专利名称：一种金融服务系统、金融服务平台及其方法
技术领域：
本发明涉及电子商务技术领域，其涉及一种利用通信技术实现的金融服务 系统、金融服务平台及其方法。
背景技术：
近年来，我国金融行业蓬勃发展，金融产品日益丰富，金融消费高速增长，但专业而独立的金融服务系统仍是一片空白。特别是自2006年以来，庞大的 金融市场需求给我们带来了前所未有的挑战和机遇。目前消费者一般直接通过 各种银行、证券公司、保险公司以及信托投资公司等金融机构进行基金、股票、 保险、黄金、集合理财、信托、信贷等金融产品的消费，但由于广大民众金融 消费缺乏足够的专业引导，导致用户盲目投资、跟风排队的现象愈演愈烈，使 得消费者的财富得不到保值\保障\增值。综上可知，现有金融服务系统在实际使用上显然存在不便与缺陷，所以有 必要加以改进。发明内容针对上述的缺陷，本发明的目的在于提供一种金融服务系统、金融服务平 台及其方法，其能够为用户提供专业可靠的金融服务，并成为用户进行理性金 融消费的专业金融渠道运营平台。为了实现上述目的，本发明提供一种金融服务系统，包括若干用户端、若 干金融机构平台以及独立的金融服务平台；所述用户端，用于与所述金融服务平台实现通讯连接；所述金融服务平台，用于与所述用户端和金融机构平台通讯连接，向所述 用户端提供各种金融产品信息，和/或向所述金融机构平台转发所述用户端的 金融产品交易请求；所述金融机构平台，用于根据所述用户端的金融产品交易请求，通过所述金融服务平台与所述用户端进行金融产品交易。根据本发明的金融服务系统，所述金融服务平台进一步包括 金融产品信息获取模块，用于获取各种金融产品信息； 金融产品信息存储模块，用于存储所获取的金融产品信息； 金融产品信息提供模块，用于根据所述用户端请求或者系统预定标准，将已存储的金融产品信息提供给所述用户端；和/或金融产品交易模块，用于接收所述用户端的金融产品交易请求，且将该金融产品交易请求转交给相应的金融机构平台，并中转处理所述用户端与金融机构平台之间的金融产品交易。根据本发明的金融服务系统，所述金融服务平台进一步包括WEB服务子平台、语音服务子平台、短信服务子平台、即时通讯服务子平台和/或WAP服务子平台；所述用户端通讯连接相应的所述服务子平台以获得不同通讯方式的金融服务。根据本发明的金融服务系统，所述金融服务平台的WEB服务子平台进一 步包括金融产品搜索子模块，用于供所述用户端进行各种金融产品信息的搜索； 金融产品分析比较子模块，用于供所述用户端根据各种金融产品信息进行各种金融产品的分析比较；和减金融产品评论子模块，用于输入和展示各种金融产品的评论信息。 根据本发明的金融服务系统，所述金融产品交易模块进一步包括 交易支付子模块，用于供所述用户端使用银行卡帐户信息进行交易费用支付，并将该银行卡帐户信息直接送到银行服务平台的支付网关；交易定制子模块，用于供所述用户端实现金融产品的个性化定制； 交易显示子模块，用于显示所述用户端与金融机构平台之间的交易步骤；和/或交易查询子模块，用于供用户端查询其金融产品交易数据。 根据本发明的金融服务系统，所述金融机构平台包括银行服务平台、信托投资机构服务平台、保险机构服务平台或者证券机构服务平台；所述用户端为电脑、手机或者固定电话；和/或所述金融产品信息包括基金产品信息、股票产品信息、保险产品信息、黄金产品信息、外汇产品信息、信贷产品信息或者信托产品信息；且所述金融产 品信息的格式为文本格式、音频格式或者视频格式。根据本发明的金融服务系统，所述金融服务平台还通讯连接有若干金融代 理端，所述金融代理端通过所述金融服务平台向用户端提供金融产品信息，所 述用户端通过所述金融服务平台向所述金融代理端发送金融产品交易请求，所 述金融代理端根据所述金融产品交易请求，通讯连接相应的金融机构平台进行 金融产品交易。根据本发明的金融服务系统，所述金融产品信息获取模块至少通过各个金 融机构平台或者金融代理端处获取各种金融产品信息，并对所获取的金融产品 信息进行审核和编辑。本发明还提供一种金融服务平台，所述金融服务平台与所述用户端和金融 机构平台通讯连接，向所述用户端提供各种金融产品信息，和/或向所述金融 机构平台转发用户端的金融产品交易请求，并中转处理所述用户端与金融机构 平台之间的金融产品交易。本发明还提供一种金融服务方法，包括如下步骤A、 所述用户端通讯连接金融服务平台，请求所述金融服务平台提供金融 产品信息，和/或向所述金融服务平台发送金融产品交易请求；B、 所述金融服务平台向用户端返回金融产品信息，和/或向所述金融机构 平台转发所述用户端的金融产品交易请求；C、 所述金融机构平台通过所述金融服务平台与所述用户端进行金融产品 交易。本发明通过在用户端和金融机构平台之间设置一独立的金融服务平台，该 金融服务平台能够为用户端提供专业可靠的金融资讯、金融咨询及金融交易等 金融服务，为广大用户的金融消费进行专业指导，从而成为广大用户进行理性 金融消费的专业金融渠道运营平台，以最大程度地保证用户的财富实现保值\ 保障\增值。
图1是本发明金融服务系统的结构示意图；图2是本发明的实施例一中金融服务系统的结构示意图；图3是本发明的实施例一中金融产品交易模块的结构示意图；图4是本发明的实施例二中金融服务系统的结构示意图；图5是本发明的实施例二中WEB服务子平台的结构示意图；图6是本发明金融服务方法的流程图。
具体实施方式
为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实 施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅 仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。本发明的基本思想是本发明通过在用户端和金融tl构平台之间设置一独 立的金融服务平台，该金融服务平台为用户端提供专业可靠的金融资讯、金融 咨询及金融交易等金融服务，以保证用户的财富实现保值\保障\增值。图1示出了本发明金融服务系统的结构，该金融服务系统ioo包括若干用 户端IO、若干金融机构平台30以及独立的金融服务平台20，其中用户端10，其通过有线或者无线的方式通讯连接金融服务平台20。用户 端10可以是电脑、手机、固定电话等通讯终端。金融服务平台20，其为独立于传统的用户端10和金融机构平台30而存 在的专业金融渠道运营平台，可以是供用户端IO登陆的网站或者呼叫的呼叫 中心等，为用户端IO提供专业化的金融资讯、咨询及交易等服务。所述金融 资讯包括金融产品的指南、排名、行情等信息、可以通过图、表、文字或者数 字方式展示。用户端10可以通过金融服务平台20购买各个金融机构平台30 的金融产品，包括基金产品、股票产品、保险产品、黄金产品、外汇产品、信 贷产品或者信托产品等。本发明中，金融服务平台20用于与若干用户端10 和若干金融机构平台30通讯连接，向用户端IO提供各种金融产品信息，和/ 或向金融机构平台30转发用户端0的金融产品交易请求。优选的是，所述金 融服务平台20提供的金融产品信息包括基金产品信息、股票产品信息、保险 产品信息、黄金产品信息、外汇产品信息、信贷产品信息或者信托产品信息等， 且所述金融产品信息的格式可以是文本格式、音频格式或者视频格式等。 一般 地，金融服务平台20从金融机构平台30中获取金融产品信息后，对该金融产 品信息进行审核、编辑后再提供给用户端10，以便为用户端10提供专业可靠的金融产品信息指导。金融机构平台30，用于根据用户端10的金融产品交易请求，通过所述金 融服务平台20与用户端10进行金融产品交易。所述金融机构平台30包括银 行服务平台、信托投资机构服务平台、保险机构服务平台或者证券机构服务平 台等，每种金融机构平台30专注经营于其各自的金融产品，例如证券机构服 务平台专注经营于股票产品、基金产品，保险机构服务平台专注经营于保险产 品等，并且各个金融机构平台30并将自己的金融产品信息汇聚到金融服务平 台20供用户端IO进行金融产品的参考、选择及消费。在本发明中，金融服务平台20汇集了基金、保险、黄金、信托、证券等 所有金融机构平台30的金融产品信息，与各类金融机构平台30通力合作，创 立了专业金融服务平台，积极建立个人投资者、理财专家、金融机构之间交流 的通道。用户端10可以通过金融服务平台20买到品种齐全的金融产品；获取 独立、客观的金融产品信息；实现金融产品便捷的交易、体验别具一格的省时 省力消费模式，帮助用户实现财富保值、保障、增值的目标。图2示出了本发明的实施例一中金融服务平台20的结构，所述金融服务 平台20与所述用户端10和金融机构平台30通讯连接，向用户端10提供各种 金融产品信息，和/或向金融机构平台30转发用户端的金融产品交易请求，并 中转处理用户端10与金融机构平台30之间的金融产品交易。具体而言，所述 金融服务平台20进一步包括金融产品信息获取模块21，用于获取各种金融产品信息。优选的是，金 融产品信息获取模块21可通过各个金融机构平台30处获取各种金融产品信 息，并对所获取的金融产品信息进行审核和编辑。当然，金融产品信息获取模 块21还可以从其他资源体获取金融产品信息，例如互联网资源等。金融产品信息存储模块22，用于存储所述金融产品信息获取模块21所获 取的金融产品信息。金融产品信息存储模块22优选为信息数据库。金融产品信息提供模块23 ，用于根据用户端10请求或者金融服务系统100预定标准，将已存储的金融产品信息提供给所述用户端10。金融产品交易模块24，用于接收所述用户端10的金融产品交易请求，且将该金融产品交易请求转交给相应的金融机构平台30，并中转处理所述用户端10 与金融机构平台30之间的金融产品交易。金融产品交易模块24用于用户端10实现购买金融产品的网络申请、支付、电子商务、团体消费等。图3示出了本发明的实施例一中金融产品交易模块24的优选结构，所述 金融产品交易模块24进一步包括交易定制子模块241 ，用于供所述用户端10实现金融产品的个性化定制。 这样，金融服务平台20可以将不同类的金融产品进行有机组合，也可将同类产 品但所属不同机构的产品进行优势整合，以方便用户端10定制个性化金融业 务，从而大大丰富了金融产品的种类。交易支付子模块242，用于供所述用户端1 O使用银行卡帐户信息进行交易 费用支付或预定费用支付。优选的是，用户端10网上支付全权由银行服务平台 方面保障，用户端10在网上支付填写信用卡或借记卡等银行卡帐户信息时，已 直接到达银行服务平台的支付网关，从而保障了信用卡或借记卡资料及资金的 安全。交易显示子模块243，用于显示所述用户端10与金融机构平台30之间的交 易步骤。这样，用户端10在金融服务平台20上执行每一步交易操作，用户端IO 可以亲自监管。交易查询子模块244，用于供用户端10查询自己的金融产品交易数据，可 以是当前交易数据，也可以是历史交易数据，以便让用户端10清楚了解其金融 产品交易的结果。图4示出了本发明的实施例二中金融服务系统100的结构，该金融服务系统 100的金融服务平台20进一步包括WEB服务子平台201、语音服务子平台202、 短信服务子平台203、即时通讯服务子平台204、 WAP服务子平台205和/或其他 服务子平台206，从而为广大用户端10提供全面的金融服务渠道。所述用户端 IO通讯连接相应的所述服务子平台以获得不同通讯方式的金融服务，即用户端 10可以在金融服务平台20获得WEB通讯方式的金融服务、语音通讯方式的金 融服务、短信通讯方式的金融服务、即时通讯方式的金融服务、WAP通讯方 式的金融服务等。优选的是，所述语音服务子平台202为呼叫中心系统。如图5所示的优选实例中，所述金融服务平台20的WEB服务子平台201 一般是指WEB网站，其进一步包括金融产品搜索子模块2011，用于供所述用户端IO进行各种金融产品信息 的搜索。用户端10在WEB服务子平台201上的搜索引擎中输入相关金融产品关键词后，金融产品搜索子模块2011立即在系统内搜索相关金融产品信息 提供给用户端10。金融产品分析比较子模块2012，用于供所述用户端10根据各种金融产品信 息进行各种金融产品的分析比较；由于金融服务平台20可以将同类产品的多个 品种进行多方面对比，实现用户端10对金融产品作比较消费、明白消费。金融产品评论子模块2013，用于输入和展示各种金融产品的评论信息。 优选的是，金融产品评论子模块2013可以是论坛、博客等。用户端10注册和/或登陆WEB服务子平台201后，通过金融产品搜索子 模块2011进行金融产品信息的搜索，浏览金融产品的指南、点评、排名查询、 推荐査询、折扣查询等。通过金融产品分析比较子模块2012进行金融产品比 较。例如通过基金计算器，查询各种基金产品的累计净值、基金收益率、分红 回报率、规模变化率、货币基金收益，以便用户端10理性选择合适的基金产 品。图4中金融机构平台30又分为银行服务平台31、信托投资机构服务平台 32、保险机构服务平台33或者证券机构服务平台34,每种金融机构平台30 专注经营其各自的金融产品服务，例如银行服务平台31和证券机构服务平台 34经营股票、基金、黄金产品，信托投资机构服务平台34经营信托产品，保 险机构服务平台33经营保险产品等，并且各个金融机构平台30并将自己的金 融产品信息融汇到金融服务平台20公布，供用户端10进行各种金融产品的选 择和交易。容易得出的是，所述金融产品信息包括基金产品信息、股票产品信 息、保险产品信息、黄金产品信息、外汇产品信息、信贷产品信息或者信托产 品信息等金融产品信息。图4中所述金融服务平台20还通讯连接有若干金融代理端40，所述金融 代理端40—般为各金融机构的金融代理人所用的通讯终端，包括电脑、手机 或固定电话等。所述金融代理端40通过所述金融服务平台20向用户端10提 供金融产品信息，所述用户端IO通过所述金融服务平台20向所述金融代理端 40发送金融产品交易请求，所述金融代理端40根据所述金融产品交易请求， 通讯连接相应的金融机构平台30进行金融产品交易。优选的是，所述金融服 务平台20的金融产品信息获取模块还可从各个金融代理端40处获取各种金融 产品信息，并对所获取的金融产品信息进行审核和编辑。图6示出了本发明金融服务方法的流程，其通过图l、图2或者图4所示 的金融服务系统来实现，所述金融服务方法包括如下步骤步骤S601，用户端10通讯连接金融服务平台20，请求所述金融服务平 20台提供金融产品信息，和/或向金融服务平台20发送金融产品交易请求。步骤S602，金融服务平台20向用户端10返回金融产品信息，和/或向所 述金融机构平台30转发用户端10的金融产品交易请求。步骤S603，金融机构平台30通过金融服务平台20与用户端10进行金融 产品交易。综上可知，本发明通过在用户端和金融机构平台之间设置一独立的金融服 务平台，该金融服务平台能够为用户端提供专业可靠的金融资讯、金融咨询及 金融交易等金融服务，为广大用户的金融消费进行专业指导，从而成为广大用 户进行理性金融消费的专业金融渠道运营平台，以最大程度地保证用户的财富 实现保值\保障\增值。当然，本发明还可有其它多种实施例，在不背离本发明精神及其实质的情 况下，熟悉本领域的技术人员当可根据本发明作出各种相应的改变和变形，但 这些相应的改变和变形都应属于本发明所附的权利要求的保护范围。
权利要求
1、一种金融服务系统，其特征在于，所述金融服务系统包括若干用户端、若干金融机构平台以及独立的金融服务平台；所述用户端，用于与所述金融服务平台实现通讯连接；所述金融服务平台，用于与所述用户端和金融机构平台通讯连接，向所述用户端提供各种金融产品信息，和/或向所述金融机构平台转发所述用户端的金融产品交易请求；所述金融机构平台，用于根据所述用户端的金融产品交易请求，通过所述金融服务平台与所述用户端进行金融产品交易。
2、 根据权利要求1所述的金融服务系统，其特征在于，所述金融服务平 台进一步包括-金融产品信息获取模块，用于获取各种金融产品信息； 金融产品信息存储模块，用于存储所获取的金融产品信息； 金融产品信息提供模块，用于根据所述用户端请求或者系统预定标准，将已存储的金融产品信息提供给所述用户端；和/或金融产品交易模块，用于接收所述用户端的金融产品交易请求，且将该金融产品交易请求转交给相应的金融机构平台，并中转处理所述用户端与金融机构平台之间的金融产品交易。
3、 根据权利要求2所述的金融服务系统，其特征在于，所述金融服务平 台进一步包括WEB服务子平台、语音服务子平台、短信服务子平台、即时 通讯服务子平台和/或WAP服务子平台；所述用户端通讯连接相应的所述服务 子平台以获得不同通讯方式的金融服务。
4、 根据权利要求3所述的金融服务系统，其特征在于，所述金融服务平 台的WEB服务子平台进一步包括金融产品搜索子模块，用于供所述用户端进行各种金融产品信息的搜索； 金融产品分析比较子模块，用于供所述用户端根据各种金融产品信息进行 各种金融产品的分析比较；和域金融产品评论子模块，用于输入和展示各种金融产品的评论信息。
5、 根据权利要求2所述的金融服务系统，其特征在于，所述金融产品交易模块进一步包括交易支付子模块，用于供所述用户端使用银行卡帐户信息进行交易费用支付，并将该银行卡帐户信息直接送到银行服务平台的支付网关；交易定制子模块，用于供所述用户端实现金融产品的个性化定制； 交易显示子模块，用于显示所述用户端与金融机构平台之间的交易步骤；和/或交易査询子模块，用于供用户端查询其金融产品交易数据。
6、 根据权利要求2所述的金融服务系统，其特征在于，所述金融机构平 台包括银行服务平台、信托投资机构服务平台、保险机构服务平台或者证券机 构服务平台；所述用户端为电脑、手机或者固定电话；和/或所述金融产品信息包括基金产品信息、股票产品信息、保险产品信息、黄 金产品信息、外汇产品信息、信贷产品信息或者信托产品信息；且所述金融产 品信息的格式为文本格式、音频格式或者视频格式。
7、 根据权利要求2所述的金融服务系统，其特征在于，所述金融服务平 台还通讯连接有若干金融代理端，所述金融代理端通过所述金融服务平台向用 户端提供金融产品信息，所述用户端通过所述金融服务平台向所述金融代理端 发送金融产品交易请求，所述金融代理端根据所述金融产品交易请求，通讯连 接相应的金融机构平台进行金融产品交易。
8、 根据权利要求7所述的金融服务系统，其特征在于，所述金融产品信 息获取模块至少通过各个金融机构平台或者金融代理端处获取各种金融产品 信息，并对所获取的金融产品信息进行审核和编辑。
9、 一种应用于如权利要求1 8任一项金融服务系统的金融服务平台，其 特征在于，所述金融服务平台与所述用户端和金融机构平台通讯连接，向所述 用户端提供各种金融产品信息，和/或向所述金融机构平台转发用户端的金融 产品交易请求，并中转处理所述用户端与金融机构平台之间的金融产品交易。
10、 一种采用如权利要求1 8任一项金融服务系统实现的金融服务方法， 其特征在于，该金融服务方法包括如下步骤A、 所述用户端通讯连接金融服务平台，请求所述金融服务平台提供金融 产品信息，和/或向所述金融服务平台发送金融产品交易请求；B、 所述金融服务平台向用户端返回金融产品信息，和/或向所述金融机构平台转发所述用户端的金融产品交易请求；C、所述金融机构平台通过所述金融服务平台与所述用户端进行金融产品 交易。
全文摘要
本发明公开了一种金融服务系统，包括若干用户端、若干金融机构平台以及独立的金融服务平台；所述用户端用于与金融服务平台实现通讯连接；所述金融服务平台用于与用户端和金融机构平台通讯连接，向用户端提供各种金融产品信息，和/或向金融机构平台转发用户端的金融产品交易请求；所述金融机构平台用于根据用户端的金融产品交易请求，通过金融服务平台与用户端进行金融产品交易。本发明还相应地提供了一种金融服务平台和金融服务方法。借此，本发明能够为用户提供专业可靠的金融服务，并成为用户进行理性金融消费的专业金融渠道运营平台。
文档编号G06Q40/00GK101334883SQ20081006858
公开日2008年12月31日 申请日期2008年7月22日 优先权日2008年7月22日
发明者刘宜云 申请人:深圳钱袋商务有限公司