专利名称：一种金融服务系统及其方法
技术领域：
本发明涉及电子商务技术领域，其涉及一种利用通信技术实现的金融服务 系统及其方法。
背景技术：
近年来，我国金融行业蓬勃发展，金融产品日益丰富，金融消费高速增长，
但专业而独立的金融服务系统仍是一片空白。特别是自2O06年以来，庞大的 金融市场需求给我们带来了前所未有的挑战和机遇。目前消费者一般直接通过 各种银行、证券公司、保险公司以及信托投资公司等金融机构迸行基金、股票、 保险、黄金、集合理财、信托、信贷等金融产品的消费，但由于广大民众金融 消费缺乏足够的专业引导，导致用户盲目投资、跟风排队的现象愈演愈烈，使 得消费者的财富得不到保值\保障\增值。
综上可知，现有金融服务系统在实际使用上显然存在不便与缺陷，所以有 必要加以改进。
发明内容
针对上述的缺陷，本发明的目的在于提供一种金融服务系统及其方法，其 能够为用户提供专业而方便的金融服务，以最大程度地保证用户的财富实现保 值\保障\增值。
为了实现上述目的，本发明提供一种金融服务系统，所述金融服务系统包 括依次通信连接的若干用户端、通信平台、独立的金融服务平台以及若干金融 机构平台；
所述用户端，用于向所述通信平台发送金融服务请求； 所述通信平台，用于将所述用户端的金融服务请求转发给所述金融服务平台.
所述金融服务平台，用于根据所述用户端的金融服务请求，通过所述通信平台向所述用户端提供金融服务，和/或向所述金融机构平台转发所述用户端
的金融服务请求；
所述金融机构平台，用于根据所述用户端的金融服务请求，通过所述金融 服务平台和通信平台向所述用户端提供金融服务。
根据本发明的金融服务系统，所述用户端的金融服务请求包括金融产品信 息请求和金融产品交易请求；
所述金融服务平台收到所述用户端的金融产品信息请求后，向所述用户端 提供各种金融产品信息；和/或
所述金融服务平台收到所述用户端的金融产品交易请求后，将该金融产品 交易请求转发给相应的金融机构平台，由所述金融机构平台通过所述金融服务 平台和通信平台与所述用户端进行金融产品交易。
根据本发明的金融服务系统，所述金融服务平台进一步包括
金融服务请求处理模块，用于接收并处理所述通信平台转接过来的用户端 的金融服务请求，所述用户端的金融服务请求为金融产品信息请求时，本处理 模块从金融产品信息存储模块中获取相应金融产品信息并通过所述通信平台 发送给所述用户端；所述用户端的金融服务请求为金融产品交易请求时，本处 理模块将该金融产品交易请求发送给金融产品交易模块处理；
金融产品信息获取模块，用于获取各种金融产品信息；
金融产品信息存储模块，用于存储所述金融产品信息获取模块所获取的金 融产品信息；
金融产品交易模块，用于接收所述用户端的金融产品交易请求，且将该金 融产品交易请求转交给相应的金融机构平台处理，并和所述通信平台一起来中 转处理所述用户端与金融机构平台之间的金融产品交易。
根据本发明的金融服务系统，所述金融服务请求处理模块进一步包括 语音处理子模块，用于处理所述用户端的语音业务方式的金融服务请求； 和/或
数据处理子模块，用于处理所述用户端的数据业务方式的金融服务请求。 根据本发明的金融服务系统，所述语音处理子模块通过自动语音方式或者 人工坐席方式处理用户端的金融服务请求；和/或
所述数据处理子模块通过短信方式、即时通信方式或者WAP方式处理所述用户端的金融服务请求。根据本发明的金融服务系统，所述金融产品交易模块进一步包括 交易定制子模块，用于供所述用户端实现金融产品的个性化定制；和/或 交易支付子模块，用于供所述用户端使用银行卡帐户信息进行交易费用支付，并将该银行卡帐户信息直接送到银行服务平台的支付网关。根据本发明的金融服务系统，所述金融机构平台包括银行服务平台、信托投资机构服务平台、保险机构服务平台或者证券机构服务平台；所述通信平台为移动通信运营平台或者固话通信运营平台；所述用户端为手机或者固定电话；和/或所述金融产品信息包括基金产品信息、股票产品信息、保险产品信息、黄 金产品信息、外汇产品信息、信贷产品信息或者信托产品信息；且所述金融产 品信息的格式为文本格式、音频格式或者视频格式。根据本发明的金融服务系统，所述通信平台还通讯连接有若干金融代理 端，所述用户端通过所述通信平台和金融服务平台向所述金融代理端发送金融 产品信息请求，所述金融代理端通过所述金融服务平台和通信平台向所述用户 端提供金融产品信息；和/或所述用户端通过所述通信平台和金融服务平台向所述金融代理端发送金 融产品交易请求，所述金融代理端通讯连接相应的金融机构平台进行金融产品 交易。根据本发明的金融服务系统，所述金融服务平台至少通过各个金融机构平 台或者金融代理端处获取各种金融产品信息，并对所获取的金融产品信息进行 审核和编辑。本发明还提供一种金融服务方法，该金融服务方法包括如下步骤A、 所述用户端向所述通信平台发送金融服务请求；B、 所述通信平台将该用户端的金融服务请求转发给所述金融服务平台；C、 所述金融服务平台根据所述用户端的金融服务请求，通过所述通信平 台向所述用户端提供金融服务，和/或向所述金融机构平台转发所述用户端的 金融服务请求；D、 所述金融机构平台根据所述用户端的金融服务请求，通过所述金融服 务平台和通信平台向所述用户端提供金融服务。本发明通过引入技术成熟且应用广泛的通信平台，并在用户端和金融机构 平台之间设置一独立的金融服务平台，于是用户端可方便地通过通信平台请求 该金融服务平台提供专业可靠的金融资讯、金融咨询及金融交易等金融服务， 为广大用户的金融消费进行专业指导，从而最大程度地保证用户的财富实现保 值\保障\增值。
图1是本发明提供的金融服务系统的结构示意图；图2是本发明的优选实施例中金融服务系统的结构示意图；图3是本发明的优选实施例中金融服务请求处理模块的结构示意图；图4是本发明的优选实施例中金融产品交易模块的结构示意图；图5是本发明提供的金融服务方法的流程图。
具体实施方式
为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实 施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅 仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。图1示出了本发明提供的金融服务系统的结构，该金融服务系统100包括 依次通信连接的若干用户端10、通信平台20、独立的金融服务平台30和若干 金融机构平台40,其中用户端10，可以是手机或固定电话等通信终端，其通过有线或者无线的 方式连接通信平台20，用户端10用于向通信平台20发送金融服务请求，例 如用户端10拨打预定的通信号码(例如96888等)向通信平台20提出金融服 务请求。优选的是，所述用户端10的金融服务请求包括金融产品信息请求和 金融产品交易请求，如请求金融咨询、金融咨询及金融交易等。通信平台20，可以是移动通信运营商或者固话通信运营商提供的移动通 信运营平台或者固话通信运营平台。通信平台20可以通过语音业务方式或者 数据业务方式接收用户端IO提出的各种金融服务请求，所述语音业务方式又 包括自动语音方式、人工坐席方式等；数据业务方式包括短信方式、即时通信 方式或者WAP方式等。本发明中，所述通信平台20将用户端10的金融服务请求转发给金融服务平台30处理。本发明引入技术成熟且应用广泛的通信技 术，以便为用户端10提供更为便捷的的金融服务。金融服务平台30，其为独立于传统的用户端10和金融机构平台40而存 在的专业金融渠道运营平台。金融服务平台30可以是语音业务中心、数据业 务中心或者网站等，为用户端10提供专业化的金融资讯、金融咨询及金融交 易等金融服务。所述金融资讯服务和金融咨询服务主要是向用户端IO提供金 融产品信息。所述金融产品信息包括金融产品的指南、排名、行情等信息，例 如各种基金产品的累计净值、基金收益率、分红回报率、规模变化率、货币基 金收益，以便用户端IO理性选择合适的基金产品。所述金融产品信息可以通 过图、表或数字方式展示。所述金融产品信息的格式可以是文本格式、音频格 式或者视频格式等。用户端10可以通过金融服务平台30购买各个金融机构平 台40的金融产品，包括基金产品、股票产品、保险产品、黄金产品、外汇产 品、信贷产品或者信托产品等。本发明中，金融服务平台30用于根据用户端 IO的金融服务请求，通过通信平台20向用户端10提供金融服务，和/或向金 融机构平台40转发用户端10的金融服务请求。优选的是，所述用户端10的 金融服务请求至少包括金融产品信息请求和金融产品交易请求。所述金融服务 平台30收到用户端10的金融产品信息请求后，向用户端10提供各种金融产 品信息；和/或，所述金融服务平台30收到用户端10的金融产品交易请求后， 将该金融产品交易请求转发给相应的金融机构平台40处理。优选的是，所述金融服务平台30提供的金融产品信息包括基金产品信息、 股票产品信息、保险产品信息、黄金产品信息、外汇产品信息、信贷产品信息 或者信托产品信息等。 一般地，金融服务平台30从各种金融机构平台40中获 取金融产品信息后，对该金融产品信息进行审核、编辑后再提供给用户端10， 以便为用户端IO提供专业而客观的金融产品信息指导。金融机构平台40，用于根据用户端10的金融服务请求，通过所述金融服 务平台30、通信平台20向所述用户端IO提供金融服务。优选的是，用户端 10向通信平台20发送金融产品交易请求后，通信平台20将该金融产品交易 请求转发给金融服务平台30，该金融服务平台30再将该金融产品交易请求转 发给相应的金融机构平台40处理，最终由所述金融机构平台40通过金融服务 平台30和通信平台20与用户端10进行金融产品交易。所述金融机构平台40包括银行服务平台、信托投资机构服务平台、保险机构服务平台或者证券机构服务平台等，每种金融机构平台40专注经营于其各自的金融产品，例如银行 服务平台和证券机构服务平台经营股票、基金、黄金等产品，信托投资机构服 务平台经营信托产品，保险机构服务平台经营保险产品等，并且各个金融机构 平台40并将自己的金融产品信息汇聚到金融服务平台30供用户端10进行金 融产品的参考、选择及交易。所述金融产品信息包括基金产品信息、股票产品 信息、保险产品信息、黄金产品信息、外汇产品信息、信贷产品信息或者信托 产品信息等。进一步地，本发明金融服务系统100中，所述通信平台20还通讯连接有 若干金融代理端50，所述金融代理端50 —般为各金融机构的金融代理人所用 的通讯终端，包括手机、固定电话或者电脑等。所述用户端IO通过通信平台 20和金融服务平台30向金融代理端50发送金融产品信息请求，所述金融代 理端50通过金融服务平台30和通信平台20向用户端10提供金融产品信息； 和/或所述用户端10通过通信平台20和金融服务平台30向金融代理端50发 送金融产品交易请求，所述金融代理端50通讯连接相应的金融机构平台40 进行金融产品交易。需指出的是，金融代理端50向用户端10提供金融服务， 必须经由金融服务平台30和通信平台20。优选的是，所述金融服务平台30 还可从各个金融代理端50处获取各种金融产品信息，并对所获取的金融产品 信息进行审核和编辑。在本发明中，金融服务平台30汇集了基金、保险、黄金、信托、证券等 所有金融机构平台40的金融产品信息，与各类金融机构平台40通力合作，创 立了专业金融服务平台，积极建立个人投资者、理财专家、金融机构之间交流 的通道。用户端10可以通过金融服务平台30买到品种齐全的金融产品；获取 独立、客观的金融产品信息；实现金融产品便捷的交易、体验别具一格的省时省力消费模式，帮助用户实现财富保值、保障、增值的目标。图2示出了本发明的优选实施例中金融服务系统的结构，该金融服务系统100的金融服务平台30进一步包括金融服务请求处理模块31，用于接收并处理通信平台20转接过来的用户端10的金融服务请求，所述用户端10的金融服务请求为金融产品信息请求时，例如请求金融产品咨询或者金融产品资讯，金融服务请求处理模块31从金融产品信息存储模块33中获取相应金融产品信息并通过通信平台20发送给用户 端10;所述用户端10的金融服务请求为金融产品交易请求时，金融服务请求 处理模块31将该金融产品交易请求发送给金融产品交易模块34处理。金融产品信息获取模块32，用于获取各种金融产品信息。优选的是，所 述金融产品信息获取模块32可通过各个金融机构平台40获取各种金融产品信 息，并对所获取的金融产品信息进行审核和编辑。当然，金融产品信息获取模 块32还可以从其他网络资源体获取金融产品信息，例如金融代理端50等。金融产品信息存储模块33，用于存储所述金融产品信息获取模块32所获 取的金融产品信息。金融产品信息存储模块33优选为数据库。金融产品交易模块34，用于接收用户端10的金融产品交易请求，且将该 金融产品交易请求转交给相应的金融机构平台40处理，并且金融产品交易模 块34和通信平台20 —起来中转处理用户端10与金融机构平台40之间的金融 产品交易。这里，金融产品交易模块34可用于供用户端IO实现购买金融产品 的网络申请、支付、电子商务、团体消费等。图3示出了本发明优选实施例中金融服务请求处理模块的优选结构，所述 金融服务请求处理模块31进一步包括语音处理子模块311，用于处理用户端10的语音业务方式的金融服务请 求。优选的是，所述语音处理子模块311优选为呼叫中心，其可通过自动语音 方式或者人工坐席方式等处理用户端10的金融服务请求；和/或数据处理子模块312，用于处理用户端10的数据业务方式的金融服务请 求。优选的是，所述数据处理子模块312通过短信方式、即时通信方式或者 WAP方式处理用户端10的金融服务请求。从而为广大用户端10提供全方位 的便捷的金融服务渠道。图4示出了本发明优选实施例中金融产品交易模块的优选结构，所述金融产品交易模块34进一步包括交易定制子模块321，用于供用户端10实现金融产品的个性化定制。这样，金融服务平台30可以将不同类的金融产品进行有机组合，也可将同类产品但所 属不同金融机构的产品进行优势整合，以方便用户端10定制个性化金融业务， 从而大大丰富了金融产品的种类；和/或交易支付子模块322，用于供用户端10使用银行卡帐户信息进行交易费用 支付。优选的是，用户端10网上支付全权由银行服务平台方面保障，用户端IO在网上支付填写信用卡或借记卡等银行卡帐户信息时，已直接到达银行服务平 台的支付网关，从而保障了信用卡或借记卡资料及资金的安全。图5示出了本发明金融服务方法的流程，其通过图1或者图2所示的金融服务系统100来实现，所述金融服务方法包括如下步骤步骤S501，用户端10向通信平台20发送金融服务请求，包括金融产品 信息请求和金融产品交易请求。所述用户端IO可以是手机或者固定电话等通 信终端。所述通信平台20可以是移动通信运营平台或者固话通信运营平台。步骤S502，通信平台20将该用户端10的金融服务请求转发给金融服务 平台30处理。所述金融机构平台40包括银行服务平台、信托投资机构服务平 台、保险机构服务平台或者证券机构服务平台等。步骤S503，金融服务平台30根据用户端10的金融服务请求，通过通信 平台20向用户端10提供金融服务，和/或向金融机构平台40转发用户端10 的金融服务请求，优选的是，若所述金融服务平台30收到用户端10的金融产 品信息请求后，向用户端10提供各种金融产品信息；若所述金融服务平台30 收到用户端10的金融产品交易请求后，将该金融产品交易请求转发给相应的 金融机构平台40，由所述金融机构平台40通过金融服务平台30和通信平台 20与用户端10进行金融产品交易。这里，所述金融服务平台30至少通过各 个金融机构平台40或者金融代理端50处获取各种金融产品信息，并对所获取 的金融产品信息进行审核和编辑后方才提供给用户端10。步骤S504，金融机构平台40根据用户端10的金融服务请求，通过所述 金融服务平台30和通信平台20向用户端10提供金融服务，本步骤中所提供 的金融服务主要是指金融产品交易。综上可知，本发明通过引入技术成熟且应用广泛的通信平台，并在用户端 和金融机构平台之间设置一独立的金融服务平台，于是用户端可方便地通过通 信平台请求该金融服务平台提供专业可靠的金融资讯、金融咨询及金融交易等 金融服务，为广大用户的金融消费进行专业指导，从而最大程度地保证用户的 财富实现保值\保障\增值。当然，本发明还可有其它多种实施例，在不背离本发明精神及其实质的情 况下，熟悉本领域的技术人员当可根据本发明作出各种相应的改变和变形，但 这些相应的改变和变形都应属于本发明所附的权利要求的保护范围。
权利要求
1、一种金融服务系统，其特征在于，所述金融服务系统包括依次通信连接的若干用户端、通信平台、独立的金融服务平台以及若干金融机构平台；所述用户端，用于向所述通信平台发送金融服务请求；所述通信平台，用于将所述用户端的金融服务请求转发给所述金融服务平台；所述金融服务平台，用于根据所述用户端的金融服务请求，通过所述通信平台向所述用户端提供金融服务，和/或向所述金融机构平台转发所述用户端的金融服务请求；所述金融机构平台，用于根据所述用户端的金融服务请求，通过所述金融服务平台和通信平台向所述用户端提供金融服务。
2、 根据权利要求1所述的金融服务系统，其特征在于，所述用户端的金 融服务请求包括金融产品信息请求和金融产品交易请求；所述金融服务平台收到所述用户端的金融产品信息请求后，向所述用户端 提供各种金融产品信息；和/或所述金融服务平台收到所述用户端的金融产品交易请求后，将该金融产品 交易请求转发给相应的金融机构平台，由所述金融机构平台通过所述金融服务 平台和通信平台与所述用户端进行金融产品交易。
3、 根据权利要求2所述的金融服务系统，其特征在于，所述金融服务平台进一步包括金融服务请求处理模块，用于接收并处理所述通信平台转接过来的用户端 的金融服务请求，所述用户端的金融服务请求为金融产品信息请求时，本处理 模块从金融产品信息存储模块中获取相应金融产品信息并通过所述通信平台 发送给所述用户端；所述用户端的金融服务请求为金融产品交易请求时，本处 理模块将该金融产品交易请求发送给金融产品交易模块处理； 金融产品信息获取模块，用于获取各种金融产品信息； 金融产品信息存储模块，用于存储所述金融产品信息获取模块所获取的金 融产品信息；金融产品交易模块，用于接收所述用户端的金融产品交易请求，且将该金融产品交易请求转交给相应的金融机构平台处理，并和所述通信平台一起来中 转处理所述用户端与金融机构平台之间的金融产品交易。
4、 根据权利要求3所述的金融服务系统，其特征在于，所述金融服务请求处理模块进一步包括语音处理子模块，用于处理所述用户端的语音业务方式的金融服务请求； 和/或数据处理子模块，用于处理所述用户端的数据业务方式的金融服务请求。
5、 根据权利要求4所述的金融服务系统，其特征在于，所述语音处理子 模块通过自动语音方式或者人工坐席方式处理用户端的金融服务请求；和/或所述数据处理子模块通过短信方式、即时通信方式或者WAP方式处理所 述用户端的金融服务请求。
6、 根据权利要求3所述的金融服务系统，其特征在于，所述金融产品交 易模块进一步包括交易定制子模块，用于供所述用户端实现金融产品的个性化定制；和/或 交易支付子模块，用于供所述用户端使用银行卡帐户信息进行交易费用支 付，并将该银行卡帐户信息直接送到银行服务平台的支付网关。
7、 根据权利要求2所述的金融服务系统，其特征在于，所述金融机构平 台包括银行服务平台、信托投资机构服务平台、保险机构服务平台或者证券机 构服务平台；所述通信平台为移动通信运营平台或者固话通信运营平台；所述 用户端为手机或者固定电话；和/或所述金融产品信息包括基金产品信息、股票产品信息、保险产品信息、黄 金产品信息、外汇产品信息、信贷产品信息或者信托产品信息；且所述金融产 品信息的格式为文本格式、音频格式或者视频格式。
8、 根据权利要求2所述的金融服务系统，其特征在于，所述通信平台还 通讯连接有若干金融代理端，所述用户端通过所述通信平台和金融服务平台向 所述金融代理端发送金融产品信息请求，所述金融代理端通过所述金融服务平 台和通信平台向所述用户端提供金融产品信息；和/或所述用户端通过所述通信平台和金融服务平台向所述金融代理端发送金 融产品交易请求，所述金融代理端通讯连接相应的金融机构平台进行金融产品 交易。
9、 根据权利要求8所述的金融服务系统，其特征在于，所述金融服务平 台至少通过各个金融机构平台或者金融代理端处获取各种金融产品信息，并对 所获取的金融产品信息进行审核和编辑。
10、 一种采用如权利要求1 9任一项金融服务系统实现的金融服务方法， 其特征在于，该金融服务方法包括如下步骤A、 所述用户端向所述通信平台发送金融服务请求；B、 所述通信平台将该用户端的金融服务请求转发给所述金融服务平台；C、 所述金融服务平台根据所述用户端的金融服务请求，通过所述通信平 台向所述用户端提供金融服务，和/或向所述金融机构平台转发所述用户端的 金融服务请求；D、 所述金融机构平台根据所述用户端的金融服务请求，通过所述金融服 务平台和通信平台向所述用户端提供金融服务。
全文摘要
本发明公开了一种金融服务系统，包括依次通信连接的若干用户端、通信平台、独立的金融服务平台以及若干金融机构平台；所述用户端，用于向通信平台发送金融服务请求；所述通信平台，用于将用户端的金融服务请求转发给金融服务平台；所述金融服务平台，用于根据用户端的金融服务请求，通过所述通信平台向用户端提供金融服务，和/或向所述金融机构平台转发用户端的金融服务请求；所述金融机构平台，用于根据用户端的金融服务请求，通过金融服务平台和通信平台向用户端提供金融服务。本发明还提供一种金融服务方法。借此，本发明能够为用户提供专业而方便的金融服务，以最大程度地保证用户的财富实现保值\保障\增值。
文档编号G06Q40/00GK101334882SQ20081006858
公开日2008年12月31日 申请日期2008年7月22日 优先权日2008年7月22日
发明者刘宜云 申请人:深圳钱袋商务有限公司