专利名称：个人银行业务机的制作方法
技术领域：
本发明一般地涉及用于银行客户和非客户执行金融交易并获得关于银行业务产品和服务的银行业务方法和系统。本发明允许用户建立一个新的银行业务关系。本发明包括执行和完成银行交易、例如获得支票、银行信用卡和帐户信息以及建立新帐户等特征。本发明的其他方面使得用户能够在任何地点任何时间获得关于银行业务产品和服务的信息以及来自因特网的信息，而无须传统上的本地银行业务客户服务代表的帮助。
客户对于银行在支行级的一天24小时、一周七天的全能服务的需求越来越大。近来，在本地级提供的自助银行业务产品和服务，被限制在诸如取款、存款和帐户贷借对帐单的交送等简单功能。在正常营业日工作时间期间没有本地银行职员的直接帮助下，银行客户还不能获得越来越复杂的信息并执行作为该信息的实质内容的相关交易。
为了满足这个需求，银行正寻求将传统支行的一部分转变成一个“个人空间”，其中客户和客户代表都得到更好的装备，以满足客户越来越复杂的金融需求。这种转变将导致基于信息的银行业务被综合进一个零售空间，该零售空间现在几乎专门致力于常规的基于交易的银行业务。
未来的银行将使得客户能更好地控制他们的金融利益，这是为其任何客户提供完善的货币管理的所有金融机构的目标的基础。这个目标由将先进技术引进分行环境所支持，例如对因特网的访问、自助帐户功能、家庭银行业务、全球产品和服务。这个技术允许客户和非客户得到在零售银行业务(retail banking)中提供一个真实的市场差别的信息和交易。
最后，客户正开始在本地分行级执行的活动在性质上不同于以前所完成的那些活动。不考虑在客户间的越来越多的远程访问通道，显然，对于可预见的未来，金融机构的世界范围内的分行对于银行客户和非客户将继续是十分重要的。因此，需要致力于并影响世界发围内的几百万客户，同时向分行内客户和非客户高效地传递优越的产品和服务。
个人银行业务机(PBM)满足了银行的三个主要需求1)在24小时或延长工作时间的环境中服务于客户和非客户，而不需要一个客户服务代表或本地银行职员的交互或帮助，包括在银行业务关系中非客户的登记，2)向客户和非客户提供银行业务产品和服务信息，以及3)向客户提供执行银行业务交易的能力。
PBM还有助于增大客户和潜在客户的数量。他们会被这个新的并且方便的获取信息和产品的方式所吸引。由于本地支行职员将会把主要精力集中于帮助客户上，所以其可用于信息和交易的自助功能的出现是PBM的一个非常重要的方面，而这些信息和交易当前都需要一个银行人员或银行出纳员。
本发明的一个目的是通过允许在本地支行级对信息和交易的24小时访问来满足银行客户和非客户的需要。本发明的另一个目的是向一个不是客户的用户提供通过访问和操作PBM而建立银行业务关系的能力。
本发明的一个目的是向用户提供关于银行储蓄帐户、贷款以及家庭银行业务、有关旅游服务的信息。基于因特网的信息也可以得到。还可以由本发明提供各种银行产品和服务的演示。
本发明的一个目的是允许作为银行客户的用户执行诸如获得支票、银行信用卡、开设和改变银行帐户的银行业务交易。另外，本发明允许用户执行基于因特网的银行业务交易。
本发明的一个目的是在高峰或非高峰时间不需要客户服务代表的情况下提供这些信息和允许执行这样的交易。
为了实现本发明的上述和其他目的，如同下面所实施和描述的，本发明包括一种通过允许用户通过用户界面访问PBM而使用户获得金融信息和执行银行业务交易的方法，其中用户界面自动提示用户输入用户识别数据。在用户输入这种识别数据之后，界面将数据发送给一个具有数据库的远程处理单元，在这里数据被核对，并自动确定用户是一个已有帐户持有者还是一个非客户。远程处理单元然后将数据库信息发送给用户界面，根据该信息显示一个功能菜单，并由用户进行选择。用户界面然后提示用户输入被选择功能的数据，然后由PBM进行执行。
本发明的其他目的、优点和新颖特征，一部分将在以下的说明中给出，另一部分将在对本发明进行研究或对本发明的实践进行学习之后对于本领域普通技术人员来说变得显而易见。
附图简要说明在附图中，
图1显示了本发明的一个实施例的PBM工作站的总体视图；图2显示了本发明的一个实施例的PBM的中心偏右视图；图3是本发明的一个实施例的工具功能组的方框图；图4是本发明的一个实施例的交易工具功能的方框图；图5是本发明的一个实施例的用户以银行信用卡访问PBM的过程步骤的流程图；图6是本发明的一个实施例的用户通过触摸屏访问PBM的过程步骤的流程图7是本发明的一个实施例的用户以由另一个银行业务机构发行的银行信用卡访问PBM的过程步骤的流程图；图8是本发明的一个实施例的用于开设一个帐户的过程步骤的流程图；图9是本发明的一个实施例的用于从PBM获得支票的过程步骤的流程图；图10是本发明的一个实施例的用于从PBM获得银行信用卡的过程步骤的流程图；图11显示了本发明的一个实施例的PBM用户界面的触摸屏部分；图12展示了本发明的一个实施例的提示用户选择一个PBM银行业务服务的屏幕；图13显示了本发明的一个实施例的带有图形用户键盘的屏幕；图14A展示了本发明的一个实施例用于开设一个帐户的屏幕，其中该屏幕包括用于输入用户个人信息的图形用户键盘；图14B显示了本发明的一个实施例的用于开设一个帐户的屏幕；图14C显示了本发明的一个实施例的允许用户选择要开设的帐户类型的屏幕；图14D显示了本发明的一个实施例的出现客户服务代表的图象的屏幕；图14E显示了本发明的一个实施例的允许用户选择一个从其将钱转移到新帐户的帐户的屏幕；图14F显示了本发明的一个实施例的帐户协议和用户签名；图14G显示了本发明的一个实施例的显示成功完成帐户开设的屏幕；图15A显示了本发明的一个实施例的向客户展示选择不同类型支票的选项的屏幕；图15B显示了本发明的一个实施例的开始支票屏幕；图15C显示了本发明的一个实施例的开始支票并通知用户请求状态；图15D显示了本发明的一个实施例的补充支票屏幕；图15E显示了本发明的一个实施例的补充支票，并展示用于进行或完成补充支票功能的各种选项；图15F显示了本发明的一个实施例的在客户已经选择了打印补充支票之后出现的屏幕；图15G显示了本发明的一个实施例的出纳员支票屏幕；图15H显示了本发明的一个实施例的出纳员支票，并展示用于进行或完成出纳员支票功能的各种选项；图15I显示了本发明的一个实施例的在客户已经选择了打印出纳员支票之后出现的屏幕；图16A展示了本发明的一个实施例的在客户选择获得银行信用卡之后出现的屏幕；图16B展示了客户的银行信用卡在被接受之前的图象；图16C显示了本发明的一个实施例的带有银行信用卡功能的用于输入信息的图形键盘和子窗口；图16D显示了本发明的一个实施例的通知客户当前在PBM内产生一个银行信用卡的屏幕；图16E展示了本发明的一个实施例的通知客户银行信用卡准备从PBM发出的屏幕；图17显示了本发明的一个实施例的显示因特网网址的PBM屏幕；以及图18展示了本发明的一个实施例的显示银行产品和服务的视觉演示的PBM屏幕。
PBM是一种向客户和非客户提供相关信息和诸如银行信用卡、个人支票和银行汇票等交易设备的自助方法和设备。
PBM还是一种坐式终端，该终端被部分地包围，以确保私密性，可供最多两个用户并排坐在一起使用，并可容易地查看屏幕。它位于一个可24小时到达的环境或一个银行分行的限定服务区内。
本发明包括一种使用户通过首先访问一个用户界面而获得金融信息和执行银行业务交易的方法和系统，包括使用终端或银行信用卡阅读设备。本发明还向用户提供了登记为银行业务客户、从而建立一个银行业务关系的能力。因此，用户界面自动提示用户输入用户的识别数据。这里提供了一种用于输入用户识别数据的装置，其中，这种装置包括触摸屏或银行信用卡阅读器。数据包括用户的个人信息，包括用户个人识别号(PIN)。在用户的银行信用卡上编码的信息可以通过卡阅读器输入。因此，银行信用卡可以是各种类型的，包括信用卡、付款卡、智能卡等。
这种数据被自动传送到一个金融机构的远程处理单元，该远程处理单元具有一个包括银行产品、服务和用户信息的数据库。远程处理单元自动核对用户识别数据，并确定该用户是客户还是非客户。远程处理单元然后将有关的金融机构数据库信息自动传送给用户界面，用户界面自动显示一个功能菜单。然后提示用户选择一个功能。用户界面自动提示用户输入所选择功能的数据，随后用户输入与所选择功能有关的数据，PBM执行所选择功能。一旦交易完成，则用户退回主菜单，选择另一个交易工具功能、信息工具功能或进一步退出PBM。
用户界面提示用户输入附加信息。这个附加信息与所选择的特定功能有关。例如，在借贷工具功能下，用户被要求提供她对所希望的借贷类型的喜好，例如自动或家庭资产净值(auto or home equity)，以及偿还期限的长度。在另一个例子中，在个人支票工具功能中，用户被提示选择她的个人支票的美学设计。
PBM硬件被设计和构造为允许用户访问银行的计算机网络、系统、交易和信息工具。PBM是一个自动银行业务和信息系统，使客户和非客户能够执行银行业务交易并获得银行业务产品和服务信息，而不需要与银行客户代表面对面地打交道。PBM包括一个与远程处理单元相连的终端，其中，用户输入、接收数据并使数据显示。还包括与终端相连的用于获得用户信息的银行信用卡阅读设备。即使在当前的技术先进的世界中，个人签名仍然被认为是合同、例如新银行业务关系的开始的主要证据以及个人识别的一种方式。因此，在PBM中包括有与用于记录和核对用户的识别信息的终端相连的签名输入设备。
PBM具有几个设备，赋予系统立即为用户服务的能力。该系统具有至少一个打印设备，所述打印设备与终端相连，用于打印银行业务信息和交易信息和摘要。另外，在终端中包含有至少一个下投盒(drop box)，所述下投盒具有一个插口，用于接收用户个人信息、储蓄和银行信件(correspondence)。在终端内包含有至少一个支票存储单元，用于在分发支票之前保存支票。至少一个纸盒与一个支票打印设备相连，用于为要打印支票提供纸，其中，在终端内安装有至少一个支票打印设备，并与终端相连。并且，有至少一个支票分发设备与支票打印设备相连，用于在对这种支票的用户请求之后弹出支票。
另外，系统采用一个与终端相连的调制解调器来访问因特网，还采用一个与终端相连的双向视频会议单元，用于与一个银行客户代表进行通信。
PBM单元被设计为可以在物理上和功能上被容易地访问，例如，在物理上能够容易地进入和离开座位，在功能上采用菜单屏幕设计。PBM的物理实施例包括一个与终端相连的座位单元，允许两个单个用户并排坐下来查看并与用户界面交互，包括其终端和触摸屏。并且，还包括与终端相连的音频扬声器，使用户能听到与信息和交易功能相联系的声音。同时，确保视觉和听觉的私密性，特别是对于与个人交易相关的那些部分。PBM还被设计为适合于将两个单元背靠背地放置，并仍然确保同时操作的用户的隐私。
PBM发明包括通过卡阅读设备或通过触摸屏设备来便于用户与PBM的联系的方法。第一个可视屏幕欢迎用户，并解释和显示如何使用PBM。PBM根据直接从卡阅读设备读取或通过触摸屏手动输入的用户识别数据确定用户的身份。如果用户是已有银行业务机构客户，则由远程处理单元核对用户的识别数据。在核对之后，显示主菜单，此时，用户既可以访问信息工具功能，也可以访问交易工具功能。如果用户是一个非客户，则她只能访问信息工具功能，除非她开始一个与金融机构的新关系。
在触摸屏上采用高质量图形展示信息，允许用户在各种功能中定位，同时，在不需要用户离开她的当前位置的情况下，向用户提供给出通过PBM提供的特定产品和服务的综合概况的信息。本发明还是一种自助交易方法和设备。用户界面设计是“包装”式的，并感受触摸屏的显示。PBM位于一个本地分支场所，但并不限于此。
用户由PBM识别和核实，如果该用户是一个已有客户，则由远程处理单元进行核对。触摸屏按钮被显示出来。客户从主菜单选择信息和交易工具功能。如果该用户是一个非客户，则他只能访问信息功能，除非他与银行业务机构建立一个金融关系，这时，交易功能也是可以访问的。
有两类PBM用户。包括已有银行客户(银行信用卡持有者、储蓄帐户持有者等等)和非客户(潜在客户)。这个划分定义了对可用技术的访问和要访问的信息的类型。
在执行获得与银行业务有关的信息或执行一个交易之前，用户界面提示用户从交易功能和信息功能组中选择出一个。接着，将选择的功能显示在用户界面上。
在交易功能方面，用户进一步从请求个人支票、补充支票、出纳员支票、银行信用卡、开设一个新帐户、修改帐户、访问因特网和请求一个视频或图形演示的组中选择出一个。这些功能给予用户空前的自己进入和进行与银行业务有关的交易的机会，而这些在目前只能在一个客户业务代表的帮助下完成。
PBM是一个计算机化安全系统，允许用户通过将个人识别号输入用户界面来提供、请求改变和确认她的个人识别号，用户界面将个人识别号自动发送给远程控制单元，然后自动在数据库中登记该个人识别号。远程处理单元也核对已有的个人识别号。
当用户请求一个银行信用卡或银行帐户修改时，用户界面自动提示用户将用户签名输入进一个签名记录设备。如果用户是一个非客户，则远程处理单元自动更新数据库识别数据。如果用户是一个已有银行客户，则远程处理单元核对该用户签名。
PBM包括允许用户请求和从银行服务代表接受帮助的性能。如果用户遇到问题、仅仅希望清楚PBM的操作、或需要关于银行产品或服务的另外的信息，这个特征确保用户能够访问和执行PBM系统的任何所提供的功能。用户和银行服务代表通过双向视频电视会议和/或电话相连接。
在执行了所选择交易之后，PBM能够产生一个输出。这个输出包括个人支票、补充支票、出纳员支票、银行信用卡、活动摘要、报告和从因特网获得的信息这个组中的至少一个。
所述方法和系统还包括用户界面提示用户从一组交易功能，诸如请求个人支票、补充支票、出纳员支票、银行信用卡、开设一个新帐户、修改帐户、访问因特网以及请求一个演示的组中选择出一个的步骤。用户然后选择一个功能，之后，用户界面显示该选择的功能。
在本发明的一个实施例中，在显示了主菜单之后，提示客户选择她所希望收到的支票类型，即是个人的、补充的还是出纳员的。客户可以选择是使支票由PBM产生并在交易时开出还是使支票被邮寄到一特定地址。
在本发明的另一个实施例中，交易工具功能方法包括选择一个用于获得个人支票的功能的步骤。用户界面自动显示用户的当前地址。用户界面自动提示用户确认或改正用户的当前地址。将正确地址从用户界面传送给远程处理单元，远程处理单元自动核对该正确地址。如果当前地址已经被改正，则远程处理单元自动更新数据库信息。数据库信息被自动发送给用户界面。
在这些核对和更新步骤之后，用户界面自动提示以查看她是否需要另外的个人支票。如果用户请求另外的支票，则用户界面自动将对另外支票的请求传送给远程处理单元，远程处理单元确认该请求，并向用户界面发送一个确认。根据用户的选择，将另外的个人支票邮寄到用户的家庭地址或在PBM内打印然后直接发给用户。
PBM显示客户当前地址、要求核对和应该被打印的第一个支票号。在信息核对之后，开始打印支票，客户将它们从自动售货机取出。一旦交易完成，用户退回主菜单，并选择另一个交易工具功能、信息工具功能或进一步从PBM退出。
交易工具功能方法的另一个实施例包括选择用于获得补充支票的功能的步骤。用户界面自动提示用户请求补充支票。在接收到支票请求之后，用户界面自动将该支票请求发送给远程处理单元。远程处理单元确认该支票请求，并向用户界面发送一个确认，用户界面自动显示用户的当前地址。然后提示用户确认或改正她的当前地址。如果地址不正确，则用户输入一个正确的当前地址。用户界面自动将当前地址发送给远程处理单元，远程处理单元自动核对该当前地址。如果当前地址已经被改正，则远程处理单元自动更新数据库信息，随后远程处理单元将数据库用户信息自动发送给用户界面。
另外，自动提示用户选择一种式样的补充支票。用户查看显示的支票式样，并随后确认她的选择或改变先前选择的式样。并且，用户确认支票信息，然而，如果支票信息不正确，则用户输入改正的支票信息。用户被允许输入要打印的第一个支票号。用户界面自动提示用户选择使支票被邮寄给用户还是使支票被打印出来直接发给用户。
交易工具功能方法的另一个实施例包括选择用于获得一个出纳员支票的功能的步骤。用户界面自动提示用户输入收款人识别信息和支票值。支票的图象被显示出来，并且用户界面自动提示用户确认在支票上显示的信息。一旦用户确认该支票信息是正确的，则将其自动发送给远程处理单元进行核对。
如果信息已经被改正，则远程处理单元自动更新数据库支票信息，然后将数据库支票信息发送回用户界面。PBM自动打印支票，然后将其连同一个信封和一个收据一起直接发给用户。
交易工具功能方法的另一个实施例包括选择用于获得一个银行信用卡的功能的步骤。用户界面自动提示用户将她的签名输入进一个签名记录设备。然后，显示包括用户识别数据的银行信用卡图象。然后提示用户确认在银行信用卡上显示的数据。如果在银行信用卡上的数据不正确，则用户输入改正的用户识别数据。将正确的银行信用卡数据自动发送给远程处理单元，远程处理单元随后核对该数据并用来更新数据库。然后将银行信用卡数据发送回用户界面。PBM自动打印银行信用卡，然后将其直接发给用户。
另外，用户界面提示用户输入附加或更新信息，在输入之后，PBM在将银行信用卡发给用户之前将这些信息自动存储在银行信用卡上。
在显示了主菜单之后，提示客户选择帐户工具功能，该帐户工具功能允许用户开设一个新帐户或修改一个已有帐户。这个交易工具功能允许一个非客户建立与银行业务机构的新的银行业务关系。
交易工具功能方法的另一个实施例包括选择用于开设一个新帐户的功能的步骤。用户界面自动提示用户输入用户的识别数据。用户界面自动提示用户将她的签名输入进签名记录设备。用户界面显示用户识别数据，并要求用户确认该数据。如果数据不正确，则用户输入改正的用户识别数据。将改正的用户识别数据自动发送给远程处理单元，远程处理单元自动更新数据库识别数据。
这个实施例包括一个在将信息发送给远程处理单元之后发生的核对步骤。这个核对还包括访问非银行远程处理单元数据库、例如信贷报告机构数据库的步骤。
用户界面自动提示用户选择一种用于向新帐户提供资金(funding)方式。用户然后指定一种提供资金方式，例如1)已有帐户，进一步包括用户输入用户识别数据、例如帐户信息和个人识别号的步骤，2)银行信用卡，包括由另一个金融机构发行的银行信用卡，进一步包括用户将银行信用卡数据输入进用户界面的步骤，3)现金，包括将其输入进用户界面，以及4)支票。将选择的提供资金方式和数量输入进用户界面。用户选择并确认资金的选定来源和数量。将关于选定来源和数量的信息自动发送给远程处理单元，远程处理单元自动核对所选择的非现金方式和数量，并自动记录所选择的来源和数量。所选择的数据在被核对之后被记入用户的新帐户中。
在另一个实施例中，自动提示用户进行选择，以使他们的图象通过一个照相机获得，如果用户确实选择了获得图象，则将图象自动显示给用户，其中，随后自动提示用户接受或重新获得用户图象。将获得的图象自动传送给远程处理单元。然后将图象自动打印在一个银行信用卡上，该银行信用卡随后被发给该用户。还自动提示用户通过以电子方式获得的用户声音提供附加个人信息，并自动发送给远程处理单元。
交易工具功能方法的一个实施例包括选择用于修改一个已有帐户的功能的步骤。用户界面自动提示用户通过将改变输入进用户界面来请求对她的用户识别数据进行改变，用户界面自动显示新的用户识别数据。在由用户确认了该改变之后，用户界面自动将新用户识别数据发送给远程处理单元，远程处理单元核对该识别数据，并更新数据库。在第一个帐户和第二个帐户之间交换这种更新信息。第一个帐户是普通的已有客户帐户，第二个帐户可以是另一个已有客户帐户或是一个非客户帐户。这种非客户帐户可以是由另一个金融机构、例如银行、投资管理公司等建立和支持的帐户。
交易工具功能方法的一个实施例包括选择用于访问因特网的功能的步骤。用户界面自动提示用户选择基于因特网的交易信息。用户界面将对基于因特网的交易信息的请求自动发送给远程处理单元，远程处理单元自动访问所请求的基于因特网的交易信息。远程处理单元然后将所请求的基于因特网的交易信息自动发送给用户界面进行显示，然后用户执行基于因特网的交易。基于因特网的交易类型包括那些涉及支付、使用、接收、转让或管理货币或其他金融工具的交易。
与交易工具功能相联系的PBM的一个实施例包括采用数字或视频照相机来获得用户图象。PBM还包括一个用于将用户图象发送给远程处理单元的装置。
与交易工具功能相联系的PBM的一个实施例包括采用麦克风来获得用户声音。PBM还包括一个用于将用户声音发送给远程处理单元的装置。
PBM允许用户访问来自银行业务数据库和因特网的很大范围的银行业务相关信息。PBM方法和系统还包括用户从一组信息工具功能进行选择、然后用户界面显示所选择的功能的步骤和性能。在选择了一个信息工具功能之后，向用户展示一个来自银行服务代表的帮助的请求选项，以解决任何问题或澄清所出现的任何信息。因为信息工具功能的一个主要功能是提高非客户对银行的各种产品和服务的理解，因此，向非客户提供开始与银行的新关系的机会是非常有用的。因此，用户界面自动提示用户开始与银行的新关系。这个新关系通常包括开设一个银行帐户。一旦用户变成一个客户，则她可以开始对全范围的银行业务产品和服务的访问。
信息工具功能的一个实施例包括选择银行储蓄帐户信息的步骤。用户界面自动提示用户选择储蓄信息，并将一个对储蓄信息的请求自动发送给远程处理单元，远程处理单元然后将储蓄信息自动发送给用户界面。用户界面接着提示用户请求接收打印的储蓄信息，该储蓄信息被打印并直接发给用户。
在本发明的另一个实施例中，信息工具功能包括选择银行储蓄借贷服务信息的步骤。用户界面自动提示用户选择借贷服务信息，并将对借贷服务信息的请求自动发送给远程处理单元，远程处理单元然后将所请求的借贷服务信息自动发送给用户界面。PBM允许用户获得打印的借贷服务信息。当用户请求打印的借贷服务信息时，由PBM打印该信息并直接发给用户界面。
信息工具功能方法的一个实施例包括选择家庭银行业务产品和服务信息的步骤。用户界面自动提示用户选择家庭银行业务产品和服务信息。一旦选定，用户界面将对家庭银行业务产品和服务信息的请求自动发送给远程处理单元，远程处理单元将家庭银行业务产品和服务信息自动发送给用户界面。用户具有接收打印的家庭银行业务产品和服务信息的机会。PBM打印家庭银行业务产品和服务信息，并将其直接发给用户。
信息工具功能方法的一个实施例包括选择旅游服务帐户信息的步骤。用户界面自动提示用户选择旅游服务信息。在被请求后，用户界面将请求自动发送给远程处理单元，远程处理单元将所请求的旅游服务信息自动发送给用户界面。用户界面自动提示用户请求接收打印的旅游服务信息。PBM打印所请求的旅游服务信息，并将其直接发给用户。
在本发明的信息工具功能方法的另一个实施例中，PBM向用户提供访问基于因特网的信息的能力。用户界面自动提示用户接收基于因特网的信息。如果被请求，将请求自动发送给远程处理单元，远程处理单元然后自动访问所请求的基于因特网的信息。将基于因特网的信息发送给用户界面，并显示这些信息。PBM允许用户选择直接接收打印的基于因特网的信息。
信息工具功能方法的一个实施例包括选择银行产品和服务的视频或图形演示的步骤。在用户希望一个视频演示的情况下，用户选择一个功能，其中，用户界面自动提示用户请求这样一个演示，然后自动进行显示该演示。用户界面将对视频演示的请求自动发送给远程处理单元，远程处理单元随后将视频演示发送给用户界面。
当用户选择了图形演示之后，用户界面自动显示一个图形演示。用户界面将对图形演示的请求自动发送给远程处理单元，远程处理单元将图形演示自动发送给用户界面。PBM允许用户接收从图形演示中选择的帧，然后将该帧打印并直接发给用户。
并且，将CD ROM驱动器安装在终端内并与其相连，以提供在本地上对基于终端的信息产品和服务数据的读取。
下面将通过流程图和用户界面屏幕例子来详细说明PBM系统和方法。
图1显示了PBM系统的整体结构。如图1所示，本发明的一个实施例的PBM工作站1包括一个用于支票、汇票、收据和打印输出的分发槽2。PBM具有一个照相机/扬声器隔间3。银行信用卡分发槽4用于分发PBM产生和发行的卡。下投盒存款装置5允许用户将存款直接放入PBM中。签名记录笔6和数字签名衬垫7使PBM能获得用户的签名。在PBM中包括一个用于读取编码的用户银行信用卡信息的卡阅读器插槽8。PBM具有一个基于视窗的用户界面触摸屏9，该触摸屏允许用户执行交易功能并获得银行业务和相关产品信息。
图2展示了PBM工作站1的整体视图，显示了其相对于用户的两个坐椅的尺寸。
图3-4包含PBM功能的方框图。
图3显示了由PBM执行的两组工具功能的方框图。从主菜单10，用户从交易工具功能11或信息工具功能12进行选择。交易工具包括用于支票13、银行信用卡14、帐户15、因特网16、演示30和借贷交易的功能。信息工具功能包括储蓄19、借贷20、家庭银行业务21、旅游22、因特网23和演示24信息。
图4显示了交易工具11功能，其中，支票功能13还包括用于获得个人25、更换26和出纳员27支票的功能。帐户15功能包括允许开设一个新帐户28和修改帐户信息29a的功能。演示30功能使用户能获得银行产品和服务的视频30或图形31演示。
图5-10包含执行系统交易的方法的流程图。
图5显示了处理选择以银行信用卡访问PBM的银行的已有帐户的用户的处理步骤的流程图。初始屏幕32欢迎用户来到银行和PBM。用户被提示33将她的银行信用卡插入卡阅读器。从客户数据库34自动获得关于该用户的信息。然后提示用户选择一个服务35，该服务包括各种交易和信息功能，例如开设一个帐户28、得到支票13、获得一个银行信用卡14。用户修改帐户信息，例如改变她的地址记录29b。可以选择并完成借贷18和信用卡应用18。可以选择对银行产品信息的因特网访问16以及银行产品和服务的视频或图形演示30。
图6显示了拥有银行的已有帐户并选择通过触摸屏访问PBM的用户的处理步骤的流程图。从欢迎屏幕32，用户触摸屏幕36以启动对PBM的访问。用户被提示输入信息37，例如姓名。这个信息被传送给客户数据库34，并进行检验。PBM然后自动确定该用户是否是一个已有银行客户38。如果用户不是，则提示她选择一个服务35。该服务包括演示30、开设一个帐户28或访问因特网16以获取关于银行产品或服务的信息。如果用户是一个已有客户，则提示她选择一个对具有已有银行业务帐户的客户可用的服务35。以此，客户执行各种银行业务交易，并获得关于银行产品和服务的信息。
图7显示了用于拥有或不拥有银行的已有帐户、但选择以由另一个银行业务机构发行的银行信用卡访问PBM的用户的处理步骤的流程图。在初始展示了欢迎屏幕32之后，用户将她的银行信用卡插入39银行信用卡阅读器。PBM自动检查客户数据库34，以确定从客户的银行信用卡读取的信息是否是一个已有客户的信息。如果该用户不是一个已有客户，则PBM自动提示她通过触摸屏输入信息37。然后提示非客户选择一个服务35，该服务包括演示30、开设一个帐户28或访问因特网16以获取关于银行产品或服务的信息。在非客户已经访问了一个特定服务之后，她可以在她的PBM对话期间选择另一个服务40。如果用户是一个已有客户，则提示她选择一个对具有已有银行业务帐户的客户可用的服务35。于是，PBM既允许已有客户也允许非客户访问PBM的功能。
图8显示了开设一个帐户的过程的流程图。一个已有银行业务客户通过选择开设帐户功能28开始41该过程。然后提示客户输入她的PIN42。一个非客户通过被提示并输入个人信息43、例如地址、电话、社会保障和驾驶执照信息来开始41该过程。PBM自动核对客户PIN或输入信息44。通过访问客户数据库34和/或其他客户/非客户背景数据库45来核对该信息。这种其他的数据库45可以包括信用报告文件和公共记录，但并不限于这些。如果PIN/数据无效46，则通知客户不完全信息的PBM收据或负核对结果47。在这种情况下，可以提示客户选择一个新服务40。
如果PIN/数据有效，则提示客户选择一个帐户类型48。然后提示客户选择一个存款方法49。客户还可以打电话给一个客户服务代表要求帮助50。所选择的存款方法包括采用银行信用卡51、资金从另一个帐户的电子转帐52以及储蓄一个支票53。通过电子访问一个数据库或数据存储中心或设备55来核对54客户借贷/存款信息。如果存款成功56，则提示客户以记录笔6和签名衬垫7在帐户银行业务协议58的款项上签名。客户然后选择一个新服务40。如果存款不成功，则通知客户存款为什么不被接受的原因57。
图9显示了从PBM获得支票的过程的流程图。一个已有银行业务客户通过选择支票功能13开始41该过程。PBM自动确定客户是否已经输入她的PIN 59。如果客户还没有输入，则提示她输入她的PIN，通过访问存储在客户数据库34中的客户信息来自动核对60该PIN。如果PIN无效，则客户可以选择一个新服务40。当PBM已经接收到一个有效PIN时，则提示客户选择她想被分发的支票类型62。支票类型包括开始(starter)25、补充26和出纳员27。在支票选择之后，提示客户选择一个新服务40。
图10显示了从PBM获得一个银行信用卡的过程的流程图。一个已有银行业务客户通过选择银行信用卡功能14开始41该过程。PBM自动确定客户是否已经输入她的PIN 59。如果客户还没有输入，则提示她输入她的PIN，通过访问存储在客户数据库34中的客户信息来自动核对60该PIN。如果该PIN无效，客户可以选择一个新服务40。当PBM已经接收到一个有效PIN，则它自动确定是否已经获得客户签名63。如果已经预先获得一个签名，则打印带有客户签名66的银行信用卡，然后提示客户选择一个新服务40。如果还没有获得一个签名，则要求客户应用签名记录笔6和签名衬垫7签上她的姓名64。一旦已经获得用户签名，则提示她接受所写下的签名64。如果客户不接受该签名，则再次提示她再次签下她的姓名。当客户接受该签名时，打印带有客户签名65的银行信用卡，然后提示客户选择一个新服务40。
图11-8包含本发明的PBM的基于视窗的PBM屏幕的例子。
图11显示了用户界面的PBM触摸屏100部分。这个屏幕欢迎用户到该PBM。屏幕包含几个工具功能按钮，包括“开设帐户”101、“取得支票”102、“取得西特卡”103、“改变地址”104、“关于西特银行”105、“关于PC银行业务”106和“退出”107。屏幕100提示用户插入她的银行信用卡，例如ATM卡、信用卡等等。屏幕100还包括一个“热点”108，“热点”108是触摸屏100的一个部分，允许用户在不使用银行信用卡的情况下访问PBM服务。
图12显示了一个提示用户选择一个PBM服务的屏幕110。
图13显示了一个屏幕120，其中向用户展示了一个图形键盘，允许用户在屏幕上出现的几个子窗口122内输入他们的姓名。
图14A-14G显示了与开设一个银行帐户有关的PBM屏幕130-190。
图14A包括一个键盘，允许用户通过在触摸屏130的几个子窗口131内输入个人信息来开设一个银行帐户。这个个人信息、例如姓名、地址、商务电话、驾驶执照等允许银行业务机构建立要在客户数据库中存储的客户信息。该屏幕还包括向用户提供直接引导的原文注释，以帮助她输入信息和作出关于选择和使用PBM功能的决定。
图14B还涉及开设一个银行业务帐户。提示用户核对所请求的信息。一旦输入信息被用户核对，则PBM屏幕提示用户通过按下“下一个”按钮141来继续进行到下一个屏幕。
图14C显示了允许用户选择她想开设的帐户类型的屏幕150。该屏幕包括一个显示可用帐户类型的子窗口，包括经常帐户(checking)152、储蓄帐户153和CD帐户154。屏幕还提示用户通过“是”155和“否”156按钮将钱存入新帐户。该屏幕还包括一个“呼叫客户服务”按钮157，允许用户请求并联系一个客户服务代表，以获得关于银行产品和服务的帮助或信息。
图14D显示了一个屏幕160，其中已经请求和联系了客户服务代表。该代表出现在一个视频子窗口161中。当用户完成她对来自代表的帮助的请求时，用户只需按下触摸屏162上的“挂机”按钮。
图14E显示了一个在用户选择了将钱存入新帐户之后出现的屏幕170。该屏幕包括用户用来输入钱的来源及相关帐户信息的键盘121和子窗口。在这个特定屏幕中，根据用户对屏幕上的“银行帐户”的选择，出现“从...转帐”171和“银行帐户信息”172子窗口。如果用户已经选择了一个银行信用卡或签帐卡作为转帐来源，则会出现一个与“银行帐户信息”子窗口172相反的有关的子窗口。该屏幕还包括一个“呼叫客户服务”按钮，以便从客户代表请求帮助。
图14F显示了所获得的用户签名。屏幕180显示了客户帐户协议，同时提示客户提供她的签名，以表明她接受协议的款项。如图1所示，用户通过签名记录笔6和签名衬垫7提供她的签名。用户签名181出现在屏幕上。还提示用户通过“再签名”182和“接受签名”183按钮来再次签名或接受所写下的签名。
图14G显示了用户成功完成了开设帐户。用户被提示接收一个帐户开设交易的记录，取得一个银行信用卡或者获得支票。用户通过按下在屏幕上提供的“是”191或“否”192按钮接受或拒绝这些选择。当用户完成帐户开设时，她选择“完成”按钮193来继续选择另外的PBM服务。
图15A-15I 200-280显示了用于选择PBM支票功能的屏幕。
图15A显示了一个屏幕200，允许客户选择“开始支票(startercheck)”201、“补充支票(replenishment)”202和“出纳员支票(cashierscheck)”203。客户被提示选择所希望的支票类型。提供原文注释以帮助客户完成她的支票交易。
图15B显示了一个开始支票211。屏幕210还包括“打印”212和“完成”213按钮，允许用户打印所请求的开始支票并完成这个支票交易。
图15C显示了一个开始支票211，同时展示了通知用户她的请求的状态的原文注释。用户还被提示在接收到支票之后按下“完成”按钮221。
图15D展示了一个补充支票231。屏幕230包括一个子窗口232，允许客户选择补充支票的起始支票号。所希望的起始支票号通过也在屏幕中显示的图形用户键盘121输入。
图15E显示了一个补充支票231，同时提示客户修改输入信息、打印支票或完成交易。“编辑”241、“打印”242和“完成”243按钮允许客户对PBM提示作出回答。
图15F显示了在客户已经选择了打印补充支票231之后出现的一个屏幕。用户也被提示在她接收到支票之后按下“完成”按钮251。
图15G展示了一个出纳员支票261。屏幕260包括一个用于将相关支票信息、例如数量、收款人等等输入子窗口262的图形用户键盘121。
图15H显示了一个出纳员支票261，同时提示客户修改输入信息、打印支票或完成交易。所包括的“编辑”271、“打印”272和“完成”273按钮允许客户回答PBM提示。
图15I显示了一个在客户已经选择了打印出纳员支票261之后出现的屏幕。客户还被提示在已经接收到支票之后按下“完成”按钮281。
图16A-16E显示了用于选择PBM银行信用卡、例如西特卡功能的PBM屏幕290-330。
图16A显示了一个在客户选择获得一个银行信用卡之后出现的屏幕290。客户被提示“触摸这里”291，以便进行对PBM产生的银行信用卡的打印和分发。
图16B展示了客户银行信用卡301在被客户接受之前的图象。客户签名也显示在银行信用卡上。然后提示客户通过按下“触摸这里”按钮302接受该签名或通过选择“重试”按钮303重新签名。
图16C显示了一个具有用于显示客户输入数据和/或确认这种数据的子窗口312的图形键盘311。该屏幕还显示原文指示引导，以帮助客户输入和选择一个PIN。
图16D显示了一个通知客户PBM正在打印她的银行信用卡的屏幕320。
图16E显示了一个通知客户她的银行信用卡已经从图1的银行信用卡插槽4发出的屏幕330。在客户将银行信用卡从PBM取走之后，她按下所显示的“触摸这里”331按钮，以继续进行其他PBM工具功能。
图17显示了一个显示因特网网址的PBM屏幕340。该屏幕展示关于PBM银行的信息。如图所示，客户已经通过按下“关于银行”按钮105选择了图3的因特网工具功能16。PBM的访问因特网的能力使PBM用户能够获得大量不仅涉及银行产品和服务而且涉及银行作为一个机构的信息，以及其他的与银行业务有关的因特网网址。
图18展示了一个显示视频演示30的PBM屏幕350。该屏幕展示了关于银行产品和服务的视频图形信息351。所包括的“下一个”按钮352允许用户继续获得另外的信息。
前面已经描述了满足上述目的的本发明的实施例。应该理解，这些实施例仅仅出于例示的目的，对于考察和实践了本发明的本领域普通技术人员来说将是显而易见的。
权利要求
1.一种使用户获得金融信息并执行银行业务交易的方法，包括访问一个用户界面；将用户登记为一个银行客户；用户界面自动提示用户输入用户识别数据；用户界面接受用户识别数据；界面将用户识别数据自动发送给一个具有数据库的远程处理单元；远程处理单元自动确定用户是否是一个非客户；远程处理单元将数据库信息自动发送给用户界面；用户界面自动显示一个功能菜单；用户界面自动提示用户选择一个功能；用户界面接受来自用户的关于所选择功能的信息；以及用户界面执行所选择功能。
2.如权利要求1所述的方法，其中，用户是一个非客户。
3.如权利要求1所述的方法，还包括用户界面提示用户输入附加信息；以及，用户界面接受附加信息。
4.如权利要求3所述的方法，还包括通过访问至少一个非银行远程处理单元数据库来核对用户识别数据。
5.如权利要求1所述的方法，其中，用户选择还包括用户界面提示用户从包含交易功能和信息功能的组中选择一个；用户界面接受所选择的功能；以及用户界面显示所选择的功能。
6.如权利要求5所述的方法，其中，如果选择了一个交易功能，则用户进一步从包含请求个人支票、补充支票、出纳员支票、银行信用卡、开设一个帐户、修改一个帐户、访问因特网以及请求一个演示的组中选择出一个。
7.如权利要求5所述的方法，其中，如果选择了一个信息功能，则用户进一步从包含储蓄、借贷、家庭银行业务、旅游、因特网以及演示功能的组中选择出一个。
8.如权利要求6所述的方法，还包括用户界面自动提示用户将她的签名输入进一个签名记录设备；签名记录设备接受用户输入的签名；用户界面显示用户识别数据；用户界面自动提示用户确认所显示的数据；用户界面接受用户对所显示数据的确认；如果数据不正确，用户界面接受用户输入的改正的用户识别数据；以及远程处理单元自动更新数据库识别数据。
9.如权利要求1所述的方法，还包括用户界面自动提示用户选择要被存入一个用户帐户的资金的来源；用户界面接受用户选择的资金来源；用户界面接受用户选择的资金数量；用户界面自动提示用户确认所选择的来源和数量；用户界面接受用户对所选择来源和数量的确认；用户界面将所选择的来源和数量自动发送到远程处理单元；远程处理单元自动核对所选择的来源和数量；远程处理单元自动记录所选择的来源和数量；以及将所请求的数量记入一个用户帐户。
10.如权利要求9所述的方法，其中，资金来源包括包含非客户银行帐户、已有银行帐户、银行信用卡、现金或支票的组中的至少一个。
11.如权利要求1所述的方法，其中，自动提示用户进行选择以便通过照相机获得他们的照片；如果选择了，则将图象自动显示给用户；然后自动提示用户接受或重新获得用户图象；以及如果接受，将图象自动发送到远程处理单元。
12.如权利要求11所述的方法，其中，所述所选择图象被自动打印在一个银行信用卡上，银行信用卡随后被发给用户。
13.如权利要求1所述的方法，其中，自动提示用户通过用户的声音提供另外的个人信息。
14.如权利要求13所述的方法，其中，用户声音被电子获得，并自动发送给远程处理单元。
15.一种使用户获得金融信息并执行银行业务交易的方法，包括访问一个用户界面；用户界面自动提示用户输入用户识别数据；用户界面接受用户识别数据；界面将用户识别数据自动发送给一个具有数据库的远程处理单元；远程处理单元自动核对用户识别数据；远程处理单元自动确定用户是一个客户还是一个非客户；远程处理单元将数据库信息自动发送给用户界面；用户界面自动显示一个功能菜单；用户界面自动提示用户选择一个功能；用户界面接受来自用户的关于所选择功能的信息；以及用户界面执行所选择功能。
16.如权利要求15所述的方法，其中，访问步骤包括使用一个终端。
17.如权利要求15所述的方法，其中，用户界面包括一个银行信用卡读取设备。
18.如权利要求15所述的方法，其中，用户识别数据包括用户的个人信息。
19.如权利要求18所述的方法，其中，用户识别号数据包括个人识别号。
20.如权利要求15所述的方法，其中，数据库包括银行产品、服务和用户信息。
21.如权利要求15所述的方法，还包括用户界面提示用户输入附加信息；以及，用户界面接受附加信息。
22.如权利要求15所述的方法，其中，用户选择还包括用户界面提示用户从包含交易功能和信息功能的组中选择一个；用户界面接受所选择的功能；以及用户界面显示所选择的功能。
23.如权利要求22所述的方法，其中，如果选择了一个交易功能，则作为客户的用户进一步从包含请求个人支票、补充支票、出纳员支票、银行信用卡、开设一个帐户、修改一个帐户、访问因特网以及请求一个演示的组中选择出一个。
24.如权利要求23所述的方法，其中，选择用于获得个人支票的功能的步骤包括用户界面自动提示用户对个人支票的请求；用户界面将对个人支票的请求自动发送到远程处理单元；远程处理单元确认该对个人支票的请求，并将一个确认发送给用户界面；用户界面自动显示用户的当前地址；用户界面自动提示用户确认或改正用户的当前地址；如果地址不正确，用户界面接受用户的改正的当前地址；如果地址已经被改正，用户界面将改正的当前地址自动发送给远程处理单元；用户界面将当前地址自动发送给远程处理单元；远程处理单元自动核对当前地址；如果当前地址已经被改正，远程处理单元自动更新数据库信息；远程处理单元将数据库信息自动发送给用户界面；用户界面自动提示用户选择使支票被邮寄给用户或者使支票被打印并直接发给用户；以及如果选择了分发支票，则打印和分发支票。
25.如权利要求23所述的方法，其中，选择用于获得补充支票的功能的步骤包括用户界面自动提示用户对补充支票的请求；用户界面将对支票的请求自动发送到远程处理单元；远程处理单元确认该对支票的请求，并将一个确认发送给用户界面；用户界面自动显示用户的当前地址；用户界面自动提示用户确认或改正当前地址；如果地址不正确，用户界面接受用户的改正的当前地址；如果地址已经被改正，用户界面将改正的当前地址自动发送给远程处理单元；用户界面将当前地址自动发送给远程处理单元；远程处理单元自动核对当前地址；如果当前地址已经被改正，远程处理单元自动更新数据库信息；远程处理单元将数据库用户信息自动发送给用户界面；用户界面自动提示用户选择补充支票的一个式样；用户界面接受对所选择支票式样的确认；显示支票的一个图象；用户界面自动提示用户确认在支票上显示的信息；如果支票信息不正确，用户界面接受用户的改正的支票信息；如果所选择的支票式样不正确，用户界面接受用户的改正的支票式样；用户界面自动提示用户输入要打印的第一个支票号；用户界面自动提示用户选择使支票被邮寄给用户或者使支票被打印并直接发给用户；以及如果选择了分发支票，则打印和分发支票。
26.如权利要求23所述的方法，其中，选择用于获得出纳员支票的功能的步骤还包括用户界面自动提示用户输入收款人识别信息和一个支票数量；显示支票的一个图象；用户界面自动提示用户确认在支票上显示的信息；如果支票信息不正确，用户界面接受用户的改正的支票信息；用户界面将支票信息自动发送给远程处理单元；远程处理单元自动核对支票信息；远程处理单元自动更新数据库支票信息；远程处理单元将数据库支票信息自动发送给用户界面；打印支票、信封和收据；以及分发支票、信封和收据。
27.如权利要求23所述的方法，其中，选择用于获得银行信用卡的功能的步骤还包括用户界面自动提示用户将用户签名输入进一个签名记录设备；签名记录设备接受用户的签名；用户界面显示包括用户识别数据的银行信用卡的一个图象；用户界面自动提示用户确认在银行信用卡上显示的数据；如果银行信用卡数据不正确，用户界面接受用户的改正的用户识别数据；用户界面将银行信用卡数据自动发送给远程处理单元；远程处理单元自动核对银行信用卡数据；远程处理单元自动更新数据库银行信用卡数据；远程处理单元将数据库银行信用卡数据自动发送给用户界面；打印银行信用卡；以及分发银行信用卡。
28.如权利要求27所述的方法，还包括用户界面提示用户输入另外的或更新的信息；用户界面接受输入的信息；以及在分发银行信用卡之前将信息自动存储在银行信用卡上。
29.如权利要求23所述的方法，还包括用户界面自动提示用户对改变个人识别号的请求；如果请求改变，用户界面接受用户的新个人识别号；用户界面自动提示用户确认新的个人识别号；如果用户是一个非客户，提示用户选择一个个人识别号；用户界面接受用户输入的个人识别号；用户界面在重新输入了个人识别号之后接受对所选择个人识别号的确认；用户界面将个人识别号自动发送给远程处理单元；远程处理单元将个人识别号自动登记在数据库中；以及远程处理单元自动核对个人识别号。
30.如权利要求23所述的方法，其中，演示包括一个视频展示。
31.如权利要求23所述的方法，其中，演示包括一个图形演示。
32.如权利要求23所述的方法，其中，选择用于开设一个新帐户的功能的步骤还包括用户界面自动提示用户将她的签名输入进一个签名记录设备；签名记录设备接受用户输入的签名；用户界面显示用户识别数据；用户界面自动提示用户确认所显示的数据；用户界面接受用户对所显示数据的确认；如果数据不正确，用户界面接受用户输入的改正的用户识别数据；以及远程处理单元自动更新数据库识别数据。
33.如权利要求32所述的方法，其中，对用户识别数据的核对还包括访问非银行远程处理单元数据库。
34.如权利要求32所述的方法，其中，自动提示用户选择通过一个照相机来获得他们的照片；如果选择了，则将图象自动显示给用户；以及然后自动提示用户接受或重新获得用户图象。
35.如权利要求34所述的方法，其中，将被接受的图象自动发送到远程处理单元。
36.如权利要求34所述的方法，其中，所述所选择图象被自动打印在一个银行信用卡上，银行信用卡随后被发给用户。
37.如权利要求32所述的方法，其中，自动提示用户通过用户的声音提供另外的个人信息。
38.如权利要求37所述的方法，其中，用户声音被电子获得，并自动发送给远程处理单元。
39.如权利要求23所述的方法，其中，选择用于开设一个帐户的功能的步骤还包括用户界面自动提示用户选择一个为新帐户提供资金的方式；用户界面接受用户选择的提供资金方式；用户界面接受用户选择的要提供资金数量；用户界面自动提示用户确认所选择的方式和数量；用户界面接受用户对所选择方式和数量的确认；用户界面将所选择方式和数量自动发送给远程处理单元；远程处理单元自动核对所选择的方式和数量；以及远程处理单元自动记录所选择的方式和数量。
40.如权利要求23所述的方法，其中，选择用于开设一个新帐户的功能的步骤还包括用户界面自动提示用户将用户的签名输入进一个签名记录设备；以及签名记录设备接受用户输入的签名。
41.如权利要求39所述的方法，其中，提供资金的方式包括一个已有帐户。
42.如权利要求41所述的方法，还包括用户界面接受用户识别数据、帐户信息和数量的步骤。
43.如权利要求39所述的方法，其中，提供资金的方式包括一个银行信用卡。
44.如权利要求43所述的方法，还包括用户界面接受一个银行信用卡的步骤。
45.如权利要求39所述的方法，其中，提供资金的方式包括现金。
46.如权利要求45所述的方法，还包括用户界面接受现金的步骤。
47.如权利要求39所述的方法，其中，提供资金的方式包括一个支票。
48.如权利要求47所述的方法，还包括用户界面接受一个支票的步骤。
49.如权利要求23所述的方法，其中，选择用于修改一个帐户的功能的步骤还包括用户界面自动提示用户对用户识别数据修改的请求；用户界面接受用户改变的用户识别数据；用户界面自动显示新的用户识别数据；用户界面自动提示用户确认新的用户识别数据；用户输入对新的用户识别数据的确认；用户界面将新的用户识别数据自动发送给远程处理单元；远程处理单元自动核对新的用户识别数据；以及远程处理单元将核对过的新用户识别数据自动发送给用户界面。
50.如权利要求49所述的方法，还包括在第一个帐户和第二个帐户之间传递资金的步骤。
51.如权利要求50所述的方法，其中，第一个帐户是客户帐户，第二个帐户是非客户帐户。
52.如权利要求23所述的方法，其中，选择用于访问因特网的功能的步骤还包括用户界面自动提示用户选择基于因特网的交易信息；用户界面接受用户对于所选择的基于因特网的交易信息的请求；用户界面将对基于因特网的交易信息的请求自动发送给远程处理单元；远程处理单元自动访问所请求的基于因特网的交易信息；远程处理单元将所请求的基于因特网的交易信息自动发送给用户界面；以及用户界面自动显示所选择的基于因特网的交易信息；以及用户界面执行基于因特网的交易。
53.如权利要求23所述的方法，其中，对交易功能的选择还包括用户界面自动提示给用户一个请求和接收来自一个银行服务代表的帮助的选项。
54.如权利要求53所述的方法，还包括用户界面接受用户所请求的来自银行服务代表的关于所选择交易功能的帮助；以及将用户连接到银行服务代表以得到帮助。
55.如权利要求54所述的方法，还包括通过双向视频电视会议将用户连接到银行服务代表。
56.如权利要求54所述的方法，还包括用户和银行服务代表使用电话。
57.如权利要求15所述的方法，还包括产生一个输出。
58.如权利要求57所述的方法，其中，输出包括来自包含个人支票、补充支票、出纳员支票、银行信用卡、活动摘要、报告、演示信息和从因特网获得的信息的组中的至少一个。
59.如权利要求22所述的方法，其中，如果选择了一个信息功能，则用户进一步从包含储蓄、借贷、家庭银行业务、旅游、因特网和演示功能的组中选择出一个。
60.如权利要求59所述的方法，其中，用户是一个非客户。
61.如权利要求59所述的方法，其中，所选择的信息功能包括银行储蓄帐户信息。
62.如权利要求61所述的方法，其中，选择用于储蓄帐户信息的信息功能还包括用户界面自动提示用户选择储蓄信息；用户界面接受用户对储蓄信息的选择；用户界面将对储蓄信息的请求自动发送给远程处理单元；以及远程处理单元将储蓄信息自动发送给用户界面。
63.如权利要求62所述的方法，还包括用户界面自动提示用户是否接收打印的储蓄信息；用户界面接受用户对接收打印的储蓄信息的请求；以及用户界面打印储蓄信息。
64.如权利要求59所述的方法，其中，所选择信息功能包括银行借贷服务信息。
65.如权利要求64所述的方法，其中，选择用于借贷服务信息的信息功能还包括用户界面自动提示用户选择借贷服务信息；用户界面接受用户对借贷服务信息的选择；用户界面将对借贷服务信息的请求自动发送给远程处理单元；以及远程处理单元将借贷服务信息自动发送给用户界面。
66.如权利要求65所述的方法，还包括用户界面自动提示用户接收借贷服务信息；用户界面接受用户对接收打印的借贷服务信息的请求；以及用户界面打印借贷服务信息。
67.如权利要求59所述的方法，其中，所选择的信息功能包括家庭银行业务产品和服务信息。
68.如权利要求67所述的方法，其中，选择用于家庭银行业务产品和服务信息的信息功能还包括下列步骤用户界面自动提示用户选择家庭银行业务产品和服务信息；用户界面接受用户对家庭银行业务产品和服务信息的选择；用户界面将对家庭银行业务产品和服务信息的请求自动发送给远程处理单元；以及远程处理单元将家庭银行业务产品和服务信息自动发送给用户界面。
69.如权利要求68所述的方法，还包括用户界面自动提示用户接收打印的家庭银行业务产品和服务信息；用户界面接受用户对接收打印的家庭银行业务产品和服务信息的请求；以及用户界面打印家庭银行业务产品和服务信息。
70.如权利要求59所述的方法，其中，所选择的信息功能包括旅游服务信息。
71.如权利要求70所述的方法，其中，选择用于旅游服务信息的信息功能还包括用户界面自动提示用户选择旅游服务信息；用户界面接受用户对旅游服务信息的选择；用户界面将对旅游服务信息的请求自动发送给远程处理单元；以及远程处理单元将旅游服务信息自动发送给用户界面。
72.如权利要求71所述的方法，还包括用户界面自动提示用户接收打印的旅游服务信息；用户界面接受用户对接收打印的旅游服务信息的请求；以及用户界面打印旅游服务信息。
73.如权利要求59所述的方法，其中，所选择的信息功能包括基于因特网的信息。
74.如权利要求73所述的方法，还包括用户界面自动提示用户请求基于因特网的信息；用户界面接受用户对基于因特网的信息的请求；用户界面将对基于因特网的信息的请求自动发送给远程处理单元；远程处理单元自动访问所请求的基于因特网的信息；远程处理单元将所请求的基于因特网的信息自动发送给用户界面；以及用户界面自动显示所选择的基于因特网的信息；用户界面自动提示用户请求打印的基于因特网的信息；用户界面接受用户对接收打印的基于因特网的信息的请求；以及用户界面打印基于因特网的信息。
75.如权利要求59所述的方法，其中，所选择的信息功能还包括一个视频演示。
76.如权利要求75所述的方法，其中，选择用于视频演示的信息功能还包括用户界面自动提示用户选择一个视频演示；用户界面接受用户对视频演示的选择；以及用户界面自动显示所选择的视频演示。
77.如权利要求76所述的方法，还包括用户界面将对视频演示的请求自动发送给远程处理单元；以及远程处理单元将视频演示自动发送给用户界面。
78.如权利要求59所述的方法，其中，所选择的信息功能还包括一个图形演示。
79.如权利要求78所述的方法，其中，选择用于图形演示的信息功能还包括用户界面自动提示用户选择一个图形演示；用户界面接受用户对图形演示的选择；以及用户界面自动显示所选择的图形演示。
80.如权利要求78所述的方法，还包括用户界面将对图形演示的请求自动发送给远程处理单元；以及远程处理单元将图形演示自动发送给用户界面。
81.如权利要求78所述的方法，还包括用户界面自动提示用户是否从图形演示接收所选择的帧；用户界面接受用户对来自图形演示的帧的选择；以及用户界面打印所选择的帧。
82.如权利要求59所述的方法，其中，选择信息功能还包括用户界面自动提示给用户一个请求来自银行服务代表的帮助的选项。
83.如权利要求59所述的方法，还包括产生一个输出。
84.如权利要求83所述的方法，其中，输出包括与包含储蓄、借贷、家庭银行业务、旅游、因特网和演示功能的组中的至少一个有关的信息。
85.一种使用户获得金融信息并执行银行业务交易的系统，包括用于访问一个用户界面的装置；使用户界面自动提示用户输入用户识别数据的装置；用于输入用户识别数据的装置；使界面将用户识别数据自动发送给一个具有数据库的远程处理单元的装置；使远程处理单元自动核对用户识别数据的装置；使远程处理单元自动确定用户是否是一个非客户的装置；使远程处理单元将数据库信息自动发送给用户界面的装置；使用户界面自动显示一个功能菜单的装置；使用户选择一个功能的装置；使用户界面自动提示用户输入所选择功能的数据的装置；使用户输入与所选择功能有关的数据的装置；以及使用户界面执行所选择功能的装置。
86.一种自动银行业务和信息系统，使银行客户和非客户在不需要与一个银行客户代表面对面地联系的情况下执行银行业务交易和获得银行业务产品和服务信息，所述系统包括一个与远程处理单元相连的终端，用于用户输入、接收和显示数据；一个与终端相连的银行信用卡阅读设备，用于获得用户信息；一个与终端相连的签名输入设备，用于记录和核对用户的识别信息；与终端相连的至少一个打印设备，用于打印银行业务信息和交易信息和摘要；安装在终端内的至少一个下投盒，具有一个用于接收用户个人信息、存款和银行信件的插口；安装在终端内的至少一个支票存储单元，用于在分发之前保存支票；与一个支票打印设备相连的至少一个纸盒，用于为要打印的支票提供纸；安装在终端内并与终端相连的至少一个支票打印设备；与一个支票打印设备相连的至少一个支票分发设备，用于在用户对支票的请求之后弹出支票；安装在终端内的至少一个银行信用卡存储设备，用于保存空白的银行信用卡；一个安装在终端内并与终端相连的银行信用卡打印设备；与银行信用卡打印设备相连的至少一个分发设备，用于弹出银行信用卡；安装在终端内并与终端相连的CD ROM驱动器，用于从一个CD读取基于终端的信息产品和服务；一个与终端相连的调制解调器，用于访问因特网；以及一个与终端相连的双向视频会议单元，用于与银行客户服务代表进行通信。
87.如权利要求86所述的系统，还包括一个与终端相连的座位单元，允许至少一个用户坐下并查看终端；以及一个与终端相连的音频扬声器，使用户能听到与信息和交易功能相联系的声音。
88.如权利要求86所述的系统，其中，银行信用卡还包括智能卡。
89.如权利要求86所述的系统，还包括一个用于获得用户图象的数字照相机。
90.如权利要求86所述的系统，还包括一个用于获得用户图象的视频照相机。
91.如权利要求85所述的系统，还包括用于将用户图象发送给远程处理单元的装置。
92.如权利要求86所述的系统，还包括一个用于获得用户声音的麦克风。
93.如权利要求85所述的系统，还包括用于将用户声音发送给远程处理单元的装置。
全文摘要
一种用于执行银行业务交易和获得关于银行业务产品和服务的信息的方法和系统(2)。该系统(2)包括用于执行银行业务交易的特征。交易功能包括诸如申请和接收支票(13)、银行信用卡(14)、开设帐户(15)、申请贷款(20)以及访问因特网(23)等服务。系统(2)还包括信息功能,允许用户获得关于储蓄帐户(19)、借贷(20)、家庭银行业务(21)、旅游相关服务(22)的信息以及从因特网检索的信息。系统(2)还提供各种银行产品和服务的演示(24)。系统(2)允许客户和非客户在不需要与客户服务代表或本地银行职员相联系或从其得到帮助的情况下在24小时或延长的工作时间环境中执行这些功能。
文档编号G06Q20/00GK1269894SQ98808897
公开日2000年10月11日 申请日期1998年8月13日 优先权日1997年8月13日
发明者丛·D·朵, 纳特·特伦格·哈, 迈克尔·L·瑟尔斯, 菲珀·茵音·孙 申请人:城市集团发展中心有限公司