一种自助终端的转账业务处理方法及系统与流程

本发明涉及自助终端领域，尤其涉及一种自助终端的转账业务处理方法及系统。

背景技术：

近年来，银行自助终端的应用取得了飞速发展，根据央行统计，2013年末各地银行自助终端的数量共达52万台，2014年末达61.49万台，2015年末达86.67万台。随着国内对自助服务的需求的不断增长，自助终端设备的安全性也越来越受到人们的关注，如何提高自助终端的安全，减少自助终端的操作误差，实现自助终端服务个性化，减少用户的高风险转账操作，节省自助服务的操作时长，增强自助终端人机交互的协同性和智能化，成为了当前金融自助终端技术领域的研究热点。

目前，自助终端提供的自助业务主要包括查询、取款、存款、转账、缴费以及改密等业务，绝大多数业务参数的输入简短方便、不需要记忆，只有转账业务需要用户输入并核对19位长数字的转入账户的银行卡号，然而由于大部分场合需要用户使用密码键盘进行输入，而密码键盘的安全遮挡装置会妨碍用户的输入操作，因此容易导致用户输入转入账户的银行卡号，因此在用户输入完转入账户的银行卡号后，需要由自助终端显示转入账户的银行卡号和转入账户的账户名对用户进行提示，使用户根据自助终端显示的提示界面判断其输入的转入账户是否正确。然而，现有技术中自助终端显示的供用户核对转入账户是否正确的提示界面没有根据转入账户的风险高低进行个性化设置，所有类型的转入账户的提示界面均相同，这样难以引起用户对高风险转账的特别警觉，容易导致用户惯性操作，从而很可能出现误判段转入账户的正确性，给用户带来经济损失。

技术实现要素：

本发明实施例提供一种自助终端的转账业务处理方法系统，旨在解决上述自助终端显示的供用户核对转入账户是否正确的提示界面没有根据转入账户的风险高低进行个性化设置，所有类型的转入账户的提示界面均相同，这样难以引起用户对高风险转账的特别警觉，容易导致用户惯性操作，从而很可能出现误判段转入账户的正确性，给用户带来经济损失的问题。

第一方面，本发明实施例提供了一种自助终端的转账业务处理方法，该方法包括：

当用户在自助终端上进行转账业务操作时，获取转账业务操作的转出账户的账号和转入账户的账号；

根据所述转出账户的账号和所述转出账户的账号向所述银行服务器查询所述转出账户和所述转入账户之间的关联等级，并根据所述关联等级获取本次转账业务操作的风险等级；

根据所述风险等级确定本次转账业务操作所对应的转账提示界面的显示风格和告警方式以及转账策略。

在上述技术方案的基础上，所述根据所述转出账户的账号和所述转出账户的账号向所述银行服务器查询所述转出账户和所述转入账户之间的关联等级具体包括：

根据所述转出账户的账号和所述转入账户的账号向所述银行服务器查询所述转出账户和所述转入账户之间是否存在历史交易以及历史交易发生的频率，以获取两者之间的第一关联结果；

根据所述转出账户的账号和所述转入账户的账号向所述银行服务器查询所述转入账户相对于所述转出账户的类别是本地账户还是异地账户，得到第二关联结果；

根据所述第一关联结果和所述第二关联结果计算得出所述转出账户和所述转入账户之间的关联等级。

在上述技术方案的基础上，所述根据所述转出账户的账号和所述转出账户的账号向所述银行服务器查询所述转出账户和所述转入账户之间的关联等级，并根据所述关联等级获取本次转账业务操作的风险等级之后还包括：

根据所述转出账户的账号和所述转入账户的账号向所述银行服务器查询所述转出账户的历史交易账户的账号中是否有与所述转入账户的账号相近的账户；

若有与所述转入账户的账号相近的账户，则根据预设量化值调整本次转账业务操作的风险等级。

在上述技术方案的基础上，所述根据所述转出账户的账号和所述转入账户的账号向所述银行服务器查询所述转出账户的历史交易账户的账号中是否有与所述转入账户的账号相近的账户之前还包括：

根据所述转入账户的账号向银行服务器查询所述转入账户的银行信用等级；

根据所述银行信用等级调整本次转账业务操作的风险等级。

在上述技术方案的基础上，所述根据所述银行信用等级调整本次转账业务操作的风险等级具体包括：

根据所述银行信用等级和所述关联等级共同计算得出本次业务操作的风险等级。

本发明另一实施例的目的在于提供一种自助终端的转账业务处理系统，包括：

账号获取单元，用于当用户在自助终端上进行转账业务操作时，获取转账业务操作的转出账户的账号和转入账户的账号；

风险等级计算单元，用于根据所述转出账户的账号和所述转出账户的账号向所述银行服务器查询所述转出账户和所述转入账户之间的关联等级，并根据所述关联等级获取本次转账业务操作的风险等级；

提示界面选择单元，用于根据所述风险等级确定本次转账业务操作所对应的转账提示界面的显示风格和告警方式以及转账策略。

在上述技术方案的基础上，所述风险等级计算单元具体包括：

第一关联结果获取单元，用于根据所述转出账户的账号和所述转入账户的账号向所述银行服务器查询所述转出账户和所述转入账户之间是否存在历史交易以及历史交易发生的频率，以获取两者之间的第一关联结果；

第二关联结果获取单元，用于根据所述转出账户的账号和所述转入账户的账号向所述银行服务器查询所述转入账户相对于所述转出账户的类别是本地账户还是异地账户，得到第二关联结果；

关联等级计算单元，用于根据所述第一关联结果和所述第二关联结果计算得出所述转出账户和所述转入账户之间的关联等级。

在上述技术方案的基础上，还包括：

相近交易账户查询单元，用于根据所述转出账户的账号和所述转入账户的账号向所述银行服务器查询所述转出账户的历史交易账户的账号中是否有与所述转入账户的账号相近的账户；

第一风险等级调整单元，用于若有与所述转入账户的账号相近的账户，则根据预设量化值调整所述转出账户和所述转入账户之间的关联等级。

在上述技术方案的基础上，还包括：

信用等级计算单元，用于根据所述转入账户的账号向银行服务器查询所述转入账户的银行信用等级；

第二风险等级调整单元，用于根据所述银行信用等级调整本次转账业务操作的风险等级。

在上述技术方案的基础上，所述第二风险等级调整单元具体用于：

根据所述银行信用等级和所述关联等级共同计算得出本次业务操作的风险等级。

实施本发明实施例提供的一种自助终端的转账业务处理方法及系统具有以下有益效果：

本发明实施例通过当用户在自助终端上进行转账业务操作时，获取转账业务操作的转出账户的账号和转入账户的账号；根据所述转出账户的账号和所述转出账户的账号向所述银行服务器查询所述转出账户和所述转入账户之间的关联等级，并根据所述关联等级获取本次转账业务操作的风险等级；根据所述风险等级确定本次转账业务操作所对应的转账提示界面的显示风格和告警方式以及转账策略，从而可以在用户进行转账业务操作时根据本次转账业务的风险级别的高低为用户提供具有不同告警级别的个性化提示界面，能够最大程度的引起用户关注转账安全，减少用户转账误操作，降低用户转账转错的风险。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本发明第一实施例提供的一种自助终端的转账业务处理方法的示意流程图；

图2是本发明第二实施例提供的一种自助终端的转账业务处理方法的示意流程图；

图3是本发明第三实施例提供的一种自助终端的转账业务处理方法的示意流程图；

图4是本发明第一实施例提供的一种自助终端的转账业务处理系统的示意性框图；

图5是本发明第二实施例提供的一种自助终端的转账业务处理系统的示意性框图；

图6是本发明第三实施例提供的一种自助终端的转账业务处理系统的示意性框图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

应当理解，当在本说明书和所附权利要求书中使用时，术语“包括”和“包含”指示所描述特征、整体、步骤、操作、元素和/或组件的存在，但并不排除一个或多个其它特征、整体、步骤、操作、元素、组件和/或其集合的存在或添加。

还应当理解，在此本发明说明书中所使用的术语仅仅是出于描述特定实施例的目的而并不意在限制本发明。如在本发明说明书和所附权利要求书中所使用的那样，除非上下文清楚地指明其它情况，否则单数形式的“一”、“一个”及“该”意在包括复数形式。

还应当进一步理解，在本发明说明书和所附权利要求书中使用的术语“和/或”是指相关联列出的项中的一个或多个的任何组合以及所有可能组合，并且包括这些组合。

如在本说明书和所附权利要求书中所使用的那样，术语“如果”可以依据上下文被解释为“当...时”或“一旦”或“响应于确定”或“响应于检测到”。类似地，短语“如果确定”或“如果检测到[所描述条件或事件]”可以依据上下文被解释为意指“一旦确定”或“响应于确定”或“一旦检测到[所描述条件或事件]”或“响应于检测到[所描述条件或事件]”。

参见图1，是本发明第一实施例提供一种自助终端的转账业务处理方法的示意流程图，如图1所示，该方法可包括以下步骤：

在S101中，当用户在自助终端上进行转账业务操作时，获取转账业务操作的转出账户的账号和转入账户的账号。

在本实施例中，步骤S101具体包括：

当用户在自助终端上进行转账业务操作时，检测本次操作是否为有卡操作；

若是有卡操作，则读取自助终端上用户插入的银行卡或者存折所对应的账号信息作为转出账户的账号，并记录用户进行转账业务操作时输入的转入账户的账号；

若是无卡操作，则直接记录用户进行业务操作时输入的转出账户的账号和转入账户的账号。

在S102中，根据所述转出账户的账号和所述转出账户的账号向所述银行服务器查询所述转出账户和所述转入账户之间的关联等级，并根据所述关联等级获取本次转账业务操作的风险等级。

其中，所述根据所述转出账户的账号和所述转出账户的账号向所述银行服务器查询所述转出账户和所述转入账户之间的关联等级具体包括：

根据所述转出账户的账号和所述转入账户的账号向所述银行服务器查询所述转出账户和所述转入账户之间是否存在历史交易以及历史交易发生的频率，以获取两者之间的第一关联结果；

根据所述转出账户的账号和所述转入账户的账号向所述银行服务器查询所述转入账户相对于所述转出账户的类别是本地账户还是异地账户，得到第二关联结果；

根据所述第一关联结果和所述第二关联结果计算得出所述转出账户和所述转入账户之间的关联等级。

在本实施例中，所述第一关联结果包括无关联、有关联以及频繁关联三种类型；所述第二关联结果包括本地账户和异地账户两种类型。其中，所述根据第一关联结果和所述第二关联结果计算得出所述转出账户和所述转入账户之间的关联等级具体为：

根据所述第一关联结果和所述第二关联结果将所述转出账户和所述转入账户之间的关联等级划分为：异地陌生人账户、本地陌生人账户、有关联交易账户、频繁关联交易账户四个关联等级，这四种类型关联等级所对应的风险等级依次递减，即异地陌生人账户对应严重风险级别、本地陌生人账户对应较大风险级别、有关联交易账户对应一般风险级别、频繁关联交易账户对应较小风险级别。

在S103中，根据所述风险等级确定本次转账业务操作所对应的转账提示界面的显示风格和告警方式以及转账策略。

在本实施例中，不同风险级别的转账业务操作对应有不同的转账策略。进一步的，所述转账策略包括立即转账完成型、一定时限内允许反悔型、追加验证用户身份型以及需要他人确认型。

其中，立即转账完成型：是指当用户完成转账操作后，金额立即进入转入账户，转账马上完成。

其中，一定时限内允许反悔型：是指当用户完成转账操作后，转账金额并没有立即转入到转入账号，允许用户在一定时限内，例如：8个小时或者1天内，进行取消操作，只有当超过该时限用户没有加以取消时转账金额才会进入转入账户，转账才真正完成。这种方式采取将转出账户的转账金额先划分到银行中转账户，当超过一定时限用户没有加以取消转账操作时，银行中转账户再将资金转到转入账户，当在一定时限内用户进行取消转账操作时，银行中转账户再将资金返回给转出账户。优选的，该种方式还可以根据风险等级的高低，设定不同的转账金额到账时限，风险越高，转账金额的到帐时限越长。

其中，追加验证用户身份型：是指当用户进行转账操作时，若转入账户的风险等级超过预设等级，则对本次转账操作进行加强身份验证，如转账操作时需要输入双密码或者需要进行生物验证等，只有加强身份验证通过，转账业务才会继续下去，否则会中止执行。

其中，需要他人确认型：是指当用户进行转账操作时，若转入账户的风险等级超过预设等级，则在本次转账操作时向预先绑定的其他人的终端发送验证码，要求本次转账操作需要由他人确认，以防止用户上当受骗，只有当其他人将验证码告诉用户并且用户正确输入验证码后，转账业务才能继续进行。

另外，在其他实现示例中，转账策略还可以根据不同的风险级别设置不同的允许转账的金额，风险越高允许转账的金额越小，最低风险为银行允许转帐的最高金额。

在本实施例中，不同的风险级别对应有具有不同显示风格和告警方式的提示界面。其中，风险等级越高，提示界面中采用的显示风格越醒目，并且告警方式所对应的提醒声音越响亮。例如:在一具体实现示例中，我们可以根据风险等级的高低设置多种声音告警方式，将最低风险等级的声音告警方式设置为现有技术中的转账提示方式，随着风险等级的提高，声音提示越显著，提示次数越多、越响亮；同样我们可以根据风险等级的高低设置为提示界面设置不同的显示风格，将最低风险等级的显示风格设置为现有技术中的显示方式，风险越高，提示界面的显示越醒目，显示的时间越长，界面确定的步骤越频繁。

以上可以看出，本实施例提供的一种自助终端的转账业务处理方法通过当用户在自助终端上进行转账业务操作时，获取转账业务操作的转出账户的账号和转入账户的账号；根据所述转出账户的账号和所述转出账户的账号向所述银行服务器查询所述转出账户和所述转入账户之间的关联等级，并根据所述关联等级获取本次转账业务操作的风险等级；根据所述风险等级确定本次转账业务操作所对应的转账提示界面的显示风格和告警方式以及转账策略，从而可以在用户进行转账业务操作时根据本次转账业务的风险级别的高低为用户提供具有不同告警级别的个性化提示界面，能够最大程度的引起用户关注转账安全，减少用户转账误操作，降低用户转账转错的风险。

图2示出了本发明第二实施例提供的一种自助终端的转账业务处理方法的示意流程图。参见图2所示，相对于上一实施例，在本实施例中，在所述根据所述转出账户的账号和所述转出账户的账号向所述银行服务器查询所述转出账户和所述转入账户之间的关联等级，并根据所述关联等级获取本次转账业务操作的风险等级之后还包括：

在S102-1中，根据所述转出账户的账号和所述转入账户的账号向所述银行服务器查询所述转出账户的历史交易账户的账号中是否有与所述转入账户的账号相近的账户；

在S102-2中，若有与所述转入账户的账号相近的账户，则根据预设量化值调整本次转账业务操作的风险等级。

在本实施例中，若所述转出账户的历史交易账户中的账号中有与所述转入账户的账号相近的账户，例如：历史交易账户的账号中有与所述转入账户的账号高度相似，仅有一位或两位数字不同其他数字均相同的账号，则说明此时用户有很大可能输错了账号，这是很高风险账号，需要对用户进行特别提示，因此这种情况下会在已经判断出的风险等级的情况下再次根据预设量化值调整所述风险等级。例如：若之前根据关联等级计算出本次转账业务操作为异地陌生账号，其风险级别对应的风险量化值为100(其中，风险级别越高，其对应的风险量化值越小)，由于历史交易账户中检测到与当前转入账户的账号相近的账户，而自助终端为相近账号设置的预设量化值为50，那么调整本次转账业务操作的风险量值调整为50，这样本次转账业务操作的风险明显高于一般的异地陌生人账号，能够对用户起到更加显著的提醒作用，提示用户注意是否输入错转入账号。

以上可以看出，本实施例提供的一种自助终端的转账业务处理方法同样可以在用户进行转账业务操作时根据本次转账业务的风险级别的高低为用户提供具有不同告警级别的个性化提示界面，能够最大程度的引起用户关注转账安全，减少用户转账误操作，降低用户转账转错的风险，并且相对于上一实施例，本实施例能够在用户明显可能输入错账号的情况下，更加显著的对用户进行风险提示，确保能够引起用户的足够关注。

图3是本发明第三实施例提供的一种自助终端的转账业务处理方法的示意流程图。参见图3所示，相对于上一实施例，本实施例所述根据所述转出账户的账号和所述转入账户的账号向所述银行服务器查询所述转出账户的历史交易账户的账号中是否有与所述转入账户的账号相近的账户之前还包括：

在S102-3中，根据所述转入账户的账号向银行服务器查询所述转入账户的银行信用等级。

在本实施例中，银行服务器会根据银行对账户信用分类和计算方法对账户信用进行量化，并将获取到的转入账户的信用量化值返回值自助终端；若银行未对信用进行量化，而仅做了定性规定有几个信用级别，那么自助终端在接收到银行服务器发送的转入账户的信用等级时，会根据预设值对转入账户的信用等级加以量化，例如：若甲、乙、丙、丁的信用等级依次减少，那么通过预设值对其进行赋值量化，甲、乙、丙、丁的信用量化值分别为30、10、5、2。

在S102-4中，根据所述银行信用等级调整本次转账业务操作的风险等级。

在本实施例中，步骤S103-2具体包括：根据所述银行信用等级和所述关联等级共同计算得出本次业务操作的风险等级。

在本实施例中，自助终端在接收到银行服务其发送的转入账户的关联等级时，同样可以根据预设值对其进行量化处理，例如：若甲、乙、丙、丁的关联等级依次减少，那么通过预设值对其进行赋值量化，甲、乙、丙、丁的关联量化值分别为20、10、3、1。然后，将所述关联量化值和所述信用量化值进行加权处理，得到风险量化值，进而根据风险量化值得到风险级别。

相对于上一实施例，本实施例提供的一种自助终端的转账业务处理方法由于将转入账户的信用等级纳入风险级别的计算条件中，因此能够对转入账户进行更加精确的风险判断，更加有利于辅助用户做出进行正确的转账判断，减少用户转账误操作，降低用户转账转错的风险。

图4示出了本发明第一实施例提供的一种自助终端的转账业务处理系统的示意性框图。为了便于说明，仅仅示出了与本实施例相关的部分。

参见图4所示，本实施例提供的一种自助终端的转账业务处理系统，包括：

账号获取单元1，用于当用户在自助终端上进行转账业务操作时，获取转账业务操作的转出账户的账号和转入账户的账号；

风险等级计算单元2，用于根据所述转出账户的账号和所述转出账户的账号向所述银行服务器查询所述转出账户和所述转入账户之间的关联等级，并根据所述关联等级获取本次转账业务操作的风险等级；

提示界面选择单元3，用于根据所述风险等级确定本次转账业务操作所对应的转账提示界面的显示风格和告警方式以及转账策略。

可选的，所述风险等级计算单元2具体包括：

第一关联结果获取单元21，用于根据所述转出账户的账号和所述转入账户的账号向所述银行服务器查询所述转出账户和所述转入账户之间是否存在历史交易以及历史交易发生的频率，以获取两者之间的第一关联结果；

第二关联结果获取单元22，用于根据所述转出账户的账号和所述转入账户的账号向所述银行服务器查询所述转入账户相对于所述转出账户的类别是本地账户还是异地账户，得到第二关联结果；

关联等级计算单元23，用于根据所述第一关联结果和所述第二关联结果计算得出所述转出账户和所述转入账户之间的关联等级。

可选的，参见图5所示，在另一实施例中，所述系统还包括：

相近交易账户查询单元4，用于根据所述转出账户的账号和所述转入账户的账号向所述银行服务器查询所述转出账户的历史交易账户的账号中是否有与所述转入账户的账号相近的账户；

第一风险等级调整单元5，用于若有与所述转入账户的账号相近的账户，则根据预设量化值调整所述转出账户和所述转入账户之间的关联等级。

可选的，参见图6所示，在另一实施例中，所述系统还包括：

信用等级计算单元6，用于根据所述转入账户的账号向银行服务器查询所述转入账户的银行信用等级；

第二风险等级调整单元7，用于根据所述银行信用等级调整本次转账业务操作的风险等级。

可选的，所述第二风险等级调整单元7具体用于：

根据所述银行信用等级和所述关联等级共同计算得出本次业务操作的风险等级。

需要说明的是，本发明实施例提供的上述系统中的各个单元，由于与本发明方法实施例基于同一构思，其带来的技术效果与本发明方法实施例相同，具体内容可参见本发明方法实施例中的叙述，此处不再赘述。

因此，可以看出，本发明实施例提供的自助终端的转账业务处理系统同样可以在用户进行转账业务操作时根据本次转账业务的风险级别的高低为用户提供具有不同告警级别的个性化提示界面，能够最大程度的引起用户关注转账安全，减少用户转账误操作，降低用户转账转错的风险。

以上所述，仅为本发明的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，可轻易想到各种等效的修改或替换，这些修改或替换都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明的保护范围应以权利要求的保护范围为准。