一种针对中小企业的征信方法
【技术领域】
[0001]本发明涉及企业信用评估技术领域，尤其涉及一种针对中小企业的征信方法。
【背景技术】
[0002]中小企业是与所处行业的大企业相比在人员规模、资产规模与经营规模上都比较小的经济单位。此类企业通常可由单个人或少数人提供资金组成，其雇用人数与营业额皆不大，因此在经营上多半是由业主直接管理，受外界干涉较少。中小企业是实施大众创业、万众创新的重要载体，在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用，对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。
[0003]然而中小企业在发展的过程中却面临着融资难的问题，这主要是因为中小企业的发展时间较短，各种数据较少，尤其是同一金融机构对一个中小企业的历史数据积累较少，且金融机构在对中小企业进行评估的过程中大部分的信息都直接从中小企业获得的，部分中小企业为了尽快获得贷款尽量提供有利于自己的信息而不提供或少量提供不利于自己的信息，这种信息不对称会加大金融机构的放贷风险。且对于目前各个金融机构各自对中小企业评估，当企业从多个金融机构进行贷款时，不同的金融机构分别对待评估企业进行评估，从而导致成本增加且造成大量的资源的浪费。
【发明内容】
[0004]基于【背景技术】存在的技术问题，本发明提出了一种针对中小企业的征信方法。
[0005]本发明提出的一种针对中小企业的征信方法，包括以下步骤，
[0006]S1，从工商部门获取各已注册的中小企业名单，并获取各金融机构的授权；
[0007]S2，在各金融机构中采集各企业法人在金融机构的信用相关信息；
[0008]S3，根据S2中采集到的数据信息对各企业法人进行信用计算；
[0009]S4，采集各企业在商业及融资行为中的信用信息；
[0010]S5，根据S4中采集到的信息，从各信息中对应的交易方或放贷方征集相应的信息；
[0011]S6，根据S5中的信息对S4中采集到的信息进行可信判断；
[0012]S7，对各企业在商业及融资行为中的信用进行计算；
[0013]S8，根据S3和S7中的计算结果对各企业及对应的法人进行综合计算，并生成信用等级；
[0014]S9，将S2中采集的各法人信息、S3中的法人信用计算结果、S5中的采集到的信息、S6中的可信判断结果、S7中的计算结果、S8中的信用等级记录到相应的企业信用档案中；
[0015]S10，将各企业信用档案存储到公共数据库中，用于供公众查询；
[0016]S11，按预设的时间间隔重复S1-S10，并记录更新时间。
[0017]优选的，S6中具体包括以下步骤，
[0018]S61，统计S5中信息的数量；
[0019]S62，将S5中获得的各个信息与S4中对应的信息进行对比；
[0020]S63，记录S5中的信息与S4中对应的信息不一致的数量；
[0021]S64，根据S61中统计出来的数量和S63中的数量计算数据不一致比例；
[0022]S65，设置可信比率；
[0023 ] S66，将S64中的计算结果与可信比率进行比较；
[0024]S67，根据比较结果确定S4中采集到的数据是否可信。
[0025]优选的，S62中具体包括以下步骤，
[0026]S621，预设可信倍率；
[0027]S622，将S5中获取的各个信息与S4中对应的信息中的数据和可信倍率之积比较；
[0028]S6 2 3，根据比较结果判断S5中的信息与S4中对应的信息是否一致。
[0029]优选的，当S5中获取的信息中的数据大于S4中的数据信息和可信倍率之积时，S5中的信息与S4中对应的信息一致;当S5中获取的信息中的数据小于或等于S4中的数据信息和可信倍率之积时，S5中的信息与S4中对应的信息不一致。
[0030]优选的，S67中，当S64中的计算结果大于可信比率时，S4中的获得的数据可信；当S64中的计算结果小于或等于可信比率时，S4中的获得的数据不可信。
[0031 ]优选的，S2中采集的企业法人在金融机构的信用相关信息包括待评估企业法人的信用卡透支及还款信息。
[0032]优选的，S3中，预设法人信用值A，且法人信用计算公式如下，
[0033]a = (A-mXA/n)-1 Xp XA/n,
[0034]其中n为待评估企业法人信用卡透支次数，
[0035]m为待评估企业法人未按时还款次数，
[0036]p为待评估企业法人恶意拖欠还款次数。
[0037]与现有技术相比，本发明具有如下有益效果:
[0038]本发明提供的一种针对中小企业的征信方法，每隔一定时间采集待评估企业法人信用相关数据和企业在交易过程中的数据，分别对各企业的法人信用和企业在交易过程中的信用进行评估，并综合法人信用和企业在交易过程中的信用对各企业的信用进行征信和评估。同时通过从与待评估企业的交易方采集的信息对直接从待评估企业采集的信息进行可信判断，如此可提高所采集数据的可靠性。此外，由于各个金融机构均能对各个中小企业的信用档案进行查询，从而能够减少金融机构在信息采集过程中所造成的资源浪费。
【附图说明】
[0039]图1为本发明提供的一种针对中小企业征信方法的步骤流程图；
[0040]图2为本发明提供的一种针对中小企业征信方法所公开的步骤S6中的步骤流程图。
【具体实施方式】
[0041]为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图对具体实施例进行详细描述。
[0042]如图1所示，图1为本发明提出的一种针对中小企业的征信方法，包括以下步骤，
[0043]S1，从工商部门获取各已注册的中小企业名单，并获取各金融机构的授权；
[0044]S2，在各金融机构中采集各企业法人在金融机构的信用相关信息;具体实施时，各企业法人在金融机构的信用相关信息为信用卡的透支及还款信息。本步骤中，中采集的企业法人在金融机构的信用相关信息包括待评估企业法人的信用卡透支及还款信息。
[0045]S3，根据S2中采集到的数据信息对各企业法人进行信用计算;本步骤中，S3中，预设法人信用值A，且法人信用计算公式如下，
[0046]a = (A-mXA/n)-1 Xp XA/n,
[0047]其中n为待评估企业法人信用卡透支次数，
[0048]m为待评估企业法人未按时还款次数，
[0049]p为待评估企业法人恶意拖欠还款次数。如此，可通过各企业法人的信用卡透支及还款信息计算出各企