br>[0063]在步骤S305，异常判断单元130确定交易终端20上传的电子现金脱机消费交易金额和电子现金脱机余额之和是否大于上一次联机圈存后交易处理系统10返回给金融IC卡的电子现金脱机余额M，如果是，则确定交易异常并进入步骤S203，否则，则进入步骤S307。
[0064]在步骤S307，异常判断单元130确定交易终端20上传的电子现金脱机消费交易金额是否大于存储单元120处存储的当前电子现金脱机消费余额N，如果是，则确定交易异常并进入步骤S203，否则，则转入正常业务流程。
[0065]参见图3，在步骤S304的另一个分支步骤S306中，异常判断单元130判断交易终端20上传的联机交易ATC值是否大于存储单元120处存储的对应的当前联机交易ATC值，如果大于，则进入步骤S308，否则，则判断交易出现异常并进入步骤S203。
[0066]在步骤S308。异常判断单元130判断交易终端20上传的数据中是否包含电子现金脱机余额，如果包括，则进入步骤S309，否则，则转入正常业务流程。
[0067]在步骤S309中，异常判断单元130判断交易终端20上传的电子现金脱机余额大于存储单元120存储的上一次联机圈存后交易处理系统10返回给金融IC卡的电子现金脱机余额M。如果大于，则判断交易出现异常并进入步骤S203，否则，则转入正常业务流程。
[0068]按照本发明的实施例具有下列优点。
[0069]作为交易处理系统原有风险控制手段的补充，能够帮助发卡行提前发现伪卡风险。
[0070]发卡行可根据实际情况，利用该系统实时或者事后确定伪卡风险并且可以提高识别伪卡的概率和效率。
[0071]在确定伪卡风险或发现交易异常时，交易处理系统可以采取各种处置措施以防止风险扩散。
[0072]由于可以在不背离本发明基本精神的情况下，以各种形式实施本发明，因此上面描述的【具体实施方式】仅是说明性的而不是限制性的。本发明的范围由所附权利要求定义，对上面描述方式所作的各种变化或变动都属于所附权利要求的保护范围。
【主权项】
1.一种监测伪卡风险的方法，其特征在于，包括下列步骤: 接收步骤，在该步骤中交易处理系统从交易终端接收与金融IC卡请求处理的交易相关联的数据； 异常判断步骤，在该步骤中，所述交易处理系统根据所述数据判断请求处理的交易是否异常； 伪卡风险确定步骤，在该步骤中，如果该金融IC卡出现异常的交易的次数大于第一阈值，或者如果该金融IC卡请求处理的交易的频度大于第二阈值，则所述交易处理系统确定该张金融IC卡存在伪卡风险。
2.如权利要求1所述的监测伪卡风险的方法，其中，所述数据包含在所述金融IC卡内的已更新ATC值，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤:如果所述已更新ATC值等于所述交易处理系统存储的当前ATC值，则判断请求处理的交易出现异常。
3.如权利要求1所述的监测伪卡风险的方法，其中，所述交易为联机交易，所述数据包含在所述金融IC卡内已更新的联机交易ATC值，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤:如果所述已更新的联机交易ATC值小于或等于所述交易处理系统存储的当前联机交易ATC值，则判断请求处理的交易出现异常。
4.如权利要求1所述的监测伪卡风险的方法，其中，所述数据包含与所述金融IC卡对应的卡片序列号，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤:如果与金融IC卡对应的卡片序列号在所述交易处理系统存储的有效卡片序列号记录中无匹配的记录项，则判断请求处理的交易出现异常。
5.如权利要求1所述的监测伪卡风险的方法，其中，所述交易为联机交易，所述数据包含在所述金融IC卡内已更新的电子现金脱机消费余额，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤:如果所述已更新的电子现金脱机消费余额大于上一次联机圈存后所述交易处理系统返回给所述金融IC卡的电子现金脱机消费余额，则判断请求处理的交易出现异常。
6.如权利要求1所述的监测伪卡风险的方法，其中，所述交易为脱机交易，所述数据包含与所述交易对应的交易金额和在所述金融IC卡内已更新的电子现金脱机消费余额，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤:如果所述交易金额与所述已更新的电子现金脱机消费余额之和大于上一次联机圈存后所述交易处理系统返回给所述金融IC卡的电子现金脱机消费余额，则判断请求处理的交易出现异常。
7.如权利要求1所述的监测伪卡风险的方法，其中，所述交易为脱机交易，所述数据包含与所述交易对应的交易金额，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤:如果所述交易金额大于所述交易处理系统存储的当前电子现金脱机消费余额，则判断请求处理的交易出现异常。
8.一种交易处理系统，其特征在于，包括: 通信单元，用于从交易终端接收与金融IC卡请求处理的交易相关联的数据； 存储单元，用于存储与所述金融IC卡相关联的卡片数据； 异常判断单元，用于根据所述数据判断请求处理的交易是否异常； 伪卡风险评估单元，用于按照下列方式确定伪卡风险:如果该金融IC卡出现异常的交易的次数大于第一阈值，或者如果该金融IC卡请求处理的交易的频度大于第二阈值，则确定该张金融IC卡存在伪卡风险。
9.如权利要求8所述的交易处理系统，其中，所述数据包含在所述金融IC卡内的已更新ATC值，并且所述异常判断单元按照下列方式执行异常判断:如果所述已更新ATC值等于所述存储单元存储的当前ATC值，则判断请求处理的交易出现异常。
10.如权利要求8所述的交易处理系统，其中，所述交易为联机交易，所述数据包含在所述金融IC卡内已更新的联机交易ATC值，并且所述异常判断单元按照下列方式执行异常判断:如果所述已更新的联机交易ATC值小于或等于所述存储单元存储的当前联机交易ATC值，则判断请求处理的交易出现异常。
11.如权利要求8所述的交易处理系统，其中，所述数据包含与所述金融IC卡对应的卡片序列号，并且所述异常判断单元按照下列方式执行异常判断:如果与金融IC卡对应的卡片序列号在所述存储单元存储的有效卡片序列号记录中无匹配的记录项，则判断请求处理的交易出现异常。
12.如权利要求8所述的交易处理系统，其中，所述交易为联机交易，所述数据包含在所述金融IC卡内已更新的电子现金脱机消费余额，并且所述交易处理系统按照下列方式执行所述异常判断步骤:如果所述已更新的电子现金脱机消费余额大于上一次联机圈存后所述交易处理系统返回给所述金融IC卡的电子现金脱机消费余额，则判断请求处理的交易出现异常。
13.如权利要求8所述的交易处理系统，其中，所述交易为脱机交易，所述数据包含与所述交易对应的交易金额和在所述金融IC卡内已更新的电子现金脱机消费余额，并且所述异常判断单元按照下列方式执行异常判断:如果所述交易金额与所述已更新的电子现金脱机消费余额之和大于上一次联机圈存后所述交易处理系统返回给所述金融IC卡的电子现金脱机消费余额，则判断请求处理的交易出现异常。
14.如权利要求8所述的交易处理系统，其中，所述交易为脱机交易，所述数据包含与所述交易对应的交易金额，并且所述异常判断单元按照下列方式执行异常判断:如果所述交易金额大于所述存储单元存储的当前电子现金脱机消费余额，则判断请求处理的交易出现异常。
【专利摘要】本发明涉及计算机技术，特别涉及一种监测伪卡风险的方法以及实现上述方法的交易处理系统。按照本发明的监测伪卡风险的方法包括下列步骤：接收步骤，在该步骤中交易处理系统从交易终端接收与金融IC卡请求处理的交易相关联的数据；异常判断步骤，在该步骤中，所述交易处理系统根据所述数据判断请求处理的交易是否异常；伪卡风险确定步骤，在该步骤中，如果该金融IC卡出现异常的交易的次数大于第一阈值，或者如果该金融IC卡请求处理的交易的频度大于第二阈值，则所述交易处理系统确定该张金融IC卡存在伪卡风险。
【IPC分类】G07F7-12, G06Q20-34
【公开号】CN104751566
【申请号】CN201310742874
【发明人】钟国业, 吴金坛
【申请人】中国银联股份有限公司
【公开日】2015年7月1日
【申请日】2013年12月30日
【公告号】WO2015101166A1