用于电商平台的支付数据处理方法和系统的制作方法
【专利摘要】本发明提供了用于电商平台的支付数据处理方法，包括：调用购物模块接收买家提交的商品订单，并接收用户选择的个人贷款支付信息；调用支付处理模块接收所述买家的个人贷款申请，并根据所述个人贷款申请向所述买家的贷款账户发放授予额度，约定还款账户；调用网银模块根据所述还款账户对买家进行身份验证，验证通过后将所述贷款账户的资金划拨到约定交易账户；调用交易模块在接收到所述约定交易账户的资金后，同步更新所述商品订单的状态。实施上述方法，在商品订单提交的同时能够在线提交个人贷款申请，并且能够通过可直接面向用户的网银模块为个人贷款支付相关的支付数据的处理提供有利的安全屏障。
【专利说明】用于电商平台的支付数据处理方法和系统
【技术领域】
[0001]本发明涉及数据处理领域，具体而言，涉及一种用于电商平台的支付数据处理方法和系统。
【背景技术】
[0002]随着电子商务的不断发展，对电子商务平台的相关数据的处理的要求也不断提高和变化，这对与电子商务平台密切联系的银行机构的数据处理是一项不断变化的挑战。其中，电子商务平台与银行机构密切联系的一种数据是电商平台上商品的支付数据。现有的对电商平台的商品的支付多是采用原始的现金支付，或者采用储蓄卡或信用卡(例如，信用卡分期支付等)方式。采用储蓄卡或信用卡支付的方式多是在向卖家提交订单后通过银行账户转账支付，或者在买家收到商品时通过POS机刷卡支付。上述的支付方式均是与在线的商品订单脱离的线下支付，越来越无法满足买家的多样化支付需求。
【发明内容】
[0003]本发明提供了一种用于电商平台的支付数据处理方法和系统，在商品订单提交的同时能够在线提交个人贷款申请，并且能够通过可直接面向用户的网银模块为个人贷款支付相关的支付数据的处理提供有利的安全屏障。
[0004]根据本发明实施方式的第一方面，提供了一种用于电商平台的支付数据处理方法，包括:
[0005]调用购物模块接收买家提交的商品订单，并接收用户选择的个人贷款支付信息；
[0006]调用支付处理模块接收所述买家的个人贷款申请，并根据所述个人贷款申请向所述买家的贷款账户发放授予额度，约定还款账户；
[0007]调用网银模块根据所述还款账户对买家进行身份验证，验证通过后将所述贷款账户的资金划拨到约定交易账户；
[0008]调用交易模块在接收到所述约定交易账户的资金后，同步更新所述商品订单的状态。
[0009]在进一步的实施方式中，本发明的网银模块可以是运行于终端设备上的网上银行客户端，与银行系统进行数据通信。
[0010]在进一步的实施方式中，网上银行客户端可运行的终端设备包括计算机、手机和平板电脑中的一种或一种以上。
[0011]在进一步的实施方式中，根据所述还款账户对买家进行身份验证可包括:利用网银盾根据所述还款账户对买家进行身份验证。
[0012]在进一步的实施方式中，本发明的方法还可以包括:在所述买家收到所述商品订单上的商品后，交易模块根据所述买家的确收指令将所述约定交易账户中的资金划拨到商城平台的账户。
[0013]在进一步的实施方式中，本发明实施方式的个人贷款支付信息包括下述的一种或一种以上:用户付息的个人信用贷款支付信息、用户付息的个人权利质押贷款支付信息、用户付息的个人住房抵押贷款支付信息、商户贴息的个人信用贷款支付信息、商户贴息的个人权利质押贷款支付信息、商户贴息的个人住房抵押贷款支付信息。上述的个人贷款支付信息可以是两种支付信息的组合，例如，可以是用户付息的个人信用贷款支付方式和商户贴息的个人信用贷款支付方式的组合，也可以与其他的支付方式进行组合，并不限于实施方式中列举的组合方式。
[0014]根据本发明实施方式的第二方面，提供了一种用于电商平台的支付数据处理系统，该系统可包括:
[0015]购物模块，用于接收买家提交的商品订单，并接收用户选择的个人贷款支付信息；
[0016]支付处理模块，用于接收所述买家的个人贷款申请，并根据所述个人贷款申请向所述买家的贷款账户发放授予额度，约定还款账户；
[0017]网银模块，用于根据所述还款账户对买家进行身份验证，验证通过后将所述贷款账户的资金划拨到约定交易账户；
[0018]交易模块，用于在接收到所述约定交易账户的资金后，同步更新所述商品订单的状态。
[0019]在进一步的实施方式中，本发明的网银模块可以是运行于终端设备上的网上银行客户端，与银行系统进行数据通信。
[0020]在进一步的实施方式中，网上银行客户端可运行的终端设备包括计算机、手机和平板电脑中的一种或一种以上。
[0021]在进一步的实施方式中，本发明的交易模块还可用于在所述买家收到所述商品订单上的商品后，根据所述买家的确收指令将所述约定交易账户中的资金划拨到商城平台的账户。
[0022]在进一步的实施方式中，本发明实施方式的个人贷款支付信息包括下述的一种或一种以上:用户付息的个人信用贷款支付信息、用户付息的个人权利质押贷款支付信息、用户付息的个人住房抵押贷款支付信息、商户贴息的个人信用贷款支付信息、商户贴息的个人权利质押贷款支付信息、商户贴息的个人住房抵押贷款支付信息。上述的个人贷款支付信息可以是两种支付信息的组合，例如，可以是用户付息的个人信用贷款支付方式和商户贴息的个人信用贷款支付方式的组合，也可以与其他的支付方式进行组合，并不限于实施方式中列举的组合方式。
[0023]实施本发明实施方式提供的用于电商平台的支付数据处理方法和系统，在电商平台上提交商品订单的同时能够在线申请用于支付该商品订单的个人贷款，扩展了订单支付数据处理的方式，而且通过可直接面对用户的网银模块对上述支付数据进行相关的验证，确保了支付数据处理的安全性。
【专利附图】
【附图说明】
[0024]图1图示了根据本发明实施方式的用于电商平台的支付数据处理方法的流程示意图；
[0025]图2图示了根据本发明实施方式的用于电商平台的支付数据处理系统的结构示意图。
【具体实施方式】
[0026]为使本发明的实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图对本发明作进一步地详细描述。
[0027]参照图1，图示了根据本发明实施方式的用于电商平台的支付数据处理方法的流程示意图，该方法具体可以包括:
[0028]S101，调用购物模块接收买家提交的商品订单，并接收用户选择的个人贷款支付信息；
[0029]S102，调用支付处理模块接收所述买家的个人贷款申请，并根据所述个人贷款申请向所述买家的贷款账户发放授予额度，约定还款账户；
[0030]S103，调用网银模块根据所述还款账户对买家进行身份验证，验证通过后将所述贷款账户的资金划拨到约定交易账户；
[0031]S104，调用交易模块在接收到所述约定交易账户的资金后，同步更新所述商品订单的状态。
[0032]本发明提供的用于电商平台的支付处理处理方法可应用的场景可以是多种多样的，例如，电商平台可以是目前流行的银行网站旗下的网上商城，也可以是独立于银行的第三方网上商城，本发明的实施方式并不特别限定电商平台具体是指哪一类电商平台。电商平台的买家可以通过设置于电商平台一侧面向卖家的购物模块登录商城(例如，通过买家的终端设备登陆商城)，选择需要购买的商品，选择个人贷款支付该商品订单的支付方式，例如，个人贷款支付可以是用户(例如，买家)支付利息的个人信用贷款支付，也可以是用户付息的个人信用贷款支付方式、用户付息的个人权利质押(以中国建设银行股份有限公司为例，可以选择龙卡通账户作为质押账户)贷款支付方式、用户付息的个人住房抵押贷款支付方式、商户(例如，电商平台的商户)贴息的个人信用贷款支付方式、商户贴息的个人权利质押贷款支付方式、商户贴息的个人住房抵押贷款支付方式。除了以单独选择一种个人贷款支付方式之外，还可以选择上述支付方式中的两种组合的支付方式进行支付，例如，可以选择用户付息的个人信用贷款支付和商户贴息的个人信用贷款支付的组合，当然用户付息的个人信用贷款支付也可以与其他的支付方式进行组合。本发明的组合方式并不限于实施方式中列举的组合方式，可以根据用户需要进行灵活的选择。下文的实施方式描述中，以个人信用贷款支付为例说明具体的支付数据处理过程，其他的支付方式与个人信用贷款支付方式在支付数据处理方面类似，在此不再赘述。
[0033]在选定个人信用贷款支付的支付方式之后，向电商平台提交商品订单，该商品订单包括所选商品、个人信用贷款支付信息、以及该买家在商城平台的注册信息(例如，个人身份信息、联系方式以及地址信息等)。
[0034]在调用购物模块完成商品订单的相应处理后，在买家的终端设备上会跳转到设置于银行系统一侧的支付处理模块的显示页面上，银行系统一侧的支付处理模块接收买家的个人信用贷款申请，该个人信用贷款申请可包括商品订单中买家的个人身份信息(例如，身份证号)以及需要支付的个人信用贷款金额。支付处理模块可通过该买家的个人身份信息在银行系统中查询该买家个人在本银行和人民银行的信用信息以及在本银行的金融资产，从而确定该买家是否满足本银行中对上述个人信用贷款额度的条件，例如可以查询该买家个人在本银行是否具有足够额度的储蓄存款等等。支付处理模块在确认该买家的信息满足上述个人信用贷款额度申请条件后，会实时地在线授予该买家贷款额度账户，签订贷款协议(例如，在签订贷款协议时需要提供诸如该买家的姓名、身份证号、手机号码、地址等真实的身份信息，以供后续身份验证使用)，并且约定用于偿还该个人信用贷款的还款账户，例如，该还款账户为该买家在本银行已签约网银(例如，已签约网银可以指具有对应网银盾)的个人储蓄账户。
[0035]本发明的实施方式中的网银模块可以是运行于终端设备上的网上银行客户端，与银行系统进行数据通信，例如，终端设备可以是计算机(例如，台式的PC机或便携式计算机等)、手机和平板电脑中的一种或一种以上，例如，可以是计算机，也可以是计算机和手机同步的，或者可以是计算机和平板电脑同步的。网银模块是可以在买家的终端设备上运行的网上银行客户端，其属于既可以与银行系统进行支付数据的相关通信，又可直接面向用户的封闭客户端，在隔离用户的终端设备与银行内部系统的安全性方面具有明显的优势。本发明的支付处理处理方法利用具有安全性优势的网银客户端对个人信用贷款支付数据进行相应的实时验证操作，避免了银行内部系统与用户侧终端设备的直接接触，确保了支付数据处理的安全性和实时性。网银模块可以根据买家在个人信用贷款处理中提供的还款账户对买家进行身份验证，具体而言，可以利用买家已签约还款账户的网银盾对买家进行身份验证，例如通过网银盾可以通过该买家在网银签约时提供的手机号码发送验证码的方式进行身份验证，或者可以通过该买家提供的身份证号等信息进行身份验证。此外，网银模块还可以通过买家在个人信用贷款签约时留下的个人身份信息对贷款额度账户进行验证。网银模块在对买家进行身份验证并且确认通过后，将银行系统授予的贷款额度账户中的资金划拨到约定的交易账户，其中约定的交易账户可以是买家在电商平台注册的账户。
[0036]通过调用设置在电商平台一侧的交易模块，可以在接收到约定交易账户的资金之后，也就是说，约定交易账户的资金已经到账，但此时约定交易账户内的个人信用贷款资金并不属于电商平台，而属于买家保存在该约定交易账户的贷款资金。在约定交易账户的资金到位后，可以调用交易模块同步更新商品订单的状态，例如可以将商品订单的状态设定为已付款，待发货。在本发明的一些实施方式中，用于电商平台的支付处理处理的方法还可以包括在买家收到商品订单上的商品后，调用交易模块根据买家的确收指令将约定交易账户中的资金划拨到商城平台的账户。
[0037]以上结合【具体实施方式】描述了本发明的用于电商平台的支付数据处理方法的流程，下面将结合【具体实施方式】描述应用上述支付数据处理方法的用于电商平台的支付数据处理系统。
[0038]参见图2，图示了根据本发明实施方式的用于电商平台的支付数据处理系统的结构示意图，该系统200具体可以包括:
[0039]购物模块201，用于接收买家提交的商品订单，并接收用户选择的个人贷款支付信息；
[0040]支付处理模块202，用于接收所述买家的个人贷款申请，并根据所述个人贷款申请向所述买家的贷款账户发放授予额度，约定还款账户；
[0041]网银模块203，用于根据所述还款账户对买家进行身份验证，验证通过后将所述贷款账户的资金划拨到约定交易账户；
[0042]交易模块204，用于在接收到所述约定交易账户的资金后，同步更新所述商品订单的状态。
[0043]本发明提供的用于电商平台的支付处理处理系统可应用的场景可以是多种多样的，例如，电商平台可以是目前流行的银行网站旗下的网上商城，也可以是独立于银行的第三方网上商城，本发明的实施方式并不特别限定电商平台具体是指哪一类电商平台。本系统的各功能模块可分别设置于银行系统和电商平台两侧。
[0044]电商平台的买家可以通过设置于电商平台一侧的购物模块登录商城(例如，通过买家的终端设备登陆商城)，选择需要购买的商品，选择个人贷款支付该商品订单的支付方式，例如，个人贷款支付可以是用户支付利息的个人信用贷款支付，也可以是用户付息的个人信用贷款支付方式、用户付息的个人权利质押(以中国建设银行股份有限公司为例，可以选择龙卡通账户作为质押账户)贷款支付方式、用户付息的个人住房抵押贷款支付方式、商户(例如，电商平台的商户)贴息的个人信用贷款支付方式、商户贴息的个人权利质押贷款支付方式、商户贴息的个人住房抵押贷款支付方式。除了以单独选择一种个人贷款支付方式之外，还可以选择上述支付方式中的两种组合的支付方式进行支付，例如，可以选择用户付息的个人信用贷款支付和商户贴息的个人信用贷款支付的组合，当然用户付息的个人信用贷款支付也可以与其他的支付方式进行组合。本发明的组合方式并不限于实施方式中列举的组合方式，可以根据用户需要进行灵活的选择。下文的实施方式描述中，以个人信用贷款支付为例说明具体的支付数据处理系统，其他的支付方式与个人信用贷款支付方式在支付数据处理方面类似，在此不再赘述。
[0045]在选定个人信用贷款支付的支付方式之后，向电商平台提交商品订单，该商品订单包括所选商品、个人信用贷款支付信息、以及该买家在商城平台的注册信息(例如，个人身份信息、联系方式以及地址信息等)。
[0046]购物模块完成商品订单的相应处理后，在买家的终端设备上会跳转到设置于银行系统一侧的支付处理模块的显示页面上，银行系统一侧的支付处理模块接收买家的个人信用贷款申请，该个人信用贷款申请可包括商品订单中买家的个人身份信息(例如，身份证号)以及需要支付的个人信用贷款金额。支付处理模块可通过该买家的个人身份信息在银行系统中查询该买家个人是否满足本银行中对上述个人信用贷款额度的条件，例如可以查询该买家个人在本银行是否具有足够额度的储蓄存储等等。支付处理模块在确认该买家的信息满足上述个人信用贷款额度申请条件后，会实时地在线授予该买家贷款额度账户，签订贷款协议(例如，在签订贷款协议时需要提供诸如该买家的姓名、身份证号、手机号码、地址等真实的身份信息，以供后续身份验证使用)，并且约定用于偿还该个人信用贷款的还款账户，例如，该还款账户为该买家已签约网银的个人储蓄账户。
[0047]本发明的实施方式中的网银模块可以是运行于终端设备上的网上银行客户端，与银行系统进行数据通信，例如，终端设备可以是计算机(例如，台式的PC机或便携式计算机等)、手机和平板电脑中的一种或一种以上，例如，可以是计算机，也可以是计算机和手机同步的，或者可以是计算机和平板电脑同步的。网银模块是可以在买家的终端设备上运行的网上银行客户端，其属于既可以与银行系统进行支付数据的相关通信，又可直接面向用户的封闭客户端，在隔离用户的终端设备与银行内部系统的安全性方面具有明显的优势。本发明的支付处理处理方法利用具有安全性优势的网银客户端对个人信用贷款支付数据进行相应的实时验证操作，避免了银行内部系统与用户侧终端设备的直接接触，确保了支付数据处理的安全性和实时性。网银模块可以根据买家在个人信用贷款处理中提供的还款账户对买家进行身份验证，具体而言，可以利用买家已签约还款账户的网银盾对买家进行身份验证。此外，网银模块还可以通过买家在个人信用贷款签约时留下的个人身份信息对贷款额度账户进行验证。网银模块在对买家进行身份验证并且确认通过后，将银行系统授予的贷款额度账户中的资金划拨到约定的交易账户，其中约定的交易账户可以是买家在电商平台注册的账户。
[0048]设置在电商平台侧的交易模块，可以在接收到约定交易账户的资金之后，也就是说，约定交易账户的资金已经到账，但此时约定交易账户内的个人信用贷款资金并不属于电商平台，而属于买家保存在该约定交易交互的贷款资金。在约定交易账户的资金到位后，可以调用交易模块同步更新商品订单的状态，例如可以将商品订单的状态设定为已付款，待发货。在本发明的一些实施方式中，用于电商平台的支付处理处理的方法还可以包括在买家收到商品订单上的商品后，调用交易模块根据买家的确收指令将约定交易账户中的资金划拨到商城平台的账户。
[0049]通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到本发明可借助软件结合硬件平台的方式来实现，当然也可以全部通过硬件来实施。基于这样的理解，本发明的技术方案对【背景技术】做出贡献的全部或者部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在存储介质中，如R0M/RAM、磁碟、光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例或者实施例的某些部分所述的方法。
[0050]以上所揭露的仅为本发明的一种较佳实施例而已，当然不能以此来限定本发明之权利范围，因此依本发明权利要求所作的等同变化，仍属本发明所涵盖的范围。
【权利要求】
1.一种用于电商平台的支付数据处理方法，其特征在于，包括: 调用购物模块接收买家提交的商品订单，并接收用户选择的个人贷款支付信息；调用支付处理模块接收所述买家的个人贷款申请，并根据所述个人贷款申请向所述买家的贷款账户发放授予额度，约定还款账户； 调用网银模块根据所述还款账户对买家进行身份验证，验证通过后将所述贷款账户的资金划拨到约定交易账户； 调用交易模块在接收到所述约定交易账户的资金后，同步更新所述商品订单的状态。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述网银模块为运行于终端设备上的网上银行客户端，与银行系统进行数据通信。
3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述终端设备包括以下的一种或一种以上:计算机、手机和平板电脑。
4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，根据所述还款账户对买家进行身份验证包括:利用网银盾根据所述还款账户对买家进行身份验证。
5.根据权利要求1至4中任意一项所述的方法，其特征在于，所述方法还包括: 在所述买家收到所述商品订单上的商品后，交易模块根据所述买家的确收指令将所述约定交易账户中的资金划拨到商城平台的账户。
6.根据权利要求1至4中任意一项所述的方法，其特征在于，所述个人贷款支付信息包括下述的一种或一种以上:用户付息的个人信用贷款支付信息、用户付息的个人权利质押贷款支付信息、用户付息的个人住房抵押贷款支付信息、商户贴息的个人信用贷款支付信息、商户贴息的个人权利质押贷款支付信息、商户贴息的个人住房抵押贷款支付信息。
7.一种用于电商平台的支付数据处理系统，其特征在于，包括: 购物模块，用于接收买家提交的商品订单，并接收用户选择的个人贷款支付信息；支付处理模块，用于接收所述买家的个人贷款申请，并根据所述个人贷款申请向所述买家的贷款账户发放授予额度，约定还款账户； 网银模块，用于根据所述还款账户对买家进行身份验证，验证通过后将所述贷款账户的资金划拨到约定交易账户； 交易模块，用于在接收到所述约定交易账户的资金后，同步更新所述商品订单的状态。
8.根据权利要求7所述的系统，其特征在于，所述网银模块为运行于终端设备上的网上银行客户端，与银行系统进行数据通信。
9.根据权利要求8所述的系统，其特征在于，所述终端设备包括以下的一种或一种以上:计算机、手机和平板电脑。
10.根据权利要求7所述的系统，其特征在于，所述网银模块根据所述还款账户对买家进行身份验证包括:利用网银盾根据所述还款账户对买家进行身份验证。
11.根据权利要求7至10中任意一项所述的系统，其特征在于，所述交易模块，还用于在所述买家收到所述商品订单上的商品后，根据所述买家的确收指令将所述约定交易账户中的资金划拨到商城平台的账户。
12.根据权利要求7至10中任意一项所述的系统，其特征在于，所述个人贷款支付信息包括下述的一种或一种以上:用户付息的个人信用贷款支付信息、用户付息的个人权利质押贷款支付信息、用户付息的个人住房抵押贷款支付信息、商户贴息的个人信用贷款支付信息、商户贴息 的个人权利质押贷款支付信息、商户贴息的个人住房抵押贷款支付信息。
【文档编号】G06Q30/00GK104077699SQ201410251499
【公开日】2014年10月1日 申请日期:2014年6月9日 优先权日:2014年6月9日
【发明者】王伟, 兰欣, 黄丹, 赵金鑫, 何洁珍, 陈林, 胡仲强, 傅强, 李尚真, 俞广华 申请人:中国建设银行股份有限公司