一种基于大数据的车辆保险评估的方法
【专利摘要】本发明适用于车辆保险评估领域，提供了一种基于大数据的车辆保险评估的方法，包括：接收建立车辆保险的请求；获取用户的车辆保险历史记录，并提取其中出险记录的位置信息和时间信息；依据所述位置信息和时间信息向数据服务器获取对应时间和位置的历史气象信息；根据所述气象信息，获取气象评估因子；结合所述用户历史车辆保险信息，生成当前投保所需的费用。能够结合现有方法中记录的时间信息和位置信息，利用大数据环境下能够获取的气象信息和/或位置信息，从而计算出更精确的评估因子，为用户提供了更为准确而又个性化的车辆保险评估方案。
【专利说明】一种基于大数据的车辆保险评估的方法
【技术领域】
[0001] 本发明适用于车辆保险评估领域，提供了一种基于大数据的车辆保险评估的方 法。
【背景技术】
[0002] 车辆的保险评估在行业内就是个复杂的过程。现有的评估中，一般基于多项用于 定价的评估因子，例如车辆种类、驾驶频率、行驶距离、停泊地点等，以及客户的多项指标例 如年龄、性别、职业、驾龄、理赔、驾照扣分等等因素。在一定程度上，这种多项定价因子和事 故发生概率存在一个相关性，因而保险公司能够大致的对客户进行评估。但是，这种现有的 方法存在一个问题：对于用户在不同环境下驾驶的考虑仍然不够周全，并且在投保时仅仅 参考往年出险的次数，其中，现有技术中计算投保所需的保险费用所考虑的评估因子是片 面的，并且是不可回溯的。
【发明内容】
[0003] 大数据技术的发展，使更精确的客户风险评估成为可能。这种大数据分析技术，不 是用一种模型来描述不同的客户。相反，可以结合已有出险时提供的相关信息，充分分析互 联网中的数据，从而能够更全面、更加精确的给出车辆保险费用计算的评估因子。本发明实 施例的目的在于提供一种基于大数据的车辆保险评估的方法，以解决现有技术的问题。
[0004] 本发明实施例是这样实现的，在一方面，本发明提供一种基于大数据的车辆保险 评估的方法，所述方法包括以下步骤：
[0005] 接收建立车辆保险的请求；获取用户的车辆保险历史记录，并提取其中出险记录 的位置信息和时间信息；依据所述位置信息和时间信息向数据服务器获取对应时间和位置 的历史气象信息；根据所述气象信息，获取气象评估因子；结合所述用户历史车辆保险信 息，生成当前投保所需的费用。
[0006] 在另一方面，本发明还提供一种基于大数据的车辆保险评估的方法，所述方法包 括以下步骤：
[0007] 接收出险请求，所述出险请求中包括：出险用户信息、出险时间信息、出险位置信 息；根据用户信息调取安装在用户车辆上的车载记录仪所记录的驾驶信息；根据所述出险 时间信息和出险位置信息调取数据服务器中在该时间上相应位置的气象信息；根据所述驾 驶信息、气象信息和出险严重等级生成投保费率评估因子，所述投保费率评估因子将作为 后续所述用户投保的费用的计算因子。
[0008] 本发明实施例提供的一种基于大数据的车辆保险评估的方法的有益效果包括：本 发明实施例能够结合现有方法中记录的时间信息和位置信息，利用大数据环境下能够获取 的气象信息和/或位置信息，从而计算出更精确的评估因子，为用户提供了更为准确而又 个性化的车辆保险评估方案。
【专利附图】
【附图说明】
[0009] 为了更清楚地说明本发明实施例中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述 中所需要使用的附图作简单的介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些 实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附 图获得其他的附图。
[0010] 图1是本发明实施例提供的适用于一种基于大数据的车辆保险评估的方法的系 统框图；
[0011] 图2是本发明实施例提供的一种基于大数据的车辆保险评估的方法的流程图；
[0012] 图3是本发明实施例提供的一种基于大数据的车辆保险评估的方法的流程图；
[0013] 图4是本发明实施例提供的一种基于大数据的车辆保险评估的方法的流程图；
[0014] 图5是本发明实施例提供的一种基于大数据的车辆保险评估的方法的流程图。
【具体实施方式】
[0015] 为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对 本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并 不用于限定本发明。
[0016] 实施例一
[0017] 如图1所示为本发明提供的一种适用于本发明提出的基于大数据的车辆保险评 估的方法的系统框图，图中包括：车载记录仪102、保险公司的PC终端104、保险公司的服务 器106和数据服务器108,上述各设备是按照较完善的体系布局的，具体实现本发明中包含 的方法时，有些设备是可选的，在具体的实施例中会具体陈述。下面将针对各终端和服务器 的具体作用做清楚的描述。
[0018] 车载记录仪102,主要基于用户车辆中安装或者外插的的各种传感器，例如：速度 传感器、发动机转速传感器等，还包括GPS定位器、时钟等，实时记录用户车辆的行驶时间、 行驶位置、运动速度、运动加速度和运动方位角。对于一些更高配置的车辆，还可以具备雨 量传感器、车载摄像头等等，相应的配置有更多传感器或车载摄像头的车辆，也就能提供更 多的实时的天气信息和车前路况。对于车载记录仪来说，它可以通过地面通信网络110与 保险公司的服务器106建立数据链接，所述地面通信网络包括：2G、3G、4G或未来网络。并 通过所述数据链接通道，以实时的方式、周期的方式或者以请求应答的方式，将记录的各传 感器的实时和/或历史数据发送给保险公司的服务器106。
[0019] 保险公司的服务器106,主要用来存储不同用户的个人信息，以及从车载记录仪 102中搜集到的车辆信息，具体包括上述各传感器和GPS以及时钟生成的时间信息。除了上 述功能外，保险公司的服务器106还利用通信中继媒介电缆组成的网络110连接着互联网 中数据服务器108,并且，能够从数据服务器108中获取用户的历史车辆保险信息、气象信 息、交通路段信息等等。
[0020] 数据服务器108,在本实施例中所述数据服务器108笼统的指由保险公司服务器 106利用互联网资源能够链接的存储介质，例如所述数据服务器108可以是：气象台的数据 服务器、提供用户历史车辆保险信息查询系统的服务器、交通局的路径信息服务器，或者还 可以是提供本发明所述相关信息查询的企业级服务器。在本发明中，为了描述的简洁性不 将所述数据服务器一一区分开进行描述，本领域技术人员能够结合公知技术以及本发明描 述的内容去互联网中各数据服务器108中获取相应的数据内容，例如：气象信息、交通路段 信息、用户的历史车辆保险信息等等。
[0021] 保险公司的PC终端104,主要提供与保险公司的服务器106的交互功能，方便能 够将用户的历史车辆保险信息呈现给工作人员，并能够基于车载记录仪102中获取的相关 数据，例如：时间信息和位置信息，向保险公司的服务器106请求气象信息和交通路段信息 (适用于保险公司的服务器106自身会存储数据服务器108中拥有的有关车辆保险相关的 信息），或者向数据服务器108请求气象信息和交通路段信息（适用于保险公司的服务器 106不负责存储数据服务器108中和车辆保险相关的信息的情况）。所述保险公司的PC终 端104还用于呈现用户用于投保的车辆保险的费用，该费用可以是保险公司的服务器106 计算出来的，也可以是保险公司的PC终端104计算出来的。在云计算领域，传统的PC终端 都被瘦客户机所替代，所述PC终端的计算过程也将转由云端的虚拟机来实现完成。
[0022] 实施例二
[0023] 在介绍了适用本发明的系统框架图后，将结合上述系统框图来描述本发明是如何 实现的。如图2所示为本发明实施例二提供的一种基于大数据的车辆保险评估的方法的流 程图，该方法主要适用于用户首次选择来该保险公司投保车辆保险的情况，所述方法包括 以下步骤：
[0024] 在步骤202中，接收建立车辆保险的请求。
[0025] 具体的，该请求可以是保险公司员工通过保险公司的PC终端104输入的。
[0026] 也可以是用户通过自己的用户终端利用互联网登录保险公司的门户网站实现的， 即由保险公司的服务器106接收并完成处理。
[0027] 在步骤204中，获取用户的车辆保险历史记录，并提取其中出险记录的位置信息 和时间信息。
[0028] 由于通常情况下作为第一次过来投保的用户，所述保险公司的服务器106上是没 有用户数据的，因此，保险公司的服务器106就会向数据服务器108发送携带用户信息的获 取用户的车辆保险历史记录的请求消息，所述请求消息中通常携带用的姓名和身份证信息 等等可以唯一标识该用户的内容。数据服务器108将返回该用户的历史车辆保险信息，包 括：该用户投保年限、历史每年投保期间内的出险记录、用户的违章记录等等。其中，出险记 录也会包含出险的位置信息和时间信息。此时的数据服务器108便是用于维护用户的历史 车辆保险信息的服务器。
[0029] 在步骤206中，依据所述位置信息和时间信息向数据服务器108获取对应时间和 位置的历史气象信息。
[0030] 此时，数据服务器108具体指和气象服务相关的气象单位里的服务器或者提供相 关气象咨询的企业服务器等等。
[0031] 在步骤208中，根据所述气象信息，获取气象评估因子。
[0032] 例如，较简单的实现方式为：所述气象信息，包括：阴、多云、小雨、中雨、大雨、雨 夹雪、阵雨、雷阵雨等等气象类型，而相应的气象类型和评估因子可以通过表1来维护，所 述表1具体如下：
[0033] 表 1
[0034]
【权利要求】
1. 一种基于大数据的车辆保险评估的方法，其特征在于，所述方法包括： 接收建立车辆保险的请求； 获取用户的车辆保险历史记录，并提取其中出险记录的位置信息和时间信息； 依据所述位置信息和时间信息向数据服务器获取对应时间和位置的历史气象信息； 根据所述历史气象信息，获取气象评估因子； 结合所述用户历史车辆保险信息，生成当前投保所需的费用。
2. 如权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述用户能够提供其行驶记录仪的行驶 记录数据或者服务器能够从相关数据服务器中调取用户的行驶记录数据的情况下，所述结 合所述用户历史车辆保险信息，生成当前投保所需的费用，具体包括： 根据用户的行驶记录数据中的运动速度、运动加速度和运动方向角确定用户的操作习 惯； 根据所述操作习惯获取用户的驾驶习惯评估因子； 结合所述用户历史车辆保险信息、所述气象评估因子和所述驾驶习惯评估因子，生成 当前投保所需的费用。
3. 如权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述用户能够提供其行驶记录仪的行驶 记录数据或者服务器能够从相关数据服务器中调取用户的行驶记录数据的情况下，所述行 驶记录数据中记录有用户的行驶路径信息，所述结合所述用户历史车辆保险信息，生成当 前投保所需的费用，具体包括： 根据用户的行驶路径信息确定用户行驶高频率的路段； 根据所述高频率的路段的拥堵和/或出险特性，获取用户的驾驶习惯评估因子； 结合所述用户历史车辆保险信息、所述气象评估因子和所述驾驶习惯评估因子，生成 当前投保所需的费用。
4. 如权利要求1-3任一所述的方法，其特征在于，所述结合所述用户历史车辆保险信 息，生成当前投保所需的费用，具体包括： 生成当前投保所需的费用所依据的评估因子，除了所述气象评估因子外，还包括：用户 车辆的里程数评估因子和用户的历史违章记录评估因子。
5. -种基于大数据的车辆保险评估的方法，其特征在于，所述方法包括： 接收出险请求，所述出险请求中包括：出险用户信息、出险时间信息、出险位置信息； 根据用户信息调取安装在用户车辆上的车载记录仪所记录的驾驶信息； 根据所述出险时间信息和出险位置信息调取数据服务器中在该时间上相应位置的气 象息； 根据所述驾驶信息、气象信息和出险严重等级生成投保费率评估因子，所述投保费率 评估因子将作为后续所述用户投保的费用的计算因子。
6. 如权利要求5所述的方法，其特征在于，所述车载记录仪所记录的驾驶信息包括以 下参数中的一个或者多个： 出险时车辆行驶的时刻、车辆行驶时长、车辆行驶位置、车辆运动速度、车辆运动加速 度、车辆运动方位角和车辆的里程数。
7. 如权利要求5或6所述的方法，其特征在于，所述接收出险请求后，还包括： 根据所述出险时间信息和出险位置信息调取数据服务器中在该时间上相应位置的路 段息A ; 贝1J，所述根据所述驾驶信息、气象信息和出险严重等级生成投保费率评估因子，所述投 保费率评估因子将作为后续所述用户投保的费用的计算因子，具体包括： 根据所述驾驶信息、气象信息、路段信息A和出险严重等级生成投保费率评估因子，所 述投保费率评估因子将作为后续所述用户投保的费用的计算因子。
8.如权利要求5或6任一所述的方法，其特征在于，根据用户信息调取安装在用户车辆 上的车载记录仪所记录的驾驶信息后，还包括： 根据车载记录仪中记录的车辆行驶速度和车辆行驶加速度推导车辆出险时的路段信 息B ; 贝1J，所述根据所述驾驶信息、气象信息和出险严重等级生成投保费率评估因子，所述投 保费率评估因子将作为后续所述用户投保的费用的计算因子，具体包括： 根据所述驾驶信息、气象信息、路段信息B和出险严重等级生成投保费率评估因子，所 述投保费率评估因子将作为后续所述用户投保的费用的计算因子。
【文档编号】H04L29/08GK104318477SQ201410631996
【公开日】2015年1月28日 申请日期:2014年11月11日 优先权日:2014年11月11日
【发明者】卢永雄, 阮鸥, 吴路明, 刘润浥 申请人:西红柿科技（武汉）有限公司