用于电子付款的系统和方法、服务器、通信终端及其程序的制作方法

专利名称：用于电子付款的系统和方法、服务器、通信终端及其程序的制作方法
技术领域：
本发明涉及用于电子付款的系统和方法以及付款服务器、通信终 端及其中使用的程序，以及更具体地涉及使用移动通信终端的移动电 子付款系统。
背景技术：
在现有移动付款系统中，已知专利文献1中所述的实例。该现有移动付款系统如图18中所示由用户C的移动电话机、交易者M的电 子通信装置、通信载体的网关P的电子通信装置以及银行B组成。具有以上配置的现有移动付款系统如下所述进行工作。更具体地， 交易者M传输用于利用要由用户付款的总金额来调节业务规程的数据 到网关P，并且将交易者的标识数据添加到该数据。网关P检验交易者， 将提供的数据转换为与用户C的移动装置的性能匹配的消息，并将该 消息连同网关P的检验数据一起传输到用户C。用户C验证网关P并将同意消息连同使得银行可以结算总计付款 的信息返回到网关。网关P检验用户C，核实可以进行付款，并且将 约订可以完成总计付款的结算的消息传输给交易者M。参考专利文献2，提出了一种系统，该系统通过使用本地接口在 移动终端和自动贩卖机之间执行通信，该通信诸如短范围通信(红外 通信或短范围无线通信)，从而将移动终端的ID (标识)信息、商品 价格信息等连同销售者的ID信息一起从自动贩卖机传输到通信载体， 并且在通信载体侧，基于从自动贩卖机传输的信息，通过使用用于与 通信载体通信的帐务计算过程来进行付款。参考专利文献3，提出了一种系统，其中，用户通过使用移动终 端访问购物中心来购买商品，并且购物代理介入以在帐务计算服务商 计算价格从而对通信载体的通信网络收费，由此，通过使用用于通信 的帐务计算过程进行付款。此外，参考专利文献4，提供了一种系统，其中，布置团购管理 服务器，并且可以在团购商品时选择初步付款(先交付商品)或先付 款，而当选择先交付时，通知购买者初步付款号，并且团购管理服务 器当购买者利用初步付款号请求第二次付款时请求付款机构进行第二 次付款。[专利文献1]日本专利申请国际国家公开No.2002-537618 [专利文献2] JP-A No.2001-134684 [专利文献3] JP-A No.2001-290944 [专利文献4] JP-A No.2002-288484发明内容在图18所示的专利文献1中公开的远距离地点之间的移动付款系 统中，私人信息，诸如销售者或购买者的电话号码、卡号、帐户标识 码等，流过诸如因特网的不可靠的网络，并且由包括销售者或购买者 等不够可靠的交易者进行管理。为此，如果该信息被解密，则私人信息可能泄漏。此外，为了进行付款，使用包括多个公司、销售者和购 买者的对应金融机构和信贷消息提供者的系统，其中该多个公司诸如 管理付款服务器的付款公司。为此，这些系统必须正确地工作，整个 付款系统的付款处理性能和可用性不足。因为需要昂贵的付款终端来进行付款，可以进行付款的地点和时 间受限，并且需要高成本来构建和操作付款系统，并且不利地需要较 长时间来推广付款系统。此外，因为销售者和购买者共享用于相互通信的诸如电话号码或电子邮件地址的信息，所以不可能容易地保护隐 私。虽然可以使用诸如预付款、借记付款和信贷付款的多种付款方法， 但是必须在付款中确定一种付款方法，该多个付款方法不能被彼此结 合，并且之后不能改变付款方法。在专利文献2中的系统中，在移动终端和自动贩卖机之间，通过 使用用于短范围通信的本地接口来执行通信。为此，销售者和购买者 必须在相同的地点。在该系统中，作为用于购买商品的付款系统，还 使用通信载体的通信帐务计算帐户(用于通信费)。然而，虽然可以 使用诸如预付付款、借记付款和信用付款的多种付款方法来作为付款 方法，收费被添加到通信收费并被要求。结果，付款多样性较差。在专利文献3中的系统中，可能不利地布置称为购物代理的中间 角色。在用于购买商品的付款方法中，如专利文献1中所示，帐户还 被用于对通信载体的收费进行通信。为此，付款方法不利地具有较低 的自由度。此外，在专利文献4中的系统中，当购买者选择初步付款 时，预先交付商品。在预先交付商品之后，进行用于付出价格的二次 付款。如在现有付款系统中通过金融机构来进行该付款，并且不利地 必需团购管理服务器和邮件服务器。本发明的目的是提供用于电子付款的安全便宜的系统和方法，其 中，付款服务器被布置为用于通信载体的设备以确保安全性和可靠性， 实现可以使用现有通信终端的通用目的系统来使得不需要昂贵的付款 终端，付款被划分为由初步付款和二次付款构成的两个步骤以增加付 款过程的明显速度，使得销售者和购买者可以使用该系统而不需要本 地接口，并且使用闭环型电子货币来使得可以交货付款；本发明还提供在该系统和方法中使用的付款服务器、通信终端和程序。根据本发明的电子付款系统是通过通信网络在用户之间执行电子 付款过程的电子付款系统，包括数据库，其管理帐户的用户存款/取 款信息；以及付款服务器，其执行在用户之间的付款过程，以及其中， 该付款服务器具有初步付款装置，该初步付款装置当付款服务器通过 通信网络从用户的通信终端接收到付款请求时，参考数据库的帐户来 在用户之间执行作为初步付款的电子货币付款过程。根据本发明的电子付款方法是通过通信网络、数据库和付款服务 器在用户之间执行电子付款过程的电子付款方法，其中，该数据库管 理帐户的用户存款/取款信息，而付款服务器执行在布置的用户之间的 付款过程，该方法包括步骤在付款服务器中，通过通信网络从用户 的通信终端接收付款请求；以及初步付款步骤，其响应于接收参考数 据库的帐户的付款请求，在用户之间执行电子货币付款过程作为初步 付款。根据本发明的付款服务器是通过通信网络在用户之间执行电子付 款过程的电子付款系统中的付款服务器，包括初步付款装置，其当付 款服务器通过通信网络接收来自用户的通信终端的付款请求时，参考 数据库的帐户来在用户之间执行作为初步付款的电子货币付款过程， 该数据库管理帐户的用户存款/取款信息。根据本发明的通信终端是在付款系统中的用户通信终端，该付款 系统当进行用户之间的电子付款的付款服务器通过通信网络接收来自 用户的通信终端的付款请求时，参考数据库的帐户来在用户之间执行 作为初步付款的电子货币付款过程，该数据库管理帐户的用户存款/取 款信息，该通信终端包括用于将包括用户标识信息或付款帐户信息的 付款请求通过通信网络传送到付款服务器的装置。根据本发明的程序是使得计算机执行在通过通信网络在用户之间 执行电子付款过程的电子付款系统中的付款服务器的工作的程序，包括当付款服务器通过通信网络接收到来自用户的通信终端的付款请 求时参考数据库的帐户的过程，该数据库管理帐户的用户存款/取款信 息；以及构成用作用户之间的初步付款的电子货币付款过程的初步付 款过程。根据本发明的另一程序是使得计算机来执行付款系统中的通信终 端的工作的程序，其中，当在用户之间进行电子付款的付款服务器通 过通信网络接收来自用户的通信终端的付款请求时，参考管理帐户的 用户存款/取款信息的数据库的帐户来在用户之间执行用作初步付款的 电子货币付款过程，该程序包括通过通信网络将包括用户标识信息或 付款帐户信息的付款请求传输到付款服务器的过程。发明效果根据本发明的第一效果，可以以较高可靠性高速地进行付款。这 是因为通过帐户数据库将付款过程划分为初步付款过程和二次付款过 程，并且付款过程被构造为使得通过执行初步付款过程来完成销售者 和购买者的操作。根据本发明的第二效果，可以安全地付款。这是因为在通信终端 和付款服务器之间不存在诸如因特网的不安全的通信网络，并且除了 通信载体、销售者和购买者，不允许不可靠的交易者等处于通信终端 和付款服务器之间。根据本发明的第三效果，可以灵活地改变付款方法。这是因为通 过帐户数据库将付款过程划分为初步付款过程和二次付款过程，从而 使得可以在不同于第 一 付款的时间进行二次付款。


图1是本发明实施例的系统框图；图2是图1中的销售者终端11的示意性功能框图；图3是图1中的购买者终端12的示意性功能框图；图4是图1中的初步付款服务器3的示意性功能框图；图5是图1中的二次付款服务器4的示意性功能框图；图6是示出本发明实施例的工作的一部分的图示，，图7是示出本发明实施例的工作的一部分的图示；图8是示出本发明实施例的初步付款的具体实例的图示；图9是示出根据本发明实施例的二次付款的具体实例的图示;图IO是示出本发明另一实施例的系统框图；图11是示出本发明另一实施例的工作的一部分的图示；图12是示出本发明另一实施例的工作的一部分的图示；图13是本发明又一实施例的系统框图；图14是本发明另一实施例的系统框图；图15是图14中的自动贩卖机16的示意性功能框图；图16是示出图14中的本发明另一实施例的工作的图示；图17是示出图16的修改的工作的图示；图18是示出现有技术的系统框图。附图标记描述1验证服务器2信贷服务器3初步付款服务器4 二次付款服务器5付款服务器6帐户数据库7通信载体设备10通信网络11销售者终端12购买者终端13金融机构(服务器)14网络服务器15因特网16自动贩卖机具体实施方式
下面将参考附图来描述本发明的实施例。参考图1，根据本发明的实施例由销售者终端ll、购买者终端12、通信载体设备7和金融机 构13构成。通信载体设备7具有诸如移动通信网络的通信网络10、验 证服务器1、信贷(credit)服务器2、付款服务器5以及帐户数据库6。 付款服务器5具有初步付款服务器3和二次付款服务器4。所有通信网 络10、服务器l、 2和5和帐户数据库6都由通信载体来操作和管理。销售者终端11和购买者终端12是具有通信功能的移动通信终端。 通过程序控制来操作终端11和12、验证服务器1、信贷服务器2、初 步付款服务器3以及二次付款服务器4，并且其通过诸如移动通信网络 的通信网络IO彼此连接。如图2所示的示意性功能框图，销售者终端11包括通信单元 112，其可以通过天线111与通信网络IO通信；验证请求单元113，其 请求通信载体装置的验证服务器1来验证销售者；付款请求单元114， 其将付款请求通知通信载体装置的初步付款服务器3;初步付款结果接 收单元115，其接收来自通信载体装置的初步付款服务器3的初步付款 结果；二次付款结果接收单元116，其接收来自通信载体装置的二次付 款服务器4的二次付款结果；控制单元117，其控制这些单元；以及存 储器118，其操作控制单元117的工作存储器并存储控制单元的控制工 作过程作为程序。如图3所示的示意性功能框图，购买者终端12包括通信单元 122,其可以通过天线121与通信网络IO通信；验证请求单元123，其 请求通信载体装置的验证服务器1来验证购买者；付款请求单元124， 其将付款请求通知通信载体装置的初步付款服务器3;初步付款结果接收单元125，其接收来自通信载体装置的初步付款服务器3的初步付款 结果；二次付款结果接收单元126，其接收来自通信载体装置的二次付 款服务器4的二次付款结果；控制单元127，其控制各个单元；以及存 储器128，其作为控制单元127的工作存储器工作并且存储控制单元的 控制操作过程作为程序。验证服务器1具有验证单元，该验证单元接收来自购买者的通信 终端11和销售者的通信终端12的验证请求以验证销售者和购买者。 信贷服务器2具有信贷单元，该信贷单元接收来自通信载体装置的初 步付款服务器3的信贷请求来为用户购买者提供信贷。帐户数据库6 管理销售者和购买者的帐户以在通信载体内进行初步付款。如图4所示的示意性功能框图，初步付款服务器3包括付费请 求接收单元31，其接收来自销售者和购买者的通信终端的付款请求； 初步付费请求通知单元32，其将初步付款请求通知销售者或购买者的 通信终端；初步付款单元33，其对通信载体装置的帐户数据库6执行 初步付款交易；初步付款结果通知单元34，其将初步付款结果通知销 售者或购买者的通信终端；信贷请求单元35，其请求通信载体装置的 信贷服务器36来执行信贷；控制单元36，其控制各个单元；以及存储 器37，其作为控制单元36的工作存储器工作并存储控制单元的控制工 作过程作为程序。如图5所示的示意性功能框图，二次付款服务器4包括二次付 款请求单元41，其请求金融机构13来进行二次付款；二次付款结果通 知单元42，其将二次付款结果通知销售者和购买者的通信终端；以及 存储器44，其作为控制单元43的工作存储器工作并存储控制单元的控 制工作过程作为程序。金融机构13具有基于来自二次付款服务器4的 请求来进行二次付款的功能。下面将参考图6和7中的流程图来描述本发明实施例的工作。销售者的终端11请求通信载体装置的验证服务器1来验证销售者(步骤 S01)。通信载体装置的验证服务器1验证销售者(步骤S02)。此时 获得的验证结果被从验证服务器1传输到销售者的通信终端11。然而，如果验证不成功，则销售者的通信终端11再次请求验证(步骤S03和 S01)。如果验证成功，销售者的通信终端11将付款请求通知通信载体装置的初步付款服务器3 (步骤S04)。通信载体装置的初步付款服务器 3响应于来自销售者的通信终端11的付款请求，将初步付款请求通知 购买者终端12 (步骤S05)。此时，最小化销售者的私人信息。例如， 仅仅对通信载体装置通知诸如销售者公司名称的标识名称以及用于证 明标识名称是销售者真实名称的信息。购买者的通信终端12请求通信载体装置的验证服务器来验证购 买者(步骤S06)。通信载体装置的验证服务器1验证购买者(步骤 S07)。验证服务器1将此时获得的验证结果通知购买者的通信终端12。 如果验证不成功，则购买者的通信终端12再次请求验证(步骤S08和 S06)。当验证成功时，购买者的通信终端12将付款请求通知通信载体装 置的初步付款服务器3 (步骤S09)。响应于付款请求通知，通信载体 装置的初步付款服务器3请求信贷服务器2向购买者提供信贷(步骤 S10)。通信载体装置的信贷服务器2向购买者提供信贷(步骤Sll) 并对通信载体装置的帐户数据库6执行初步付款交易(步骤S12)。通信载体装置的初步付款服务器3通过初步付款交易将初步付款 结果通知通信终端12 (步骤S13)，并且将初步付款结果通知销售者 的通信终端11 (步骤S14)。在将由以上步骤组成的初步付款过程重复地执行预定次数之后，通信载体装置的二次付款服务器请求金融机构13来进行二次付款(步骤S21)。金融机构13进行二次付款(步骤S22)并且将二次付款结 果通知通信载体装置的二次付款服务器4。 二次付款服务器4将二次付 款结果通知购买者的通信终端12 (步骤S23)。最终，通信载体装置 的二次付款服务器4将二次付款结果通知销售者的通信终端11 (步骤 S24)。作为在以上实施例中的销售者和购买者的终端11和12，可以使 用典型为移动电话的移动通信终端。当使用移动电话时，可以使用使 用SIP(会话起动协议)的移动电话(稍后将描述使用SIP获得的优点)。 作为销售者的通信终端11，可以使用POS (销售点)终端、自动贩卖 机等。此外，也可以使用在因特网上的网站。作为在验证服务器中的 验证方法的例子，可以想到终端装置验证、用户ID验证、口令验证、 私人证明验证、生物统计验证等。在图6所示的工作顺序图中，作为销售者终端ll，例如，设置在 商店中的POS终端，并且将由通常购物者持有的移动电话作为购买者 终端。当在POS终端中放入商品的货币金额时，验证POS终端，并且 将该信息通知购买者移动电话。为此，购买者利用移动电话执行付款 请求来进行验证和信贷。此后，进行初步付款，并且将初步付款结果 通知POS终端和移动电话。此时，POS终端必需识别购买者的标识信 息。为此，POS终端可以读取在会员卡或奖金卡写入的会员号来将该 会员号转换为标识信息。在该实施例中，系统被设计为由现有通信终端操作从而除非购买 者的通信终端是POS终端的情况无需用于进行付款的昂贵付款终端。 为此，可以进行付款的地点和时间不被容易地限制，并且可以以低成 本操作付款系统。可以解决推广付款系统所需较长时间的问题。特别 地，当使用普及的移动电话作为通信终端时，效果显著。在该实施例中，通过通信载体中的帐户数据库，将付款交易划分 为初步付款交易和二次付款交易，从而通过仅执行在通信载体中的初 步付款交易来完成销售者和购买者的操作。为此，可以提高从销售者 和购买者看来的付款的交易性能，从而可以提高付款系统的实用性。在该实施例中，作为单个通信载体的通信载体设备7,设备包括验证服务器1、信贷服务器2、付款服务器5以及帐户数据库6。为此，在通信终端和付款服务器之间不存在诸如因特网的不安全通信网络， 除了通信载体、销售者和购买者之外，不允许不可靠的交易者等处于 通信终端和付款服务器之间。因此，可以提高付款相对于危险的安全性，该危险诸如信息泄漏、欺骗、数据伪造和否认(degenation)。在该实施例中，由通信载体验证的销售者和购买者必需仅通过付 款服务器5来彼此通信，并且付款服务器不过多地传输销售者或购买 者的私人信息。为此，在付款中保护了隐私。在该实施例中，因为可以在完成了初步付款交易之后改变二次付 款的付款方法，所以可以提高整个付款系统的便利。在该实施例中，为了更好理解本发明，将参考图8具体解释作为 本发明的特征部分的图1中的初步付款服务器3的工作的细节。参考 图8，关于初步付款，仅仅提取并示出了图1的系统框图中的销售者终 端11、购买者终端12、付款服务器5和帐户数据库6。将考虑其中购 买者终端12的用户(购买者)从销售者终端11的用户(销售者)购 买某个商品的情况。在这种情况下，以下信息被存储在帐户数据库6 中。作为基本信息，对于每个用户，使用"帐户号"、"用户号(ID)"、 "帐户状态"、"帐户开户日期"、"帐户结余"、"指定结余"、 "标识信息"、"最大信用额度"等。此外，作为用户信息(由图8中的61表示)，对于每个用户，使用"用户号(ID)"、"用户名称"、 "用户地址"、"用户电话号码"、"用户类型"、"帐户号"、"相 应金融机构"等。此外，作为详细交易信息，使用"交易号"、"交 易类型"、"帐户号"、"交易结余"、"交易日期"等。此外，作 为验证信息，使用"用户号(ID)"、"用户验证信息"等。当购买者终端12的用户要从销售者终端11的用户购买商品时， 将指定购买者和商品的货币金额a (可以包括商品信息)的购买者识 别信息从购买者终端12传输到付款服务器5的至少初步付款服务器3 来请求付款(步骤a)。此时，假定完成了购买者和销售者的验证。初 步付款服务器3请求信贷服务器2来执行信贷请求以向购买者提供信 贷(对应于图6中的步骤S10)。信贷服务器2通过使用购买者的购买 者标识信息来向购买者提供信贷(图6中的步骤Sll)。可以通过确定 货币金额a是否在购买者的预先登记的"(帐户结余)+ (最大信用 额度)"内来执行信贷。还可以确定购买者是否在所谓的黑名单上。此后，执行图6中的步骤S12所示的初步付款。初步付款服务器 3的初步付款单元33通知销售者终端11购买者终端12请求初步付款 (步骤b)。被通知的终端11将初步付款请求传输到初步付款服务器 3 (步骤c)，其中，该初步付款请求包括用于指定销售者和商品的货 币金额a的销售者标识信息。响应于该请求，初步付款服务器3的初 步付款单元33访问帐户数据库6来参考购买者和销售者的用户信息 61，从而指定购买者帐户62和销售者帐户63 (步骤d)。假设帐户62和63的帐户结余都为0。此时，从购买者帐户62取 出商品的货币金额a以将结余设置为，并且将货币金额a添 加到销售者帐户63以将结余设置为"+a "(步骤e)。在步骤e中的 过程，帐户的电子数字(金额)信息仅在帐户之间移动，也就是通过 所谓的闭环型电子货币来完成实时付款。因此，初步付款单元33将初 步付款结果通知销售者终端11和购买者终端12，从而通知销售者终端ll和购买者终端12初步付款结束(步骤f和g)。步骤分别地对应于图6中的步骤S13和S14。在以上的实例中，虽然省略了通信费用，实际上，自然包括通信载体的通信费用。此外，在其中购买者终端12的用户从销售者终端的用户购买另一商品的情况下，通过与上述相同的过程来执行处理，并且购买者终端12的帐户结余为"-a-e (e是另一商品的货币金额)"，并且通过将"e"添加到当前结余来获得另一销售者终端的帐户结余。此外，因为终端是移动通信终端，图8中的销售者终端11还作为购买者终端， 并且购买者终端12也用作销售者终端。因此，在各个终端的帐户结余 中，将交易商品的货币金额添加到销售者终端中的结余，并且从购买 者终端中的结余中减去货币金额。以上的初步付款持续诸如一个月的预定时间而不进行二次付款。 当过去一个月时，起动在付款服务器5中的二次付款服务器。图9是 用于解释二次付款服务器4的工作的图示。在图9中，仅提取和示出 与二次付款相关的图1中的系统框内的付款服务器5、帐户数据库6以 及金融机构服务器13。假设，此时的购买者帐户62的结余给出为，而销售者帐 户63的结余给出为"+S " 。 二次付款服务器4参考在帐户数据库6 中的用户信息61、购买者帐户62和销售者帐户63以读取在金融机构 服务器13中的二次付款所需要的信息(步骤h和i)，并且通过租用 线路20请求金融机构服务器13来进行付款(对应于图7中的步骤S21 的步骤j和k)。在金融机构服务器13中，基于通过租用线路14从二次付款服务 器4发送的信息，从购买者银行帐户131减去货币金额"Y "，并且 将货币金额"S "添加到销售者银行帐户132，从而利用真实货币基本 最初执行付款过程(对应于图7中的S22)。将二次付款结果通知购买者终端和销售者终端(对应于图7中的步骤S23和S24)。在完成二次 付款后，将帐户数据库6中的用户帐户复位为各个用户的指定结余。作为二次付款的方法，例如可以设想(1)在通信载体和指定对 应的金融机构(银行、邮局等)之间周期性诸如每月一次的付款，(2) 包括在用户和用户指定的金融机构之间执行的借记付款的付款，(3) 在购买者的用户和用户指定的信贷公司执行的付款，(4)通过购买者 的用户指定的预付电子货币执行的付款，等。关于付款(3)，最终， 必需在信贷公司和金融机构之间周期性地诸如每月一次地进行付款。 关于付款(4)，最终，必需在通信载体和电子货币公司之间周期性地 诸如每月一次地进行付款。以这种方式，作为用作行为后付款的二次付款的方法，设想多种 类型。为此，可以任意选择二次付款的方法，并且在行为之后根据用 户状态可以改变二次付款的方法。因此，显著提高了用户的便利。图IO是示出本发明另一实施例的系统框图。与图1中相同的附图 标记在图10中表示相同的部件。在该实施例中，布置具有所谓购物场 所或大型购物中心的网络服务器14且其通过因特网15连接到通信网 络10。其他配置与图1中相同。在这种情况下的操作顺序图在图11和 12中示出。当购买者终端访问网络服务器14的网页的URL(统一资源定位符) 以指定商品和货币金额来进行付款时，在步骤S31到S33中所示的购 买者验证过程之后，来自初步付款服务器3的初步付款请求通知到达 网络服务器14 (步骤S34和S35)，并且来自网络服务器14的初步付 款请求通知到达销售者终端11 (步骤S37)。此时，假设网络服务器14向销售者终端11询问购买者的商品及 其货币金额的信息(询问关于商品的目录检查以及询问购买者要买的商品的货币金额是否良好)。在网络服务器14中执行此时的销售者的 验证(步骤S37到S39)。在该实例中的网络服务器中的验证为个人验 证而不是设备验证，并且可以有效地使用现有的网站。在完成验证之后，将包括商品及其货币金额的信息的初步付款请 求从销售者终端11发送到网络服务器14 (步骤S40)，并且将初步付 款请求从网络服务器14发送到初步付款服务器3 (步骤S41)。接下 来的初步付款过程和随后的二次付款过程(图12)与之前实施例中的 相同。通过网络服务器14将初步付款结果和二次付款结果的通知发送 到销售者终端ll (步骤S47和S55)。图13是示出本发明又一实施例的系统框图。与图1中相同的附图 标记在图13中表示相同的部件。在图l中的实例中，在通信载体设备 7中，验证服务器l、信贷服务器2和付款服务器5被连接到通信网络 10。然而，图13中的实例具有这样的配置，其中仅将验证服务器1 连接到通信网络10;信贷服务器2被布置在付款服务器5中；并且通 过诸如租用线路的安全通信信道将付款服务器5连接到验证服务器1。使得验证服务器1用作SIP服务器，并且终端11和12被设计为 具有SIP功能，从而可以使用任意的标识信息作为用户标识信息来代 替诸如电话号码或电子邮件地址的信息从而保护隐私。不仅可以执行 在购买者和销售者之间的一对一通信，还可以进行一对多通信或多对 多通信。还可以将系统应用于在所谓的在线拍卖类等的销售中付款。在上述的实施例中，假设使得验证服务器1用作SIP服务器并且 具有SIP功能的移动终端用作终端ll和12。在这种情况下，使得SIP 服务器来注册移动终端11和12，并且给予终端密钥以使得可以加密在 终端和服务器之间交换的信息。作为加密方法，例如，可以使用符合， 例如IPsec (IP安全协议)隧道技术的安全通信信道。此外，在终端 11和12之间的信息交换中(当在执行付款请求之前交换关于商品的信息时)，可以通过SIP服务器的功能在终端之间形成与如上所述相同 的安全通信信道。作为另一修改，可拆卸的IC芯片被安装在终端ll和12上，用户 的标识信息和个人证明或验证信息被存储在该IC芯片中，从而使得 可以通过使用该信息容易地执行验证过程。在这种情况下，不仅拥有 者(相同人员)而且借用该终端的人员(经相同人员的同意)可以通 过使用该终端来付款。此外，当选择预付付款作为二次付款时，可以 在付款中使用存储在IC芯片中的所谓开环型电子货币。安装在终端上 的可拆卸ic芯片不限于以上IC芯片。可以使用具有存储功能的另一 可拆卸存储器。作为本发明的又一实施例，下面将描述使用自动贩卖机作为销售 者终端侧上的装置的实例。图14是该又一实施例的系统框图。与图1或13中相同的附图标记在图14中表示相同的部件。在该实例中，作为在销售者侧上的终端装置，除了销售者终端11，还布置一个自动贩卖机16或多个自动贩卖机16。自动贩卖机16被连接到通信网络10。 在该实例中，由用户使用销售者终端11以进行二次付款通知，并且自 动贩卖机16对应于图1中的销售者终端。在自动贩卖机16中，布置读卡器161，其读取诸如条形码(包括 二维条形码)印刷卡、磁卡和IC卡。卡由购买者持有。可以将卡置于 购买者终端12中。其他配置与图13中相同。自然，可以以图1中的 系统配置布置自动贩卖机16。图15是自动贩卖机16的功能框图。自动贩卖机16包括读卡器 161、与通信网络IO通信的通信单元162、验证请求单元163、付款请 求单元164、商品提供单元165、控制各个单元的控制单元166以及存 储器167，该存储器167作为控制单元166的工作存储器工作并且存储 控制单元的控制工作过程作为程序。图16是示出该实例的工作的流程图。与图6中相同的附图标记在图16中表示相同的步骤。在该实例中，图6中的销售者终端被自动贩 卖机代替，而其他配置与图6中的相同。参考图16，当自动贩卖机16 连接到通信网络10上时，执行关于自动贩卖机的验证过程的操作(步 骤S01到03)作为设备验证。在由读卡器读取购买者的卡之后，响应于购买者的购买期望按钮 操作，执行在步骤S04中的付款请求。代替该卡，可以使得输入购买 者的标识信息(例如电子邮件地址)。如图6所示，执行购买者的验 证过程和信贷过程、初步付款过程等来提供商品(步骤S15)。在与图 7中的操作相同的过程中执行二次付款过程。关于多个自动贩卖机，则 在该情况下的二次付款的帐户可以被便利地加和为一个帐户。作为本实施例的修改，可以设想在自动贩卖机16中没有布置读卡 器161的情况。图16中的实例是所谓的自动贩卖机引导型实例，其中， 自动贩卖机16的读卡器161读取卡的内容以执行付款请求(步骤S04)。 然而，修改的实例是购买者引导型实例。在图17中示出在这种情况下 的工作流程。与图16中相同的附图标记在图17中表示相同的步骤。在步骤S01到S03的过程之后，当购买者终端121请求验证(步 骤S06)时，执行验证过程(步骤S07和S08)。此后，购买者终端请 求付款(步骤S09)。在这种情况下，获得并与付款请求一起传输自动 贩卖机的地址。此后，执行步骤S05到S04来执行在步骤S10和后续 步骤中的过程。在步骤S04中来自自动贩卖机的付款请求是可以的， 从而由购买者操作商品按钮来固定货币金额。通过与图7中的操作相 同的过程来执行二次付款过程。此外，作为又一实施例，如图l、 10、 13和14所示，当然，由付 款服务器代表的多种服务器不仅被布置为通信载体设备，还作为通过通信载体的控股公司或通信载体的分公司直接连接到通信载体的附着 设备。当然，上述的终端和服务器的操作可以给构建为使得工作的操 作过程被作为程序存储在诸如ROM的记录介质中；并且通过使得用作 计算机的CPU读取该工作过程来执行。如上所述，付款被划分为在仅通信载体中利用闭环类型电子货币 执行的初步付款以及利用金融机构的实际二次付款，从而使得可以期 望用户的便利，并且提高了通信载体的收入。作为用户的益处，用户 不需要关心作为付款帐户的电子货币结余，并且即使她/他手头没有现 金或信用卡时也可以进行付款。此外，因为由通信载体对交易方提供 信贷，所以用户有利地没有诸如受骗的风险，并且可以实时有利地检 査电子货币帐户的结余以进行付款。此外，因为实时地执行付款过程， 所以不发生所谓的遗失(lose out)。作为通信载体的优势，因为可以使用现有设备，新的商业投资较 小，可以通过提供用于付款的验证功能和信贷功能来期望收入，并且 对于通信载体的终端的需求增加以期望终端销售的增加所获得的收 入。此外，由于服务的增强可以获得新的用户，并且可以通过封闭用 户增加收入。工业实用性作为本发明的应用领域，设想对于当可以通过通信载体指定交易 方时执行的任意商务交易的付款(预付付款、借记付款或信贷付款) 的应用，以及其中某个用户发送货币到另一用户的应用。该情况对应于这样的情况响应于来自某个用户的通信终端的到另一用户的传输 请求(货币发送请求)，付款服务器在用户之间执行初步付款过程， 并且此后进行二次付款。
权利要求
1.一种通过通信网络在用户之间执行电子付款过程的电子付款系统，包括数据库，其管理帐户的用户存款/取款信息；以及付款服务器，其在所述用户之间执行付款过程，以及其中所述付款服务器具有初步付款装置，其当所述付款服务器通过所述通信网络接收到来自所述用户的通信终端的付款请求时，参考所述数据库中的帐户，在所述用户之间执行电子货币付款过程作为初步付款。
2. 根据权利要求l所述的电子付款系统，其中所述通信终端具有用于通过所述通信网络传送包括所述用户的标 识信息和付款金额信息的付款请求的装置，所述付款服务器的所述初步付款装置基于所述标识信息参考所述 数据库上的所述通信终端的用户的帐户，对所述用户帐户执行所述付 款金额信息的货币金额的增加/减少过程。
3. 根据权利要求1或2所述的电子付款系统，进一步包括 用于在所述用户的所述通信终端之间的信息交换中，通过加密和隧道技术为在所述通信终端之间传送的信息形成安全通信信道的装置。
4. 根据权利要求1到3的任何一项所述的电子付款系统，其中 所述付款服务器响应于从某个用户的通信终端向另一用户的付款请求，通过所述付款装置执行付款操作。
5. 根据权利要求1到4的任何一项所述的电子付款系统，进一步包括验证装置，其对所述用户执行验证过程，并且其中在所述验证过程之后执行由所述付款服务器进行的付款过程。
6. 根据权利要求1到5的任何一项所述的电子付款系统，进一步 包括信贷装置，其为所述用户执行信贷过程，并且其中在所述信贷过 程之后执行由所述付款服务器进行的付款过程。
7. —种电子付款系统，其中，当购买在另一用户的网络服务器上 的商品时，某个用户通过通信网络访问所述另一用户的网络服务器以 执行在所述用户之间的电子付款过程，包括数据库，其管理帐户的用户存款/取款信息；以及付款服务器，其执行在所述用户之间的付款过程，以及其中所述网络服务器具有用于响应于所述某个用户的所述购买商品 和所述商品的金额信息来询问所述另一用户的通信终端的装置；以及当所述网络服务器从所述另一用户的所述通信终端接收到对于所述询 问的响应时请求所述付款服务器来执行付款的装置，以及所述付款服务器具有初步付款装置，其当所述付款服务器接收来 自所述网络服务器的付款请求时，参考所述数据库的所述帐户，以在 所述用户之间作为初步付款的执行电子货币付款过程。
8. 根据权利要求1到7的任何一项所述的电子付款系统，其中 所述付款服务器进一步具有二次付款装置，其响应于预定时限的到来，将此时在所述数据库上的帐户结余信息和所述用户的标识信息 传送到金融机构服务器，以请求二次付款。
9. 根据权利要求1到8的任何一项所述的电子付款系统，其中 当所述用户是购买者时，所述通信终端是移动通信终端，以及当所述用户是销售者时，通信终端是移动通信终端、POS终端和自动贩 卖机中的一个。
10. 根据权利要求1到9的任何一项所述的电子付款系统，其中 至少所述付款服务器和所述数据库被布置为管理所述通信网络的通信载体的设备，以及在所述通信终端和所述设备之间的通信网络是 安全的通信信道。
11. 一种通过所布置的通信网络、数据库和付款服务器在用户之 间执行电子付款过程的电子付款方法，所述数据库管理帐户的用户存 款/取款信息，而所述付款服务器执行付款过程，所述电子付款方法包 括在所述付款服务器中，通过所述通信网络接收来自所述用户的通 信终端的付款请求的步骤，以及参考所述数据库的所述帐户以在所述 用户之间执行作为初步付款的电子货币付款过程的初步付款步骤。
12. 根据权利要求11所述的电子付款方法，进一步包括 在所述通信终端中，通过所述通信网络传送包括所述用户的标识信息和付款金额信息的付款请求的步骤，以及其中在所述付款服务器的所述初步付款步骤中，所述付款服务器基于 所述标识信息，参考在所述数据库上的所述通信终端用户的帐户，以 对所述用户帐户执行所述付款金额信息的所述货币金额的增加/减少过 程。
13. 根据权利要求11或12所述的电子付款方法，进一步包括 在所述用户的所述通信终端之间的信息交换中，通过加密和隧道技术来为在所述通信终端之间传送的信息形成安全的通信信道的步 骤。
14. 根据权利要求11到13的任何一项所述的电子付款方法，其中所述付款服务器响应于来自某个用户的通信终端向另一用户的传 送请求来执行所述初步付款步骤。
15. 根据权利要求11到14的任何一项所述的电子付款方法，进 一步包括对所述用户执行验证过程的验证步骤，以及其中在所述验证过程 之后执行由所述付款服务器进行的付款过程。
16. 根据权利要求11到15的任何一项所述的电子付款系统，进一步包括对所述用户执行信贷过程的所述信贷步骤，以及其中在所述信贷 过程之后执行由所述付款服务器进行的付款过程。
17. —种电子付款方法，其中当某个用户购买在另一用户的网络 服务器上的商品时，通过通信网络访问所述另一用户的网络服务器以 在所述用户之间执行电子付款过程，布置数据库以及付款服务器，所述数据库管理帐户的用户存款/取 款信息，所述付款服务器执行所述用户之间的付款过程， 在所述网络服务器中包括响应于所述某个用户的购买商品和所述商品的金额信息来询 问所述另一用户的通信终端的步骤，以及当所述网络服务器从所述另 一用户的所述通信终端接收到对于所述询问的响应时请求所述付款服 务器执行付款的步骤，以及在所述付款服务器中，包括初步付款步骤当所述付款服务器接收到来自所述网络服务 器的付款请求时，参考所述数据库的所述帐户，以在所述用户之间执 行作为初步付款的电子货币付款过程。
18. 根据权利要求11到17的任何一项所述的电子付款方法，进 一步包括如下步骤在所述付款服务器中，响应于预定时限的到，将此时在所述数据 库上的帐户的结余信息和所述用户的标识信息传送到金融机构服务器，以请求二次付款。
19. 根据权利要求11到18的任何一项所述的电子付款方法，其中当所述用户是购买者时，所述通信终端是移动通信终端，而当所 述用户是销售者时，所述通信终端是移动通信终端、POS终端和自动 贩卖机中的一种。
20. 根据权利要求11到19的任何一项所述的电子付款方法，其中至少所述付款服务器和所述数据库被布置为管理所述通信网络的 通信载体的设备，以及在所述通信终端和所述设备之间的通信网络是 安全通信信道。
21. —种通过通信网络在用户之间执行电子付款过程的电子付款 系统中的付款服务器，包括初步付款装置，其当所述付款服务器通过所述通信网络接收到来 自所述用户的通信终端的付款请求时，参考管理帐户的用户存款/取款 信息的所述数据库中的帐户，以在所述用户之间执行作为初步付款的 电子货币付款过程。
22. 根据权利要求21所述的付款服务器，其中 当所述初步付款装置通过所述通信网络接收到来自所述用户的所述通信终端的所述用户的标识信息和所述付款金额信息时，所述初步 付款装置基于所述标识信息来参考在所述数据库上的所述通信终端用 户的帐户，以对所述用户帐户执行所述付款金额信息的货币金额的增 加/减少过程。
23. 根据权利要求11或22所述的付款服务器，进一步包括 二次付款装置，其响应于预定时限的到来，将此时在所述数据库上的帐户结余信息和所述用户的标识信息传送到金融机构服务器，以 请求二次付款。
24. —种在付款系统中的通信终端，所述付款系统当在用户之间 执行电子付款的付款服务器通过通信网络接收到来自所述用户的通信 终端的付款请求时，参考管理帐户的用户存款/取款信息的数据库的帐 户，以在所述用户之间执行作为初步付款的电子货币付款过程，该通 信终端包括用于通过所述通信网络将包括用户标识信息或付款金额信息的付 款请求传送到所述付款服务器的装置。
25. 根据权利要求24所述的通信终端，其中当所述用户是购买者时，所述通信终端是移动通信终端。
26. 根据权利要求24所述的通信终端，其中 当所述用户是销售者时，通信终端是移动通信终端、POS终端和自动贩卖机中的一种。
27. —种使得计算机执行在电子付款系统中的付款服务器的操作 的程序，该电子付款系统通过通信网络在用户之间执行电子付款过程， 该程序包括当所述付款服务器通过所述通信网络接收到来自所述用户的通信 终端的付款请求时，参考管理帐户的用户存款/取款信息的数据库的帐 户的过程；以及构成用作在用户之间的初步付款的电子货币付款过程 的过程。
28. —种使得计算机在付款系统中执行通信终端的工作的程序， 在所述付款系统中，当在用户之间进行电子付款的付款服务器通过通 信网络接收来自所述用户的通信终端的付款请求时，参考管理帐户的 用户存款/取款信息的数据库的帐户以在所述用户之间执行电子货币付款过程用作初步付款，所述程序包括通过所述通信网络将包括用户标识信息或付款金额信息的付款请 求传送到所述付款服务器的过程。
全文摘要
获得了一种安全、便宜且便利的付款系统，该付款系统允许使用现有通信，从而使得不需要昂贵的付款终端，使得不需要本地通信就可以由销售者和购买者使用该系统，该付款系统使用闭环类型电子货币使得可以进行交货付款。布置了帐户数据库6，其被布置为通信载体的设备并管理销售者和购买者(用户)的帐户；以及付款服务器5，其被布置为通信载体的设备并执行在销售者和购买者之间的电子付款过程。在付款服务器5中，布置初步付款服务器3和二次付款服务器4。当通过通信网络10接收来自用户的付款请求时，初步付款服务器3参考帐户数据库6以在销售者和购买者的帐户之间通过电子货币执行实时付款过程作为初步付款。在之后的预定时期内，执行在金融机构服务器13和二次付款服务器4之间的二次付款。
文档编号G06Q20/00GK101238482SQ20068002897
公开日2008年8月6日 申请日期2006年8月3日 优先权日2005年8月5日
发明者三栖利之, 坂口泰彦, 富山卓二, 藤田直毅 申请人:日本电气株式会社