专利名称：一种银行前置业务平台的制作方法
技术领域：
本实用新型涉及一种银行前置业务开发与运行平台，属于金融服务技术领域。
背景技术：
现代银行是社会经济活动中典型的业务与技术密切结合的部门。随着其服务品种 的增多，服务范围的扩大，用以提供支持的技术系统也日益庞杂。人们可以在商场用POS消 费，在城市的各个角落用ATM提款，用电话查询帐户余额，在网上办理交费，而这些服务的 后台程序则是由复杂的信息系统所支持的。对于银行来讲，银行的基本业务主要是存款和贷款业务，到目前为止，这些业务的 信息化多数已经完成，相关的信息系统我们称之为核心业务系统。另一方面，随着市场竞争 的加剧，银行在基本业务之外的其它业务则正在蓬勃发展，这些业务多数是基于银行的基 本业务，与其它行业的业务产品进行集成而实现的。这些业务在银行里往往被称之为前置 业务，指在核心业务之前进行集成处理的业务产品，而相关的系统则依托于银行的核心业 务系统，我们统统称为银行前置业务平台，包括中间业务、银证通、银保通、国债、基金、联行 交换和各种渠道的接入预处理系统，如ATM P、P0S P、网上银行、自助终端等。由此可见，前 置业务的外延很大，包括了银行除了核心业务系统以外的绝大部分业务处理应用。前置业务的特点是内容繁杂，而且开发周期不确定，很多信息系统在缺乏统一规 划的情形下匆匆上马，往往是有了业务需求就开发一个系统，虽然能够满足一时的需求，却 使得整个系统的体系结构日渐混乱，系统的可靠程度不断下降。在银行的主机房，经常可以 看到各种前置业务平台(P0S、ATM、金卡、借记卡、授权网、电话银行、网上银行、银证通、各种 代理业务)一字排开，除了设备需要重复投入，还占用技术人员大量的精力进行维护和排 除故障，对新业务的开展产生不可避免的制约作用。这样，从客观上来讲，需要有一个统一的平台，能够支持各种前置业务的开发，为 银行的服务产品的扩展打下一个坚实的基础。
实用新型内容本实用新型的目的是提供一种银行前置业务开发与运行平台，来支持各种前置业 务的开发和运行。本实用新型的目的通过以下技术方案来实现一种银行前置业务平台，连接于渠道层和后台处理层之间，用于集成若干种前置 业务，所述渠道层为包括若干类终端设备的客户端，所述后台处理层包括若干后台业务系 统，所述后台业务系统包括银行核心业务系统和前置业务系统，所述银行前置业务平台包 括渠道接入子系统，用于整合所述渠道层的各种客户端访问银行内部的所述后台处 理层的各个业务系统的交易接入，使所述前置业务平台作为银行后台处理层各个业务系统 的唯一接入点；[0010]业务处理子系统，用于完成对后台业务系统提供的功能进行集成处理并由此实现 新型银行业务；应用交换子系统，作为所述前置业务平台访问后台各个业务系统的通道，用于屏 蔽后台各个业务系统提供的业务接口的复杂性；监控管理子系统，用于监控所述前置业务平台的运行状态，及时发现潜在的问题 并进行解决；以及安全控制子系统，用于确保所述前置业务平台的安全运行。进一步地，所述渠道接入子系统的接入模式分为内置客户端模式和外置客户端模 式，内置客户端是所述前置业务平台自带的接口程序，供需要接入的对方系统开发程序进 行调用；外置客户端是需要接入的系统所具有的接口程序，供所述前置业务平台开发程序 进行调用。再进一步地，所述渠道接入子系统包括TCP/IP接入模块，用于接收和实时处理从所述前置业务平台的内置客户端发起的 交易；HTTPS接入模块，用于接收和实时处理从内置客户端网上发起的支付类交易，所述 交易通过所述安全控制子系统安全验证后后连接至所述HTTPS接入模块；异步通讯接入模块，用于接收从内置客户端发起的异步通讯类交易；外置客户端的通讯接入模块，用于接收从外置客户端发起的交易；以及交易预处理模块，用于对接入子系统接收到的交易进行客户端验证、获取交 易码等处理。进一步地，所述业务处理子系统的业务处理逻辑至少包括以下任意一种版型转发交易预处理版型，转发交易预处理是处理需要由后台处理层的业务系统完成 的交易；本地交易版型，本地交易处理是指所有的业务逻辑仅在前置业务平台上完成的交 易；集成性交易版型，集成性交易是指需要集成两个或两个以上应用系统的进行处理 的业务。再进一步地，所述业务处理子系统的至少包括业务模块和公共模块，所述公共模 块包括账务系统前置处理模块，用于实现银行核心业务产品在所述前置业务平台上的映 射，使得前置业务平台成为核心业务的营销和受理平台；集成业务处理模块，用于实现对多应用系统环境的交易处理的业务处理，直接提 供集成性交易版型来完成开发工作；冲正重发处理模块，用于对超时交易的处理程序，根据交易的处理状况进行冲正 和重发；跨行业务处理模块，用于实现对人民银行或商业银行业务的预处理和交易转发的 功能；客户信息管理模块，用于实现客户基本信息、客户业务信息和客户签约信息的综
合管理；[0031]凭证管理模块，用于提供凭证在途、请领、下发、录入、退还、销号、查询和统计功 能。所述业务处理子系统的业务模块至少包括以下任意一种模块基础业务模块、天 地对接模块、代理业务模块、批量代收付模块、金卡业务模块、外汇买卖业务模块、国际结算 业务模块、证券业务模块、债券业务模块。进一步地，所述应用交换子系统包括应用路由，根据交易数据的具体内容，来选择交易需发送至的后台处理层的业务 系统；报文转换模块，用于把前置业务平台内部的数据报文转换成后台业务系统的接口 报文，或者把后台业务系统返回的报文转换成前置业务平台的内部报文；远程通讯模块，用于完成在通讯一级和后台业务系统之间完成报文交换，通讯采 用TCP/IP协议或采用一些交易中间件或通讯中间件。本实用新型的有益效果体现在提供了一个统一的平台，能够支持各种前置业务 的开发，为银行的服务产品的扩展打下一个坚实的基础。各种业务在前置业务平台这个统 一的平台上运行，共用同一个稳定的、功能强大的交易控制系统，可以避免大量的重复开发 与维护工作，提高系统整体的可靠性，缩短新业务的开发周期，提供统一的交易接口，使设 备成本也大大降低。
以下结合附图对本实用新型作进一步说明
图1 本实用新型银行前置业务平台用于整个银行系统中的基本框架示意图。图2 本实用新型银行前置业务平台的基本框架示意图。图3 本实用新型银行前置业务平台的接入子系统的框架示意图。图4 本实用新型银行前置业务平台的业务处理子系统的业务逻辑示意图。图5 本实用新型银行前置业务平台的业务处理子系统的框架示意图。
具体实施方式
本实用新型揭示了一种银行前置业务平台，如图1所示，整个银行的应用体系分 为三个层次，渠道层、前置处理层、后台处理层。渠道层包括各类终端设备，是整个交易系统中最下端的一层，直接与使用者交互， 可以看作渠道系统。终端设备包括互联网终端，电话终端，自助设备终端等等，在此不再穷 举。各种终端设备组成一个外部应用系统群。后台处理层包括各种后台业务应用系统，是整个应用体系中最上端的一层，最终 处理各类金融交易，可以看作基础应用系统。所述后台业务系统包括银行核心业务系统和 其他前置业务系统等等。前置处理层就是前置业务平台，连接于渠道层和后台处理层之间，用于集成各种 前置业务，是这些渠道系统与后台业务应用系统间的唯一的连接枢纽。本实用新型还可以 通过对前置业务平台的不断拓展和产品创新，来满足业务品种不断创新和服务渠道不断拓 展的需求，同时可以保持后台应用系统的相对稳定。[0048]各种业务在前置业务平台这个统一的平台上运行，共用同一个稳定的、功能强大 的交易控制系统，可以避免大量的重复开发与维护工作，提高系统整体的可靠性，缩短新业 务的开发周期，提供统一的交易接口。除了高度集成的特点外，前置业务平台还具备高度的灵活性和可扩充能力，能够 根据不同需要进行裁减，以形成相应的“专用”系统；其次，前置业务平台能够迅速接入新的 渠道，在这些渠道上提供现有产品，也能够迅速在现有渠道上增加对新产品的支持。如图2所示，所述银行前置业务平台包括五个子系统(一)渠道接入子系统，用于整合所述渠道层的各种客户端访问银行内部的所述 后台处理层的各个业务系统的交易接入，使所述前置业务平台作为银行后台处理层各个业 务系统的唯一接入点；( 二)业务处理子系统，用于完成对后台业务系统提供的功能进行集成处理并由 此实现新型银行业务；(三)应用交换子系统，作为所述前置业务平台访问后台各个业务系统的通道，用 于屏蔽后台各个业务系统提供的业务接口的复杂性；(四)监控管理子系统，用于监控所述前置业务平台的运行状态，及时发现潜在的 问题并进行解决；(五)安全控制子系统，用于确保所述前置业务平台的安全运行。该前置业务平台的工作机制为1)外部应用系统做为前置业务平台的客户端，通过客户端接口部分向所述前置业 务平台发起交易；2)所述前置业务平台的渠道接入子系统接受交易报文，进行预处理；3)调用业务处理子系统的程序进行业务处理；4)如果交易需要和外部应用系统协同完成，则所述业务处理子系统会调用应用交 换子系统的程序，把相关的请求转发至外部系统；5)应用交换子系统通过访问外部应用系统的服务接口程序实现对外部系统功能 的调用；6)外部系统完成处理后，应用交换子系统把处理结果返回业务处理子系统，继续 执行，完成程序的处理过程；7)业务处理的结果由渠道接入子系统返回给外部的客户端，完成一次交易过程。本实用新型的前置业务平台与任何外部一个应用系统都存在着一种结构对称关 系应用系统可以做为前置业务平台的客户端，前置业务平台做为服务端，应用系统 向前置业务平台主动发起交易请求，提交交易数据；应用系统可以做为前置业务平台的服务端，前置业务平台做为应用系统的客户 端，主动发起交易，提交交易数据。上述关系可以同时成立。由于这种结构对称关系的存在，所以任何应用系统都可以成为前置业务平台的接 入渠道，这样的好处是，可以充分利用银行现有的网点资源以及外部协作单位的渠道终端， 把它们都做为前置业务平台的系统接入的客户端，从而最大程度地扩展了前置业务的客户接触点，丰富了银行的营销渠道的资源。由于应用交换系统能够方便地集成外部应用系统的功能，所以可以在前置业务平 台上大力发展集成性的银行业务，从而可以在现有资源的基础上，通过组合后台功能研发 新型银行金融服务产品，为银行的核心竞争力提供有力的工具平台。(一 )本实用新型前置业务平台的渠道接入子系统用于整合各种渠道客户端访问 银行内部各个应用系统的交易接入，使前置业务平台可以作为银行内部各个系统的唯一接 入点，能够保证交易的一致性和用户信息的完整性。按照接口的开发实现类型来分，接入子系统的接入模式可以分为内置客户端模式 和外置客户端模式内置客户端是平台自带的接口程序，供需要接入的对方系统开发程序 进行调用；外置客户端是需要接入的系统所具有的接口程序，供前置业务平台开发程序进 行调用。按照协议来划分，接入子系统的接入模式分为TCP/IP接入和HTTPS接入。按照业务处理来划分，接入子系统包括实时交易处理和异步通讯处理。综合起来，渠道接入的模式如下表所示
权利要求一种银行前置业务平台，其特征在于连接于渠道层和后台处理层之间，用于集成若干种前置业务，所述渠道层为包括若干类终端设备的客户端，所述后台处理层包括若干后台业务系统，所述后台业务系统包括银行核心业务系统和前置业务系统，所述银行前置业务平台包括，渠道接入子系统，用于整合所述渠道层的各种客户端访问银行内部的所述后台处理层的各个业务系统的交易接入，使所述前置业务平台作为银行后台处理层各个业务系统的唯一接入点；业务处理子系统，用于完成对后台业务系统提供的功能进行集成处理并由此实现新型银行业务；应用交换子系统，作为所述前置业务平台访问后台各个业务系统的通道，用于屏蔽后台各个业务系统提供的业务接口的复杂性；监控管理子系统，用于监控所述前置业务平台的运行状态，及时发现潜在的问题并进行解决；以及安全控制子系统，用于确保所述前置业务平台的安全运行。
2.根据权利要求1所述的一种银行前置业务平台，其特征在于所述渠道接入子系统 包括，TCP/IP接入模块，用于接收和实时处理从所述前置业务平台的内置客户端发起的交易；HTTPS接入模块，用于接收和实时处理从内置客户端网上发起的支付类交易，所述交易 通过所述安全控制子系统安全验证后连接至所述HTTPS接入模块；异步通讯接入模块，用于接收从内置客户端发起的异步通讯类交易； 外置客户端的通讯接入模块，用于接收从外置客户端发起的交易； 以及交易预处理模块，用于对接入子系统接收到的交易进行客户端验证、获取交易码 处理。
3.根据权利要求1所述的一种银行前置业务平台，其特征在于所述应用交换子系统 包括，应用路由，根据交易数据的具体内容，来选择交易需发送至的后台处理层的业务系统；报文转换模块，用于把前置业务平台内部的数据报文转换成后台业务系统的接口报 文，或者把后台业务系统返回的报文转换成前置业务平台的内部报文；远程通讯模块，用于完成在通讯一级和后台业务系统之间完成报文交换，通讯采用 TCP/IP协议或采用一些交易中间件或通讯中间件。
专利摘要本实用新型提供了一种银行前置业务平台，包括用于整合所述渠道层的各种客户端访问银行内部的所述后台处理层的各个业务系统的交易接入的渠道接入子系统；用于完成对后台业务系统提供的功能进行集成处理并由此实现新型银行业务的业务处理子系统；作为所述前置业务平台访问后台各个业务系统的通道的应用交换子系统；用于监控所述前置业务平台的运行状态的监控管理子系统；以及用于确保所述前置业务平台的安全运行的安全控制子系统。本实用新型的有益效果体现在提供了一个统一的平台，能够支持各种前置业务的开发，使银行整个业务系统简单、可靠，设备成本也大大降低，为银行的服务产品的扩展打下一个坚实的基础。
文档编号G06Q40/00GK201716767SQ201020144798
公开日2011年1月19日 申请日期2010年3月23日 优先权日2010年3月23日
发明者郑爱军 申请人:苏州德融嘉信信用管理技术有限公司