一种智能支付方法和系统与流程

本发明涉及信息处理技术领域，具体而言，尤其涉及一种基于生物特征信息和语音口令相接合的智能支付系统和方法。

背景技术：

在货币流通形式中最普遍最传统形式为纸币交易以及近年来普及的pose机银联刷卡模式，但传统货币流通模式弊端过多，如现金遗失无法找回，卡片密码易于破解被盗风险大，为了使货币流通方便及交易更安全，更多的软件开发出网上支付等app程序和业务，试图摆脱卡类和现金交易弊端，然而依旧无法摆脱介质存在的弊端和密码简陋的问题，并且单一认证的支付体系已难控制破解技术，故现存单一技术的支付模式已难满足用户资产保护和技术带来的使用体验和使用安全感提升的需求。同时，随之技术的进步，单一生物技术特征同时作为为身份认证手段兼支付凭证已经涉及到个人隐私保护和人权问题难以解决和保护的问题。

技术实现要素：

本发明鉴于上述的情况，提供一种能解决上述问题的智能支付方法和系统，其特征在于所述方法包括以下步骤：

(11)采集用户信息，采集的用户信息包括能唯一表征用户身份的生物特征信息和用户的指令口令信息和校验音频信息；

(12)提取用户信息的特征向量，并存放在用户信息数据库中；

(13)用户交易时，从用户身上采集能唯一表征用户身份的生物特征信息；

(14)用步骤(13)中采集的能唯一表征用户身份的生物特征信息与用户信息数据库中的生物特征信息相匹配，若检索到匹配信息，则进行步骤(15)，否则，进行步骤(13)，若连续2次以上匹配不成功，则锁定账户；

(15)检索核对到相应的支付领域；

(16)核对无误后进行语音口令确认，若语音口令确认成功则进行步骤(17)，否则进行步骤(13)，若连续2次以上语音口令确认不成功，则锁定账户；

(17)语音口令确认成功后，自动过账，并同时生成存储交易明细。

进一步地，所述用户信息还包括服务类和/或金融类信息。

进一步地，所述服务类和/或金融类信息至少包括以下一种信息：医疗信息、保险信息、生活缴费信息、理财信息，公共出行信息。

进一步地，所述用户信息的特征向量包含有能唯一表征用户身份的生物特征信息以及用户的指令口令信息和校验音频信息。

进一步地，所述能唯一表征用户身份的生物特征信息包括虹膜信息，指纹信息，3d指纹信息，面部特征信息，红外温谱图信息，掌纹感应信息步态感应信息，静脉感应信息，指纹和掌纹脉冲感应信息。

进一步地，用户信息在用户信息数据库中是以用户数字消费信息云库的形式存放。

进一步地，所述进行语音口令确认包括进行指令口令检索匹配及校验音频匹配。

进一步地，用户信息还包括生成存储交易明细，生成账单和交易记录并且存储到相应的支付领域的用户数字消费信息云库。

本发明还提供一种智能支付系统，其特征在于，所述系统包括：

用户信息采集模块(81)，该用户信息采集模块采集的用户信息包括能唯一表征用户身份的生物特征信息和用户的指令口令信息和校验音频信息；

特征向量提取模块(82)，用于提取用户信息的特征向量，并存放在用户信息数据库中；

用户信息匹配模块(83)，用于用户交易时，从用户身上采集能唯一表征用户身份的生物特征信息并与用户信息数据库中的生物特征信息相匹配；

语音口令确认模块(84)，用于用户信息匹配成功后，检索核对到相应的支付领域，核对无误后进行语音口令确认；

转账和交易明细存储模块(85)，用于语音口令确认成功后，自动过账，并同时生成存储交易明细；

进一步地，所述用户信息采集模块采集的用户信息还包括还包括服务类和/或金融类信息。

进一步地，所述服务类和/或金融类信息至少包括以下一种信息：医疗信息、保险信息、生活缴费信息、理财信息，公共出行信息。

进一步地，所述特征向量提取模块提取的特征向量包含有能唯一表征用户身份的生物特征信息以及用户的指令口令信息和校验音频信息。

进一步地，所述该用户信息采集模块采集的能唯一表征用户身份的生物特征信息包括虹膜信息，指纹信息，3d指纹信息，面部特征信息，红外温谱图信息，步态感应信息，掌纹特征信息，静脉感应信息，指纹和掌纹脉冲感应信息，语音指令口令信息和校验音频信息等。

进一步地，所述用户信息采集模块采集的用户信息在用户信息数据库中是以用户数字消费信息云库的形式存放。

进一步地，所述语音口令确认模块进行的语音口令确认包括进行指令口令检索匹配及校验音频匹配。

进一步地，所述转账和交易明细存储模块中生成的交易明细包括生成账单和交易记录并且将该交易明细存储到相应的支付领域的用户数字消费信息云库。

发明的效果：

采用本发明的技术方案，各种类似盗刷丢失遗忘等因外界介质本身存在的问题和由于单一技术造成的安全性或者便捷性问题都能得到统一的解决。包括尾随、盗刷，破译支付宝等信息化初期支付手段变革等存在的问题造成的安全隐患至今无任何单一技术能够得到规避，本方案利用生物特征的唯一性和不可复制性确定用户身份检索到用户账户，同时语音口令确认账单才能完成交易，如此用户不光可脱离介质，解决因介质的客观不便利性，例如替刷盗刷多刷丢失介质造成的用户个人账户安全隐患和犯罪风险，同时在交易过程中，语音确定这一环节增加用户使用过程中的安全感，且避免或降低交易错误的发生率，时由于语音确认的使用自主性，可以解决由生物信息捕捉技术进步造成的非自主性使用(盗用捕捉)的隐患，与此同时由个人生物信息泄露或者盗用引发的人权问题得以保障和解决，交易结束后，形成交易记录存储到个人信息云库，方便用户查询，一目了然。同时对于电信及各种诈骗从根源和动机上进行了有效的遏制，即使诈骗成功对于资金流向的帐户锁从而不止依旧有迹可循还能使犯罪实施者无法正常使用帐户，同时可锁定冻结该笔资金且从司法上犯罪行为实施者可轻松确认追捕。与此同时，使货币从支付宝、微信等信息化初步变革直接跨度到数字化货币的形势呈现。

附图说明

图1是本发明的流程图。

图2是本发明的系统模块图。

具体实施方式

为了使本技术领域人员更好的理解本发明，下面结合附图和实施方法对本发明作进一步的详细描述。

请参阅图1，图1为本发明公开的一种智能支付方法流程图，所述方法包括以下步骤：

步骤11:采集用户信息，采集的用户信息包括能唯一表征用户身份的生物特征信息和用户的指令口令信息和校验音频信息，除此之外，采集的用户信息还包括银行账户信息、个人信息、医疗信息、保险信息、生活缴费及消费信息、理财信息等与用户相关的信息(对公包括对账，汇款，缴税，贷款等货币往来信息)。

步骤12:提取用户信息特征向量，根据步骤11采集的用户信息，从中提取出能表征用户个性的特征信息做为用户信息的特征向量，其中包括能唯一表征用户身份的生物特征信息以及用户的指令口令信息和校验音频信息，所述的生物特征信息可以是虹膜信息，指纹信息，3d指纹信息，面部特征信息，红外温谱图信息，掌纹感应信息步态感应信息，静脉感应信息，指纹和掌纹脉冲感应信息等生物特征信息。

需要特别说明的是，将上述步骤11和步骤12采集的用户信息和提取的用户信息特征向量储存在数据库中，并在数据库中根据用户的支付领域建立不同的模块，例如建立医疗、生活、保险、缴费等模块。上述数据库可以放在银行的后台或者放在云端，从而建立用户的个人数字信息云。

步骤13:当用户进行交易时，实时采集能唯一表征用户身份的生物特征信息。

步骤14:将步骤13实时采集到的能唯一表征用户身份的生物特征信息与步骤11和步骤12数据库中用户存储的相应生物特征信息进行匹配，如果匹配成功则进行步骤15，否则进行步骤13,若连续2次以上匹配不成功，则锁定账户。

步骤15:根据此次用户进行交易的类型，检索核对到相应的支付领域，例如此次用户要进行保险缴纳或者查询，则检索到该用户的保险模块，并进行核对。

步骤16：进行语音口令确认，在此步骤中需要实时采集用户的语音口令和音频信息，然后与步骤11和步骤12数据库中存储的用户语音口令和音频信息进行检索匹配，如果匹配成功则进行步骤17，否则继续进行步骤16,若连续2次以上匹配不成功，则锁定账户。

步骤17:根据用户的指令进行操作，操作完成则自动过账，并同时生成用户的交易明细，并存储在用户的相应支付领域模块中，待用户下次进行此领域的交易时，供用户查询。

请参阅图2，基于上述本发明公开的一种智能支付方法，本发明对应的公开来一种智能支付系统，所述系统包括：

用户信息采集模块81，用于采集用户信息，采集的用户信息包括能唯一表征用户身份的生物特征信息和用户的指令口令信息和校验音频信息，除此之外，采集的用户信息还包括银行账户信息、个人信息、医疗信息、保险信息、生活缴费信息、理财信息等与用户相关的服务类或金融类信息。

另外，本信息采集模块在用户进行交易时，用于实时的采集用户的能唯一表征用户身份的生物特征信息以及用户的语音口令和音频信息。

特征向量提取模块82，用于根据用户信息采集模块81采集的用户信息，从中提取出能表征用户个性的特征信息做为用户信息的特征向量，其中包括能唯一表征用户身份的生物特征信息以及用户的指令口令信息和校验音频信息，所述的生物特征信息可以是虹膜信息、指纹、面部特征、红外温谱图、步态特征、静脉等其他生物识别信息。

需要特别说明的是，上述用户信息采集模块81和特征向量提取模块12采集的用户信息和提取的用户信息特征向量储存在数据库中，并在数据库中根据用户的支付领域建立不同的模块，例如建立医疗、生活、保险、缴费等所有的以货币形式流通交易的模块。上述数据库可以放在银行的后台或者放在云端，从而建立用户的个人数字信息云。

生物特征信息匹配与检索核对模块，用于当用户进行交易时，根据用户信息采集模块81实时采集能唯一表征用户身份的生物特征信息与数据库中用户的生物特征信息进行匹配。如果匹配成功则根据此次用户进行交易的类型，检索核对到相应的支付领域，例如此次用户要进行保险缴纳或者查询，则检索到该用户的保险模块，并进行核对。

语音口令确认模块，用于根据用户信息采集模块81实时采集的用户语音口令和音频信息与数据库中存储的用户语音口令和音频信息进行检索匹配。

转账和交易明细存储模块，用于根据用户的语音指令进行操作，操作完成则自动过账，并同时生成用户的交易明细，并存储在用户的相应支付领域模块中，待用户下次进行此领域的交易时，供用户查询。

本发明的智能支付方法和系统，使得各种类似盗刷丢失遗忘等因外界介质本身存在的问题和由于单一技术造成的安全性或者便捷性问题都能得到统一的解决。包括尾随、盗刷，破译支付宝等信息化初期支付手段变革等存在的问题造成的安全隐患至今无任何单一技术能够得到规避，本方案利用生物特征的唯一性和不可复制性确定用户身份检索到用户账户，同时语音口令确认账单才能完成交易，如此用户不光可脱离介质，解决因介质的客观不便利性，例如替刷盗刷多刷丢失介质造成的用户个人账户安全隐患和犯罪风险，同时在交易过程中，语音确定这一环节增加用户使用过程中的安全感，且避免或降低交易错误的发生率，同时由于语音确认的使用自主性，可以解决由生物信息捕捉技术进步造成的非自主性使用(盗用捕捉)的隐患，与此同时由个人生物信息泄露或者盗用引发的人权问题得以保障和解决，交易结束后，形成交易记录存储到个人信息云库，方便用户查询，一目了然。

本发明可以应用到以下领域：

个人：医保缴费，生活消费与缴费(其中包括物业，煤水电气，车位，关于娱乐例如电影票、彩票等票务，游戏充值，app充值或app会员购买等消费，线上app境内和境外海淘或线下实体店购物，咨询，公交，出租车，地铁，飞机，火车，共享单车与机动车租赁和私家车位和公用车位使用等公共交通的费用交纳，交通罚款等违章罚款的缴纳，住房贷款，个人贷款和个人信用卡绑定使用和还款，个人转账，旅行产品及酒店付账，学费缴纳，保险公积金缴纳)证券及期货交易的银证互转，慈善捐助等一切可交易项和可通过货币的银行服务项。

对公：企业汇款，对账及税费缴纳，企业贷款等一切通过货币或以货币形式流通的服务项目

以上所述仅是本发明的优选实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。此外，尽管本说明书中使用了一些特定的术语，但这些术语仅仅是为了方便说明，并不对本发明构成任何限制。