专利名称：一种网上支付方法及系统的制作方法
技术领域：
本发明涉及一种网上支付方法及系统，特别是涉及一种基于刷卡支付的网上支付方法及系统。
背景技术：
随着电子商务的快速发展，个人用户的网上支付市场有了蓬勃的发展，但目前网上支付仍受网银开通等较多限制，尤其在手机支付领域，较难适配各银行的数字证书、U盾等设备，存在较大空白。目前主流的个人支付手段如下
1、个人网银，需要于银行柜面开通，手续较为复杂，且通常颁发个人数字证书和U 盾设备，无法在手机端使用；
2、移动P0S，一般在饭店宾馆等固定场所使用，个人市场应用较少，且存在成本较高(数百元以上)，难以普及应用；
3、信用卡网上支付，较简易，但受支持银行限制，前期开通比较麻烦，且无法使用借记卡；
4、第三方支付帐户或卡通支付，一般需要进行签约，且帐户余额需要事先充入，并且需要开通第三方支付帐户，限制较多，难以普及；
由于现在网银存在很大的安全隐患，不法分子通过木马程序等恶意软件窃取网银帐号密码等事情屡屡发生，极大地损害了网银用户的利益，再者对于服务提供商来说，现有的网银维护成本十分昂贵，而且并不是所有的银行都有网银，故现有的上述个人支付手段均存在使用门槛较高，且存在很大的安全隐患的问题，用户体验差。
因此非常必要引入利用便携式刷卡设备，实现支持所有银联贷借记卡的个人支付解决方案发明内容
本发明所要解决的技术问题是提供一种针对个人用户的网上支付方法及系统，以电脑或智能手机为载体，结合便携式读卡器和语音通道，向个人用户提供覆盖所有银联贷、 借记卡的安全支付方法和系统。
同时，本发明还提供一种网上支付的支付平台，以方便个人用户网上支付过程的操作。
为了解决上述技术问题，本发明采用了下述的技术方案
一种网上支付方法，包括如下步骤
步骤1、商户业务平台生成订单信息后，用户选择第三方网上支付平台支付；
步骤2、第三方网上支付平台获取商户编号和订单信息，并提示连接读卡器；
步骤3、终端连接读卡器；
步骤4、持卡人在读卡器上刷银行卡；
步骤5、第三方网上支付平台读取银行卡的磁道信息，并根据支付客户端上传的磁道信息向银行POS收款通道发起扣款请求。
进一步地，所述的终端包括PC、IPAD、手机，所述第三方网上支付平台对应为PC/ IPAD刷卡支付平台和手机刷卡支付平台。
进一步地，当第三方网上支付平台为手机刷卡支付平台时，用户需对订单信息进行标识，订单标识情况下，用户可以登陆第三方网上支付平台帐户或生成交易码，第三方网上支付平台将该订单信息与第三方网上支付平台帐户或生成的交易码做绑定并存储。
进一步地，当第三方网上支付平台为手机刷卡支付平台时，用户需在手机上下载支付客户端，通过该支付客户端登陆第三方网上支付平台帐户输入交易码的方式，查找未支付的订单信息。
进一步地，所述的步骤5还包括判断该银行卡是否存在卡密，如存在卡密，则需要输入手机号码，第三方网上支付平台调用语音外呼平台根据持用户输入的手机号码发起外呼，用户接听电话后在手机上输入卡密信息，第三方网上支付平台根据磁道信息和外呼搜集的卡密信息向银行POS收款通道发起扣款请求。
进一步地，该方法包括步骤6、银行接口给出扣款成功提示，款项将进入该商户的支付帐户，第三方网上支付平台以后台消息接口的方式通知商户后台支付结果，包括订单号、状态、金额。
进一步地，所述的步骤5还包括第三方网上支付平台暂时保存磁道信息，一旦支付成功后，该磁道信息删除。
进一步地，所述的步骤5还包括第三方网上支付平台并暂时保存卡密信息，一旦支付成功后，该卡密信息自动删除。
同时，本发明还提供一种网上支付系统，包括第三方网上支付平台、终端，读卡器，银行POS收款通道；
所述第三方网上支付平台，用于获取商户编号和订单信息，并提示连接读卡器；
所述读卡器，用于刷用户的银行卡；
第三方网上支付平台读取银行卡的磁道信息，并根据支付客户端上传的磁道信息向银行POS收款通道发起扣款请求。
进一步地，所述的第三方网上支付平台为PC/IPAD刷卡支付平台或手机刷卡支付D ο
进一步地，该系统还包括一支付网关，支付网关，包括
订单接口模块，用于以接口方式从用户侧获得商户编号和订单信息，以及，
订单标识模块，用于产生交易码或进行帐户关联。
进一步地，所述的第三方网上支付平台包括
订单获取模块，用于获取商户编号和订单信息；
获取磁道模块，用于获取银行卡的磁道信息。
进一步地，所述的第三方网上支付平台还包括
手机号码获取模块，用于输入手机号码；
外呼获取卡密模块，用于根据持输入的手机号码发起外呼，并获取用户接听电话后在手机上输入卡密信息。
进一步地，所述的第三方网上支付平台还包括5
支付回执模块，以后台消息接口的方式通知商户后台支付结果，包括订单号、状态、金额。
同时，本发明还提供一种第三方网上支付平台，包括
订单获取模块，用于获取商户编号和订单信息；
获取磁道模块，用于获取银行卡的磁道信息。
手机号码获取模块，用于输入手机号码；
外呼获取卡密模块，用于根据持输入的手机号码发起外呼，并获取用户接听电话后在手机上输入卡密信息。
进一步地，该支付平台还包括
支付回执模块，以后台消息接口的方式通知商户后台支付结果，包括订单号、状态、金额。
本发明借助于目前日益成熟的智能手机平台、语音IVR等工具，为广大提供了在线和移动支付的便利通道。极大的降低了个人用户网上支付的限制，非网银用户和借记卡用户可以实现快速支付；为手机支付用户提供了非常便利的支付通道；以远低于POS设备成本的前提下，实现了常用的刷卡支付功能，具备很好的市场前景；通过语音通道，实现了卡密信息和磁道信息的分离，在安全性上有可靠保证。
图1是本发明的网上支付系统的示意图。
具体实施方式
为了更好地理解本发明的技术方案，下面结合一个具体的实施例对本案进行详细的说明
如图1所示，本发明的网上支付系统，提供了线上和移动环境下的两类刷卡支付环境，分别适应用户的不同需求，从功能上可以包括第三方网上支付平台、终端，读卡器， 银行POS收款通道，支付网关。
支付网关，包括
订单接口模块，用于以接口方式从用户侧获得商户编号和订单信息，以及
订单标识模块，用于产生交易码或进行帐户关联。如果用户选择线上刷卡支付将不需要进行订单的标识，而如果选择手机刷卡支付将暂时中断本次页面访问，转入手机客户端进行付款操作，需要保存本次的订单信息，并提供一个查找的标识，因此需要用户登陆支付帐户并选择产生一个交易码来关联本次订单信息。
所述的商户编号是指企业在第三方支付公司登记的唯一的商户编号 (MemberCode)，该编号与该企业在支付公司开设的第三方网上支付帐户对应。订单信息一般包括商品名称、支付金额、进间、订单号等要素，其中订单号是标识该笔支付信息的重要识别信息。
所述读卡器，用于刷用户的银行卡，可连接至电脑、IPAD或手机的音频、USB、基带插槽。
银行POS收款通道，用于接收第三方网上支付平台分别以读卡器和语音通道获取到磁道信息和卡密信息，并将扣款结果反馈给第三方网上支付平台。
第三方网上支付平台可以按用户的选择为PC/IPAD刷卡支付平台或手机刷卡支付平台。
结合图1所示所述的第三方网上支付平台包括
订单获取模块，用于获取商户编号和订单信息；线上刷卡支付在跳转后将商户的订单信息保存至刷卡支付页面，不需要用户进行干预，而手机刷卡支付，用户需要登陆手机客户端，通过输入第三方网上支付帐户或交易码的形式来查找到上次未支付的订单信息。
获取磁道模块，用于获取银行卡的磁道信息。
手机号码获取模块，用于输入手机号码；
外呼获取卡密模块，用于根据持输入的手机号码发起外呼，并获取用户接听电话后在手机上输入卡密信息。处于安全的考虑，银行卡的磁道信息和卡密不从同一通道进行传输，因此有必要以语音IVR方式来搜集卡密信息。用户需要输入本人手机号码来启动这一流程。
支付回执模块，以后台消息接口的方式通知商户后台支付结果，包括订单号、状态、金额。
下面以用户A为例，在应用本系统的商户网站选择了要购买的商品(名称B，价格 100元，订单号C)后，操作步骤如下
步骤01、商户业务平台生成订单信息后，用户通过点击选择第三方网上支付平台支付；
步骤02、跳转至支付网关，用户需要在线上刷卡支付(PC/IPAD刷卡支付)和手机刷卡支付中选择其一；
步骤03、如果用户选择线上刷卡支付，第三方网上支付平台获取商户编号和订单信息，并提示连接读卡器；跳转至步骤07
步骤04、如果用户选择手机刷卡支付，则用户需对订单信息进行标识，订单标识情况下，用户可以登陆第三方网上支付平台帐户或生成交易码，第三方网上支付平台将该订单信息与第三方网上支付平台帐户或生成的交易码做绑定并存储。所述的交易码为8-12 位唯一交易码，并以此为索引，绑定商户编号和订单信息。
步骤05、用户需在手机上下载支付客户端，通过该支付客户端登陆第三方网上支付平台帐户输入交易码的方式，查找保存的但未支付的订单信息。
步骤06、用户点下一步以确认该订单信息，客户端根据目前读卡器的连接状态提示已连接或断开。
步骤07、在正常连接读卡器的前提下，用户A进行刷卡；
步骤08、刷卡成功后，请用户A确定该卡是否有卡密，如存在卡密，则需要输入手机号码，并提交下一步；
步骤09、手机客户端将手机号码和卡信息传送至第三方网上支付平台，第三方网上支付平台调用语音外呼平台根据持用户输入的手机号码发起外呼，其间手机客户端提醒用户A等侍接听；
步骤10、用户接听电话后在手机上输入卡密信息；
步骤11、第三方网上支付平台根据磁道信息和外呼搜集的卡密信息向银行POS收款通道发起扣款请求；第三方网上支付平台暂时保存磁道信息，一旦支付成功后，该磁道信息删除。第三方网上支付平台并暂时保存卡密信息，一旦支付成功后，该卡密信息自动删除。
步骤12、银行接口给出扣款成功提示，款项将进入该商户的支付帐户，第三方网上支付平台以后台消息接口的方式通知商户后台支付结果，包括订单号、状态、金额。
步骤13、手机客户端从第三方网上支付平台得到成功反馈后，显示支付成功；
步骤14、第三方网上支付平台向该用户手机号码下发支付成功短信，告知支付结^ ο
上述实施例仅例示性说明本发明的原理及其功效，而非用于限制本发明。任何本领域技术人员均可在不违背本发明的精神及范畴下，对上述实施例进行修饰与改变。因此， 本发明的权利保护范围，应如权利要求书所列。
权利要求
1.一种网上支付方法，其特征在于，包括如下步骤步骤1、商户业务平台生成订单信息后，用户选择第三方网上支付平台支付；步骤2、第三方网上支付平台获取商户编号和订单信息，并提示连接读卡器；步骤3、终端连接读卡器；步骤4、持卡人在读卡器上刷银行卡；步骤5、第三方网上支付平台读取银行卡的磁道信息，并根据支付客户端上传的磁道信息向银行POS收款通道发起扣款请求。
2.根据权利要求1所述的网上支付方法，其特征在于，所述的终端包括PC、IPAD、手机， 所述第三方网上支付平台对应为PC/IPAD刷卡支付平台和手机刷卡支付平台。
3.根据权利要求2所述的网上支付方法，其特征在于，当第三方网上支付平台为手机刷卡支付平台时，用户需对订单信息进行标识，用户可以登陆第三方网上支付平台帐户或生成交易码，第三方网上支付平台将该订单信息与第三方网上支付平台帐户或生成的交易码做绑定并存储。
4.根据权利要求3所述的网上支付方法，其特征在于，当第三方网上支付平台为手机刷卡支付平台时，用户需在手机上下载支付客户端，通过该支付客户端登陆第三方网上支付平台帐户输入交易码的方式，查找未支付的订单信息。
5.根据权利要求1或3所述的网上支付方法，其特征在于，所述的步骤5还包括判断该银行卡是否存在卡密，如存在卡密，则需要输入手机号码，第三方网上支付平台调用语音外呼平台根据持用户输入的手机号码发起外呼，用户接听电话后在手机上输入卡密信息， 第三方网上支付平台根据磁道信息和外呼搜集的卡密信息向银行POS收款通道发起扣款请求。
6.根据权利要求1所述的网上支付方法，其特征在于，包括步骤6、银行接口给出扣款成功提示，款项将进入该商户的支付帐户，第三方网上支付平台以后台消息接口的方式通知商户后台支付结果，包括订单号、状态、金额。
7.根据权利要求1所述的网上支付方法，其特征在于，所述的步骤5还包括第三方网上支付平台暂时保存磁道信息，一旦支付成功后，该磁道信息删除。
8.根据权利要求5所述的网上支付方法，其特征在于，所述的步骤5还包括第三方网上支付平台并暂时保存卡密信息，一旦支付成功后，该卡密信息自动删除。
9.根据权利要求5所述的网上支付方法，其特征在于，手机客户端从第三方网上支付平台得到成功反馈后，显示支付成功；第三方网上支付平台向该用户手机号码下发支付成功短信，告知支付结果。
10.一种网上支付系统，其特征在于，包括第三方网上支付平台、终端，读卡器，银行 POS收款通道；所述第三方网上支付平台，用于获取商户编号和订单信息，并提示连接读卡器；所述读卡器，用于刷用户的银行卡；第三方网上支付平台读取银行卡的磁道信息，并根据支付客户端上传的磁道信息向银行POS收款通道发起扣款请求。
11.根据权利要求10所述的网上支付系统，其特征在于，所述的第三方网上支付平台为PC/IPAD刷卡支付平台或手机刷卡支付平台。
12.根据权利要求11所述的网上支付系统，其特征在于，还包括一支付网关，包括 订单接口模块，用于以接口方式从用户侧获得商户编号和订单信息，以及，订单标识模块，用于产生交易码或进行帐户关联。
13.根据权利要求10所述的网上支付系统，其特征在于，所述的第三方网上支付平台包括订单获取模块，用于获取商户编号和订单信息； 获取磁道模块，用于获取银行卡的磁道信息。
14.根据权利要求13所述的网上支付系统，其特征在于，所述的第三方网上支付平台还包括手机号码获取模块，用于输入手机号码；外呼获取卡密模块，用于根据持输入的手机号码发起外呼，并获取用户接听电话后在手机上输入卡密信息。
15.根据权利要求14所述的网上支付系统，其特征在于，所述的第三方网上支付平台还包括支付回执模块，以后台消息接口的方式通知商户后台支付结果，包括订单号、状态、金额。
16.一种第三方网上支付平台，其特征在于，包括 订单获取模块，用于获取商户编号和订单信息； 获取磁道模块，用于获取银行卡的磁道信息。 手机号码获取模块，用于输入手机号码；外呼获取卡密模块，用于根据持输入的手机号码发起外呼，并获取用户接听电话后在手机上输入卡密信息。
17.根据权利要求16所述的第三方网上支付平台，其特征在于，还包括支付回执模块，以后台消息接口的方式通知商户后台支付结果，包括订单号、状态、金额。
全文摘要
本发明提供一种网上支付方法及系统，其中所述的系统包括第三方网上支付平台、终端，读卡器，银行POS收款通道；所述第三方网上支付平台，用于获取商户编号和订单信息，并提示连接读卡器；所述读卡器，用于刷用户的银行卡；第三方网上支付平台读取银行卡的磁道信息，并根据支付客户端上传的磁道信息向银行POS收款通道发起扣款请求。本发明借助于目前日益成熟的智能手机平台、语音IVR等工具，为广大提供了在线和移动支付的便利通道。极大的降低了个人用户网上支付的限制，非网银用户和借记卡用户可以实现快速支付；为手机支付用户提供了非常便利的支付通道；以远低于POS设备成本的前提下，实现了常用的刷卡支付功能，具备很好的市场前景。
文档编号G06Q20/34GK102509219SQ20111037460
公开日2012年6月20日 申请日期2011年11月21日 优先权日2011年11月21日
发明者俞宗炜, 包海威, 夷雯, 岑谱洲, 张胜, 徐西, 沈剑 申请人:快钱支付清算信息有限公司