本发明涉及用于根据商品的购买将货款的一部分累积为商品购买者的累积养老金的技术。
背景技术
公共养老金作为晚年的收入源而占据了重要的位置。
在该公共养老金制度中，具有将已支付的钱款进行累积而在晚年领取该钱款的累积方式、和将现在上班的人工作支付的钱款支付给当前的高龄者的赋税方式，但是当前，在日本通过赋税方式实现了世代间抚养。
但是，许多发达国家迎来经济高速增长时代的结束，此外由于低出生比率等影响而面临着财政赤字，并且既有国民全员被赋予加入的义务的国家，也有不是这样的国家，因此基于赋税方式的公共养老金制度的维持变得非常困难。
另一方面，仅通过晚年用的储蓄、累积方式的个人养老金而进行生活的高龄者较少，需要公共养老金制度的维持以及稳定的运用。
这样的情况例如从在专利文献1中提出的如下系统也可以得知，该系统鉴于由于低出生比率和长寿化的进展从而当前年轻世代的负担的增加无法避免的状况，进行公共养老金财政的预测，并以概率方式分析风险。
在先技术文献
专利文献
专利文献1：jp特开2008-257310号公报
技术实现要素：
发明要解决的课题
因此，可以认为需要从赋税方式渐渐切换为累积方式的方法，而从赋税方式急速切换为累积方式是很困难的。此外，即便是切换为了累积方式，若为了晚年的生活而进行储蓄的人增加，则消费变得低迷，经济增长也仍有可能会进一步减缓。
此外，在将按消费税回收的税设为养老金的方法中，进行了购物的人支付国家统一决定的消费税率的税金。
鉴于这些方面，本申请发明人想到可以是根据购物的金额、商品，将店铺侧决定的比率、金额累积为养老金的方法。
因此，本发明的目的在于，提供一种如下技术，即，通过商品的购买等消费来累积养老金，由此，能够在避免消费低迷的同时进行养老金的累积。
用于解决课题的手段
为了达成上述目的，本发明的一个观点所涉及的累积养老金处理装置是用于提供根据利用者的商品购买而将该商品的货款的一部分累积为该利用者的累积养老金的累积养老金服务的装置，其特征在于，构成为能够经由网络与店铺终端和金融机关终端进行通信，所述店铺终端设置在销售所述商品的店铺，所述金融机关终端执行伴随所述利用者的商品购买的货款的结算以及养老金的累积所涉及的处理，所述累积养老金处理装置具有：累积养老金信息存储单元，其对根据所述利用者所进行的商品的购买而累积的累积养老金所涉及的累积养老金信息进行存储；结算信息接收单元，其从所述店铺终端接收识别所述利用者的利用者识别信息、伴随所述利用者的商品购买的结算货款、以及针对所述利用者购买的商品而设定的累积养老金额所涉及的信息，作为所述利用者的商品购买的结算信息；处理请求发送单元，其关于由所述利用者识别信息识别的利用者的商品购买，将针对所述店铺的所述结算货款的支付处理请求、和针对所述利用者购买的商品而设定的累积养老金的累积处理请求与所述结算信息一起向所述金融机关终端发送；完成通知接收单元，其从所述金融机关终端接收累积养老金的累积处理已经完成的意思的通知；以及累积养老金登记单元，其将所述累积处理完成后的累积养老金所涉及的信息登记到所述累积养老金信息存储单元中。
此外，也可以是还具有：利用者信息存储单元，其按照每个所述利用者，存储允许或禁止应用所述累积养老金服务的信息；以及判断处理单元，其参照所述利用者信息存储单元，对于由所述利用者识别信息识别的利用者，判断是允许还是禁止应用与所述商品购买相应的累积养老金服务，所述处理请求发送单元在对于由所述利用者识别信息识别的利用者，判断为能够进行与所述商品购买相应的累积养老金服务的应用的情况下，关于由所述利用者识别信息识别的利用者的商品购买，将针对所述店铺的所述结算货款的支付处理请求、和针对所述利用者购买的商品而设定的累积养老金的累积处理请求与所述结算信息一起向所述金融机关终端发送。
此外，也可以是构成为还能够经由网络与人事劳务信息管理装置进行通信，该人事劳务信息管理装置具有存储了所述利用者的作为劳动者的人事劳务信息的人事劳务信息存储单元，并且还具有应用允许禁止登记单元，该应用允许禁止登记单元参照所述人事劳务信息存储单元，将根据所述人事劳务信息而决定的允许或禁止应用所述累积养老金服务的信息登记到所述利用者信息存储单元中。
此外，也可以是构成为还能够经由网络与所述利用者利用的利用者终端进行通信，并且还具有：对象商品信息接收单元，其从所述店铺终端接收所述累积养老金服务的对象商品所涉及的对象商品信息；以及对象商品信息分发单元，其向所述利用者终端分发所述对象商品信息。
此外，也可以是构成为还能够经由网络与所述利用者利用的利用者终端进行通信，并且还具有：查询请求接收单元，其从所述利用者终端接收所述累积养老金信息的查询请求以及所述利用者识别信息；提取处理单元，其参照所述累积养老金信息存储单元，基于所述利用者识别信息来提取所述累积养老金信息；以及累积养老金信息发送单元，其向所述利用者终端发送所述累积养老金信息。
此外，也可以是还具有存储了转让信息的转让信息存储单元，该转让信息与将根据利用者的商品购买而累积的累积养老金的一部分转让给该利用者以外的第三者的内容相关，所述处理请求发送单元还发送存储于所述转让信息存储单元的转让信息。
此外，也可以是构成为还能够经由网络与所述利用者利用的利用者终端进行通信，并且还具有：转让信息接收单元，其从所述利用者终端接收所述转让信息；以及转让信息登记单元，其参照所述转让信息存储单元，登记所述转让信息。
此外，本发明的另一观点所涉及的累积养老金处理装置是用于提供根据利用者的商品购买而将该商品的价格的一部分累积为该利用者的累积养老金的累积养老金服务的装置，其特征在于，构成为能够经由网络与店铺终端和金融机关终端进行通信，所述店铺终端设置在销售所述商品的店铺，所述金融机关终端执行伴随所述利用者的商品购买的货款的结算以及养老金的累积所涉及的处理，所述累积养老金处理装置具有：商品信息存储单元，其存储按每个所述商品而设定的累积养老金额所涉及的设定信息；累积养老金信息存储单元，其对根据所述利用者所进行的商品的购买而累积的累积养老金所涉及的累积养老金信息进行存储；结算信息接收单元，其从所述店铺终端接收识别所述利用者的利用者识别信息、以及伴随所述利用者的商品购买的结算货款所涉及的信息，作为所述利用者的商品购买的结算信息；提取处理单元，其参照所述商品信息存储单元，提取针对所述利用者购买的商品而设定的累积养老金额所涉及的设定信息；处理请求发送单元，其关于由所述利用者识别信息识别的利用者的商品购买，将针对所述店铺的所述结算货款的支付处理请求、和针对所述利用者购买的商品而设定的累积养老金的累积处理请求与所述结算信息以及所述设定信息一起向所述金融机关终端发送；完成通知接收单元，其从所述金融机关终端接收累积养老金的累积处理已经完成的意思的通知；以及累积养老金登记单元，其将所述累积处理完成后的累积养老金所涉及的信息登记到所述累积养老金信息存储单元中。
此外，也可以是还具有判别处理单元，该判别处理单元基于从所述店铺终端接收到的结算信息，参照所述商品信息存储单元，来判别所述利用者购买的商品是否为所述累积养老金服务的对象商品，所述商品信息存储单元对于所述累积养老金服务的对象商品，存储按该每个对象商品而设定的累积养老金额所涉及的设定信息，在所述利用者购买的商品被判别为是所述累积养老金服务的对象商品的情况下，所述提取处理单元参照所述商品信息存储单元，提取针对所述利用者购买的对象商品而设定的累积养老金额所涉及的设定信息。
此外，也可以是还具有：设定信息接收单元，其从所述店铺终端接收针对所述商品而设定的累积养老金额所涉及的设定信息；以及设定信息登记单元，其参照所述商品信息存储单元，登记所述设定信息。
此外，本发明的又一观点所涉及的累积养老金处理方法是用于提供根据利用者的商品购买而将该商品的货款的一部分累积为该利用者的累积养老金的累积养老金服务的方法，其特征在于，通过构成为能够经由网络与设置在销售所述商品的店铺的店铺终端和执行伴随所述利用者的商品购买的货款的结算以及养老金的累积所涉及的处理的金融机关终端进行通信、且具有存储根据所述利用者所进行的商品的购买而累积的累积养老金所涉及的累积养老金信息的累积养老金信息存储单元的计算机，来执行如下处理：从所述店铺终端接收识别所述利用者的利用者识别信息、伴随所述利用者的商品购买的结算货款、以及针对所述利用者购买的商品而设定的累积养老金额所涉及的信息，作为所述利用者的商品购买的结算信息的处理；关于由所述利用者识别信息识别的利用者的商品购买，将针对所述店铺的所述结算货款的支付处理请求、和针对所述利用者购买的商品而设定的累积养老金的累积处理请求的处理与所述结算信息一起向所述金融机关终端发送的处理；从所述金融机关终端接收累积养老金的累积处理已经完成的意思的通知的处理；以及将所述累积处理完成后的累积养老金所涉及的信息登记到所述累积养老金信息存储单元中的处理。
此外，本发明的又一观点所涉及的计算机程序是用于提供根据利用者的商品购买将该商品的货款的一部分累积为该利用者的累积养老金的累积养老金服务的计算机程序，所述计算机程序使构成为能够经由网络与设置在销售所述商品的店铺的店铺终端和执行伴随所述利用者的商品购买的货款的结算以及养老金的累积所涉及的处理的金融机关终端进行通信、且具有存储根据所述利用者所进行的商品的购买而累积的累积养老金所涉及的累积养老金信息的累积养老金信息存储单元的计算机执行如下处理：从所述店铺终端接收识别所述利用者的利用者识别信息、伴随所述利用者的商品购买的结算货款、以及针对所述利用者购买的商品而设定的累积养老金额所涉及的信息，作为所述利用者的商品购买的结算信息的处理；关于由所述利用者识别信息识别的利用者的商品购买，将针对所述店铺的所述结算货款的支付处理请求、和针对所述利用者购买的商品而设定的累积养老金的累积处理请求与所述结算信息一起向所述金融机关终端发送的处理；从所述金融机关终端接收累积养老金的累积处理已经完成的意思的通知的处理；以及将所述累积处理完成后的累积养老金所涉及的信息登记到所述累积养老金信息存储单元中的处理。
此外，本发明的又一观点所涉及的累积养老金处理方法是用于提供根据利用者的商品购买而将该商品的价格的一部分累积为该利用者的累积养老金的累积养老金服务的方法，其特征在于，通过构成为能够经由网络与设置在销售所述商品的店铺的店铺终端和执行伴随所述利用者的商品购买的货款的结算以及养老金的累积所涉及的处理的金融机关终端进行通信、且具有存储按每个所述商品而设定的累积养老金额所涉及的设定信息的商品信息存储单元和存储根据所述利用者所进行的商品的购买而累积的累积养老金所涉及的累积养老金信息的累积养老金信息存储单元的计算机，来执行如下处理：从所述店铺终端接收识别所述利用者的利用者识别信息以及伴随所述利用者的商品购买的结算货款所涉及的信息，作为所述利用者的商品购买的结算信息的处理；参照所述商品信息存储单元，提取针对所述利用者购买的商品而设定的累积养老金额所涉及的设定信息的处理；关于由所述利用者识别信息识别的利用者的商品购买，将针对所述店铺的所述结算货款的支付处理请求和针对所述利用者购买的商品而设定的累积养老金的累积处理请求与所述结算信息以及所述设定信息一起向所述金融机关终端发送的处理；从所述金融机关终端接收累积养老金的累积处理已经完成的意思的通知的处理；以及将所述累积处理完成后的累积养老金所涉及的信息登记到所述累积养老金信息存储单元中的处理。
此外，本发明的又一观点所涉及的计算机程序是用于提供根据利用者的商品购买而将该商品的价格的一部分累积为该利用者的累积养老金的累积养老金服务的计算机程序，所述计算机程序使构成为能够经由网络与设置在销售所述商品的店铺的店铺终端和执行伴随所述利用者的商品购买的货款的结算以及养老金的累积所涉及的处理的金融机关终端进行通信、且具有存储按每个所述商品而设定的累积养老金额所涉及的设定信息的商品信息存储单元和存储根据所述利用者所进行的商品的购买而累积的累积养老金所涉及的累积养老金信息的累积养老金信息存储单元的计算机，执行如下处理：从所述店铺终端接收识别所述利用者的利用者识别信息、以及伴随所述利用者的商品购买的结算货款所涉及的信息，作为所述利用者的商品购买的结算信息的处理；参照所述商品信息存储单元，提取针对所述利用者购买的商品而设定的累积养老金额所涉及的设定信息的处理；关于由所述利用者识别信息识别的利用者的商品购买，将针对所述店铺的所述结算货款的支付处理请求、和针对所述利用者购买的商品而设定的累积养老金的累积处理请求与所述结算信息以及所述设定信息一起向所述金融机关终端发送的处理；从所述金融机关终端，接收累积养老金的累积处理已经完成的意思的通知的处理；以及将所述累积处理完成后的累积养老金所涉及的信息登记到所述累积养老金信息存储单元中的处理。
发明效果
根据本发明，通过商品的购买等消费来累积养老金，由此，能够在避免消费低迷的同时累积养老金。
附图说明
图1是示出了本发明的第一实施方式所涉及的累积养老金处理装置具备的功能的功能框图。
图2是示出了在本实施方式所涉及的累积养老金处理装置中存储于利用者信息db(数据库)的数据的一例的图。
图3是示出了由本实施方式所涉及的累积养老金处理装置执行的处理的流程的序列图。
图4是示出了基于本实施方式所涉及的累积养老金处理装置的处理请求，在金融机关中执行的结算货款等的移动的流程的图。
图5是示出了基于本实施方式所涉及的累积养老金处理装置的处理请求，在金融机关中执行的结算货款等的移动的流程的图。
图6是示出了由本实施方式所涉及的累积养老金处理装置执行的处理的流程的序列图。
图7是示出了本发明的第二实施方式所涉及的累积养老金处理装置具备的功能的功能框图。
图8是示出了在本实施方式所涉及的累积养老金处理装置中存储于商品信息db的数据的一例的图。
图9是示出了由本实施方式所涉及的累积养老金处理装置执行的处理的流程的序列图。
图10是示出了本发明的第三实施方式所涉及的累积养老金处理装置具备的功能的功能框图。
图11是示出了由本实施方式所涉及的累积养老金处理装置执行的处理的流程的序列图。
图12是示出了由本实施方式所涉及的累积养老金处理装置执行的处理的流程的序列图。
图13是示出了基于本实施方式所涉及的累积养老金处理装置的处理请求，在金融机关中执行的结算货款等的移动的流程的图。
图14是示出了在本发明的另一观点所涉及的累积养老金处理装置中存储于转让信息db的数据的一例的图。
具体实施方式
实施例1
以下，参照附图来说明本发明的实施方式所涉及的累积养老金处理装置。
在图1中示出第一实施方式所涉及的累积养老金处理装置1的结构。
累积养老金处理装置1是用于对购买了给定商品的人提供将商品的货款的一部分累积为累积养老金的累积养老金服务的装置。
该累积养老金处理装置1构成为能够经由因特网等网络nw，与利用累积养老金服务的利用者的利用者终端2、设置在销售商品的店铺的店铺终端3、以及设置在执行伴随利用者的商品购买的货款的结算和养老金的累积所涉及的处理的金融机关的金融机关终端4进行通信。
另外，在本例中，关于商品购买这样的情况，商品并不限定于有形物或者无形物、动产或者不动产的任意一者，也包含无形的服务，一般至少包含产生等价报酬的交易。
该累积养老金处理装置1由所谓的服务器计算机等实现，通过cpu(centralprocessingunit，中央处理器)、ram(randomaccessmemory，随机存取存储器)，rom(readonlymemory，只读存储器)、硬盘驱动器这样的硬件资源、cpu执行的计算机程序等软件资源，来构成包括利用者信息db1a、店铺信息db1b、累积养老金信息db1c、判断处理部11、提取处理部12、累积养老金登记部13以及通信处理部14的功能模块。
利用者信息db1a是存储了与进行了累积养老金服务的利用登记的利用者相关的信息的存储部。
在该利用者信息db1a中，例如，如图2所示，按照能够识别利用者的每个利用者id，存储利用者名、累积养老金服务应用允许或禁止所涉及的信息。除此之外，关于伴随商品购买的支付货款，在从利用者的账户直接进行付款的情况下，也可以存储该利用者的账户所涉及的信息。
累积养老金服务的应用允许或禁止是表示所登记的利用者是否为累积养老金服务的应用对象的信息。该应用允许或禁止根据是否符合服务的运营者等决定的任意的条件来设定。任意的条件例如除了利用者的年龄、性别、国籍、资格等个人信息、年收入、职务、雇用方式等雇用契约信息等与利用者个人的属性相关的条件以外，还可以是日期时间或者时间段、场所等与个人的属性无关的条件等。另外，也能够不设定条件。
店铺信息db1b是存储了与对利用者销售商品的店铺相关的信息的存储部。
在该店铺信息db1b中，按照能够识别店铺的每个店铺id，存储有店铺名称、伴随商品的销售的营业额的转账目的地账户这样的信息。
累积养老金信息db1c是存储按每个利用者已经累积的累积养老金的信息的存储部。
根据利用者所进行的商品购买，由累积养老金登记部13将累积养老金更新登记到该累积养老金信息db1c中。
判断处理部11在从店铺终端3接收到利用者id以及伴随商品购买的结算信息时，参照利用者信息db1a，来执行针对通过该利用者id而识别的利用者判断是否能够接受累积养老金服务的应用的处理。
提取处理部12执行如下处理，即，从利用者信息db1a、店铺信息db1b或者累积养老金信息db1c，提取商品的支付、养老金的累积等各处理所需的信息。此外，根据来自利用者的累积养老金的查询请求，从累积养老金信息db1c中，提取与该利用者的利用者id建立了关联的累积养老金信息。
累积养老金登记部13根据基于利用者所进行的商品购买的累积养老金的累积处理的完成，参照累积养老金信息db1c，登记该利用者的累积养老金。
通信处理部14是经由因特网等网络nw与利用者终端2、店铺终端3以及金融机关终端4执行数据的收发处理的功能部。
累积养老金处理装置1通过该通信处理部14，从店铺终端3接收结算信息，或者向金融机关终端4发送支付处理请求、累积养老金处理请求。
利用者终端2是享受累积养老金服务并通过购买该累积养老金服务的对象商品而得到累积养老金的利用者所利用的终端。
该利用者终端2通过所谓的个人计算机、平板终端等能够经由因特网等网络nw进行数据的收发、数据的输入输出的终端来实现。利用者能够通过该利用者终端2，经由给定的网站等访问累积养老金处理装置1，发送利用者的累积养老金的查询请求或者接收该查询结果。
店铺终端3是设置在对利用者销售商品的店铺的终端，实现为pos终端或者具备作为pos终端的功能的计算机。
该店铺终端3执行伴随利用者的商品购买的支付所需的处理，或者对累积养老金处理装置1提供将关于该商品所设定的累积养老金赋予给该利用者所需的信息。
金融机关终端4是设置在执行伴随利用者的商品购买的货款的结算以及养老金的累积所涉及的处理的金融机关的终端，通过服务器计算机等来实现。
该金融机关终端4根据来自累积养老金处理装置1的请求，在店铺、利用者等的账户之间执行商品的货款、累积养老金的转账处理，由此执行商品的货款的结算以及养老金的累积。
接着，参照图3来说明本实施方式所涉及的累积养老金处理装置1的处理的流程。
另外，利用者为了享受累积养老金服务，在事前或者该累积养老金服务的对象商品的购买时，进行服务的利用登记。
若利用者在店铺购买累积养老金服务的对象商品(s101)，则从店铺终端3对累积养老金处理装置1发送结算信息(s102)。
在该结算信息中，包含识别利用者的利用者id、伴随利用者的商品购买的结算货款所涉及的信息、以及针对利用者购买的商品而设定的累积养老金额所涉及的信息。
另外，针对商品而设定的累积养老金额所涉及的信息是表示利用者购买的商品的结算货款中相当于多少是累积养老金额的信息，既可以构成为具体的金额，也可以构成为结算货款中的比例。
此外，在结算信息中还包含与店铺、利用者的名称、利用者的商品的货款的支付方法相关的信息等。在货款的支付方法中，有信用卡支付、账户扣除等，而信用卡支付中的信用卡信息、账户扣除中的账户信息等货款的结算所需的信息可以包含于结算信息中，也可以预先登记于利用者信息db1a、店铺信息db1b，对其进行提取。
接收到结算信息的累积养老金处理装置1通过判断处理部11参照利用者信息db1a，对于通过利用者id而识别的利用者，判断是允许还是禁止应用与商品购买相应的累积养老金服务(s103)。
结果，在判断为没有累积养老金服务的应用的情况下，向金融机关终端4，与结算信息一起，关于由利用者id识别的利用者的商品购买，仅发送针对店铺的结算货款的支付处理请求(s104)。
对于该针对店铺的结算货款的支付处理请求，在金融机关终端4中，若是结算方法采用账户扣除的情况，则执行从利用者的账户向店铺的账户转账商品货款的处理。另外，在该情况下，在结算所需的其他信息登记在利用者信息db1a、店铺信息db1b中时，适当从该利用者信息db1a、店铺信息db1b提取结算所需的其他信息，并发送给金融机关终端4。
另一方面，在s103中对累积养老金服务的应用允许或禁止进行判断的结果是判断为存在累积养老金服务的应用的情况下，首先，由提取处理部12，从利用者信息db1a、店铺信息db1b适当提取对结算信息进行补充的结算补充信息(s105)。
在该结算补充信息中例如包含利用者、店铺的存取款账户所涉及的信息。
然后，将针对店铺的结算货款的支付处理请求、和对于利用者购买的商品设定的累积养老金的累积处理请求与结算信息、结算补充信息一起向金融机关终端4发送(s106)。
接收到支付处理请求和累积处理请求的金融机关终端4执行商品货款的支付处理以及养老金的累积处理(s107)。
在这些处理中，基于商品的货款的支付方法，适当参照店铺、利用者的账户信息这样的结算补充信息，执行商品货款、累积养老金的转账处理。
在各处理中，商品货款、累积养老金的账户之间的移动的方式有各种方式，根据货款的支付方法也不同，但在图4以及图5中示出具体例。
图4示出从利用者账户对商品货款进行付款的情况的一例。另外，在图4的例子在，运营者账户是累积养老金服务的运营者管理的账户。
在该例中，首先，从利用者账户向运营者账户转账结算货款。然后，结算货款中的商品的货款作为店铺的营业额而从运营者账户转账到店铺账户。此外，结算货款中的累积养老金部分作为利用者的累积养老金而从运营者账户转账到利用者的累积养老金账户。
由此，将商品的货款分成营业额和累积养老金。
此外，图5示出利用者利用信用卡的情况下的一例。
在图5(a)的例子中，首先，从信用卡运用公司账户向店铺账户转账结算货款。然后，结算货款中的商品的货款作为店铺的营业额而存留在店铺账户中。利用者的累积养老金部分从店铺账户经由运营者账户而转账到利用者的累积养老金账户中。此外，在图5(b)的例子中，从信用卡运用公司账户向店铺账户转账商品货款，并且经由运营者账户将累积养老金转账到利用者的累积养老金账户。此外，在图5(c)的例子中，从信用卡运用公司账户向店铺账户转账商品货款，并且直接将累积养老金转账到利用者的累积养老金账户。
另外，并不限于图4以及图5的例子，关于结算货款或营业额、累积养老金的账户间移动，也能够采用其他例子，但无论采用哪种方式，伴随利用者的商品购买的营业额都转账到店铺账户，累积养老金在从信用卡运用公司直接或者经由店铺的任意的情况下，也都转账到累积养老金账户。
若支付处理和累积处理完成，则从金融机关终端4向累积养老金处理装置1发送完成通知(s107)。
与此相应，累积养老金登记部13参照累积养老金信息db1c，与购买了商品的利用者建立关联地登记与商品购买相应的累积养老金(s108)。
另外，在本例中，伴随商品购买的利用者向店铺的货款的支付也可以采用现金支付。在此情况下例如，从该累积养老金处理装置1向金融机关终端4，与利用者或店铺的信息、累积养老金额所涉及的信息一起仅发送累积养老金的累积处理请求，与此相应地金融机关终端4从店铺账户向累积养老金账户转账累积养老金额。另外，在该情况下，也可以从店铺账户暂且将累积养老金额转账到运营者账户，并从该运营者账户转账到累积养老金账户。
进而，在图6中示出在本实施方式所涉及的累积养老金处理装置1中响应来自利用者的累积养老金的查询请求时的处理的流程。
若从利用者终端2向累积养老金处理装置1，经由给定的网站等与利用者id一起发送累积养老金的查询请求(s201)，则累积养老金处理装置1通过提取处理部12参照累积养老金信息db1c，来提取该利用者id所涉及的利用者的累积养老金信息(s202)。
所提取出的累积养老金信息被发送到利用者终端2(s203)。
累积养老金根据利用者所进行的对象商品的购买而不断累积，累积养老金信息db1c也相应地更新。利用者能够随时得到自己的累积养老金的信息。
根据以上的本实施方式所涉及的累积养老金处理装置1，通过商品的购买等消费来累积养老金，由此，能够在避免消费低迷的同时累积养老金。
此外，由于根据商品购买不断累积养老金，对于累积养老金服务的利用者来说累积养老金逐渐蓄积，因此能够使养老金制度从赋税方式顺畅地过渡到累积方式。
此外，若将商品的货款中的分配给累积养老金的份额设为店铺负担，则能够不会给利用者造成负担地对利用者赋予累积养老金。
此外，通过店铺提供累积养老金的比例高的商品等，由此商品销售的机会增加，结果，商品的废弃浪费减少，提高店铺、工作人员的运转率，从而劳动生产率提高。
实施例2
接着，参照图7来说明本发明的第二实施方式所涉及的累积养老金处理装置。
本实施方式所涉及的累积养老金处理装置5与第一实施方式所涉及的累积养老金处理装置1同样构成为能够经由因特网等网络nw与利用者终端2、店铺终端3以及金融机关终端4进行通信，并通过与累积养老金处理装置1同样的硬件资源来实现。
该累积养老金处理装置5除了具备累积养老金处理装置1具备的利用者信息db1a、店铺信息db1b、累积养老金信息db1c、判断处理部11、提取处理部12、累积养老金登记部13以及通信处理部14之外，还具备商品信息db1d以及判别处理部15的功能部。
商品信息db1d是存储了与累积养老金服务的对象商品相关的信息的存储部。
在该商品信息db1d中如图8所示，按照识别商品的每个商品id，存储有对于该商品设定的累积养老金额作为设定信息。
对于各商品的累积养老金额能够由店铺的运营者等自由设定，若店铺通过店铺终端3向累积养老金处理装置5与设定信息一起发送该设定信息的登记请求，则累积养老金处理装置5对其进行登记。另外，设定信息也可以构成为相对于商品的货款而设定的累积养老金的比例。
此外，对于各商品，登记有商品的属性信息。在本例中，在利用者信息db1a中，登记利用者的偏好信息等，通过从商品信息db1d提取沿袭了该利用者的偏好信息的种类的商品信息，并对该利用者分发该提取出的商品信息，从而能够促进利用者的商品购买。
判别处理部15基于从店铺终端3接收到的结算信息，参照商品信息db1d，来执行判别利用者购买的商品是否为累积养老金服务的对象商品的处理。
在该判别处理部15的处理中，作为店铺终端3结算信息的一部分而接收识别商品的信息，并基于该识别商品的信息，参照商品信息db1d，来判别该商品是否已经登记。结果，在并未登记的情况下判别为不是对象商品，在已经登记的情况下判别为是对象商品。
参照图9来说明在本实施方式所涉及的累积养老金处理装置5中从利用者的商品购买到累积养老金信息的登记为止所执行的处理。
首先，与第一实施方式同样，若利用者在店铺购买商品(s101)，则从店铺终端3对累积养老金处理装置1发送结算信息(s102)。
在本例中的结算信息中，包含识别利用者的利用者id、伴随利用者的商品购买的结算货款所涉及的信息、以及能够识别商品的商品id。
接收到结算信息的累积养老金处理装置1通过判别处理部15，参照商品信息db1d，来执行判别利用者购买的商品是否为累积养老金服务的对象商品的处理(s301)。该处理通过基于作为从店铺终端3接收到的结算信息的一部分的商品id，判别由该商品id识别的商品是否已经登记到商品信息db1d中来执行。
结果，在商品id并未登记到商品信息db1d中而判别为该商品id所涉及的商品不是累积养老金服务的对象商品的情况下，向金融机关终端4，与结算信息一起，关于由利用者id识别的利用者的商品购买，仅发送针对店铺的结算货款的支付处理请求(s302)。另外，在对于金融机关终端4的结算货款的支付处理请求时，通过提取处理部12从利用者信息db1a、店铺信息db1b适当提取利用者、店铺的存取款账户所涉及的信息等作为对结算信息进行补充的结算补充信息。
对于该针对店铺的结算货款的支付处理请求，在金融机关终端4中，执行从利用者的账户向店铺的账户转账商品货款的处理。
另一方面，在通过s301而判别为利用者购买的商品是累积养老金服务的对象商品的情况下，累积养老金处理装置1通过判断处理部11，参照利用者信息db1a，关于由利用者id识别的利用者，判断是允许还是禁止应用与商品购买相应的累积养老金服务(s103)。
结果，在判断为没有累积养老金服务的应用的情况下，向金融机关终端4，与结算信息一起，关于由利用者id识别的利用者的商品购买，仅发送针对店铺的结算货款的支付处理请求(s104)。
对于该针对店铺的结算货款的支付处理请求，在金融机关终端4中，执行从利用者的账户向店铺的账户转账商品货款等被请求的处理。
另一方面，在s103中对累积养老金服务的应用允许或禁止进行判断的结果是判断为存在累积养老金服务的应用的情况下，首先，由提取处理部12，参照商品信息db1d，提取商品的设定信息即对商品设定的累积养老金额所涉及的信息(s303)。
然后，由提取处理部12从利用者信息db1a、店铺信息db1b适当提取对结算信息进行补充的结算补充信息(s105)。
在该结算补充信息中例如包含利用者、店铺的存取款账户所涉及的信息。
然后，向金融机关终端4，与结算信息、结算补充信息一起，发送针对店铺的结算货款的支付处理请求、和对于利用者购买的商品设定的累积养老金的累积处理请求(s106)。
以后，与第一实施方式同样地执行s107以后的处理，针对利用者，登记与商品购买相应的累积养老金。
此外，对于本实施方式所涉及的累积养老金处理装置5来说，在给定的定时，参照利用者信息db1a和商品信息db1d，向利用者的利用者终端2分发与利用者的偏好相应的商品信息。
通过分发这样的与利用者的偏好相应的商品信息，从而能够促使利用者进行商品购买，使得利用者得到更多的累积养老金。
根据以上的本实施方式所涉及的累积养老金处理装置5，也通过商品的购买等消费来累积养老金，由此，能够在避免消费低迷的同时累积养老金。
此外，由于能够按照每个商品任意地设定累积养老金额，或者分发与利用者的偏好相应的商品信息，因此能够促进商品的销售。
另外，关于判定按每个商品、服务赋予为累积养老金的金额的手段和方法，显示赋予给商品、服务的金额或相对于价格的分配率。显示方法与通常的折扣价格、折扣率显示相同。
在该情况下，有效利用收银系统的功能，与主体价格、折扣率、折扣价格、消费税的显示相同地显示累积养老金赋予额来告知利用者。此外，管理店铺的养老金赋予额、向养老金运用公司支付的金额，除了这些信息之外，还保管日期时间、确定个人的个人编号、确定店铺的店铺编号、商品编号、商品名等销售信息。然后，能够基于该销售信息，从店铺回收累积养老金额并进行累积。
此外，关于养老金管理者回收赋予为个人的累积养老金的金额并累积到利用者的手段和方法，担心店铺将现金的情况、找零、小费赋予为购物的人的养老金。作为避免该情况的手段，预先店铺作为能够实施养老金赋予的店铺与养老金管理公司签约，向店铺赋予唯一的店铺编号。此外，接受养老金的赋予的利用者也与养老金管理公司签约，向个人赋予唯一的个人编号。然后，在以店铺的收银进行结算的情况下，利用者提示该个人编号即可。
在此，利用者侧的认证手段能够使用面部或指纹等生物体信息、印刷有条形码或qr码(注册商标)的卡、磁卡、nfc卡以及便携式电话或智能电话、平板终端、可穿戴终端等中所含的功能。另一方面，店铺侧的认证手段也能够使用面部或指纹等生物体信息、印刷有条形码或qr码(注册商标)的卡、磁卡、nfc卡以及便携式电话或智能电话、平板终端、可穿戴终端等中所含的功能。这可以与收银系统协作，也可以不协作。
在支付时，店铺必定要识别结算手段是信用卡、借记卡、预付卡、电子货币、虚拟货币、比特币、后述的工资担保结算中的哪一种手段。此外，由于需要进行利用者的认证，因此向利用者请求个人编号的提示，并且通过店铺侧的认证手段对利用者进行认证。此外，将店铺的店铺编号、利用者的个人编号、日期时间、购物的商品编号、金额、作为养老金而赋予给利用者的金额打印在收据上提供给利用者为宜。另外，并不限于收据，也可以是其他印刷物或电子数据，若是电子数据则也可以通过连接至网络的服务器来保管，使得通过利用者的请求而能够阅览、输出。
另外，识别结算手段是信用卡、借记卡、预付卡、电子货币、虚拟货币、比特币、后述的工资担保结算的哪一种手段的方法，能够有效利用终端机的识别功能来进行识别，例如通过收银的功能来选择结算手段，或者有效利用为了识别而预先安装的特定的手段等。
赋予给利用者的累积养老金由养老金管理公司、代理公司从店铺进行收款。由店铺赋予的累积养老金能够通过信用卡、借记卡、预付卡、电子货币、虚拟货币、比特币等来收款，后述的工资担保结算、养老金赋予额从养老金管理公司的回收方法能够与现金同样地进行。
在通过信用卡、借记卡、预付卡、电子货币、虚拟货币、比特币、后述的工资担保结算，从而各个结算公司暂且接收到赋予为养老金的金额的情况下，养老金运用公司或代理公司从各个结算公司进行收款。从结算公司的养老金收款方法可以是现金、转账、银行账户扣除、实物，虚拟货币等，只要是有价值且能够交换为现金的东西都可以。
进而，关于判定按每个商品、服务赋予为累积养老金的金额的手段和方法，显示赋予给商品、服务的金额、相对于价格的分配率。显示方法与通常的折扣价格、折扣率显示相同。
在此，也有效利用收银系统的功能，与主体价格、折扣率、折扣价格、消费税的显示相同地显示累积养老金赋予额来告知利用者。此外，对店铺的赋予额、向养老金运用公司支付的金额进行管理，除了这些信息之外，还保管日期时间、确定个人的个人编号、确定店铺的店铺编号、商品编号、商品名等销售信息。然后，能够基于该销售信息，从店铺回收累积养老金额并进行累积。
实施例3
接着，参照图10来说明本发明的第三实施方式所涉及的累积养老金处理装置。
本实施方式所涉及的累积养老金处理装置6与第一实施方式所涉及的累积养老金处理装置1同样构成为，除了利用者终端2、店铺终端3以及金融机关终端4之外，还能够经由因特网等网络nw与人事劳务信息管理装置7进行通信，并通过与累积养老金处理装置1同样的硬件资源来实现。
该累积养老金处理装置6除了具备累积养老金处理装置1具备的利用者信息db1a、累积养老金信息db1c、判断处理部11、提取处理部12、累积养老金登记部13以及通信处理部14之外，还具备应用允许禁止登记部16的功能部。
应用允许禁止登记部16参照存储于人事劳务信息管理装置7的人事劳务信息db7a中的人事劳务信息，执行将根据人事劳务信息而决定的允许或禁止应用累积养老金服务的信息登记到利用者信息db1a中的处理。
该处理例如在将一定年收入以下的利用者设为累积养老金服务的对象者的情况下，通过参照人事劳务信息中包含的利用者的年收入信息，判别满足年收入条件的利用者，将该判别的应用允许或禁止所涉及的信息登记到利用者信息db1a来执行。
人事劳务信息管理装置7是管理与利用者的作为劳动者的人事以及劳务相关的人事劳务信息的装置。该人事劳务信息管理装置7通过服务器计算机等来实现，具备人事劳务信息db7a。
人事劳务信息db7a是存储有利用者的作为劳动者的人事劳务信息的存储部，按每个利用者，建立关联地存储有人事、考勤、工资这样的人事劳务信息。
参照图11来说明在本实施方式所涉及的累积养老金处理装置6中登记累积养老金服务的应用允许或禁止时的处理的流程。
累积养老金处理装置6通过应用允许禁止登记部16，在利用者进行累积养老金服务的利用登记时或人事劳务信息被更新时等给定的定时，参照人事劳务信息db7a的人事劳务信息(s401)，对于各利用者，判别是允许还是禁止应用累积养老金服务(s402)。
累积养老金服务的应用允许或禁止根据年收入等给定的条件，通过各利用者是否满足该条件来判别。
若应用允许或禁止已被判别，则将该判别内容登记到利用者信息db1a中(s403)。
在本实施方式所涉及的累积养老金处理装置6中，从利用者的商品购买到累积养老金信息的登记为止执行的处理，与作为第一实施方式所涉及的累积养老金处理装置1的处理而参照图3说明的情况大致同样地执行。
但是，在本例中，在图3的s105的处理中，除了利用者信息db1a、店铺信息db1b之外，提取处理部12还可以从人事劳务信息db7a中提取信息作为结算补充信息。
另外，在累积养老金处理装置6构成为能够与人事劳务信息管理装置7进行通信的本例中，关于伴随利用者的商品购买的货款的支付，暂且将利用者雇佣为劳动者的企业等雇主能够将利用者的工资债权作为上限，来进行商品的购买货款的垫付。
在图12中示出通过这样的雇主对商品的购买货款的垫付来执行商品货款的支付处理以及累积养老金的累积处理的情况下的处理的流程的例子。
在利用者请求雇主对商品的购买货款的垫付结算的情况下，从店铺终端3向累积养老金处理装置6发送结算信息时，一起发送该垫付结算的处理请求。
与此相应，累积养老金处理装置6在s103中对累积养老金服务的应用允许或禁止进行了判断的结果是判断为存在累积养老金服务的应用的情况下，对人事劳务信息管理装置7，与能够识别利用者的信息以及商品购买需要的结算货款所涉及的信息一起发送授信查询(s501)。
与此相应，人事劳务信息管理装置7执行授信查询处理(s502)。在该处理中，首先，参照利用者的工资信息，确定利用者的预定支付工资金额。然后，将该预定支付工资金额作为授信额度，判断商品购买需要的结算货款是否收敛于该授信额度。
授信查询的结果被发送到累积养老金处理装置6(s503)，在授信成功的情况下，通过提取处理部12从利用者信息db1a、店铺信息db1b适当提取对结算信息进行补充的结算补充信息(s105)。
另外，在本例中的结算补充信息的提取中，从人事劳务信息db7a还提取与利用者作为劳动者而工作的企业等的雇主账户相关的信息等，作为结算补充信息。
另一方面，在授信查询的结果为授信失败的情况下，将不能进行雇主对商品的购买货款的垫付结算的意思的错误消息等返回到店铺终端3等，结束处理(s505)。
然后，将针对店铺的结算货款的支付处理请求、和对于利用者购买的商品设定的累积养老金的累积处理请求与结算信息、结算补充信息一起向金融机关终端4发送(s106)。
以后，与第一实施方式同样地执行s107以后的处理，针对利用者，登记与商品购买相应的累积养老金。
另外，在金融机关中的商品货款、累积养老金的转账处理中商品货款、累积养老金的账户间的移动基于图13的示例。
在该例中，首先，从雇主账户向运营者账户转账结算货款。然后，将结算货款中的商品的货款作为店铺的营业额而从运营者账户转账到店铺账户。此外，将结算货款中的累积养老金部分作为利用者的累积养老金而从运营者账户转账到利用者的累积养老金账户。
由此，将商品的货款分为营业额和累积养老金。
根据以上的本实施方式所涉及的累积养老金处理装置6，也通过商品的购买等消费来累积养老金，由此，能够在避免消费低迷的同时累积养老金。
此外，由于能够基于利用者的作为劳动者的人事劳务信息，来设定累积养老金服务的应用允许或禁止，因此能够实现贫富差距的纠正，例如仅限于年收入较低的人能够应用服务等。
进而，由于能够基于人事劳务信息，来进行以工资债权为上限的商品的货款垫付，因此即使在商品购买时没有钱的劳动者，也能够购买商品。
另外，在本实施方式中，对利用者提供与人事劳务信息管理装置7协作的系统，经由给定的我的页面，除了累积养老金的累积状况之外，还单独地提供累积养老金的赋予率、赋予率高的商品等信息为宜。提供的信息基于利用者居住的场所、工作场所这样的信息、利用者的年龄、性别、国籍、资格等个人信息和年收入、职务、雇用方式等雇用契约信息、休息日、下班时间、出差场所、出差时间这样的信息、行业、业务内容这样的信息等各种信息来发送为宜。
此外，这样的信息的提供若显示在利用者频繁访问的登录画面上则是很有效的。即，像这样，通过对利用者更多地提供接触与累积养老金相关的信息的机会，从而将利用者引导到设定有累积养老金的商品，能够期待广告宣传、促销效果。结果，店铺侧也将会积极地考虑对商品赋予累积养老金，产生良性循环。
另外，在以上的本发明的实施方式中，也可以使得利用者能够将所累积的累积养老金转让给第三者。在此情况下例如，设置登记与累积养老金的转让相关的信息的转让信息db。然后，利用者将成为累积养老金的受让人的第三者、利用者转让给第三者的金额或比率这样的转让信息登记到该转让信息db中。图14示出了成为这样的累积养老金的转让对象的第三者以及与转让的内容相关的转让信息被登记的情况下的转让信息db的数据的一例。
这样的累积养老金的转让对象的第三者可以是利用者的家族、特定亲属等，也可以是特定的人，还可以是不特定的人，虽然并无特别限定，但是能够通过利用者本人的操作自由地设定为宜。另外，这种情况下的转让的意义也包含捐献、赠送的概念，广义地是指将累积养老金转给第三者的行为。
若这样登记转让信息，则在向金融机关发送累积养老金的累积处理时，提取该转让信息作为结算补充信息，与累积养老金的累积处理请求一起发送给金融机关。然后，利用者的累积养老金的一部分被登记为所指定的第三者名义的累积养老金。
另外，关于累积金向第三者的转让，也可以使得能够设定将累积养老金的一部分转让给第三者的期间。即，利用者等决定一定的应用期间作为登记信息的一部分。由此，仅是该一定的应用期间，在累积养老金的累积处理时，利用者能够将根据商品购买而得到的累积养老金的一部分转让到给定的第三者。
这样，使得能够将累积养老金转让给第三者的结果，不仅是利用者本人，还能够向利用者受到关照的人、教导工作的人等给予养老金。结果，也能够期待后辈的指导、教育等，能够实现技术继承所带来的技术创新和工作创新。
此外，按每个利用者累积的累积养老金在对其进行管理的企业或组织中，能够以货币、虚拟货币、金融商品等方式进行保管。此外，累积养老金向利用者的支付能够采用现金、银行转账、预付卡、电子货币、虚拟货币、比特币等各种方式所涉及的支付。
此外，按每个利用者累积的累积养老金也可以在得到利用者的同意或者不得到同意的前提下由对其进行管理的企业或组织来运用。此外，在运用中，也可以通过利用者本人的委托以及选择，进行本金保证型的金融商品中的运用或者本金非保证型的金融商品中的运用。然后，在这样运用的情况下，优选利用者能够随时随地通过因特网服务实时地阅览运用状况。
符号说明
1累积养老金处理装置
1a利用者信息db
1b店铺信息db
1c累积养老金信息db
11判断处理部
12提取处理部
13累积养老金登记部
14通信处理部
2利用者终端
3店铺终端
4金融机关终端
5累积养老金处理装置
1d商品信息db
15判别处理部
6累积养老金处理装置
16应用允许禁止登记部
7人事劳务信息管理装置
7a人事劳务信息db
nw网络。