专利名称：开放的智能卡支付系统和方法
技术领域：
本发明涉及基于半导体芯片的智能卡支付技术。
背景技术：
快速支付目前普遍非接触式加密存储型IC卡的传统技术，币值存储在卡片上，是 脱机交易方式。服务终端通过密钥操作IC卡上的电子钱包，执行消费或充值操作；系统的 安全性依赖于密钥。目前，已经出现了大量IC卡片算法遭破解的报道，对IC卡系统安全性造成了极大 隐患。卡片一旦遭到大规模复制，IC卡系统将会面临巨大的威胁。提高系统的安全性是行 业内迫切的问题。2009年，工业和信息部发布了《关于做好应对部分IC卡出现严重安全漏 洞工作的通知》，要求各地各机关和部门开展对IC卡使用情况的调查及应对工作。传统技术是一个封闭的结构。POS机必须预先保存发卡方设置的密钥，不能对发卡 方以外的第三方开放。发行卡片和吸收存款的利益主体，必须与安装POS和提供支付服务 的利益主体一致。为了减少消费者使用的卡片，一个地区活城市只能采用一个密钥，对运营 商、商户、消费者都形成了规模门槛。传统技术的商业逻辑固化在POS上，增加或修改商业逻辑的成本很高。环节多、功能单一、成本高；一般不提供挂失服务，影响消费者的信心，消费者不愿 意存入资金；不能漫游，不能满足社会的需求。
发明内容
本发明所解决的问题是现有IC卡支付技术不安全、不支持互联互通、不提供挂 失服务。本发明提供一个开放结构的智能卡支付系统和方法，在无须对POS预先设置参数 或者更换现有IC卡片的前提下，接受任意发卡应用的卡片消费；提高系统的安全性。本发明采用的技术方案在于，一种开放结构的智能卡支付系统，包括有发卡公司 的中央处理系统、收单公司的中央处理系统、终端机和RFID。收单公司的中央处理系统和终 端机之间，通过实时、可靠的数据链路或网络进行连接；发卡公司的中央处理系统和收单公 司的中央处理系统中央处理系统终端机之间，通过实时、可靠的数据链路或网络进行连接。所述的RFID是加密存储型IC卡片、非加密存储型IC卡片或CPU型卡片中的一种。本发明还提供一种开放的智能卡支付方法，在上述包括有发卡公司的中央处理系 统、收单公司的中央处理系统、终端机和RFID的系统中实现，包括以下步骤(a)刷卡消费或充值时，POS读取卡号，连同消费或充值的金额、选择的钱包等场 景信息发送给收单公司的中央管理系统；(b)收单公司的中央管理系统将以上信息转发给发卡公司的中央管理系统；(c)发卡公司检查消费或充值的合法性；如果认可该交易，则根据POS的型号(如 CPU、系统结构等)，依据其卡片应用逻辑，生成在该POS上运行的读写卡片程序，该程序至 少涉及该卡片的密钥、钱包的定义、资金流水等，并发给收单公司，收单公司发给POS ；
(d)POS下载该读写卡片程序，在内存中装入和执行该读写卡片程序；(e)POS将执行结果发给收单公司的中央管理系统；收单公司的中央管理系统记 录该笔交易，再转发给发卡公司的中央管理系统。本发明的有益效果在于在不更换目前大量使用的IC卡片前提下，与现有的支付 系统兼容；无须对POS预先设置参数和更换程序，接受其他发卡公司的卡片消费；发卡公司 可以实时核对和检查卡片的余额，防范破解IC卡的密钥而虚增卡片存款的可能，保障系统 的安全；基于联机的结构，可以实现实名制，提供实时挂失服务，提高消费者的信心；拓展 到大额的消费。可以实现复杂的商业逻辑，拓展多种多样的应用。
图1是本发明中智能卡支付系统的结构图。图2是本发明中智能卡支付方法的流程图。图3是本发明中，一个优选实施例的结构图。图4是本发明中，一个优选实施例的支付方法流程图。
具体实施例方式下面结合附图与具体实施方式
对本发明做进一步详细描述。如图1所示，本发明所描述的开放结构的智能卡支付系统，包括有发卡公司的中 央处理系统、收单公司的中央处理系统、终端机和RFID。收单公司的中央处理系统和终端机 之间，通过实时、可靠的数据链路或网络进行连接；发卡公司的中央处理系统和收单公司的 中央处理系统中央处理系统终端机之间，通过实时、可靠的数据链路或网络进行连接。如图2所示，本发明所描述的智能卡支付方法，包括以下步骤(a)刷卡消费或充值时，POS读取卡号，连同消费或充值的金额、选择的钱包等场 景信息发送给收单公司的中央管理系统；(b)收单公司的中央管理系统将以上信息转发给发卡公司的中央管理系统；(c)发卡公司检查消费或充值的合法性；如果认可该交易，则根据POS的型号(如 CPU、系统结构等)，依据其卡片应用逻辑，生成在该POS上运行的读写卡片程序，该程序至 少涉及该卡片的密钥、钱包的定义、资金流水等，并发给收单公司，收单公司发给POS ；(d)POS下载该读写卡片程序，在内存中装入和执行该读写卡片程序；(e)POS将执行结果发给收单公司的中央管理系统；收单公司的中央管理系统记 录该笔交易，再转发给发卡公司的中央管理系统。在图3所示的一个优选实施例中，发卡公司的中央处理系统和收单公司的中央处 理系统采用TCP/IP协议进行连接，可以在公网的基础上建立VPN，以保证通讯的可靠性。收 单公司可以随时接受发卡公司加入自己的系统，而不需要对POS做任何修改或变更。下面结合图3，说明图4的支付方法。(a)刷卡消费或充值时，POS读取卡号，连同消费或充值的金额、选择的钱包等场 景信息发送给收单公司的中央管理系统；(b)收单公司的中央管理系统将以上信息转发给发卡公司的中央管理系统；(c)发卡公司检查消费或充值的合法性；如果认可该交易，则根据POS的型号(如CPU、系统结构等)，依据其卡片应用逻辑，生成在该POS上运行的读写卡片程序，该程序至 少涉及该卡片的密钥、钱包的定义、资金流水等，并发给收单公司，收单公司发给POS ；如 果不认可该交易，则通过通知收单公司的中央管理系统通知POS不接受和结束该笔交易；(d)POS下载该读写卡片程序，在内存中装入和执行该读写卡片程序；(e)POS将执行结果发给收单公司的中央管理系统；收单公司的中央管理系统记 录该笔交易，再转发给发卡公司的中央管理系统。本发明的有益效果在于在不更换目前大量使用的IC卡片前提下，与现有的支付 系统兼容；无须对POS预先设置参数和更换程序，接受其他发卡公司的卡片消费；发卡公司 可以实时核对和检查卡片的余额，防范破解IC卡的密钥而虚增卡片存款的可能，保障系统 的安全；基于联机的结构，可以实现实名制，提供实时挂失服务，提高消费者的信心；拓展 到大额的消费。可以实现复杂的商业逻辑，拓展多种多样的应用。
权利要求
一种开放结构的智能卡支付系统，主要包括有发卡公司的中央处理系统、收单公司的中央处理系统、POS和RFID，其特征在于收单公司的中央处理系统和POS之间，通过实时、可靠的数据链路或网络进行连接；发卡公司的中央处理系统和收单公司的中央处理系统之间，通过实时、可靠的数据链路或网络进行连接。
2.根据权利要求1所述的智能卡支付系统，其特征在于所述的RFID是加密存储型IC 卡片、非加密存储型IC卡片或CPU型卡片中的一种。
3.一种开放结构的智能卡支付方法，在包括有发卡公司的中央处理系统、收单公司的 中央处理系统、POS和RFID的系统中实现，其特征在于，包括以下步骤(a)刷卡消费或充值时，POS读取卡号，连同消费或充值的金额、选择的钱包等场景信 息发送给收单公司的中央管理系统；(b)收单公司的中央管理系统将以上信息转发给发卡公司的中央管理系统；(c)发卡公司检查消费或充值的合法性；如果认可该交易，则根据POS的型号(如CPU、 系统结构等)，依据其卡片应用逻辑，生成在该POS上运行的读写卡片程序，该程序至少涉 及该卡片的密钥、钱包的定义、资金流水等，并发给收单公司，收单公司发给POS ；(d)POS下载该读写卡片程序，在内存中装入和执行该读写卡片程序；(e)POS将执行结果发给收单公司的中央管理系统；收单公司的中央管理系统记录该 笔交易，再转发给发卡公司的中央管理系统。
全文摘要
一种开放结构的智能卡支付系统，包括有发卡公司的中央处理系统、收单公司的中央处理系统、POS和RFID；收单公司的中央处理系统和POS之间，通过实时的数据链路或网络进行连接。本发明还提供一种智能卡支付的方法。本发明可以在不更换现有IC卡片的前提下，实现智能卡支付应用的互联互通，同时提高系统的安全性。
文档编号G06Q20/00GK101996367SQ20091004178
公开日2011年3月30日 申请日期2009年8月11日 优先权日2009年8月11日
发明者邓斌涛 申请人:邓斌涛