一种基于用量的车险计价方法及系统与流程

本发明涉及车险计费领域，尤其涉及一种基于用量的车险计价方法及系统。
背景技术：
：现今社会快速发展，私家汽车已经逐渐成为每个家庭代步工具，而安全的行驶离不开保险产品的保驾护航。机动车辆保险即“车险”，是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标志的一种运输工具保险。目前公知的保险行业保费的缴纳方式通常是让投保人选择但是目前市面上的保险产品模式多年来并未有太多的创新和变革，对不同车主几乎实行一模一样的保险产品，缺乏对车主个性化需求的探索。再者，保险行业保费的缴纳方式通常是让投保人选择按月、按半年或者按年缴纳保险费，对于车险的投保人，即便车子不使用，还是需要缴纳大笔的保险费用，灵活性较差。技术实现要素：针对现有技术的不足，本发明的目的旨在于提供一种基于用量的车险计价方法及系统，以解决汽车保险费用不能够实时计算的问题。为实现上述目的，本发明采用如下技术方案：一种基于用量的车险计价方法，包括如下步骤，获取实时安全驾驶里程；根据预设的安全驾驶里程的范围、保险等级以及保险等级系数之间的对应关系确定所述实时安全驾驶里程对应的保险等级以及保险等级系数，其中保险等级越大，所述保险等级对应的保险等级系数越小，所述保险等级为大于或等于零级的整数级；将所述实时安全驾驶里程对应的保险等级系数与初始费率的乘积作为实时基础费率。作为优选的，获取实时道路驾驶模式；根据预设的道路驾驶模式以及速度系数之间的对应关系确定实时道路驾驶模式对应的速度系数；将所述实时基础费率与所述实时道路驾驶模式对应的速度系数的乘积作为实时保险费率。作为优选的，所述将所述实时安全驾驶里程对应的保险等级系数与初始费率的乘积作为实时基础费率具体包括如下步骤，判断是否检测到车辆出险；若检测到车辆出险，且当所述实时安全驾驶里程对应的保险等级大于1级时，将所述实时安全驾驶里程对应的保险等级降低n级至另一保险等级，其中，n为正整数，另一保险等级大于或等于1级；将所述另一保险等级对应的保险等级系数与初始费率的乘积作为新的实时基础费率，并将所述另一保险等级对应的安全驾驶里程的范围中的最小值作为新的实时安全驾驶里程。作为优选的，当所述另一保险等级为1级时，再统计之后的车辆出险次数m，其中，m为大于或等于零的整数；将保险等级为零级所对应的保险等级系数的m次方与初始费率的乘积作为新的基础费率，并将实时安全驾驶里程更新为零。作为优选的，若未检测到车辆出险，当实时安全驾驶里程累计到另一安全驾驶里程的范围时，将所述另一安全驾驶里程的范围对应的保险等级系数与初始费率的乘积作为新的实时基础费率。本发明还提供一种基于用量的车险计价系统，包括，行车记录仪，用于记录车辆的实时安全驾驶里程以及车辆出险次数；存储器，用于存储程序指令；处理器，用于运行所述程序指令，以执行以下步骤，获取实时安全驾驶里程；根据预设的安全驾驶里程的范围、保险等级以及保险等级系数之间的对应关系确定所述实时安全驾驶里程对应的保险等级以及保险等级系数，其中保险等级越大，所述保险等级对应的保险等级系数越小，所述保险等级为大于或等于零级的整数级；将所述实时安全驾驶里程对应的保险等级系数与初始费率的乘积作为实时基础费率。作为优选的，所述行车记录仪还用于记录车辆的实时道路驾驶模式，所述处理器还用于执行如下步骤，获取实时道路驾驶模式；根据预设的道路驾驶模式以及速度系数之间的对应关系确定所述实时道路驾驶模式对应的速度系数；将所述实时基础费率与所述实时道路驾驶模式对应的速度系数的乘积作为实时保险费率。作为优选的，所述处理器执行所述将所述实时安全驾驶里程对应的保险等级系数与初始费率的乘积作为实时基础费率具体包括执行如下步骤，判断是否检测到车辆出险；若检测到车辆出险，且当所述实时安全驾驶里程对应的保险等级大于1级时，将所述实时安全驾驶里程对应的保险等级降低n级至另一保险等级，其中，n为正整数，另一保险等级大于或等于1级；将所述另一保险等级对应的保险等级系数与初始费率的乘积作为新的实时基础费率，并将所述另一保险等级对应的安全驾驶里程的范围中的最小值作为新的实时安全驾驶里程。作为优选的，所述处理器还用于执行，当所述另一保险等级为1级时，再统计之后的车辆出险次数m，其中，m为大于或等于零的整数；将保险等级为零级所对应的保险等级系数的m次方与初始费率的乘积作为新的基础费率，并将实时安全驾驶里程更新为零。作为优选的，所述处理器还用于执行，若未检测到车辆出险，当实时安全驾驶里程累计到另一安全驾驶里程的范围时，将所述另一安全驾驶里程的范围对应的保险等级系数与初始费率的乘积作为新的实时基础费率。本发明的有益效果如下：本发明能够实时计算汽车保险费用；对于车辆使用较少的车主，可以降低每年的车辆保险费用，不再为其他危险驾驶这分摊事故费用，实现出车则产生保险费用，不出车则没有保险费用支出；另外，还能够对驾驶习惯良好的车主，根据车主的历史安全驾驶里程，分段式给予保险费率的折扣，降低车主保险费用支出，促进车主保持优良驾驶习惯。附图说明图1为本发明基于用量的车险计价方法的示意性框图。图2为本发明基于用量的车险计价方法中的步骤s102的子步骤的示意性框图。图3为本发明基于用量的车险计价系统的结构示意图。具体实施方式下面将结合附图以及具体实施方式，对本发明做进一步描述：请参见图1，本发明涉及一种基于用量的车险计价方法，该车险计价方法会根据车辆品牌、保养情况以及行驶里程给予用户一个基础费率，用户开始使用车险计价方法后根据安全驾驶里程进行阶段式调整基础费率，安全驾驶里程越长费率越低，故其较佳实施方式包括如下步骤，步骤s101，获取实时安全驾驶里程。其中，安全驾驶是指用户在使用本车险计价方法期间，被保险车辆未发生出险的视为安全驾驶，出险是指车辆在驾驶过程中并未发生事故。安全驾驶里程则是指被保险车辆未发生事故的驾驶里程。步骤s102，根据预设的安全驾驶里程的范围、保险等级以及保险等级系数之间的对应关系确定所述实时安全驾驶里程对应的保险等级以及保险等级系数，其中保险等级越大，所述保险等级对应的保险等级系数越小，所述保险等级为大于或等于零级的整数级。例如，如表1所示的安全驾驶里程k的范围、保险等级以及保险等级系数dn之间的对应关系，基础费率r(单位：元/公里)安全驾驶里程(单位：公里)保险等级d0＾n*a0＜k＜s10级d1*a0＜k＜s11级d2*as1≤k＜s22级d3*as2≤k＜s33级d4*as3≤k＜s44级d5*as4≤k＜s55级d6*as5≤k＜s66级d7*as6≤k＜s77级d8*as7≤k＜s88级d9*as8≤k＜s99级d10*as9≤k＜s1010级d11*as10≤k＜s1111级d12*as11≤k＜s1212级d13*as12≤k＜s1313级d14*as13≤k＜s1414级d15*as14≤k＜s1515级d16*as15≤k＜s1616级d17*as16≤k＜s1717级d18*as17≤k＜s1818级d19*as18≤k＜s1919级d20*as19≤k＜s2020级d20*as20及以上20级表1其中，若初始费率为a，当保险等级为n级时，保险等级系数对应为dn(d0大于d1，d1大于d2，…，d(n-1)大于dn)。故每一个新用户(即0＜k＜s1)的基础费率r从d1*a(此时d1值可以设定为1)开始计算，并根据安全驾驶里程对应的保险等级更新基础费率。根据表1所示，若保险等级最高为20级，当安全驾驶里程k递增到超过s20时，其对应的安全等级还是20级。步骤s103，将所述实时安全驾驶里程对应的保险等级系数与初始费率的乘积作为实时基础费率。其中，基础费率r由当前保险等级对应的保险等级系数乘以初始费率a，即r＝dn*a。进一步的，在基础费率基础上可实时根据实时道路驾驶模式在一定范围内浮动调整实时费率，即所述车险计价方法还可以包括如下步骤，步骤s104，获取实时道路驾驶模式。其中道路驾驶模式包括道路模式和驾驶模式，每种道路模式均对应一个速度范围，每种驾驶模式均对应一个实时速度。步骤s105，根据预设的道路驾驶模式以及速度系数之间的对应关系确定实时道路驾驶模式对应的速度系数。例如，一般的市区行驶速度大于60km/h，则相应的保险费率提升并给予超速预警提示，而高速公路行驶超过120km/h，则相应的保险费率提升并给予超速警告提示。如表2所示的道路限速、实时速度、驾驶模式以及速度系数之间的对应关系，表2可以得到道路驾驶模式以及速度系数之间的对应关系，从而确定实时道路驾驶模式对应的速度系数。步骤s106，将所述实时基础费率与所述实时道路驾驶模式对应的速度系数的乘积作为实时保险费率。其中，实时保险费率的计算公式可以是，从具体的保险等级中获取实时的基础费率指r，根据车主在当前的道路驾驶模式获取一个速度系数v，则实时保险费率为r*v。另外，保险费用还可以是预付费，并转换成剩余公里数，转换公式可以是：剩余公里数＝保费余额/当前保险费率。该方式可以促进用户非必要的情况选择绿色出行，减少车辆使用，缓解交通及环境压力。当然，也可以根据道路的拥堵及复杂情况，结余出行路线建议，通过给予实时保险费率的优惠来减缓交通压力。总的来说，本发明能够实时计算汽车保险费用；对于车辆使用较少的车主，可以降低每年的车辆保险费用，不再为其他危险驾驶这分摊事故费用，实现出车则产生保险费用，不出车则没有保险费用支出；另外，还能够对驾驶习惯良好的车主，根据车主的历史安全驾驶里程，分段式给予保险费率的折扣，降低车主保险费用支出，促进车主保持优良驾驶习惯。再者，作为优选的，如图2所示，所述车险计价方法中的步骤s102具体包括如下步骤，步骤s201，判断是否检测到车辆出险。步骤s202，若检测到车辆出险，且当所述实时安全驾驶里程对应的保险等级大于1级时，将所述实时安全驾驶里程对应的保险等级降低n级至另一保险等级，其中，n为正整数，另一保险等级大于或等于1级。其中，若未完成保险等级升级而出险，每出一次险降n级，直至安全等级降为1级。例如，如表1所示，当n取值为1时，若用户当前的安全驾驶里程为k5(s4≤k5<s5)，则其对应的保险等级为5级，其基础费率为d5*a，若此时由于出险保险等级将被降1级为4级。另外，当n取值为5时，若用户当前的安全驾驶里程为k5(s4≤k5<s5)，则其对应的保险等级为5级，其基础费率为d5*a，若此时由于出险保险等级将被将为1级，而不是零级。再者，当安全等级为1级时，若安全驾驶里程达到s1即安全等级可以直接升为2级。步骤s203，将所述另一保险等级对应的保险等级系数与初始费率的乘积作为新的实时基础费率，并将所述另一保险等级对应的安全驾驶里程的范围中的最小值作为新的实时安全驾驶里程。其中，根据步骤s202中的例子，当保险等级被降1级为4级后，新的实时基础费率调整为d4*a，同时车辆在安全等级为5级时完成的安全驾驶里程以及安全等级为4级时对应的安全驾驶里程将会被扣除，新的里程值从第4级保险对应的s3开始计算。作为进一步优选的，所述车险计价方法中的步骤s102具体还包括，步骤s204，当所述另一保险等级为1级时，再统计之后的车辆出险次数m，其中，m为大于或等于零的整数。其中，当m等于零时，则表示当所述另一保险等级为1级时，并未再出险。当为m大于零的整数时，则表示所述另一保险等级降到1级后，再次出险了m次。当然，只要m大于零，此时的安全等级均降为0级。步骤s205，将保险等级为零级所对应的保险等级系数的m次方与初始费率的乘积作为新的基础费率，并将实时安全驾驶里程更新为零。其中，如表1所示，当所述另一保险等级为1级时，再统计之后的车辆出险次数m，而保险等级为零级所对应的保险等级系数为d0，那么此时的基础费率为d0^m*a。同时，只要另一保险等级为1级，那么实时安全驾驶里程更新为零，即此后每出一次险，安全驾驶里程则从零开始重新计算。故出险次数越多，则基础费率就越高，那么需要支付的保险费用就越多，而出险次数越少，则基础费率就越低，那么需要支付的保险费用就越少。作为更进一步优选的，所述车险计价方法中的步骤s102具体还包括，步骤s206，若未检测到车辆出险，当实时安全驾驶里程累计到另一安全驾驶里程的范围时，将所述另一安全驾驶里程的范围对应的保险等级系数与初始费率的乘积作为新的实时基础费率。例如，如表1所示，当安全驾驶里程达到s1时，安全等级可以直接升级为2级，此时的实时基础费率d2*a较d1*a低，那么保险费用也会较之前低，依次类推，当安全驾驶里程达到s20后，安全等级还是为20级，此时的实时基础费率还是为d20*a。上述方法可以实现实时计算汽车保险费用，当车辆出险次数少时，减少保险费用支出，而当车辆出险次数多了，保险费用会增多，这样就能够促使用户谨慎安全驾驶。如图3所示，本发明还涉及一种基于用量的车险计价系统，所述车险计价系统10包括，行车记录仪11，用于记录车辆的实时安全驾驶里程以及车辆出险次数；存储器12，用于存储程序指令；处理器13，用于运行所述程序指令，以执行以下步骤，步骤s101，获取实时安全驾驶里程。其中，安全驾驶是指用户在使用本车险计价方法期间，被保险车辆未发生出险的视为安全驾驶，出险是指车辆在驾驶过程中并未发生事故。安全驾驶里程则是指被保险车辆未发生事故的驾驶里程。步骤s102，根据预设的安全驾驶里程的范围、保险等级以及保险等级系数之间的对应关系确定所述实时安全驾驶里程对应的保险等级以及保险等级系数，其中保险等级越大，所述保险等级对应的保险等级系数越小，所述保险等级为大于或等于零级的整数级。例如，如表1所示的安全驾驶里程k的范围、保险等级以及保险等级系数dn之间的对应关系，其中，若初始费率为a，当保险等级为n级时，保险等级系数对应为dn(d0大于d1，d1大于d2，…，d(n-1)大于dn)。故每一个新用户(即0＜k＜s1)的基础费率r从d1*a(此时d1值可以设定为1)开始计算，并根据安全驾驶里程对应的保险等级更新基础费率。根据表1所示，若保险等级最高为20级，当安全驾驶里程k递增到超过s20时，其对应的安全等级还是20级。步骤s103，将所述实时安全驾驶里程对应的保险等级系数与初始费率的乘积作为实时基础费率。其中，基础费率r由当前保险等级对应的保险等级系数乘以初始费率a，即r＝dn*a。进一步的，所述行车记录仪还用于记录车辆的实时道路驾驶模式，所述处理器还用于执行如下步骤，步骤s104，获取实时道路驾驶模式。其中道路驾驶模式包括道路模式和驾驶模式，每种道路模式均对应一个速度范围，每种驾驶模式均对应一个实时速度。步骤s105，根据预设的道路驾驶模式以及速度系数之间的对应关系确定实时道路驾驶模式对应的速度系数。例如，一般的市区行驶速度大于60km/h，则相应的保险费率提升并给予超速预警提示，而高速公路行驶超过120km/h，则相应的保险费率提升并给予超速警告提示。如表2所示的道路限速、实时速度、驾驶模式以及速度系数之间的对应关系，可以得到道路驾驶模式以及速度系数之间的对应关系，从而确定实时道路驾驶模式对应的速度系数。步骤s106，将所述实时基础费率与所述实时道路驾驶模式对应的速度系数的乘积作为实时保险费率。其中，实时保险费率的计算公式可以是，从具体的保险等级中获取实时的基础费率指r，根据车主在当前的道路驾驶模式获取一个速度系数v，则实时保险费率为r*v。另外，保险费用还可以是预付费，并转换成剩余公里数，转换公式可以是：剩余公里数＝保费余额/当前保险费率。该方式可以促进用户非必要的情况选择绿色出行，减少车辆使用，缓解交通及环境压力。当然，也可以根据道路的拥堵及复杂情况，结余出行路线建议，通过给予实时保险费率的优惠来减缓交通压力。总的来说，本发明能够实时计算汽车保险费用；对于车辆使用较少的车主，可以降低每年的车辆保险费用，不再为其他危险驾驶这分摊事故费用，实现出车则产生保险费用，不出车则没有保险费用支出；另外，还能够对驾驶习惯良好的车主，根据车主的历史安全驾驶里程，分段式给予保险费率的折扣，降低车主保险费用支出，促进车主保持优良驾驶习惯。再者，作为优选的，所述处理器执行所述将所述实时安全驾驶里程对应的保险等级系数与初始费率的乘积作为实时基础费率具体包括执行如下步骤，步骤s201，判断是否检测到车辆出险。步骤s202，若检测到车辆出险，且当所述实时安全驾驶里程对应的保险等级大于1级时，将所述实时安全驾驶里程对应的保险等级降低n级至另一保险等级，其中，n为正整数，另一保险等级大于或等于1级。其中，若未完成保险等级升级而出险，每出一次险降n级，直至安全等级降为1级。例如，如表1所示，当n取值为1时，若用户当前的安全驾驶里程为k5(s4≤k5<s5)，则其对应的保险等级为5级，其基础费率为d5*a，若此时由于出险保险等级将被降1级为4级。另外，当n取值为5时，若用户当前的安全驾驶里程为k5(s4≤k5<s5)，则其对应的保险等级为5级，其基础费率为d5*a，若此时由于出险保险等级将被将为1级，而不是零级。再者，当安全等级为1级时，若安全驾驶里程达到s1即安全等级可以直接升为2级。步骤s203，将所述另一保险等级对应的保险等级系数与初始费率的乘积作为新的实时基础费率，并将所述另一保险等级对应的安全驾驶里程的范围中的最小值作为新的实时安全驾驶里程。其中，根据步骤s202中的例子，当保险等级被降1级为4级后，新的实时基础费率调整为d4*a，同时车辆在安全等级为5级时完成的安全驾驶里程以及安全等级为4级时对应的安全驾驶里程将会被扣除，新的里程值从第4级保险对应的s3开始计算。作为进一步优选的，所述处理器还用于执行，步骤s204，当所述另一保险等级为1级时，再统计之后的车辆出险次数m，其中，m为大于或等于零的整数。其中，当m等于零时，则表示当所述另一保险等级为1级时，并未再出险。当为m大于零的整数时，则表示所述另一保险等级降到1级后，再次出险了m次。当然，只要m大于零，此时的安全等级均降为0级。步骤s205，将保险等级为零级所对应的保险等级系数的m次方与初始费率的乘积作为新的基础费率，并将实时安全驾驶里程更新为零。其中，如表1所示，当所述另一保险等级为1级时，再统计之后的车辆出险次数m，而保险等级为零级所对应的保险等级系数为d0，那么此时的基础费率为d0^m*a。同时，只要另一保险等级为1级，那么实时安全驾驶里程更新为零，即此后每出一次险，安全驾驶里程则从零开始重新计算。故出险次数越多，则基础费率就越高，那么需要支付的保险费用就越多，而出险次数越少，则基础费率就越低，那么需要支付的保险费用就越少。作为更进一步优选的，所述处理器还用于执行，步骤s206，若未检测到车辆出险，当实时安全驾驶里程累计到另一安全驾驶里程的范围时，将所述另一安全驾驶里程的范围对应的保险等级系数与初始费率的乘积作为新的实时基础费率。例如，如表1所示，当安全驾驶里程达到s1时，安全等级可以直接升级为2级，此时的实时基础费率d2*a较d1*a低，那么保险费用也会较之前低，依次类推，当安全驾驶里程达到s20后，安全等级还是为20级，此时的实时基础费率还是为d20*a。上述方法可以实现实时计算汽车保险费用，当车辆出险次数少时，减少保险费用支出，而当车辆出险次数多了，保险费用会增多，这样就能够促使用户谨慎安全驾驶。另外，车险计价系统还能够让用户预存一定额度的保费，在用户使用车辆时实时将用户当前的保险费率及每公里的费用进行实时显示及计价，并将剩余保费根据当前费率进行折算为剩余公里数；车险计价系统还可以实时将变动展示出来并有相应的语音播报提示。对于本领域的技术人员来说，可根据以上描述的技术方案以及构思，做出其它各种相应的改变以及变形，而所有的这些改变以及变形都应该属于本发明权利要求的保护范围之内。当前第1页12