专利名称：利用语音和短信通讯完成个人对个人支付的方法和系统的制作方法
技术领域：
本发明属于涉及个人对个人移动支付的相关领域，尤其涉及如何利用语音通讯或者语音和短信通讯及时、安全、简便地完成支付过程的方法和系统。
背景技术：
由于历史、社会、经济、法律、技术等各方面的因素，目前中国在支付领域的技术和应用相对西方发达国家而言仍比较落后。但是随着中国的改革开发政策的逐步加深和经济的蓬勃发展，支付领域的技术和应用都有希望快速发展，从而反过来促进社会、经济、和人民生活水平的发展和提高。
目前人们熟悉的个人支付方式包括现金、支票、信用卡/借记卡、支付卡/智能卡(如代金卡、电话卡)等。这几种付款方式都有其优点，但也有其缺陷。现金一直是个人对个人进行支付的主要手段。但是利用现金支付有诸多不便之处，如携带不便、不安全、不卫生、不易找零等。个人支票在中国尚未普遍使用，而且支票支付不能即时兑现也不适用于频繁的小额支付。信用卡/借记卡、支付卡/智能卡等不适合个人对个人支付。随着Internet的快速发展，现在逐渐出现了网上个人对个人支付网站，如贝宝(http//www.paypal.com.cn)、PayPal (http//www.paypal.com)、PayBox(http//www.paybox.com)等，但这些网站目前还不支持移动支付。
随着中国电信无线网络的快速发展，手机的大量普及(中国目前有近四亿手机用户)和短信的广泛使用(2005年中国的短信数量已达2700亿条)，移动支付已成为一个新兴的技术和商业领域并逐渐发展起来。目前支持移动支付的技术包括SMS(短信)，IVR(交互语音技术)，WAP(无线应用协议)，Kjava/BREW，USSD(非结构化补充数据业务)，Bluetooth(狼牙技术)，Infrared(红外线技术)，RFID(射频识辨技术)等。但是，利用这些技术的解决方案大多用于个人对商家支付的应用领域，而没有用于个人对个人支付。
在这些技术当中，短信(SMS)和交互语音技术(IVR)因其对用户手机要求低、使用简便、便宜、用户群大等优点，有着很好的应用开发潜力，而且它们已经开始被利用到移动支付领域中，但是这些应用还存在一些问题。例如，中国工商银行就开通了基于短信方式的手机银行业务。用户注册手机银行后可享受转账、汇款、缴费等更多种服务。但是目前基于短信的移动支付服务都未很好地解决安全问题。比如，工商银行的手机银行(短信)支付帮助如是说“您在互联网上购物后，选择“工商银行手机银行支付”，浏览器页面即链接到工行手机银行(短信)支付页面，输入您的手机号码。随后手机银行(短信)系统向您发送短信，提示您若确认支付就将该短信转发至“777795588******”(其中“******”为手机银行支付密码)。系统收到该短信后，实时从您的账户扣款给商户，并将支付成功的信息返回您。确认手机银行支付成功请点付款按钮下面的“提货按钮”，弹出卡号密码或充值信息页面。”中国工商银行这种基于短信方式的手机银行业务将手机银行支付密码或任和保密信息作为短信内容的方法存在着一个极大的安全漏洞，这是因为短信在传输过程中是不被加密的，而且短信被从手机发出后，首先要经短信中心寄存后再被转发到接收方。在寄存和转发后，短信会继续留在短信中心一段时间直至被删除，而在此过程中，电信营运商的工作人员都可以很容易看到短信内容。同时，用户若不及时处理，含有保密信息的短信也会留在用户手机中从而成为安全隐患。因此，虽然短信普及率高，使用简单、方便、便宜，其安全性差的特点使其不适合传输保密信息。
相反，交互语音技术(IVR)的保密性能就极好。在用户通过电话与IVR系统进行语音交互过程中，用户输入的信息不留备份，所以不用担心保密信息会被泄漏。虽然交互语音技术(IVR)已被许多银行用于账户信息自动查询系统，但是，目前尚未出现好的应用和方法将交互语音技术(IVR)用于个人对个人进行支付的领域。
综合而言，无论是从应用还是技术角度来看，目前，安全、有效地利用语音或者语音和短信来完成个人对个人移动支付仍是个空白领域。
发明内容
本发明针对上述个人对个人移动支付应用的空白，提出一种能够充分利用短信和语音通讯技术的优点，从而利用语音或者语音和短信通讯及时、安全、简便地完成个人对个人支付的方法和系统。
本发明的具体技术方案如下本发明提出的利用语音或者语音和短信通讯完成个人对个人支付的方法，其特点在于付款方只需利用电话通过语音或者再结合短信与支付服务系统交互即可完成向收款方付款的交易过程。
利用语音通讯完成个人对个人支付的方法，其步骤包括1.建立支付服务系统与电信网络的语音通讯接口并获得专用的语音特服号；2.付款方在支付服务系统注册账户并提供个人用户信息，该信息包括作为用户身份识别代码的用户电话号码、用户身份识别密码等，付款方还需要向其账户注入资金；
3.支付服务系统通过该语音通讯接口接收到付款方拨打的电话后，通过付款方的用户电话号码找到其用户账户，并以语音方式询问其用户身份识别密码；4.支付服务系统接收到付款方通过语音或电话键盘输入的用户身份识别密码后，与存储在用户信息数据库中的信息进行核对，验证用户的真实身份；5..通过验证后，支付服务系统以语音方式询问收款方的用户电话号码，接收到付款方通过语音或电话键盘输入的信息后，在用户信息数据库中查找收款方账户。若未找到收款方账户，系统则为收款方建立临时账户；6.支付服务系统进一步以语音方式询问支付金额，收到付款方通过语音或电话键盘输入的信息后检查付款方账户内是否有充分的金额，若有，支付服务系统以语音方式告知付款方支付交易即刻进行；7.支付服务系统将制定的付款金额从付款方账户转到收款方账户或系统为收款方建立的临时账户；8.若收款方账户为正式账户，系统将交易成功的结果和系统产生的交易号码通知付款方和收款方，如编辑成短信分别发送到付款方和收款方的手机，或者发送电子邮件等；若收款方账户为临时账户，系统将交易成功的结果和系统产生的交易号码通知付款方，同时通知收款方提款的方法。
上述步骤8如果需要用短信的方式通知付款方和收款方交易的结果，则需要事先建立支付服务系统与短信中心网关的短信通讯接口并获得专用的短信特服号。
结合语音和短信通讯共同完成个人对个人支付的方法，其步骤包括1.建立支付服务系统与短信中心网关的短信通讯接口并获得专用的短信特服号；2.建立支付服务系统与电信网络的语音通讯接口并获得专用的语音特服号；3.付款方在支付服务系统注册账户并提供个人用户信息，该信息包括作为用户身份识别代码的用户手机号码、用户身份识别密码等，付款方还需要向其账户注入资金；4.支付服务系统通过短信通讯接口收到付款方按照系统规定的格式发来的付款请求短信后，从中提取出付款金额及收款方用户手机号码或电子邮件地址等信息。若付款请求短信中包含了付款方用户手机号码，支付服务系统也将该信息提取出；5.若付款请求短信中提供了付款方的用户手机号码，支付系统通过该号码找到与之对应的用户账户并检查其账户内是否有充分金额，若付款请求短信中未提供付款方的用户手机号码，支付服务系统则通过发送短信的手机号码找到与该号码对应的用户账户并检查其账户内是否有充分金额；同时，支付服务系统通过收款方用户手机号码或电子邮件地址在用户信息数据库中查找收款方帐户，若未找到收款方账户，系统则为收款方建立临时账户；6.若以上检查都成功，支付服务系统通过语音通讯接口拨打付款方手机进行二次用户认证，以语音方式询问付款方的用户身份识别密码；7.支付服务系统接收到付款方通过语音或手机键盘输入的密码后进行验证，若密码正确，支付服务系统以语音方式告知付款方支付交易即刻进行；8.支付服务系统将制定的付款金额从付款方账户转到收款方账户或系统为收款方建立的临时账户；9.若收款方账户为正式账户，系统将交易成功的结果和系统产生的交易号码通知付款方和收款方，如编辑成短信分别发送到付款方和收款方的手机，或者发送电子邮件等；若收款方账户为临时账户，系统将交易成功的结果和系统产生的交易号码通知付款方，同时通知收款方提款的方法。
上述的支付服务系统的短信通讯接口通过通讯协议与电信运营商的短信中心网关相连，或通过第三方服务提供商(SP)与电信运营商的短信中心网关相连。不同的电信运营商会用到不同的通讯协议，如中国移动使用CMPP协议、中国联通GSM网络使用SGIP协议而其CDMA网络则使用ETIP协议等等。该接口的建立有多种成熟的技术和解决方案，在此不作赘述。
根据目前流行的技术，上述的支付服务系统与电信网络的语音通讯接口可通过不同技术解决方案完成，如使用电话交换机(PBX)与传统的基于电子电路(circuit-based)的公共电话交换网络(PSTN)相连或使用基于SIP协议的技术与基于互联网协议(IP-based)的电信网络相连等。支付服务系统将通过该语音通讯接口接收用户拨打的电话和向外拨打用户手机电话。该语音通讯接口与支付服务系统内的语音通讯/处理模块相连。根据语音通讯接口技术的选择，语音通讯/处理模块可通过计算机电话集成(CTI)或通过基于SIP协议的技术，配合交互语音处理(IVR)技术实现。语音通讯/处理模块负责通过电脑控制电话呼入、呼出以及系统与客户间的语音交互，包括语音识别、录音播放、文本语音转换(TTS)等。鉴于目前已有成熟的技术和解决方案，如Avaya交换机(G3si)，HOLLYCRM(合力金巧软件)的HollyContact和HollyIVR，Avaya语音通讯解决方案等，在此不作赘述。
付款方在使用上述的个人对个人的移动支付服务前需要在支付服务系统注册账户并提供个人用户信息，该信息包括作为用户身份识别代码的用户手机号码、用户身份识别密码等。在个人账户注册成功以后，付款方需要向其账户注入资金。资金注入既可通过现金、汇款、信用卡等方式进行，也可通过用户的网上银行账户向其支付服务系统的账户充值。
上述的两种个人对个人的支付方式在方法原理和系统组成上基本相同。二者都利用了语音通讯保密性能好的优点来确保支付服务系统的安全有效性。
利用语音完成个人对个人支付过程的支付服务系统，包括1.语音通讯接口支付服务系统与电信网络的接口。
2.语音通讯/处理模块该模块与语音通讯接口相连，控制电话呼入、呼出以及系统与客户间的语音交互，包括语音识别、录音播放、文本语音转换(TTS)等。
3.用户管理模块负责用户注册/注销、用户信息更改、用户信息验证、用户信息提取和存储等等与用户有关的管理。
4.用户数据库存储用户的账户信息。
5.资金管理模块负责资金的交易过程控制、确保交易过程的完整性、与外界金融机构的数据交换、交易的监督和记录等等与资金有关的管理。
6.资金交易数据库记录、存储所有资金交易的内容以及历史。
7.支付过程控制模块该模块对整个支付过程进行协调、控制和管理，其任务至少包括1)与语音通讯/处理模块合作，对用户输入的信息进行分解和分析，及生成对用户输出的指令和信息；2)调用用户管理模块验证用户信息；3)调用资金管理模块进行资金转账，等等。
根据实际情况，上述利用语音完成个人对个人支付过程的支付服务系统还可以在其基础上添加其它模块，例如系统监控模块、系统日志、WEB用户界面、防火墙、流量平衡模块、高级安全管控模块、警报服务模块、收费模块、电子邮件驱动模块等等，来建造一个完善、安全、高性能和易于使用的支付服务系统。其中，系统监控模块与支付服务系统的其它所有模块相连，对系统各部分进行监控并将其运行状况记录到系统日志，并具有对异常行为进行报警等功能；系统日志用于记录、存储系统各部分的运行状况。
结合语音和短信完成个人对个人支付过程的支付服务系统，包括1.短信通讯接口即支付服务系统与短信中心网关的接口。支付服务系统将通过该短信通讯接口收发短信。该接口通过电信运营商指定的网络通讯协议与电信运营商的短信中心网关相连。不同的电信运营商采用不同的通讯协议，如中国移动使用CMPP协议、中国联通GSM网络使用SGIP协议而其CDMA网络则使用ETIP协议等等。
2.语音通讯接口支付服务系统与电信网络的接口。
3.语音通讯/处理模块该模块与语音通讯接口相连，通过电脑控制电话呼入、呼出以及系统与客户间的语音交互，包括语音识别、录音播放、文本语音转换(TTS)等。
4.用户管理模块负责用户注册/注销、用户信息更改、用户信息验证、用户信息提取和存储等等与用户有关的管理。
5.用户数据库存储用户的账户信息。
6.资金管理模块负责资金的交易过程控制、确保交易过程的完整性、与外界金融机构的数据交换、交易的监督和记录等等与资金有关的管理。
7.资金交易数据库记录、存储所有资金交易的内容以及历史。
8.支付过程控制模块该模块对整个支付过程进行协调、控制和管理，其任务至少包括1)与短信通讯接口以及语音通讯/处理模块合作，对用户输入的信息进行分解和分析，及生成对用户输出的指令和信息；2)调用用户管理模块验证用户信息；3)调用资金管理模块进行资金转账，等等。
根据实际情况，上述结合语音和短信完成个人对个人支付过程的支付服务系统还可以在其基础上添加其它模块，例如系统监控模块、系统日志、WEB用户界面、防火墙、流量平衡模块、高级安全管控模块、警报服务模块、收费模块、电子邮件驱动模块等等，来建造一个完善、安全、高性能和易于使用的支付服务系统。其中，系统监控模块与支付服务系统的其它所有模块相连，对系统各部分进行监控并将其运行状况记录到系统日志，并具有对异常行为进行报警等功能；系统日志用于记录、存储系统各部分的运行状况。
本发明具有如下的优点和积极效果1.付款方只须通过短信和语音与支付服务系统交互即可完成向收款方付款的交易过程。
2.为广大民众提供了一个新的、有效和方便的支付手段，潜在用户群广大、适合中国国情、市场潜力大。
3.充分发挥并巧妙结合短信和语音两种通讯技术各自的优点，避免了短信安全性差的特点，支付过程安全可靠。
4.支付过程简单、方便、即时、对手机硬件要求低、适合各阶层移动用户。
5.系统使用的技术成熟稳定、实施难度低、建设成功率高。
6.系统服务内容可扩展性强。系统实施者可根据实际情况，以本发明的技术方案为核心，在其基础上添加其它模块和服务，例如系统监控、系统日志、WEB用户界面、防火墙、流量平衡、高级安全管控、警报服务、收费服务等等，来建造一个完善、安全、高性能和易于使用的支付服务系统。
7.本发明所述的方法和系统不仅适用于个人对个人的支付，亦可被直接或稍作扩展后用于个人对商家的支付。
8.系统实施者可提供收费服务以获取经济利益。
图1是以语音为主完成个人对个人支付过程的流程图。
图2是结合语音和短信通讯共同完成个人对个人支付过程的流程图。
图3是本发明的支付服务系统结构示意图。
实施例按照本发明的技术方案，支付服务商建成支付服务系统，并另外提供了网上界面以供用户注册和管理其账户。下面特举例说明本发明的实施方法和系统工作过程。
假设支付服务商的短信特服号为16838、语音特服号为16828。
用户A和用户B事先通过支付服务系统的网上界面注册其账户，内容如下·用户Aο手机号码13010221999ο用户身份识别密码5166ο账户余额￥1,000.00(用户A通过支付服务系统提供的网上界面从其中国工商银行的网上账户转入￥1,000到其新账户。)·用户Bο手机号码13020551688ο用户身份识别密码6275ο账户余额￥0.00例一用户A欲付给用户B￥50·用户A通过手机编写短信如下“付1302055168850”，并发给支付服务商的短信特服号16838。注这里假定支付服务商已规定的短信付款的格式是“{付款方手机号码(可缺省)}付{收款方手机号码或电子邮件地址}{付款金额}”。
·支付服务系统通过其短信通讯接口收到该付款请求短信后，支付过程控制模块从中提取出用户A的手机号码即13010221999，同时对短信内容进行分析并辨认出这是一条付款短信。根据规定的格式，从中提取出付款金额50元，用户B的用户手机号码13020551688。
·支付过程控制模块调用用户管理模块进行下列信息验证通过手机号码13010221999找到相应的用户A的账户，验证其账户内的余额(1000元)大于欲付款50元，通过收款方用户手机号码13020551688确认与其相应的用户B的账户有效。
·支付过程控制模块通过语音通讯/处理模块拨打用户A的手机号码13010221999。
·用户A接通由特服号16828打来的电话后，支付过程控制模块通过语音通讯/处理模块以语音向用户A确认支付请求。用户A确认后，支付过程控制模块通过语音通讯/处理模块以语音向用户A询问其账户密码。
·用户A通过其手机键盘输入5166。
·支付过程控制模块通过语音通讯/处理模块得到5166后，调用用户管理模块将5166与用户A的账户密码校对。
·账户密码校对成功后，支付过程控制模块通过语音通讯/处理模块以语音告知用户A支付交易即刻进行，并结束通话。
·支付过程控制模块调用资金管理模块进行资金转账。资金管理模块通过用户管理模块将50元从用户A的账户转到用户B的账户、同时完成账户的信息修改、产生交易号码(如zf23456)、并将该项交易记录到资金交易数据库中。资金转账后，用户A的账户余额为￥950.00，而用户B的账户余额为￥50.00。
·资金转账成功后，支付过程控制模块调用短信通讯接口向用户A的手机号码13010221999发送以下短信“您已成功地向账户13020551688支付￥50.00。交易号码zf23456。”，同时向用户B的手机号码13020551688发送以下短信“您已成功地收到由手机用户13020551688支付的￥50.00。交易号码zf23456。”·用户A和用户B会分别收到由短信特服号16838发来的相应的短信。
例二用户A欲付给用户B￥50·用户A通过手机拨打支付服务商的语音特服号16828。
·系统通过来电得到用户A的手机号码13010221999后，调用用户管理模块找到与13010221999对应的账户。
·成功后，支付过程控制模块调用语音通讯/处理模块以语音询问用户A的用户身份识别密码。
·用户A输入5166。
·支付过程控制模块通过语音通讯/处理模块得到5166后，调用用户管理模块验证用户A的密码。
·成功后，支付过程控制模块调用语音通讯/处理模块以语音播放服务内容。
·用户A选择支付服务。
·支付过程控制模块调用语音通讯/处理模块以语音询问用户A收款方的电话号码。
·用户A输入13020551688。
·支付过程控制模块通过语音通讯/处理模块得到13020551688后，调用用户管理模块验证与用户电话号码13020551688对应的用户B的账户有效。
·成功后，支付过程控制模块调用语音通讯/处理模块以语音询问用户A付款金额。
·用户A输入50。
·支付过程控制模块通过语音通讯/处理模块得到50后，调用用户管理模块验证用户A的账户余额大于50。
·成功后，支付过程控制模块调用语音通讯/处理模块以语音告知用户A支付交易即刻进行，并结束通话。
·支付过程控制模块调用资金管理模块进行资金转账。资金管理模块通过用户管理模块将50元从用户A的账户转到用户B的账户、同时完成账户的信息修改、产生交易号码(如zf23456)、并将该项交易记录到资金交易数据库中。资金转账后，用户A的账户余额为￥950.00，而用户B的账户余额为￥50.00。
·资金转账成功后，支付过程控制模块调用短信通讯接口向用户A的手机号码13010221999发送以下短信“您已成功地向账户13020551688支付￥50.00。交易号码zf23456。”，同时向用户B的手机号码13020551688发送以下短信“您已成功地收到由手机用户13020551688支付的￥50.00。交易号码zf23456。”·用户A和用户B会分别收到由短信特服号16838发来的相应的短信。
例三用户A欲付给用户C(手机号码13150001234)￥50，但用户C尚未在支付服务系统中建立账户
·用户A通过手机编写短信如下“付1315000123450”，并发给支付服务商的短信特服号16838。注这里假定支付服务商已规定的短信付款的格式是“{付款方手机号码(可缺省)}付{收款方手机号码或电子邮件地址}{付款金额}”。
·支付服务系统通过其短信通讯接口收到该付款请求短信后，支付过程控制模块从中提取出用户A的手机号码即13010221999，同时对短信内容进行分析并辨认出这是一条付款短信。根据规定的格式，从中提取出付款金额50元，用户C的用户手机号码13150001234。
·支付过程控制模块调用用户管理模块进行下列信息验证通过手机号码13010221999找到相应的用户A的账户，验证其账户内的余额(1000元)大于欲付款50元；但是通过收款方用户手机号码13150001234找不到用户C的账户，因此系统则为手机号码13150001234建立一个临时账户。
·支付过程控制模块通过语音通讯/处理模块拨打用户A的手机号码13010221999。
·用户A接通由特服号16828打来的电话后，支付过程控制模块通过语音通讯/处理模块以语音向用户A确认支付请求。用户A确认后，支付过程控制模块通过语音通讯/处理模块以语音向用户A询问其账户密码。
·用户A通过其手机键盘输入5166。
·支付过程控制模块通过语音通讯/处理模块得到5166后，调用用户管理模块将5166与用户A的账户密码校对。
·账户密码校对成功后，支付过程控制模块通过语音通讯/处理模块以语音告知用户A支付交易即刻进行，并结束通话。
·支付过程控制模块调用资金管理模块进行资金转账。资金管理模块通过用户管理模块将50元从用户A的账户转到用户C的临时账户、同时完成账户的信息修改、产生交易号码(如zf23456)、并将该项交易记录到资金交易数据库中。资金转账后，用户A的账户余额为￥950.00，而用户C的临时账户余额为￥50.00。
·资金转账成功后，支付过程控制模块调用短信通讯接口向用户A的手机号码13010221999发送以下短信“您已成功地向手机用户13150001234支付￥50.00。交易号码zf23456。”，同时向用户C的手机号码13150001234发送以下短信“您已成功地收到由手机用户13020551688支付的￥50.00。请到以下网址提款http//www.mopoll.com/claim.交易号码zf23456。”·用户A和用户C会分别收到由短信特服号16838发来的相应的短信。
·用户C事后上网到http//www.mopoll.com/claim，按照网页提示注册系统账户
о手机号码13150001234ο用户身份识别密码4321·支付过程控制模块通过语音通讯/处理模块拨打用户C的手机号码13150001234。
·用户C接通由特服号16828打来的电话后，支付过程控制模块通过语音通讯/处理模块以语音向用户C询问其账户密码。
·用户C通过其手机键盘输入4321。
·支付过程控制模块通过语音通讯/处理模块得到4321后，调用用户管理模块将4321与用户C的账户密码校对。
·账户密码校对成功后，支付服务系统将50元从为手机号码13150001234建立的临时账户转到用户C的正式账户，并删除该临时账户，然后结束通话。
权利要求
1.一种利用语音通讯完成个人对个人支付的方法，包括以下步骤1-1.建立支付服务系统与电信网络的语音通讯接口并获得专用的语音特服号；1-2.付款方在支付服务系统注册账户并提供个人用户信息，该信息包括作为用户身份识别代码的用户电话号码、用户身份识别密码，付款方还需要向其账户注入资金；1-3.支付服务系统通过该语音通讯接口接收到付款方拨打的电话后，通过付款方的用户电话号码找到其用户账户，并以语音方式询问其用户身份识别密码；1-4.支付服务系统接收到付款方通过语音或电话键盘输入的用户身份识别密码后，与存储在用户信息数据库中的信息进行核对，验证用户身份；1-5.通过验证后，支付服务系统以语音方式询问收款方的用户电话号码，接收到付款方通过语音或电话键盘输入的信息后在用户信息数据库中查找收款方账户。若未找到收款方账户，系统则为收款方建立临时账户；1-6.支付服务系统进一步以语音方式询问支付金额，收到付款方通过语音或电话键盘输入的信息后检查付款方账户内是否有充分的金额，若有，支付服务系统以语音方式告知付款方支付交易即刻进行；1-7.支付服务系统将指定的付款金额从付款方账户转到收款方账户或系统为收款方建立的临时账户；1-8.若收款方账户为正式账户，系统将交易成功的结果和系统产生的交易号码通知付款方和收款方；若收款方账户为临时账户，系统将交易成功的结果和系统产生的交易号码通知付款方，同时通知收款方提款的方法。
2.一种利用语音和短信通讯共同完成个人对个人支付的方法，包括以下步骤2-1.建立支付服务系统与短信中心网关的短信通讯接口并获得专用的短信特服号；2-2.建立支付服务系统与电信网络的语音通讯接口并获得专用的语音特服号；2-3.付款方在支付服务系统注册账户并提供个人用户信息，该信息包括作为用户身份识别代码的用户手机号码、用户身份识别密码，付款方还需要向其账户注入资金；2-4.支付服务系统通过短信通讯接口收到付款方按照系统规定的格式发来的付款请求短信后，从中提取出付款金额及收款方用户手机号码或电子邮件地址，若付款请求短信包含了付款方用户手机号码，支付服务系统也将该信息提取出；2-5.若付款请求短信中提供了付款方的用户手机号码，支付系统通过该号码找到与之对应的用户账户并检查其账户内是否有充分金额，若付款请求短信中未提供付款方的用户手机号码，支付服务系统通过发送短信的手机号码找到与该号码对应的用户账户并检查其账户内是否有充分金额；同时，支付服务系统通过收款方用户手机号码或电子邮件地址在用户信息数据库中查找收款方帐户，若未找到收款方账户，系统则为收款方建立临时账户；2-6.若以上检查都成功，支付服务系统通过语音通讯接口拨打付款方手机进行二次用户认证，以语音方式询问付款方的用户身份识别密码；2-7.支付服务系统接收到付款方通过语音或手机键盘输入的密码后进行验证，若密码正确，支付服务系统以语音方式告知付款方支付交易即刻进行；2-8.支付服务系统将制定的付款金额从付款方账户转到收款方账户或系统为收款方建立的临时账户；2-9.若收款方账户为正式账户，系统将交易成功的结果和系统产生的交易号码通知付款方和收款方；若收款方账户为临时账户，系统将交易成功的结果和系统产生的交易号码通知付款方，同时通知收款方提款的方法。
3.一种个人对个人的支付服务系统，包括3-1.语音通讯接口支付服务系统与电信网络的接口；3-2.语音通讯/处理模块与语音通讯接口相连，控制电话呼入、呼出以及系统与客户间的语音交互，包括语音识别、录音播放、文本语音转换、语音合成等；3-3.用户管理模块负责用户注册/注销、用户信息更改、用户信息验证、用户信息提取和存储等等与用户有关的管理；3-4.用户数据库存储用户的账户信息；3-5.资金管理模块负责资金的交易过程控制、确保交易过程的完整性、与外界金融机构的数据交换、交易的监督和记录等等与资金有关的管理；3-6.资金交易数据库记录、存储所有资金交易的内容以及历史；3-7.支付过程控制模块该模块对整个支付过程进行协调、控制和管理，其任务包括1)与语音通讯/处理模块合作，对用户输入的信息进行分解和分析，及生成对用户输出的指令和信息；2)调用用户管理模块验证用户信息；3)调用资金管理模块进行资金转账。
4.如权利要求3所述的支付服务系统，其特征在于，所述支付服务系统还包括一个支付服务系统与短信中心网关相连的短信通讯接口，所述支付服务系统通过该短信通讯接口收发短信，支付过程控制模块与该短信通讯接口合作，对用户输入的信息进行分解和分析，及生成对用户输出的指令和信息。
5.如权利要求3或4所述的支付服务系统，其特征在于，所述的支付服务系统还包括以下模块中的一个或多个系统监控模块、系统日志、WEB用户界面、防火墙、流量平衡模块、高级安全管控模块、警报服务模块、收费模块、电子邮件驱动模块。
全文摘要
本发明针对个人对个人移动支付应用的空白，提出了一种利用语音或者语音和短信通讯及时、安全、简便地完成个人对个人支付的方法和系统。本发明的支付服务系统包括其与电信网络的语音通讯接口、与短信中心网关的短信通讯接口、语音通讯/处理模块、用户管理模块、用户数据库、资金管理模块、资金交易数据库、支付过程控制模块等等。付款方只须利用手机通过语音或者语音和短信与支付服务系统交互即可完成向收款方付款的交易过程。本发明充分发挥并巧妙结合短信和语音两种通讯技术各自的优点，避免了短信安全性差的特点，支付过程安全可靠、简单方便且即时，对手机硬件要求低，适合各阶层移动用户。
文档编号H04M3/493GK1828651SQ20061001160
公开日2006年9月6日 申请日期2006年4月7日 优先权日2006年4月7日
发明者刘进 申请人:刘进