全程风险管理服务方法与流程

本发明涉及安全评价服务领域以及保险服务领域。

背景技术：

安全评价，也称为风险评价或危险评价，它是以实现工程、系统安全为目的，应用安全系统工程原理和方法，对工程、系统中存在的危险、有害因素进行辨识与分析，判断工程、系统发生事故和职业危害的可能性及其严重程度，从而为制定防范措施和管理决策提供科学依据。安全评价既需要安全评价理论的支撑，又需要理论与实际经验的结合，二者缺一不可。安全评价中，工作人员依据有关国家标准和行业标准等对特定系统（工厂）进行评价。安全评价对于企业具有重要意义，可以帮助企业提前发现风险所在，提前预防风险，避免可能的损失。

目前，安全评价工作依赖工作人员手动在工作簿上记录各种安全数据，然后手动撰写企业安全状况专家诊断报告，工作效率较低。而且一旦工作簿出现丢失或毁损，就只能重新回到现场，再次采集各种安全数据。尤其对于现场在外地的企业，工作簿出现丢失或毁损后十分麻烦。

目前的安全评价工作，在功能上有所缺失。如果能够在现有的安全评价工作的基础上，能够科学合理地提供反映企业整体安全状况的安全指标，以及反映企业整体风险状况的风险指标，并生成企业安全状况专家诊断报告，则安全评价服务即升级为全程风险管理服务。

保险服务从不同的角度看有不同的意义，但保险始终是离不开风险的。保险服务因风险的存在而存在，是人们为了应对风险而做出的一种制度性安排，所以从风险管理的角度看，保险是风险管理的一种方法。从表现形式上看，保险是投保人与承保人签订协议，投保人就协议规定的事项缴纳投保费，承保人收取投保费，并在特定期限内发生特定事件时，向投保人赔付保险金。

保险服务的内容，随着经济社会的发展而不断拓展，有人身保险、人寿保险，人身意外伤害保险，医疗保险，医疗保险，财产保险，车险等等。

企业财产险对于企业的平稳发展以及保险公司开拓业务范围具有重要意义，即企业和保险公司都对于发展企业财产险都有普遍的需求。但在现实中，发展企业财产险有着极大的阻碍，从而使得企业财产险难以全面推广。最主要的阻碍在于，保险公司在开展业务时，需要进行风险评估，需要保证投保费和需要赔付的保险金（保险费）之间具有合理的比例，以保证开展的保险业务能够带来利润。但保险公司缺少专业的力量对企业进行全面的风险评估，无法有效了解企业面临的风险状况，无法合理计算投保费和需要赔付的保险金（保险费）之间的比例，因而在很多情况下，保险公司无法开展企业财产险业务。相对应的，实体企业是一个国家兴旺发达的立足之本，但由于很多情况下保险公司无法开展保险服务，因此实际上我国的实体企业缺少能够对冲安全风险、保障企业长期稳定健康发展的有效手段。

技术实现要素：

本发明的目的在于提供一种全程风险管理服务方法，能够方便、迅速地完成安全评价分析并获得企业安全状况专家诊断报告等分析结论，又能够非常方便地将保险业务与全程风险管理服务工作结合在一起，在完成全程风险管理服务工作的同时完成保险服务。

为实现上述目的，本发明的全程风险管理服务方法使用全程风险管理服务及保险服务系统来进行；

全程风险管理服务及保险服务系统包括云服务器和若干移动终端，移动终端包括壳体，壳体内设有第一处理器模块，第一处理器模块连接有用于接入互联网的无线通讯模块、用于输入信息和显示信息的触摸显示屏、用于存储信息的第一存储模块、用于连接外置打印机的打印端口和用于接收卫星信号并产生位置信息的卫星定位模块；第一存储模块内存储有企业财产登记模板；

云服务器内置有第二处理器模块，第二处理器模块连接有第二存储模块和用于接入互联网的网络连接模块，第二存储模块内存储有与各保险公司一一对应的保险合同模板、企业信息数据库和企业安全状况专家诊断报告模板；

企业信息数据库中包含有企业名称、地址、联系人、企业简介以及历史安全数据信息；

企业安全状况专家诊断报告模板中包括有企业名称、企业地址、企业性质、企业所在行业的分类、报告出具单位的名称、企业的基本情况、机械设备情况、仓库情况、原料及产品情况、仓库消防设施情况、自然危险有害因素、危险源的数量、各危险源的情况以及对该危险源投保后对应的保险责任和治理方案、事故隐患描述及判定事故除患的依据、事故隐患可能导致的事故类型以及对应的保险责任和治理方案；历史安全数据和结论；结论中包括根据安全指数算法计算出来的企业的安全指数、根据风险系数算法计算出来的风险系数、是否可以投保的结论、保险范围、保险方案、保险金额和下期保险费；

第二处理器模块内置有计算安全指数的算法、风险系数的算法和下期保险费计算的算法；

安全指数的算法是：根据相应的国家标准和/或行业标准，接受全程风险管理服务的企业的每一评价项目均有若干子项目及相应子项目的分值，同一评价项目所有子项目的分值总和为该评价项目的总分；企业安全状况诊断专家根据现场实际情况是否符合标准中对每一子项目规定对每一子项目进行评分，一个评价项目的所有子项目的得分总和即为该评价项目的得分；

接受全程风险管理服务的企业的安全指数等于（该企业所有评价项目的得分之和/该企业所有评价项目的总分之和）×100%；

风险系数算法是：f为风险系数，a为安全指数，f为系数，y为调整系数；f=(100-a)/100；当a＜30时，f＝4.0；当a＞96.0时，f=0.2；当30≤a≤96时，f＝f×y；

y的算法是：当30≤a＜40时，y=6.147-0.062*a；当40≤a＜50时，y=5.535-0.0467*a；当50≤a＜60时，y=4.2-0.020*a；当60≤a＜70时，y=4.998-0.020*a；当70≤a≤96时，y=0.065*a-1.217；

下期保险费计算的算法是：下期保险费＝保险金额×建议费率；

建议费率＝基准费率×通常系数×风险系数；通常系数取值为0.5；对于财产基本险这一险种来说，基准费率＝1‰；对于财产综合险这一险种来说，基准费率＝1.5‰；对于财产一切险这一险种来说，基准费率＝2.2‰；各移动终端分别通过互联网与云服务器相连接；所述第一处理器模块连接有摄像模块，所述云服务器通过互联网连接有计算机终端；

本全程风险管理服务方法依次按以下步骤进行：

第一步骤是录入企业信息；

远程工作人员将待接受全程风险管理服务的企业的基本信息，通过移动终端或者通过计算机终端录入云服务器中企业信息数据库，该计算机终端通过互联网与所述云服务器相连接；

第二步骤是企业安全状况诊断专家通过移动终端获取待接受全程风险管理服务的企业的基本信息，并携带移动终端前往该企业；

第三步骤是采集并录入现场安全数据；

企业安全状况诊断专家在接受全程风险管理服务的企业现场，依据国家标准和/或行业标准，对企业每一一评价项目及子项目，现场采集各种现场安全数据，并对比现场安全数据是否符合标准中对该项目或子项目的规定，按照标准中的规定给出该项目和/或子项目的分值；通过触摸显示屏将采集的数据以及各项目和/或子项目的分值输入移动终端；输入现场安全数据时，企业安全状况诊断专家通过卫星定位模块获得与该现场安全数据相关的地理位置信息、将地理位置信息作为该现场安全数据的附加数据一并输入移动终端；

第四步骤是录入企业财产数据；

企业财产登记模板包括人、机、料、法和环5部分数据；其中“人”是指人员配置情况数据，“机”是指机器财产数据，“料”是指物料财产数据，“法”是指接受全程风险管理服务的企业是否具有管理制度以及该管理制度是否健全；

“环”是指环境数据；

企业安全状况诊断专家根据企业现场的实际情况，将人、机、料、法和环5方面的企业财产数据输入移动终端；

第五步骤是录入下期投保数据；

企业安全状况诊断专家将接受全程风险管理服务的企业的下期投保数据录入移动终端，下期投保数据包括险种类型和投保对象；

移动终端通过互联网将企业安全状况诊断专家录入的现场安全数据、企业财产数据和下期投保数据传输至云服务器；

云服务器根据企业现场安全数据，通过安全指数的算法计算出接受全程风险管理服务的企业的安全指数；该安全指数的取值区间为大于等于0且小于等于100，安全指数的数值为100时表示安全程度最高；

云服务器根据企业的现场安全数据以及企业安全状况专家诊断报告模板，生成企业安全状况专家诊断报告，并保存为pdf文件和/或word文档；

云服务器根据企业的安全指数和风险系数的算法计算出企业的风险系数；

云服务器根据保险费计算的算法计算出下期保险费，并根据各保险公司的实际下期保险费以及相应的保险合同模板生成各保险公司针对下期投保数据的保险合同；

第六步骤是云服务器将生成的企业安全状况专家诊断报告、计算出的企业的全指数、风险系数以及各保险公司针对下期投保数据的保险合同传送给相应的移动终端，企业安全状况诊断专家在接受全程风险管理服务的企业现场接收上述信息，并将各保险公司针对下期投保数据的保险合同通过移动终端展示给接受全程风险管理服务的企业工作人员，由接受全程风险管理服务的企业工作人员选定一家保险公司的针对下期投保数据的保险合同；

第七步骤是使移动终端通过打印端口连接外置打印机，并通过外置打印机打印选定的保险合同，供签订合同使用。

所述第三步骤即采集并录入现场安全数据步骤中，在采集各种现场安全数据的同时，企业安全状况诊断专家利用移动终端对采集各现场安全数据的现场进行拍照，并将照片作为相应的现场安全数据的附加数据一并输入移动终端。

本发明具有如下的优点：

本发明简化了全程风险管理服务的工作程序，企业安全状况诊断专家无须回到总部，就可以通过移动终端获得下一个待评价的包括地址和联系人、联系电话在内的企业基本信息。这样，企业安全状况诊断专家无须回到总部即可出发前往待评价（待服务）的企业，并利用本发明完成全程风险管理服务工作。

企业安全状况诊断工作完成后，企业可以根据安全指数、企业安全状况专家诊断报告、企业的风险系数等指标，从宏观（安全指数和企业的风险系数）以及微观（企业安全状况专家诊断报告）两个层面，迅速而全面地了解自身存在的安全风险以及需要进行整改的方面，为企业防范、规避风险提供依据。

进行全程风险管理服务工作时，企业安全状况诊断专家利用移动终端一台设备即可完成相关信息的下载、安全数据采集和上传，以及下载业安全指数、企业安全状况专家诊断报告、企业的风险系数以及保险合同等任务，并可以通过连接外置的打印机打印出保险合同，使得不通晓保险业务的企业安全状况诊断专家也能够代理保险公司开展保险业务。

将照片作为相应的现场安全数据的附加数据一并输入移动终端。这样，可以直观地观察各现场安全数据所对应的现场情况，便于后期跟踪了解情况，便于相关方（如保险公司）核验现场安全数据的真实性。

调整系数不仅考虑了风险因素，还考虑了市场等对于企业和保险公司达成一致有帮助的因素，能够使计算出来的风险系数更能够促进企业与保险公司就保费数额达成一致，转移企业风险并扩大保险公司的业务。

以往保险公司难以开展企业保险服务，重要的难点就在于不能科学合理地评估风险并计算保险费。由于缺少科学的风险评估和保费计算的算法，实际上保险公司并不清楚应当要求多高的保险费，因而往往要价过高，造成企业不愿意投保。

如果计算出来的下期保险费过高，则企业难以同意签订保险合同；如果计算出来的下期保险费过低，则保险公司又难以规避保险风险。本发明的算法，科学合理，经过与保险业内人员以及企业经理人的内部交流和评价，本发明生成的企业安全状况专家诊断报告和计算出来的下期保险费，能够被多数制造业企业和保险公司所接受，使得本发明能够在制造业企业和保险公司之间架起桥梁，对于企业转移风险、保险公司拓展业务具有极为重要的意义，能够促进制造业的健康持续发展和保险业的发展壮大。

本发明不但能够方便、迅速地完成安全评价分析并获得企业安全状况专家诊断报告等分析结论，又能够非常方便地将保险业务与全程风险管理服务工作结合在一起，在完成全程风险管理服务工作的同时完成保险服务，签订保险合同，在企业与保险公司之间架设起便捷有效的桥梁，通过严谨的企业的风险系数的结论满足保险公司风险控制的需求，使得保险公司提供科学地提供各类企业财产险业务，也使得企业能够通过保险合同对冲安全风险给企业带来的不确定性，为实体企业的稳定健康发展保驾护航。

术语解释：

1、企业安全状况专家诊断报告：全面反映企业安全状况的报告，具体内容参见企业安全状况专家诊断报告模板的介绍。

2、全程风险管理服务：在安全评价的基础上，进一步提供能够科学合理地提供反映企业整体安全状况的安全指标，以及反映企业整体风险状况的风险指标，并生成企业安全状况专家诊断报告，则安全评价服务即升级为全程风险管理服务。

3、企业安全状况诊断专家：由原来进行安全评价的专家经培训而来，安全评价专家了解、学习了本发明之后，能够对外提供全程风险管理服务，是企业安全状况诊断专家。

4、调整系数：根据市场规律、经营策略及经营成本，制订出来的调节下期保险费的系数，以适当调节下期保险费的数额，使之更符合市场需要，促进保险服务的成交率。

5、安全指数：反映企业整体安全状况的指标，该指数的取值区间是大于等于零且小于等于100。具体参见安全指数的算法。

6、风险系数：反映企业的风险状况，取值区间为小于等于4，大于等于0.2；风险系数高时，企业发生事故的概率也偏高。风险系数用于计算企业下期保险费的数额，兼顾投保企业的利益与保险公司的利益。具体参见风险系数的算法。

附图说明

图1是本发明的原理示意图；

图2是移动终端的原理示意图；

图3是云服务器的原理示意图。

具体实施方式

如图1至图3所示，本发明提供了一种全程风险管理服务方法，使用全程风险管理服务及保险服务系统来进行。全程风险管理服务及保险服务系统包括云服务器和若干移动终端，移动终端包括壳体，壳体内设有第一处理器模块，第一处理器模块连接有用于接入互联网的无线通讯模块、用于输入信息和显示信息的触摸显示屏、用于存储信息的第一存储模块、用于连接外置打印机的打印端口和用于接收卫星信号并产生位置信息的卫星定位模块；第一存储模块内存储有企业财产登记模板；

云服务器内置有第二处理器模块，第二处理器模块连接有第二存储模块和用于接入互联网的网络连接模块，第二存储模块内存储有与各保险公司（各保险公司是指与提供全程风险管理服务及保险服务的单位具有合作关系的各家保险公司）一一对应的保险合同模板、企业信息数据库和企业安全状况专家诊断报告模板；企业信息数据库中包含有企业名称、地址、联系人、企业简介以及历史安全数据信息；（保险合同采用现有保险合同格式，不同保险公司针对不同险种具有成熟的合同模板，由保险公司提供，此处不再赘述。）企业安全状况专家诊断报告模板中包括有企业名称（即被检测的企业的名称）、企业地址、企业性质（是指从所有制上对企业性质进行的划分，如国有企业、集体所有制企业、私营企业或外资企业等）、企业所在行业的分类（依据国民经济行业分类(gb/t4754-2017)对行业进行分类）、报告出具单位的名称（即提供安全检测诊断服务的单位的名称）、企业的基本情况（包括如下信息：投产时间、厂区面积，资产总额、员工人数，生产工艺流程简介等）、厂区概况（包括：周边环境及与厂区相邻区域的信息，如厂区附近的单位名称，厂区附近的道路情况；厂区照片（如果有的话）；厂区建筑情况（如仓库和车间的情况，如有照片，包括相应建筑的照片）；厂区消防设施、办公楼及其消防设施）、机械设备情况（包括机械设备布局，如有照片附加照片；各主要设备的名称，如有照片附加照片）、仓库情况（如有照片附加照片）、原料及产品情况（包括各种原料的名称、数量及存放位置，各种产品的名称、数量及存放位置；原料和产品中有照片的附加照片）、仓库消防设施情况（如有照片附加照片）、自然危险有害因素（如当地是否可能遇到暴雨洪水、地震、雷电、高温、大风和冰雹等自然灾害）、危险源的数量、各危险源的情况（危险源的情况是指是否有特定危险源存在如高压线经过企业和对应的有害因素如火灾。以及对该危险源投保后对应的保险责任和治理方案（如协调电力部门，移走通过企业的高压线）、事故隐患描述及判定事故除患的依据、事故隐患可能导致的事故类型（如人员或设备的伤害）以及对应的保险责任和治理方案（如设置疏散标志和应急照明灯）；历史安全数据（即历史上曾经发生过的事故的情况，包括事故时间、类型、原因、造成的损失等等情况）和结论；结论中包括根据安全指数算法计算出来的企业的安全指数、根据风险系数算法计算出来的风险系数、是否可以投保的结论、保险范围、保险方案、保险金额和下期保险费；

其中，事故隐患的依据可以是相关法律法规、行政法规、部门规章、地方性法规或国家标准、行业标准的相关规定；如《中华人民共和国安全生产法》第39条规定安全出口应设置紧急疏散标志，实际未设置的，相应就存在事故隐患。事故隐患的描述还包括事故隐患等级分类，事故隐患等级参照《安全生产事故隐患排查治理暂行规定》及相关国家标准和行业标准的规定。

企业安全状况专家诊断报告模板中，所有的信息，只要企业安全状况诊断专家采集并上传的有照片的，都附加照片信息；同时只要有卫星定位模块采集的地理位置信息的，都附加地理位置信息。

第二处理器模块内置有计算安全指数的算法、风险系数的算法和下期保险费计算的算法；

安全指数的算法是：根据相应的国家标准和/或行业标准，接受全程风险管理服务的企业的每一评价项目均有若干子项目及相应子项目的分值，同一评价项目所有子项目的分值总和为该评价项目的总分；企业安全状况诊断专家根据现场实际情况是否符合标准中对每一子项目规定对每一子项目进行评分，一个评价项目的所有子项目的得分总和即为该评价项目的得分；

接受全程风险管理服务的企业的安全指数等于（该企业所有评价项目的得分之和/该企业所有评价项目的总分之和）×100%；

风险系数算法是：f为风险系数，a为安全指数，f为系数，y为调整系数；f=(100-a)/100；当a＜30时，f＝4.0；当a＞96.0时，f=0.2；当30≤a≤96时，f＝f×y；

y的算法是：当30≤a＜40时，y=6.147-0.062*a；当40≤a＜50时，y=5.535-0.0467*a；当50≤a＜60时，y=4.2-0.020*a；当60≤a＜70时，y=4.998-0.020*a；当70≤a≤96时，y=0.065*a-1.217；

下期保险费计算的算法是：下期保险费＝保险金额×建议费率；

建议费率＝基准费率×通常系数×风险系数；通常系数取值为0.5；对于财产基本险这一险种来说，基准费率＝1‰；对于财产综合险这一险种来说，基准费率＝1.5‰；对于财产一切险这一险种来说，基准费率＝2.2‰；

历史安全数据是指企业过去是否、何时出过何种类型以及何种后果的安全事故，事故原因、事故造成的损失以及企业过去的投保情况。

各移动终端分别通过互联网与云服务器相连接。

所述第一处理器模块连接有摄像模块，所述云服务器通过互联网连接有计算机终端。

所述无线通讯模块为2g/3g/4g模块或wifi模块或蓝牙模块或zigbee模块。

所述网络连接模块为rj45模块或2g/3g/4g模块或wifi模块或蓝牙模块或zigbee模块；所述卫星定位模块为gps模块或北斗模块或glonass模块。

处理器模块内置有存储器，处理器模块等各模块、显示屏及打印端口均为现有技术。

所述移动终端还包括有与第一处理器模块相连接的支付模块，便于企业当场支付保险费。

本发明的全程风险管理服务方法依次按以下步骤进行：

第一步骤是录入企业信息；

远程工作人员将待接受全程风险管理服务的企业的基本信息（如企业的名称、联系人、企业简介以及历史安全数据），通过移动终端或者通过计算机终端录入云服务器中企业信息数据库，该计算机终端通过互联网与所述云服务器相连接；

第二步骤是企业安全状况诊断专家通过移动终端获取待接受全程风险管理服务的企业的基本信息，并携带移动终端前往该企业；

第三步骤是采集并录入现场安全数据；

企业安全状况诊断专家在接受全程风险管理服务的企业现场，依据国家标准和/或行业标准，对企业每一一评价项目及子项目，现场采集各种现场安全数据（如两个厂房之间的间距，该间距是否符合标准中规定的防火间距，偏差多少等数据），并对比现场安全数据是否符合标准中对该项目或子项目的规定，按照标准中的规定给出该项目和/或子项目的分值；通过触摸显示屏将采集的数据以及各项目和/或子项目的分值输入移动终端；输入现场安全数据时，企业安全状况诊断专家通过卫星定位模块获得与该现场安全数据相关的地理位置信息、将地理位置信息作为该现场安全数据的附加数据一并输入移动终端；

第四步骤是录入企业财产数据；

企业财产登记模板包括人、机、料、法和环5部分数据；其中“人”是指人员配置情况数据，“机”是指机器财产数据（如机器名称、价格、数量和已用年限），“料”是指物料财产数据，“法”是指接受全程风险管理服务的企业是否具有管理制度以及该管理制度是否健全；

“环”是指环境数据（如附近是否存在可能造成企业财产损失的危险源，如加油站或烟花爆竹厂；如有危险源，记录该危险源与接受全程风险管理服务的企业现场的距离）；

企业安全状况诊断专家根据企业现场的实际情况，将人、机、料、法和环5方面的企业财产数据输入移动终端；

第五步骤是录入下期投保数据；

企业安全状况诊断专家将接受全程风险管理服务的企业的下期投保数据录入移动终端，下期投保数据包括险种类型（如财产基本险或财产综合险）和投保对象（如叉车一台）；

移动终端通过互联网将企业安全状况诊断专家录入的现场安全数据、企业财产数据和下期投保数据传输至云服务器；

云服务器根据企业现场安全数据，通过安全指数的算法计算出接受全程风险管理服务的企业的安全指数；该安全指数的取值区间为大于等于0且小于等于100，安全指数的数值为100时表示安全程度最高；（具体地，安全指数为100时，代表以该企业目前的状况，出现安全事故的概率接近于零；安全指数低于30时，未来一年出现安全事故的可能性≥80%。

云服务器根据企业的现场安全数据以及企业安全状况专家诊断报告模板，生成企业安全状况专家诊断报告，并保存为pdf文件和/或word文档；

云服务器根据企业的安全指数和风险系数的算法计算出企业的风险系数；

云服务器根据保险费计算的算法计算出下期保险费，并根据各保险公司的实际下期保险费以及相应的保险合同模板生成各保险公司针对下期投保数据的保险合同（即保单）；

第六步骤是云服务器将生成的企业安全状况专家诊断报告、计算出的安全指数、企业的风险系数以及各保险公司针对下期投保数据的保险合同传送给相应的移动终端（即上传了相应企业的现场安全数据的移动终端），企业安全状况诊断专家在接受全程风险管理服务的企业现场接收上述信息，并将各保险公司针对下期投保数据的保险合同通过移动终端展示给接受全程风险管理服务的企业工作人员，由接受全程风险管理服务的企业工作人员选定一家保险公司的针对下期投保数据的保险合同；

第七步骤是使移动终端通过打印端口连接外置打印机，并通过外置打印机打印选定的保险合同，供签订合同使用。

所述第三步骤即采集并录入现场安全数据步骤中，在采集各种现场安全数据的同时，企业安全状况诊断专家利用移动终端（的摄像模块）对采集各现场安全数据的现场进行拍照，并将照片作为相应的现场安全数据的附加数据一并输入移动终端。这样，可以直观地观察各现场安全数据所对应的现场情况，便于后期跟踪了解情况，便于相关方（如保险公司）核验现场安全数据的真实性。

云服务器的第二存储模块中存储有各保险公司给出的调整系数，云服务器在根据保险费计算的算法计算出下期保险费后，使用各保险公司的调整系数乘以下期保险费，得到各保险公司的实际下期保险费，以该实际下期保险费作为保险合同上的保险费数额。

以上实施例仅用以说明而非限制本发明的技术方案，尽管参照上述实施例对本发明进行了详细说明，本领域的普通技术人员应当理解：依然可以对本发明进行修改或者等同替换，而不脱离本发明的精神和范围的任何修改或局部替换，其均应涵盖在本发明的权利要求范围当中。