一种用于综合账簿现金池的现金管理系统和方法
【技术领域】
[0001]本申请涉及银行现金管理技术领域，尤其涉及一种用于综合账簿现金池的现金管理系统和方法。
【背景技术】
[0002]随着金融产业的蓬勃发展，针对客户业务需求特点配置相应产品功能以及组合，提供特色对路的产品，是顺应社会发展形势，抓住新兴市场商机，满足客户需求的正确方向，对提升综合竞争能力具有重要意义。
[0003]目前，综合账簿现金池主要提供客户内部计价和客户流动资金调拨两大服务功能。综合账簿现金池涉及以下两种内部利息:(一)内部借款利息:集团内部依据成员账户的内部借款余额情况，按照集团统一借款利率或资金拆出方个性化借款利率结计的利息；(二)内部委贷利息:集团内部依据不同法人成员账户间集团式委托贷款发放情况，按照集团统一借款利率或资金拆出方个性化委贷利率结计的利息。
[0004]然而，目前综合账簿现金池的现金管理系统中，资金无法统一视图、综合计价、全面分析，伴随着人们需求的提高，现有的现金管理方式已无法满足人们的要求。
[0005]因此，为满足客户内部借贷计息方面的需求，在整合已有现金池产品的基础上，提出一种可以提供现金池内部资金计价、集团式委托贷款核算以及信息一体化展示等功能的综合账簿现金管理方法是亟待解决的问题。
【发明内容】
[0006]有鉴于此，本申请提拱了一种用于综合账簿现金池的现金管理系统和方法，以集成客户多模式现金池产品应用为基础，以网络化的账户结构、矩阵式的利率模型实现为客户资金统一视图、综合计价、全面分析的目的。
[0007]为实现上述目的，本申请提供了以下技术方案:
[0008]一种用于综合账簿现金池的现金管理系统，包括:
[0009]利率维护模块，用于根据客户的需要，对客户的账户设置不同转账类别的利率；
[0010]收付息账户维护模块，用于查询所述账户的收付息账户信息，并设置所述账户的收息账号和付息账号；
[0011]内部计价模块，用于在日终根据所述利率维护模块设置的与当前转账类别相应的利率完成当日转账利息的计算，并在结息日汇总预设结息周期内的总利息，同时根据所述收付息账户维护模块设置的所述收息账号和所述付息账号将所述总利息进行划转。
[0012]优选的，该系统还包括:手续费计算模块，用于当识别出所述转账类别为内部委贷时，按照业务需求向当前转账的账户收取预设比例的费用。
[0013]优选的，该系统还包括:委贷模块，用于在日终汇总当天现金池中进行内部委贷的贷出金额，将所述贷出金额与上一日的贷出金额进行乳差，登记科目进行核算。
[0014]优选的，所述利率维护模块包括:
[0015]利率查询模块，用于查询所述账户是否已设置过利率信息；
[0016]计价维护模块，用于当所述账户设置过利率时，根据客户当前需要更改之前设置的利率，否则，直接根据客户当前需要设置不同转账类别的利率。
[0017]优选的，所述收付息账户维护模块包括:
[0018]收付息查询模块，用于查询所述账户设置过的收付息账户信息；
[0019]收付息维护模块，用于设置所述账户的收息账号和付息账号。
[0020]优选的，所述内部计价模块包括:
[0021]计价处理模块，用于在日终根据所述利率维护模块设置的与当前转账类别相应的利率完成当日转账利息的计算；
[0022]结计利息模块，用于在所述结息日汇总预设结息周期内的总利息；
[0023]利息入账模块，用于根据所述收付息账户维护模块设置的所述收息账号和所述付息账号将所述结息日结记的总利息进行划转。
[0024]优选的，所述转账类别包括:内部借款和内部委贷。
[0025]一种用于综合账簿现金池的现金管理方法，包括:
[0026]根据客户的需要，利用利率维护模块对客户的账户设置不同转账类别的利率；
[0027]利用收付息账户维护模块查询所述账户的收付息账户信息，并设置所述账户的收息账号和付息账号；
[0028]在日终利用内部计价模块根据与当前转账类别相应的所述利率进行利息计算，并在结息日汇总预设结息周期内的总利息，同时根据所述收息账号和所述付息账号将所述总利息进行划转。
[0029]优选的，还包括:当手续费计算模块识别出所述转账类别为内部委贷时，按照业务需求向当前转账的账户收取预设比例的费用。
[0030]优选的，还包括:在日终汇总当天现金池中进行内部委贷的贷出金额，将所述贷出金额与上一日的贷出金额进行乳差，登记科目进行核算。
[0031]由以上技术方案可知，本申请提供了一种用于综合账簿现金池的现金管理系统和方法，该系统通过利率维护模块直接根据客户的需要设置不同转账类别下的利率，然后内部计价模块根据利率维护模块设置的与当前转账类别相应的利率进行利息计算，并在结息日根据收付息账户维护模块设置的收息账号和付息账号完成利息的汇总与划转。该系统以集成客户多模式现金池产品应用为基础，以网络化的账户结构、矩阵式的利率模型实现了为客户资金统一视图、综合计价、全面分析的目的。
【附图说明】
[0032]为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。
[0033]图1为本申请实施例一提供的一种用于综合账簿现金池的现金管理系统的结构示意图；
[0034]图2为本申请实施例二提供的一种用于综合账簿现金池的现金管理系统的结构示意图；
[0035]图3为本申请实施例二提供的一种业务流程图；
[0036]图4为本申请实施例三提供的一种用于综合账簿现金池的现金管理方法的流程图；
[0037]图5为本申请实施例四提供的一种用于综合账簿现金池的现金管理方法的流程图。
【具体实施方式】
[0038]下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
[0039]为满足客户内部借贷计息方面的需求，在整合已有现金池产品的基础上，提出一种可以提供现金池内部资金计价、集团式委托贷款核算以及信息一体化展示等功能的综合账簿现金管理方法，本申请提供了一种现金管理系统和方法，以集成客户多模式现金池产品应用为基础，以网络化的账户结构、矩阵式的利率模型实现为客户资金统一视图、综合计价、全面分析的目的，具体方案如下所述:
[0040]实施例一
[0041]本申请实施例一提供了一种用于综合账簿现金池的现金管理系统，如图1所示，图1为本申请实施例一提供的一种用于综合账簿现金池的现金管理系统的结构示意图。该系统包括:利率维护模块101、收付息账户维护模块102和内部计价模块103，其中，
[0042]利率维护模块101，用于根据客户的需要，对客户的账户设置不同转账类别的利率;
[0043]在本申请中，转账类别包括内部借款和内部委贷。
[0044]其中，内部借款是指同一法人组别下，定时现金池成员之间资金归集下拨，及收付款资金用途为“内部资金调拨”的转账。日终系统根据交易金额汇总计入每个账户的借出/借入栏位，对于借出对象和借入对象相同的栏位金额进行乳差处理。然后系统根据每个账户的借出/借入栏位分别计算内部借款利息，汇总形成借出/借入利息。最后，系统汇总计算该账户与所有其他账户的借出利息和借入利息，登记借出利息和借入利息。
[0045]内部委贷是指非同一法人组别下，定时现金池成员之间资金归集下拨，及收付款资金用途为“内部资金调拨”的转账。日终系统根据交易金额汇总计入每个账户的贷出/贷入栏位，对于贷出对象和贷入对象相同的栏位金额进行乳差处理。然后系统根据每个账户的贷出/贷入栏位分别计算内部委贷利息，汇总形成贷出/贷入利息。最后，系统汇总计算该账户与所有其他账户的贷出利息和贷入利息，登记贷出利息和贷入利息。
[0046]根据内部转账方式的不同，需要设置一个专门的利率维护模块维护不同转账方式下的利率，即本申请提供的利率维护模块101。一对内部账号之间每天可能会发生多笔交易，需要每天日终时对每对账户之间的交易金额进行汇总乳差，并在结息日时，计算当前结息周期内产生的利息，并完成利息的划转。
[0047]利率维护模块根据客户的需要，可以对不同账号设置不同的内部借款利率和内部委贷利率。具体的，客户通过填写申请资料提交柜台，柜员在柜员端通过系统录入客户提交的利率彳g息。
[0048]在本申请中，利率维护模块可以提供按账户设置利率和统一设置利率两种利率设置模式，以供客户选择。此外，为了展示设置的利率值，该模块还需提供利率查询功能查看设置的利率值。
[0049]收付息账户维护模块102，用于查询账户的收付息账户信息，并设置账户的收息账号和付息账号；
[0050]利息计算是一种周期性的行为，