一种保函风险估算系统及方法与流程

本发明涉及风险评估技术领域，具体为一种保函风险估算系统及方法。

背景技术：

保函又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。银行出具的保证通常称为保函，其他保证人出具的书面保证一般称为保证书。保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。保函即为保证书，为了方便，一般公司及银行都印有一定格式的保证书，其作用包括凭保函交付货物、凭保函签发清洁提单、凭保函倒签预借提单等。

但是现有的保函在生成过程中往往需要非常多的人员参与，对担保双方的信息进行核实，查证不仅费时费力，同时由于人员的参与往往会对分析结果产生一定的偏差，结果可信度降低。

技术实现要素：

本发明的目的在于提供一种保函风险估算系统，以解决上述背景技术提出的现有的保函在生成过程中往往需要非常多的人员参与，对担保双方的信息进行核实，查证不仅费时费力，同时由于人员的参与往往会对分析结果产生一定的偏差，结果可信度降低的问题。

为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：一种保函风险估算系统，包括保函录入模块、保函处理模块、保函数据分析模块、保函检索模块、保函对比模块和数据生成模块；

所述函录入模块与保函处理模块单向输入相连接，所述保函数据分析模块、保函检索模块和保函对比模块均与保函处理模块双向输出连接，所述保函处理模块与数据生成模块单向输出连接。

所述保函录入模块，用于接收标准格式的保函，并将标准格式的保函上传至保函处理模块；

所述保函处理模块，用于接收保函录入模块发送的保函，并将处理获得的保函数据发送给保函数据分析模块；

所述保函数据分析模块，用于接收保函处理模块发送的保函数据并进行分析；

所述保函检索模块，用于保函录入模块上传的内容进行大数据检索，比较内容真实性，降低虚假概率，减小担保风险，并将检索结果反馈至保函处理模块；

所述保函对比模块，用于对保函内容进行对比，通过大数据对比降低保函内容重复率，避免重复担保；

所述数据生成模块，用于生成格式化文档，形成保函内容，用作签订保函合同。

本发明还提供了一种保函风险估算方法，包括如下步骤：

s1:将保函按照标准格式输入到保函录入模块中，并通过保函录入模块将其上传至保函处理模块；

s2:上传的数据通过保函检索模块对上传内容进行大数据检索，比较内容真实性，降低虚假概率，减小担保风险，并将检索结果反馈至保函处理模块；

s3:保函处理模块再将信息通过保函数据分析模块对保函内容进行分析，对比维度特征，确定风险系数；

s4:保函对比模块，对保函内容进行对比，通过大数据对比降低保函内容重复率，避免重复担保；

s5:上述步骤完成后再生成格式化文档，形成保函内容，用作签订保函合同。

优选的，所述保函按照标准格式包括担保人信息、担保人指定担保资产、被担保人信息、被担保标的；

担保人信息包括姓名、身份证信息、银行资产、固定资产和征信状况等；

担保人指定担保资产包括资产状况、资产估值等；

被担保人信息括姓名、身份证信息、银行资产固定资产和征信状况等；

被担保标的包括资产状况、资产估值、发展前景分析报告和经营报告。

优选的，所述s2上传的数据通过保函检索模块对上传内容进行大数据检索，通过获取指定历史风险集中各历史风险资料及其对应的历史风险类型，根据预设分析策略分析风险类型，得到预设风险类型与目标关键词集合的映射数据；

根据预设风险类型，对担保资产进行数据检索，避免担保资产出现不良资产信息。

优选的，所述s3保函处理模块再将信息通过保函数据分析模块对保函内容进行分析包括如下步骤：

s31：设定最大协作训练风险评估模型为tmax；

s32：针对初始训练数据集，利用特征工程进行特征筛选，所述特征工程为最大相关最小冗余联合最大互信息系数特征选择策略，记为mr-mic，并结合基准风险评估模型及其判别准确率，得到筛选后的训练数据集；

s33：设定网格划分尺寸参数b，产生满足m*n<b的各种(m,n)的正整数组合，m和n为网格横向和纵向划分的取值；

s34：根据动态分布原理，将足够多的数据，根据特征录入到坐标轴中，遍历每一组(m,n)，将x的特征取值空间均匀划分成m份，并利用动态规划找到使得特征x和y之间互信息最大的特征y的划分，然后，固定特征y的划分，利用动态规划找到使得特征x和y之间互信息最大的特征x的划分，接着，固定特征x的划分，再利用动态规划找到使得特征x和y之间互信息最大的特征y的划分，最后输出每一组(m,n)对应的最大互信息值imn(x,y)；

根据下面的公式(1)计算每一对x和y的最大互信息系数：

(1)

由公式（1）计算目标标的交互系数，从而得到风险系数；

优选的，所述s4通过大数据对比降低保函内容重复率，通过保函管理系统对上述关键词进行检索，并针对特定特征进行分析，针对性识别目标数据。

与现有技术相比，本发明的有益效果是：该保函风险估算系统及方法通过大数据统计的方式进行数据的对比计算，减少人员的参与，避免不确定因素的产生，减小对担保双方的信息进行核实时间，节省人力，同时减少人员参与产生的偏差，提高结果可信度。

附图说明

图1为本发明工作流程示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

请参阅图1，本发明提供一种技术方案：一种保函风险估算系统，包括保函录入模块、保函处理模块、保函数据分析模块、保函检索模块、保函对比模块和数据生成模块；

所述函录入模块与保函处理模块单向输入相连接，所述保函数据分析模块、保函检索模块和保函对比模块均与保函处理模块双向输出连接，所述保函处理模块与数据生成模块单向输出连接。

所述保函录入模块，用于接收标准格式的保函，并将标准格式的保函上传至保函处理模块；

所述保函处理模块，用于接收保函录入模块发送的保函，并将处理获得的保函数据发送给保函数据分析模块；

所述保函数据分析模块，用于接收保函处理模块发送的保函数据并进行分析；

所述保函检索模块，用于保函录入模块上传的内容进行大数据检索，比较内容真实性，降低虚假概率，减小担保风险，并将检索结果反馈至保函处理模块；

所述保函对比模块，用于对保函内容进行对比，通过大数据对比降低保函内容重复率，避免重复担保；

所述数据生成模块，用于生成格式化文档，形成保函内容，用作签订保函合同。

本发明还提供了一种保函风险估算方法，包括如下步骤：

s1:将保函按照标准格式输入到保函录入模块中，并通过保函录入模块将其上传至保函处理模块；

s2:上传的数据通过保函检索模块对上传内容进行大数据检索，比较内容真实性，降低虚假概率，减小担保风险，并将检索结果反馈至保函处理模块；

s3:保函处理模块再将信息通过保函数据分析模块对保函内容进行分析，对比维度特征，确定风险系数；

s4:保函对比模块，对保函内容进行对比，通过大数据对比降低保函内容重复率，避免重复担保；

s5:上述步骤完成后再生成格式化文档，形成保函内容，用作签订保函合同。

进一步的，所述保函按照标准格式包括担保人信息、担保人指定担保资产、被担保人信息、被担保标的；

担保人信息包括姓名、身份证信息、银行资产、固定资产和征信状况等；

担保人指定担保资产包括资产状况、资产估值等；

被担保人信息括姓名、身份证信息、银行资产固定资产和征信状况等；

被担保标的包括资产状况、资产估值、发展前景分析报告和经营报告。

进一步的，所述s2上传的数据通过保函检索模块对上传内容进行大数据检索，通过获取指定历史风险集中各历史风险资料及其对应的历史风险类型，根据预设分析策略分析风险类型，得到预设风险类型与目标关键词集合的映射数据；

根据预设风险类型，对担保资产进行数据检索，避免担保资产出现不良资产信息。

进一步的，所述s3保函处理模块再将信息通过保函数据分析模块对保函内容进行分析包括如下步骤：

s31：设定最大协作训练风险评估模型为tmax；

s32：针对初始训练数据集，利用特征工程进行特征筛选，所述特征工程为最大相关最小冗余联合最大互信息系数特征选择策略，记为mr-mic，并结合基准风险评估模型及其判别准确率，得到筛选后的训练数据集；

s33：设定网格划分尺寸参数b，产生满足m*n<b的各种(m,n)的正整数组合，m和n为网格横向和纵向划分的取值；

s34：根据动态分布原理，将足够多的数据，根据特征录入到坐标轴中，遍历每一组(m,n)，将x的特征取值空间均匀划分成m份，并利用动态规划找到使得特征x和y之间互信息最大的特征y的划分，然后，固定特征y的划分，利用动态规划找到使得特征x和y之间互信息最大的特征x的划分，接着，固定特征x的划分，再利用动态规划找到使得特征x和y之间互信息最大的特征y的划分，最后输出每一组(m,n)对应的最大互信息值imn(x,y)；

根据下面的公式(1)计算每一对x和y的最大互信息系数：

(1)

由公式（1）计算目标标的交互系数，从而得到风险系数；

进一步的，所述s4通过大数据对比降低保函内容重复率，通过保函管理系统对上述关键词进行检索，并针对特定特征进行分析，针对性识别目标数据。

尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，对于本领域的技术人员来说，其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换，凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内

对于本领域技术人员而言，显然本发明不限于上述示范性实施例的细节，而且在不背离本发明的精神或基本特征的情况下，能够以其他的具体形式实现本发明。因此，无论从哪一点来看，均应将实施例看作是示范性的，而且是非限制性的，本发明的范围由所附权利要求而不是上述说明限定，因此旨在将落在权利要求的等同要件的含义和范围内的所有变化囊括在本发明内。不应将权利要求中的任何附图标记视为限制所涉及的权利要求。

此外，应当理解，虽然本说明书按照实施方式加以描述，但并非每个实施方式仅包含一个独立的技术方案，说明书的这种叙述方式仅仅是为清楚起见，本领域技术人员应当将说明书作为一个整体，各实施例中的技术方案也可以经适当组合，形成本领域技术人员可以理解的其他实施方式。