专利名称：一种汇款结汇系统及方法
技术领域：
本发明涉及金融系统银行客户资金汇款技术领域，尤其涉及一种汇款结汇系统及方法。
背景技术：
预结汇汇款业务是境外汇款人在境外银行以外币办理汇款手续，通过国内一家指定分行按照汇款时事先约定的固定汇率办理结汇手续，并同时将结汇后的人民币转汇至收款人开户行，收款人在中国国内开户银行直接收到人民币的一种特殊汇款业务。
境外汇款先到达预结汇办理业务的指定分行，系统根据指定汇率完成外币与人民币的结汇处理，在将结汇后的人民币资金汇款到收款人开户行，完成预结汇汇款功能。在指定分行的网点，业务上需要做外币售汇业务，然后再将人民币通过系统内汇款或者跨行汇款，将款项汇入到收款人账户。
由于现有的银行系统不支持预结汇汇款业务的自动处理，所以在实现预结汇汇款业务时，业务操作手续过多，需要银行工作人员付出大量繁杂的劳动。另外，该业务实现过程很复杂，处理速度慢而且容易出错，效率不高，需要花费一定的时间，影响客户的汇款速度，进而影响客户的利益，不利于该业务的推广和应用，也影响银行的中间业务收入，对银行带来不利的影响。
发明内容
(一)要解决的技术问题有鉴于此，本发明的一个目的在于提供一种汇款结汇系统，以自动实现售汇和人民币汇款功能，提高预结汇业务处理的准确性和时效性，减少客户因为汇率变动导致的资金风险，减轻预结汇业务的工作压力，提高汇款速度，为客户提供高效、快速的汇款业务。
本发明的另一个目的在于提供一种汇款结汇方法，以自动实现售汇和人民币汇款功能，提高预结汇业务处理的准确性和时效性，减少客户因为汇率变动导致的资金风险，减轻预结汇业务的工作压力，提高汇款速度，为客户提供高效、快速的汇款业务。
(二)技术方案为达到上述一个目的，本发明提供了一种汇款结汇系统，该系统包括环球同业银行金融电讯协会SWIFT接口单元，用于将接收自SWIFT系统网络的汇款报文转发给报文识别单元；报文识别单元，用于识别接收自SWIFT接口单元的汇款报文，将识别出的预结汇报文发送给结汇处理单元；结汇处理单元，用于将接收自报文识别单元的预结汇报文中的外汇汇款金额转换为结汇的人民币金额，并将转换后的预结汇报文发送给汇款处理单元；汇款处理单元，用于判断接收自结汇处理单元的预结汇报文中的收款人账号是否为系统内账号，如果是，对该收款人账号进行入账处理；否则，将包含非本系统账号的预结汇报文发送给人行前置接口单元；人行前置接口单元，用于根据接收自汇款处理单元的包含非本系统账号的预结汇报文生成跨行支付的汇款报文，并通过人行现代化支付系统将生成的跨行支付的汇款报文发送给相应的收款行。
该系统进一步包括汇款录入单元，用于录入预结汇报文的特定识别标识及相关业务信息，根据录入的信息生成汇款报文，并将生成的汇款报文发送给SWIFT系统网络；人行现代化支付系统，用于对人行前置接口单元发送的跨行支付的汇款报文进行处理，将该跨行支付的汇款报文发送给相应的收款行。
所述汇款录入单元录入的相关业务信息至少包括汇款金额、汇款币种、转换汇率、收报行、收款账号和收款人信息。
所述预结汇报文为汇款报文的一种，至少包括预结汇报文识别标识、汇款金额、汇款币种、结汇汇率、收报行、收款人账号和收款人信息。
所述报文识别单元接收的汇款报文为SWIFT系统规范的MT103报文，在报文识别单元识别接收的汇款报文时，从接收的MT103报文的72项内容中查找是否含有预结汇报文识别标识，如果含有，则接收的汇款报文为预结汇报文；否则，接收的汇款报文不是预结汇报文。
为达到上述另一个目的，本发明提供了一种汇款结汇方法，应用于至少包括SWIFT接口单元、报文识别单元、结汇处理单元、汇款处理单元和人行前置接口单元的汇款结汇系统，该方法包括A、SWIFT接口单元从SWIFT系统网络接收汇款报文，将接收的汇款报文转发给报文识别单元；B、报文识别单元判断接收自SWIFT接口单元的汇款报文是否为预结汇报文，如果是预结汇报文，则执行步骤C；否则，结束本流程；C、报文识别单元将预结汇报文发送给结汇处理单元，结汇处理单元将预结汇报文中的外汇汇款金额转换为结汇的人民币金额，并将转换后的预结汇报文发送给汇款处理单元；D、汇款处理单元判断接收自结汇处理单元的预结汇报文中的收款人账号是否为系统内账号，如果是，则执行步骤E；否则，执行步骤F；E、汇款处理单元对该收款人账号进行入账处理，结束本流程；F、汇款处理单元通过人行前置接口单元生成跨行支付的汇款报文，并通过人行现代化支付系统将生成的跨行支付的汇款报文发送给相应的收款行。
所述步骤A之前进一步包括汇款录入单元录入预结汇报文的特定识别标识及相关业务信息，根据录入的信息生成汇款报文，并将生成的汇款报文发送给SWIFT系统网络。
步骤A中所述SWIFT接口单元从SWIFT系统网络接收的汇款报文为SWIFT系统规范的MT103报文；步骤B中所述判断包括报文识别单元从接收的MT103报文的72项内容中查找是否含有预结汇报文识别标识，如果含有，则接收的汇款报文为预结汇报文；否则，接收的汇款报文不是预结汇报文。
步骤C中所述结汇处理单元将预结汇报文中的外汇汇款金额转换为结汇的人民币金额包括结汇处理单元从预结汇报文中读取汇款金额、汇款币种和结汇汇率信息，根据读取的信息计算结汇的人民币金额；所述结汇的人民币金额等于汇款金额与结汇汇率的乘积。
步骤E中所述汇款处理单元对该收款人账号进行入账处理包括汇款处理单元从预结汇报文中读取收款人账号，根据读取的收款人账号获得账户资金余额信息，将结汇的人民币金额累加到账户资金余额上，更新该账户资金余额，实现对该收款人账号进行的入账处理。
(三)有益效果从上述技术方案可以看出，本发明具有以下有益效果1、利用本发明提供的这种汇款结汇系统及方法，能够自动实现售汇和人民币汇款功能，提高了预结汇业务处理的准确性和时效性，减轻了预结汇业务的工作压力，提高了汇款速度，为客户提供了高效、快速的汇款业务。
2、利用本发明提供的这种汇款结汇系统及方法，收款人按照指定汇率进行转换收取人民币，减少了客户因为汇率变动而导致的资金风险，为客户提供了优质高效的汇款业务。
3、利用本发明提供的这种汇款结汇系统及方法，银行系统通过开办预结汇业务，提高了自己的中间业务收入，为客户带来高效的服务，提升银行的自身形象。
4、利用本发明提供的这种汇款结汇系统及方法，在客户进行汇款，特别是进行跨国汇款时，预先确定结算汇率，有效降低了由于汇款过程中汇率发生变动而造成的风险。比如有一个国外汇款人(单位)要汇一笔款给国内的某个收款人(单位)，用于支付合同款项或缴纳的其它费用，如果合同上的款项是人民币，汇款人汇出的是美元，由于汇款过程中汇率会发生变化，汇款人会非常为难，不知道该汇多少钱才合适，通过本发明提供的方法，汇款人通过与银行预先确定结汇时的汇率，则很好的解决了这一难题。
5、利用本发明提供的这种汇款结汇系统及方法，简化了国际结算的环节，加快了国际结算的速度，降低了国际结算的风险。在以前的国际结算中，由于汇率可能发变动，汇款人为了保证支付成功，会适当加大汇款金额，收款人收款后再将多余款项退回。这样，本来是一笔汇款，现在却变成了两笔汇款，增加了不必要的麻烦，而且还存在收款人不退回余款的风险。通过本发明在汇款时预先确定结算汇率，则很好的解决了这一难题。
图1为本发明提供的汇款结汇系统的结构框图；图2为本发明提供的汇款结汇方法总体技术方案的实现流程图；图3为依照本发明实施例实现汇款结汇的方法流程图。
具体实施例方式
为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚明白，以下结合具体实施例，并参照附图，对本发明进一步详细说明。
如图1所示，图1为本发明提供的汇款结汇系统的结构框图，该系统至少包括环球同业银行金融电讯协会(Society for Worldwide InterbankFinancial Telecommu-nication，SWIFT)接口单元001，报文识别单元002，结汇处理单元003，汇款处理单元004和人行前置接口单元005。
其中，SWIFT接口单元001用于将接收自SWIFT系统网络的汇款报文转发给报文识别单元002。SWIFT接口单元001将汇款结汇系统与SWFIT系统网络连接，接收他行通过SWIFT网络发送的汇款报文，并将接收的汇款报文转发给报文识别单元002。SWIFT系统是国际银行同业间的国际合作组织，成立于1973年。目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT系统的使用，为银行同业间的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化和自动化的通讯业务，大大提高了银行同业间的结算速度。所述SWIFT接口单元一般也称为Alliance前置。Alliance前置是一个商业产品，通过它实现与SWIFT网络的连接，接收来自SWIFT网络的报文。SWIFT网络是SWIFT组织建立的一个全球银行间的报文传输网络，实现银行间报文的传递，需要通过该网络收发报文的银行，必须成为SWIFT组织的会员。
报文识别单元002用于识别接收自SWIFT接口单元001的汇款报文，将识别出的预结汇报文发送给结汇处理单元003。报文识别单元002接收的汇款报文为SWIFT系统规范的MT103报文，预结汇报文为汇款报文的一种，至少包括预结汇报文识别标识、汇款金额、汇款币种、结汇汇率、收报行、收款人账号和收款人等信息。在报文识别单元002识别接收的汇款报文时，从接收的MT103报文的72项内容中查找是否含有预结汇报文识别标识，如果含有，则接收的汇款报文为预结汇报文；否则，接收的汇款报文不是预结汇报文。MT103报文是一种汇款报文，MT103报文中包含发报行、收报行、收款人、收款行、汇款金额、币种、结汇汇率等信息。
结汇处理单元003用于将接收自报文识别单元002的预结汇报文中的外汇汇款金额转换为结汇的人民币金额，并将转换后的预结汇报文发送给汇款处理单元004。结汇处理单元003根据从MT103报文中获得汇款金额、汇款币种和结汇汇率，计算出结汇的人民币金额＝汇款金额×结汇汇率，结汇的币种为人民币。
汇款处理单元004用于判断接收自结汇处理单元003的预结汇报文中的收款人账号是否为系统内账号，如果是，对该收款人账号进行入账处理；否则，将包含非本系统账号的预结汇报文发送给人行前置接口单元005。所述汇款处理单元004对该收款人账号进行入账处理包括汇款处理单元004从预结汇报文中读取收款人账号，根据读取的收款人账号获得账户资金余额信息，将结汇的人民币金额累加到账户资金余额上，更新该账户资金余额，实现对该收款人账号进行的入账处理。
人行前置接口单元005用于根据接收自汇款处理单元004的包含非本系统账号的预结汇报文生成跨行支付的汇款报文，并通过人行现代化支付系统将生成的跨行支付的汇款报文发送给相应的收款行。在人行的跨行支付系统中，各行通过人行前置与该系统进行连接。在所述人行前置接口单元中，定义了各种报文接口，通过调用人行前置接口单元提供的接口将汇款报文发送到收报行。一般情况下人行前置接口单元也称为人行前置。
所述汇款结汇系统进一步包括汇款录入单元006和人行现代化支付系统(大、小额)007。其中，汇款录入单元006用于录入预结汇报文的特定识别标识及相关业务信息，根据录入的信息生成汇款报文，并将生成的汇款报文发送给SWIFT系统网络。所述汇款录入单元录入的相关业务信息至少包括汇款金额、汇款币种、转换汇率、收报行、收款账号和收款人信息。人行现代化支付系统(大、小额)007用于对人行前置接口单元005发送的跨行支付的汇款报文进行处理，将该跨行支付的汇款报文发送给相应的收款行。
基于图1所述的汇款结汇系统的结构框图，图2示出了本发明提供的汇款结汇方法总体技术方案的实现流程图，应用于至少包括SWIFT接口单元001、报文识别单元002、结汇处理单元003、汇款处理单元004和人行前置接口单元005的汇款结汇系统，该方法包括步骤201SWIFT接口单元从SWIFT系统网络接收汇款报文，将接收的汇款报文转发给报文识别单元；在本步骤中，所述SWIFT接口单元从SWIFT系统网络接收的汇款报文为SWIFT系统规范的MT103报文。
步骤202报文识别单元判断接收自SWIFT接口单元的汇款报文是否为预结汇报文，如果是预结汇报文，则执行步骤203；否则，结束本流程；在本步骤中，所述判断包括报文识别单元从接收的MT103报文的72项内容中查找是否含有预结汇报文识别标识，如果含有，则接收的汇款报文为预结汇报文；否则，接收的汇款报文不是预结汇报文。
步骤203报文识别单元将预结汇报文发送给结汇处理单元，结汇处理单元将预结汇报文中的外汇汇款金额转换为结汇的人民币金额，并将转换后的预结汇报文发送给汇款处理单元；在本步骤中，所述结汇处理单元将预结汇报文中的外汇汇款金额转换为结汇的人民币金额包括结汇处理单元从预结汇报文中读取汇款金额、汇款币种和结汇汇率信息，根据读取的信息计算结汇的人民币金额；所述结汇的人民币金额等于汇款金额与结汇汇率的乘积。
步骤204汇款处理单元判断接收自结汇处理单元的预结汇报文中的收款人账号是否为系统内账号，如果是，则执行步骤205；否则，执行步骤206。
步骤205汇款处理单元对该收款人账号进行入账处理，结束本流程；在本步骤中，所述汇款处理单元对该收款人账号进行入账处理包括汇款处理单元从预结汇报文中读取收款人账号，根据读取的收款人账号获得账户资金余额信息，将结汇的人民币金额累加到账户资金余额上，更新该账户资金余额，实现对该收款人账号进行的入账处理。
步骤206汇款处理单元通过人行前置接口单元生成跨行支付的汇款报文，并通过人行现代化支付系统将生成的跨行支付的汇款报文发送给相应的收款行。
该方法在步骤201之前还可以进一步包括汇款录入单元录入预结汇报文的特定识别标识及相关业务信息，根据录入的信息生成汇款报文，并将生成的汇款报文发送给SWIFT系统网络。
基于图2所示的汇款结汇方法总体技术方案的实现流程图，图3示出了依照本发明实施例实现汇款结汇的方法流程图，应用于包括SWIFT接口单元001、报文识别单元002、结汇处理单元003、汇款处理单元004、人行前置接口单元005、汇款录入单元006和人行现代化支付系统007的汇款结汇系统，该方法包括步骤301汇款录入单元录入预结汇报文的特定识别标识及相关业务信息，根据录入的信息生成汇款报文，并将生成的汇款报文发送给SWIFT系统网络。
步骤302SWIFT接口单元从SWIFT系统网络接收汇款报文，将接收的汇款报文转发给报文识别单元；所述SWIFT接口单元从SWIFT系统网络接收的汇款报文为SWIFT系统规范的MT103报文。
步骤303报文识别单元从接收的MT103报文的72项内容中查找是否含有预结汇报文识别标识，如果含有，则接收的汇款报文为预结汇报文，执行步骤304；否则，接收的汇款报文不是预结汇报文，结束本流程；步骤304报文识别单元将预结汇报文发送给结汇处理单元，结汇处理单元从预结汇报文中读取汇款金额、汇款币种和结汇汇率信息，根据读取的信息计算结汇的人民币金额；所述结汇的人民币金额等于汇款金额与结汇汇率的乘积。
步骤305结汇处理单元将转换后的预结汇报文发送给汇款处理单元。
步骤306汇款处理单元判断接收自结汇处理单元的预结汇报文中的收款人账号是否为系统内账号，如果是，则执行步骤307；否则，执行步骤308。
步骤307汇款处理单元从预结汇报文中读取收款人账号，根据读取的收款人账号获得账户资金余额信息，将结汇的人民币金额累加到账户资金余额上，更新该账户资金余额，实现对该收款人账号进行的入账处理，转而执行步骤309。
步骤308汇款处理单元通过人行前置接口单元生成跨行支付的汇款报文，并通过人行现代化支付系统将生成的跨行支付的汇款报文发送给相应的收款行。
步骤309交易结束，完成预结汇汇款处理。
以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
权利要求
1.一种汇款结汇系统，其特征在于，该系统包括环球同业银行金融电讯协会SWIFT接口单元，用于将接收自SWIFT系统网络的汇款报文转发给报文识别单元；报文识别单元，用于识别接收自SWIFT接口单元的汇款报文，将识别出的预结汇报文发送给结汇处理单元；结汇处理单元，用于将接收自报文识别单元的预结汇报文中的外汇汇款金额转换为结汇的人民币金额，并将转换后的预结汇报文发送给汇款处理单元；汇款处理单元，用于判断接收自结汇处理单元的预结汇报文中的收款人账号是否为系统内账号，如果是，对该收款人账号进行入账处理；否则，将包含非本系统账号的预结汇报文发送给人行前置接口单元；人行前置接口单元，用于根据接收自汇款处理单元的包含非本系统账号的预结汇报文生成跨行支付的汇款报文，并通过人行现代化支付系统将生成的跨行支付的汇款报文发送给相应的收款行。
2.根据权利要求1所述的汇款结汇系统，其特征在于，该系统进一步包括汇款录入单元，用于录入预结汇报文的特定识别标识及相关业务信息，根据录入的信息生成汇款报文，并将生成的汇款报文发送给SWIFT系统网络；人行现代化支付系统，用于对人行前置接口单元发送的跨行支付的汇款报文进行处理，将该跨行支付的汇款报文发送给相应的收款行。
3.根据权利要求2所述的汇款结汇系统，其特征在于，所述汇款录入单元录入的相关业务信息至少包括汇款金额、汇款币种、转换汇率、收报行、收款账号和收款人信息。
4.根据权利要求1或2所述的汇款结汇系统，其特征在于，所述预结汇报文为汇款报文的一种，至少包括预结汇报文识别标识、汇款金额、汇款币种、结汇汇率、收报行、收款人账号和收款人信息。
5.根据权利要求4所述的汇款结汇系统，其特征在于，所述报文识别单元接收的汇款报文为SWIFT系统规范的MT103报文，在报文识别单元识别接收的汇款报文时，从接收的MT103报文的72项内容中查找是否含有预结汇报文识别标识，如果含有，则接收的汇款报文为预结汇报文；否则，接收的汇款报文不是预结汇报文。
6.一种汇款结汇方法，应用于至少包括SWIFT接口单元、报文识别单元、结汇处理单元、汇款处理单元和人行前置接口单元的汇款结汇系统，其特征在于，该方法包括A、SWIFT接口单元从SWIFT系统网络接收汇款报文，将接收的汇款报文转发给报文识别单元；B、报文识别单元判断接收自SWIFT接口单元的汇款报文是否为预结汇报文，如果是预结汇报文，则执行步骤C；否则，结束本流程；C、报文识别单元将预结汇报文发送给结汇处理单元，结汇处理单元将预结汇报文中的外汇汇款金额转换为结汇的人民币金额，并将转换后的预结汇报文发送给汇款处理单元；D、汇款处理单元判断接收自结汇处理单元的预结汇报文中的收款人账号是否为系统内账号，如果是，则执行步骤E；否则，执行步骤F；E、汇款处理单元对该收款人账号进行入账处理，结束本流程；F、汇款处理单元通过人行前置接口单元生成跨行支付的汇款报文，并通过人行现代化支付系统将生成的跨行支付的汇款报文发送给相应的收款行。
7.根据权利要求6所述的汇款结汇方法，其特征在于，所述步骤A之前进一步包括汇款录入单元录入预结汇报文的特定识别标识及相关业务信息，根据录入的信息生成汇款报文，并将生成的汇款报文发送给SWIFT系统网络。
8.根据权利要求6所述的汇款结汇方法，其特征在于，步骤A中所述SWIFT接口单元从SWIFT系统网络接收的汇款报文为SWIFT系统规范的MT103报文；步骤B中所述判断包括报文识别单元从接收的MT103报文的72项内容中查找是否含有预结汇报文识别标识，如果含有，则接收的汇款报文为预结汇报文；否则，接收的汇款报文不是预结汇报文。
9.根据权利要求6所述的汇款结汇方法，其特征在于，步骤C中所述结汇处理单元将预结汇报文中的外汇汇款金额转换为结汇的人民币金额包括结汇处理单元从预结汇报文中读取汇款金额、汇款币种和结汇汇率信息，根据读取的信息计算结汇的人民币金额；所述结汇的人民币金额等于汇款金额与结汇汇率的乘积。
10.根据权利要求6所述的汇款结汇方法，其特征在于，步骤E中所述汇款处理单元对该收款人账号进行入账处理包括汇款处理单元从预结汇报文中读取收款人账号，根据读取的收款人账号获得账户资金余额信息，将结汇的人民币金额累加到账户资金余额上，更新该账户资金余额，实现对该收款人账号进行的入账处理。
全文摘要
本发明公开了一种汇款结汇系统，该系统包括SWIFT接口单元，用于将接收的汇款报文转发给报文识别单元；报文识别单元，用于将识别出的预结汇报文发送给结汇处理单元；结汇处理单元，用于将外汇汇款金额转换为结汇的人民币金额发送给汇款处理单元；汇款处理单元，用于判断收款人账号是否为系统内账号，如果是，对该收款人账号进行入账处理；否则，将预结汇报文发送给人行前置接口单元；人行前置接口单元，用于生成跨行支付的汇款报文，并发送给相应的收款行。本发明同时公开了一种汇款结汇方法。利用本发明，能够自动实现售汇和人民币汇款功能，提高了预结汇业务处理的准确性和时效性，提高了汇款速度，为客户提供了高效、快速的汇款业务。
文档编号G06Q40/00GK1928935SQ20061011365
公开日2007年3月14日 申请日期2006年10月11日 优先权日2006年10月11日
发明者李大岩, 黄分星, 颜昌文, 巫春梅, 陈求相 申请人:中国工商银行股份有限公司