专利名称：在移动互联网销售中实现手机支付的方法
技术领域：
本发明涉及移动互联网销售的支付方式，尤其指在移动互联网中通过手机支付的 方法。
背景技术：
2009年中国手机用户规模达到7. 45亿，有55. 9%的中国人在使用手机。全国手 机渗透率已经达到较高的水平。其中，移动互联网用户为2. 33亿人，占手机用户的31.3%， 其增速高达98. 1%，远远超过手机用户的增速。未来，移动互联网渗透率将进一步提高，越 来越多的企业和个人开始从事移动互联网销售，而移动互联网销售过程的支付环节，一直 没有找到一种适合所有移动互联网销售过程的方法。传统的移动互联网销售中，主要有以下支付方式使用货到付款方式实现货款或票款的回收，由快递人员上门送货，并且收回货款， 这种收款方式的最大缺陷是由于资金经过了第三方周转，就不可避免存在资金留存或损失 的风险，使资金无法按时回收，给业务部门造成经济损失。通过手机银行支付或第三方担保支付用户申请手机必须到银行柜台签约开通， 手机银行使用受限于单一银行；第三方担保支付，需要申请第三方的账号，并使用辅助的手 段，如网银将资金转移到这个账户上，操作不方便，严重受限于环境。使用手机话费支付移动运营商给合作商户开放直接扣除用户手机话费进行支付 的方式；这种方式一方面受限于手机用户话费余额；另一方面受限于政策限制，不可能进 行大额支付；这种方式对手机用户的透明度低，手机用户对支付的可控性低，不利于用户的 资金安全。公开号为CN101162517，
公开日为2008年4月16日的中国专利文献提供了一种 基于订单的支付信息处理方法，包括接入系统收到客户端发送的支付信息后，对支付信息 中包含的账号、密码进行验证，验证通过后接入系统把支付信息转发给支付平台，支付平台 查询并获取相应的订单信息，支付平台把订单信息发送给客户端，并在收到客户端的确认 支付信息后，把该确认支付信息转发给综合业务系统，综合业务系统根据确认支付信息中 的支付金额进行相应的账号划账操作，并把操作结果返回客户端和商户平台。该平台可支 持购物网站、电话直销、电视购物、邮购目录等多种销售模式，为客户提供订单网上、电话、 手机、自主设备等多聚到支付。但是该技术方案首先是要通过用户主动发送支付信息(账号、密码)给支付平台， 经过平台验证后，支付平台还要查询订单，才能发给客户端允许用户支付的信息。这个支付 系列过程中，用户、支付平台、综合业务平台之间的交互太复杂繁琐，完全不适合现代人的 购物理念，是希望越快完成购物支付手续越好，所以这种方式不足以便捷地实现支付功能。 同时，还存在用户订购了商品后，一旦忘记发送支付信息，那么这个购物订单就被搁置，最 后成为了废单。
发明内容
本发明提供了在移动互联网销售中实现手机支付的方法，实现了电子商务企业能 够快速实现移动电子商务，提高了行业的整体效率，支付流程简单安全，整个交易和支付可 以随时随地进行。本发明的技术方案为在移动互联网销售中实现手机支付的方法，其特征在于包括用户先到指定网点开通手机支付业务，将用户的银行卡与金融智能卡绑定，并将 绑定后的金融智能卡插入手机，手机上安装用于读写该金融智能卡、显示购物账单、进行支 付的支付客户端；用户在移动互联网销售平台购物时选择手机支付，销售平台则立即下订单，并将 订单信息和指定手机号发送给与支付客户端通过网络交互的服务器平台即手机支付平 台；手机支付平台根据订单信息生成账单发送给指定手机号的手机的支付客户终，相 应的支付客户端收到账单，指定手机号的手机用户根据自己的情况进行支付；在支付客户端支付后，移动互联网销售平台会接收到支付客户端通过手机支付平 台发送的支付信息；最后移动互联网销售平台会返回给用户、付款手机的支付客户端、手机支付平台 支付成功的信息。如果指定手机用户选择银行卡不够支付购物账单的金额，手机支付平台则会发送 给支付客户端银行卡支付金额不足的消息，这时用户可返回收到的购物账单重新选择银行 卡进行支付，直到支付成功为止；否则可以选择拒绝支付账单，支付客户端会将拒绝信息返 回手机支付平台，手机支付平台又将拒绝信息返回给移动互联网销售平台，由互联网销售 平台通知购买商品的用户。该方法实现手机支付的具体流程如下用户通过移动互联网销售平台下购物订单，订购了商品或完成了某项预订，需要 付款时，用户选择通过手机支付，移动互联网销售平台则将购物订单信息发送给手机支付 平台；然后，用户指定手机号的手机接收到由手机支付平台发送的购物账单，支付客户 端被激活并启动，自动显示购物账单和账单确认；用户打开购物账单进行账单确认后，可以根据自己的需要选择用于支付的银行 卡，输入密码进行支付；支付客户端得到用户的支付信息后，立即将支付信息发送给手机支付平台；手机支付平台收到支付信息后，与购物账单核对，支付信息正确后，则进行账务转 款操作，并将支付信息发送给移动互联网销售平台；移动互联网销售平台收到支付信息后，向手机支付平台和用户分别发送支付的信 肩、o移动互联网销售平台可以是短信方式发送给用户支付成功的信息，也可以直接发 送到支付客户端的支付成功的信息。用户可以及时进行购物账单的确认及支付；用户也可以在收到购买的商品后，打开手机支付客户端的该购物账单进行确认和支付。如果用户订购的是电子票或虚拟商品， 就可以通过邮寄等方式获得凭证，无需上门服务，提高了服务效率和服务水平。所述购物订单包括订单金额、收款账号和用户指定的支付手机号，还可以包括订 购的商品信息(例如飞机票信息、车票信息、产品型号、产品产地等等)、付款用户的姓名/ 地址等等。所述支付信息包括付款账号、付款金额、收款账号、手机号，也可以包括订购的商 品信息(例如飞机票信息、车票信息、产品型号、产品产地等等)、付款用户的姓名/地址等寸。本发明在购物的支付操作过程中，手机和手机支付平台之间、手机支付平台和移 动互联网销售平台的交互过程中对敏感信息采用DES或3DES算法进行了加密，并且采用 MAC校验方法避免了数据被篡改的危险。敏感信息是指交易过程中的隐私信息，如银行卡账 号、密码、手机号、身份证号信息等。所述绑定是指金融智能卡通过对称加密算法加密存储银行卡信息，一张金融智能 卡可绑定一张或多张银行卡。在交易时，支付客户端直接读取对称算法加密的账号，然后再对敏感信息进行再 次加密，是安全的支付手段。金融智能卡可以为单独的一张卡，插接在手机上。或者将金融智能卡和手机卡(SIM卡)集成在一张卡，插接在手机上。或者将金融智能卡和安全数码卡(SD卡或TF卡)集成在一张卡，插接在手机上。本发明的有益效果在于本发明简化了移动互联网销售模式中的支付流程，用户可以方便快捷地进行完成 支付操作或者找人代付，操作过程相当安全，而且可以做到随时随地及时支付；同时克服了 现有移动互联网销售的收款模式中存在的诸多问题减少了收费的中间环节，解决了业务 相关部门无法按时回款的问题，规避了资金的风险；借手机的移动性和便利性方便了用户 付款，不局限于固定的地点和时间，同时手机的私密性增强了用户的体验效果，用户更容易 接受；用户开通手机支付非常方便，也不需要更换手机，易于推广。
图1为本发明的系统结构示意2为本发明中手机支付平台和移动互联网销售平台间的通讯流程3为本发明的系统流程图
具体实施例方式实施例1本发明提供的在移动互联网销售中实现手机支付的方法1、用户先到指定网点开通手机支付业务，将用户的银行卡与金融智能卡绑定，并 将绑定后的金融智能卡插入手机，手机上安装用于读写该金融智能卡、显示购物账单、进行 支付的支付客户端；2、用户在票务订购平台上订了一张机票，并选择手机支付，票务订购平台则立即下订票信息，并将订票信息和指定手机号发送给手机支付平台；3、手机支付平台根据订票信息生成账单发送给指定手机号的手机的支付客户端， 支付客户端收到账单时被激活并启动，自动显示购物账单和账单确认；4、指定手机号的手机用户打开账单进行账单确认后，可以根据自己的需要选择是 否支付4. 1如果选择支付账单，则选择用于支付的银行卡，输入密码进行支付；支付客户 端得到用户的支付信息后，立即将支付信息发送给手机支付平台；手机支付平台收到支付 信息后，与购物账单核对，支付信息正确后，则进行账务转款操作，并将支付信息发送给移 动互联网销售平台；移动互联网销售平台收到支付信息后，向手机支付平台和用户分别发 送支付的信息；4. 2如果选择拒绝账单，支付客户端会将拒绝信息返回手机支付平台，手机支付平 台又将拒绝信息返回给移动互联网销售平台，由互联网销售平台通知订票的用户。在上述过程中，如果指定手机用户选择银行卡不够支付购物账单的金额，手机支 付平台则会发送给支付客户端银行卡支付金额不足的消息，这时用户可返回收到的购物账 单重新选择银行卡进行支付，直到支付成功为止。在上述过程步骤4. 2中，移动互联网销售平台可以是短信方式发送给用户支付成 功或拒绝支付的信息，也可以直接发送到支付客户端的支付成功或拒绝支付的信息。在上述订票过程中，所述订票信息包括票款、收款账号和用户指定的支付手机号， 还可以包括订票人信息、票的信息，例如飞机票的日期时间、航班号等信息。所述支付信息包括付款账号、付款金额、收款账号、手机号，也可以包括订购的飞 机票信息、车票信息、订票人信息、付款人的姓名/地址等等。用户订购的如果是电子票，就可以通过邮寄等方式获得凭证，无需上门服务，提高 了服务效率和服务水平。所述将用户的银行卡与金融智能卡绑定是指金融智能卡通过对称加密算法加密 存储银行卡信息，一张金融智能卡可绑定一张或多张银行卡。所述手机支付平台是与手机的支付客户端进行网络交互的服务器平台。金融智能卡可以为单独的一张卡，插接在手机上。或者将金融智能卡和手机卡(SIM卡)集成在一张卡，插接在手机上。或者将金融智能卡和安全数码卡(SD卡或TF卡)集成在一张卡，插接在手机上。实施例2本发明提供了一种在移动互联网销售中实现手机支付的方法。首先用户需要到指定的业务网点办理手机支付业务的开通，业务开通时会绑定用 户的银行卡到金融智能卡中(可绑定多张银行卡)，用户将金融智能卡插入手机，安装手机 支付客户端，即可使用手机支付应用。在网络购物过程中使用手机支付主要是通过手机支 付的账单支付功能实现的。移动互联网销售平台可以是两个形态1、由移动互联网商户自行建立的移动互联网销售平台，在这种情况下，移动互联 网销售平台和手机支付平台是两个实体。手机支付平台仅仅完成手机支付功能。2、由手机支付平台的商品或服务展示服务形成的逻辑上的移动互联网销售平台，手机支付平台同时完成销售和支付的功能。如图1所示，本发明实施需要的包括手机、手机支付平台和移动互联网销售平 台。所述的手机通过无线通信网络与手机支付平台联接，所述的手机支付平台与互联网销 售平台通过互联网或专线联接。如图2所示，手机支付平台与互联网销售平台之间的数据通讯采用HTTP协议传 输，其通讯流程如下1)移动互联网销售平台获得用户订购数据后，将支付相关信息通过账单请求发送 给手机支付平台，手机支付平台正确接收到请求后立即响应；2)手机支付平台完成所有账务处理以后，通过请求方式发送支付结果到移动互联 网销售平台，移动互联网销售平台正确接收到请求后立即响应；3)两个系统间的通讯数据均通过MD5计算摘要，防止数据的篡改，通过非对称算 法RSA进行签名认证。如图3所示，支付流程如下1)用户通过访问移动互联网销售平台，查询商品信息；2)用户确定订购，选择使用手机支付，留下手机号码(本人或他人号码)；3)移动互联网销售平台将支付相关信息组织后发送到手机支付平台，如收款账 户、支付金额、用户手机号等；4)手机支付平台收到商品的支付相关信息后生成支付账单，发送到指定手机；5)手机用户确认账单后选择支付；6)手机用户根据提示信息选择支付银行卡，并输入密码，手机客户端主动连接手 机支付平台进行支付；7)手机支付平台正常完成账务处理后向电话订购系统提交支付完成信息；8)移动互联网销售平台根据支付完成结果修改系统数据；9)手机支付平台返回支付成功信息给手机客户端。
权利要求
在移动互联网销售中实现手机支付的方法，其特征在于包括用户开通手机支付业务，将用户的银行卡与金融智能卡绑定，并将绑定后的金融智能卡插入手机，手机上安装用于读写该金融智能卡、显示购物账单、进行支付的支付客户端；用户在移动互联网销售平台购物时选择手机支付，销售平台则立即下订单，并将订单信息和指定手机号发送给与支付客户端通过网络交互的服务器平台即手机支付平台；手机支付平台根据订单信息生成账单发送给指定手机号的手机的支付客户终，相应的支付客户端收到账单，指定手机号的手机用户根据自己的情况进行支付；在支付客户端支付后，移动互联网销售平台会接收到支付客户端通过手机支付平台发送的支付信息；最后移动互联网销售平台会返回给用户、付款手机的支付客户端、手机支付平台支付成功的信息；在支付过程中，手机和手机支付平台之间、手机支付平台和移动互联网销售平台的交互过程中对敏感信息使用DES或3DES算法进行加密，并且采用了防止数据被篡改的MAC校验方法；所述敏感信息至少包括账号信息和密码信息。
2.根据权利要求1所述的在移动互联网销售中实现手机支付的方法，其特征在于当 指定手机号的手机用户选择银行卡不够支付购物账单的金额，手机支付平台则会发送给支 付客户端银行卡支付金额不足的消息，这时用户返回收到的购物账单重新选择银行卡进行 支付，直到支付成功为止。
3.根据权利要求1或2所述的在移动互联网销售中实现手机支付的方法，其特征在于 指定手机号的手机用户选择拒绝支付账单，支付客户端会将拒绝信息返回手机支付平台， 手机支付平台又将拒绝信息返回给移动互联网销售平台，由互联网销售平台通知购买商品 的用户。
4.根据权利要求1所述的在移动互联网销售中实现手机支付的方法，其特征在于实现 手机支付的具体流程如下用户通过移动互联网销售平台下购物订单，需要付款时，用户选择通过手机支付，移动 互联网销售平台则将购物订单信息发送给手机支付平台；然后，用户指定手机号的手机接收到由手机支付平台发送的购物账单，支付客户端被 激活并启动，自动显示购物账单和账单确认；用户打开购物账单进行账单确认后，根据自己的需要选择用于支付的银行卡，输入密 码进行支付；支付客户端得到用户的支付信息后，立即将支付信息发送给手机支付平台； 手机支付平台收到支付信息后，与购物账单核对，支付信息正确后，则进行账务转款操 作，并将支付信息发送给移动互联网销售平台；移动互联网销售平台收到支付信息后，向手机支付平台和用户分别发送支付的信息； 移动互联网销售平台以短信方式发送给用户支付成功的信息，或者发送到支付客户端 支付成功的信息。
5.根据权利要求4所述的在移动互联网销售中实现手机支付的方法，其特征在于所 述购物订单至少包括订单金额、收款账号和用户指定的支付手机号。
6.根据权利要求4所述的在移动互联网销售中实现手机支付的方法，其特征在于所述支付信息至少包括付款账号、付款金额、收款账号、手机号。
7.根据权利要求1或4所述的在移动互联网销售中实现手机支付的方法，其特征在于 所述绑定是指金融智能卡通过对称算法加密存储银行卡信息。
8.根据权利要求1所述的在移动互联网销售中实现手机支付的方法，其特征在于金 融智能卡是单独一张卡，插接在手机上。
9.根据权利要求1所述的在移动互联网销售中实现手机支付的方法，其特征在于金 融智能卡和手机卡集成在一张卡，插接在手机上。
10.根据权利要求1所述的在移动互联网销售中实现手机支付的方法，其特征在于金 融智能卡和安全数码卡集成在一张卡，插接在手机上。
全文摘要
本发明公开了在移动互联网销售中实现手机支付的方法，首先用户使用带绑定有银行卡信息的金融智能卡的手机安装支付客户端，然后在移动互联网销售平台上购物后，手机支付平台会收到购物的订单，然后手机平台通过支付客户端发送购物账单，然后用户在手机上进行支付，支付客户端实现支付后向手机支付平台发送支付信息，手机支付平台核对了支付信息后发送给移动互联网销售平台，最后移动互联网销售平台向手机支付平台和用户发送支付成功的消息，完成支付；本发明简化了移动互联网销售模式中的支付流程，用户可以方便快捷地进行完成支付操作或者找人代付，操作过程相当安全，可以做到随时随地及时支付，还规避了资金的风险。
文档编号G06Q20/00GK101853458SQ201010173730
公开日2010年10月6日 申请日期2010年5月17日 优先权日2010年5月17日
发明者李黎明, 罗劲, 赵亮 申请人:成都中联信通科技有限公司