基于用户数据的金融服务平台用户评分系统及方法与流程

本发明涉及金融机构用户评分系统技术领域，具体地说是一种基于用户数据的金融服务平台用户评分系统及方法。

背景技术：

大数据时代的快速发展，使得许多机构、企业需要维护或分析的数据量不断庞大，金融服务行业更加需要对用户进行精准而定向的分析画像，传统落后的数据使用无法适应当前的大数据量。大部分数据存放在数据库中而得不到有效利用，抽取相关数据费时费力。目前金融服务平台，大多需要用户自己从各处寻找是否有适合自己的金融产品。金融机构也得通过线下多方面的了解才能找到足够多的资料才能对用户进行相应授信，费时费力。若能提前利用大数据创建用户评分体系，并将进行分级，将相应的分析报告存储集中起来，则可为用户和金融精准提供及时且适用的信息，提高金融服务平台运行效率。

基于上述分析，如何对用户进行评分便于金融机构推送产品，是需要解决的技术问题。

技术实现要素：

本发明的技术任务是针对以上不足，提供一种基于用户数据的金融服务平台用户评分系统及方法，来解决如何对用户进行评分便于金融机构推送产品的问题。

第一方面，本发明提供一种基于用户数据的金融服务平台用户评分系统，包括：

用户模块，所述用户模块通过界面面向用户，用于支持用户注册登录以及对金融机构的授权；

数据采集处理模块，所述数据采集处理模块通过服务接口与政府平台连接，用于在用户授权以及政府授权下从政府平台基于用户识别信息获取用户信息，并对获取的用户信息进行分析生成数据报告；

金融机构模块，所述金融机构模块通过界面面向金融机构，用于支持金融机构注册登录以及申请授权，用于获取数据报告并结合数据报告和评分规则对用户进行授信，并结合产品信息向用户推荐产品。

作为优选，所述政府平台包括公安部门政府平台、工商部门政府平台以及税务部门政府平台。

作为优选，所述用户模块用于支持用户对金融机构的授权，包括：

用于支持用户对所述用户评分系统进行授权，允许所述系统使用获取的用户数据；

用于支持用户对发起授权申请的金融机构授权；

用于支持用户对授权的金融机构进行权限管理。

作为优选，所述用户识别信息包括个人身份证号码、企业社会统一信用代码。

作为优选，所述数据采集处理模块用于在对获取的用户信息进行分析生成数据报告之前，对获取的用户信息进行筛选，包括对不同部门政府平台之间数据关联以及数据缺失率进行统计筛选。

作为优选，所述用户信息包括但不限于用户基本信息、用户人社信息、用户税务信息、用户公积金信息、用户信达信息、用户违反犯罪情况信息；

所述用户基本信息包括但不限于用户就业信息、企业规模信息、房产信息、证书信息。

作为优选，所述数据采集处理模块用于对获取的用户信息进行分析生成数据报告，包括：

用于对每种用户信息设定评分权值，基于评分权值对相应的用户信息进行分析评价，将用户信息划分为对应的指标，形成数据分析报告。

作为优选，所述金融机构模块用于基于对用户的授信向用户推荐产品以及评判用户申请的产品的权限，包括：

用于根据数据分析报告中用户评分，结合产品信息，匹配与相关用户适配的产品，并按照匹配程度排序推荐；

所述产品信息包括申请条件、金额和时限。

第二方面，本发明提供一种基于用户数据的金融服务平台用户评分方法，通过如第一方面任一项所述的基于用户数据的金融服务平台用户评分系统对用户进行评分，所述方法包括如下步骤：

在用户授权和政府授权后，从政府平台基于用户识别信息获取用户信息，并对获取的用户信息进行分析生成数据报告；

结合数据报告和评分规则对用户进行授信，用于基于对用户的授信向用户推荐产品。

作为优选，通过如下方法对获取的用户信息进行分析生成数据报告：

对每种用户信息设定评分权值，基于评分权值对相应的用户信息进行分析评价，将用户信息划分为对应的指标，形成数据分析报告；

通过如下方法基于对用户的授信向用户推荐产品：

根据数据分析报告中用户评分，结合产品信息，匹配与相关用户适配的产品，并按照匹配程度排序推荐。

本发明的一种基于用户数据的金融服务平台用户评分系统及方法具有以下优点：

1、根据用户评分，智能向用户推荐产品，提高用户使用平台效率；

2、金融机构可根据用户评分给予用户相应的授信，推荐相应产品；

3、根据用户评分系统，可以提高金融服务平台的运作效率。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域的普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

下面结合附图对本发明进一步说明。

图1为实施例2一种基于用户数据的金融服务平台用户评分方法的流程框图。

具体实施方式

下面结合附图和具体实施例对本发明作进一步说明，以使本领域的技术人员可以更好地理解本发明并能予以实施，但所举实施例不作为对本发明的限定，在不冲突的情况下，本发明实施例以及实施例中的技术特征可以相互结合。

本发明实施例提供基于用户数据的金融服务平台用户评分系统及方法，用于解决如何对用户进行评分便于金融机构推送产品的技术问题。

实施例1：

本发明的一种基于用户数据的金融服务平台用户评分系统，包括用户模块、数据采集处理模块和金融机构模块。

用户模块通过界面面向用户，用于支持用户注册登录以及对金融机构的授权。其中，用户模块用于支持用户对金融机构的授权，包括：

用于支持用户对所述用户评分系统进行授权，允许所述系统使用获取的用户数据；

用于支持用户对发起授权申请的金融机构授权；

用于支持用户对授权的金融机构进行权限管理。

即该系统支持两种用户授权模式，一种为：用户登录后对该系统授权，允许该系统使用获取的相关用户数据；另一种为：金融机构对用户发起申请，用户收到授权申请后对金融机构进行授权，用户可对授权进行管理。

数据采集处理模块通过服务接口与政府平台连接，用于在用户授权以及政府授权下从政府平台基于用户识别信息获取用户信息，并对获取的用户信息进行分析生成数据报告。

其中，政府平台包括公安部门政府平台、工商部门政府平台以及税务部门政府平台。各政府部门的数据的标准有一定差异，与这些政府机构进行沟通，获取到授权使用相应数据，取到数据后要进行初步的处理筛选，如各部门数据关联、数据缺失率统计等，以便后续对数据进行分析。政府授权主要通过线下进行，系统开发人员向政府相关部门申请，获取授权书，得到授权后，系统可通过个人身份证号企业统一信用代码等通过接口获取相应的用户数据。

数据擦采集处理模块对已有数据进行分析，建立在对用户设定的各项指标的基础之上。如收入能力与固定资产(债务偿还能力)可根据特定的指标划为强、较强、一般、较差、差等指标，通过对用户各项相关数据的分析，将数据处理为各个指标。数据的缺失率会影响指标的完整程度，因此数据分析的过程中也要同时统计每个特别用户的数据缺失情况。在经过分析数据步骤之后，会得到该用户的各项指标以及数据的缺失率。只有非关键数据缺失率低于12％时，用户评分才有较高的准确性。根据数据分析得到的各项指标，对应相应算法，等到用户相应的评分和评级和数据分析报告。

本实施例中用户数据为与金融相关的政府数据，主要有几个部分：用户基本信息，用户基本信息包括就业信息，企业规模，房产，证书等信息；用户人社、税务、公积金等相关信息；用户信贷情况；用户违法犯罪情况等信息。各部分数据对应相应的权值，获取到用户数据后，对各部分数据进行分析，赋予相应分数。例如分析企业规模，若用户的规模较大，资金雄厚，便可给用户一个较高的分数，若用户存在相应违法犯罪情况，则对用户进行相应的扣分，给用户一个较低的分数。对各部分数据进行评分后，按相应权重进行计算并得出综合结果。根据分析结果，划为强、较强、一般、较差、差等指标。若获取某用户数据获得的数据较少，非关键数据缺失率高于12％时，判断该用户数据无效。

金融机构模块通过界面面向金融机构，用于支持金融机构注册登录以及申请授权，用于获取数据报告并结合数据报告和评分规则对用户进行授信，并结合产品信息向用户推荐产品。

金融机构模块根据计算所得用户评分，结合平台上所发布的产品信息，匹配出用户最合适的产品，帮助用户快速找到适合用户的产品，并根据可能性排序推荐给用户。根据金融机构发布的产品信息，例如：申请条件，金额，时限等要求划分该产品申请难度，然后根据用户分数，进行匹配，若用户评分较低，则向其推荐更易申请产品，若用户评分较高，则向其推荐更优秀的产品。若有金融机构根据用户的数据报告向用户推荐某产品，则优先向用户推荐相关产品。

根据数据分析得出的用户分数以及数据报告，银行可快速得到企业基本信息以及相关信用情况，可以快速对用户进行授信等操作，也方便金融机构对应客户推荐相应产品。

本发明的一种基于用户数据的金融服务平台用户评分系统，对用户数据进行分析得到用户评分，根据用户评分，金融机构可智能向用户推荐产品，并可给予用户相应的授信，以推荐金融产品。

实施例2：

本发明提供一种基于用户数据的金融服务平台用户评分方法，通过实施例1公开的基于用户数据的金融服务平台用户评分系统对用户进行评分，如附图1所示，该方法包括如下步骤：

s100、在用户授权和政府授权后，从政府平台基于用户识别信息获取用户信息，并对获取的用户信息进行分析生成数据报告；

s200、结合数据报告和评分规则对用户进行授信，用于基于对用户的授信向用户推荐产品。

其中，政府平台包括公安部门政府平台、工商部门政府平台以及税务部门政府平台。各政府部门的数据的标准有一定差异，与这些政府机构进行沟通，获取到授权使用相应数据，取到数据后要进行初步的处理筛选，如各部门数据关联、数据缺失率统计等，以便后续对数据进行分析。政府授权主要通过线下进行，系统开发人员向政府相关部门申请，获取授权书，得到授权后，系统可通过个人身份证号企业统一信用代码等通过接口获取相应的用户数据。

通过如下方法对获取的用户信息进行分析生成数据报告：对每种用户信息设定评分权值，基于评分权值对相应的用户信息进行分析评价，将用户信息划分为对应的指标，形成数据分析报告。

本实施例中对数据进行分析，建立在对用户设定的各项指标的基础之上。如收入能力与固定资产(债务偿还能力)可根据特定的指标划为强、较强、一般、较差、差等指标，通过对用户各项相关数据的分析，将数据处理为各个指标。数据的缺失率会影响指标的完整程度，因此数据分析的过程中也要同时统计每个特别用户的数据缺失情况。在经过分析数据步骤之后，会得到该用户的各项指标以及数据的缺失率。只有非关键数据缺失率低于12％时，用户评分才有较高的准确性。根据数据分析得到的各项指标，对应相应算法，等到用户相应的评分和评级和数据分析报告。

用户数据为与金融相关的政府数据，主要有几个部分：用户基本信息，用户基本信息包括就业信息，企业规模，房产，证书等信息；用户人社、税务、公积金等相关信息；用户信贷情况；用户违法犯罪情况等信息。各部分数据对应相应的权值，获取到用户数据后，对各部分数据进行分析，赋予相应分数。例如分析企业规模，若用户的规模较大，资金雄厚，便可给用户一个较高的分数，若用户存在相应违法犯罪情况，则对用户进行相应的扣分，给用户一个较低的分数。对各部分数据进行评分后，按相应权重进行计算并得出综合结果。根据分析结果，划为强、较强、一般、较差、差等指标。若获取某用户数据获得的数据较少，非关键数据缺失率高于12％时，判断该用户数据无效。

通过如下方法基于对用户的授信向用户推荐产品：根据数据分析报告中用户评分，结合产品信息，匹配与相关用户适配的产品，并按照匹配程度排序推荐。

根据计算所得用户评分，结合平台上所发布的产品信息，匹配出用户最合适的产品，帮助用户快速找到适合用户的产品，并根据可能性排序推荐给用户。根据金融机构发布的产品信息，例如：申请条件，金额，时限等要求划分该产品申请难度，然后根据用户分数，进行匹配，若用户评分较低，则向其推荐更易申请产品，若用户评分较高，则向其推荐更优秀的产品。若有金融机构根据用户的数据报告向用户推荐某产品，则优先向用户推荐相关产品。

根据数据分析得出的用户分数以及数据报告，银行可快速得到企业基本信息以及相关信用情况，可以快速对用户进行授信等操作，也方便金融机构对应客户推荐相应产品。

上文通过附图和优选实施例对本发明进行了详细展示和说明，然而本发明不限于这些已揭示的实施例，基与上述多个实施例本领域技术人员可以知晓，可以组合上述不同实施例中的代码审核手段得到本发明更多的实施例，这些实施例也在本发明的保护范围之内。