金融借贷风险管控方法及系统与流程

本发明涉及金融借贷技术领域，尤其涉及一种金融借贷风险管控方法及系统。

背景技术：

随着互联网的快速发展，金融行业出现了大量互联网金融借贷企业，与传统金融企业相比，借助于互联网的快速传播，互联网金融借贷企业的运营效率更高，经营模式更灵活，对促进企业(尤其是小微企业)的经济发展有积极意义。另一方面，互联网金融借贷企业受到的金融监管要较传统金融企业弱，也不需要什么固定资产投资，初始投入资本的门槛低，目前已经发展出来的业务模式包括小额贷款公司、p2p理财、担保公司、投资管理顾问等形式。

在实际应用中，对于贷款公司或贷款机构来说，金融借贷的操作方式一般是借贷人(即贷款人)向金融借贷管理设备发出借贷请求，金融借贷管理设备向合法的操作人员反馈借贷请求，以使合法的操作人员根据借贷人提供的资料来评判借贷人的金融借贷风险等级，进而确定是否向借贷人提供贷款或者确定向借贷人提供的贷款额度。然而，由于合法的操作人员评判借贷人的金融借贷风险等级时主观性较强，这导致了评判出的金融借贷风险等级准确性低的问题。

技术实现要素：

本发明所要解决的技术问题在于，提供一种金融借贷风险管控方法及系统，能够通过设定的评判规则自动评判借贷人的金融借贷风险等级，无需人为参与评判，提高了评判出的金融借贷风险等级的准确性。

为了解决上述技术问题，本发明实施例第一方面公开了一种金融借贷风险管控方法，所述方法包括：

金融借贷管理设备接收借贷人提交的借贷请求，所述借贷请求用于请求向所述金融借贷管理设备对应的金融机构申请借贷业务，所述借贷请求包括所述借贷人申请所述借贷业务提交的借贷资料；

摄像设备捕捉所述借贷人提交所述借贷请求时的人脸图像，并根据所述人脸图像判断所述借贷人是否为预先获取到的借贷黑名单中的其中一员；

当判断出所述借贷人不是所述借贷黑名单中的其中一员时，所述金融借贷管理设备向dsp处理设备发送所述借贷资料；

所述dsp处理设备接收所述借贷资料，并从预先存储的多个风险评判规则中选择与所述借贷业务相匹配的风险评判规则，以及基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则评判所述借贷资料，得到所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级。

作为一种可选的实施方式，在本发明实施例第一方面中，所述借贷资料包括所述借贷人的姓名、所述借贷人的年龄、所述借贷人的性别、所述借贷人的联系方式、所述借贷人的户籍所在地、所述借贷人的当前住所地址以及所述借贷人的身份证明；

所述借贷资料还包括所述借贷人的教育背景、所述述借贷人的家庭背景、所述借贷人的当前职业、所述借贷人的薪资证明、所述借贷人的资产证明、所述借贷人的历史借贷记录、所述借贷人的历史还款记录、所述借贷人的担保人信息、所述借贷人的借贷用途、所述借贷人的用款计划、所述借贷人的还款计划以及所述借贷人在借贷平台的信用评分中的至少一种；

所述借贷人的担保人信息包括担保人的姓名、所述担保人的当前住所地址、所述担保人的担保历史、所述担保人的当前职业、所述担保人的资产证明、所述担保人为所述借贷人担保的证明材料以及所述担保人在所述借贷平台的信用评分中的至少一种。

作为一种可选的实施方式，在本发明实施例第一方面中，所述dsp处理设备基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则评判所述借贷资料，得到所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级之前，所述方法还包括：

所述dsp处理设备判断所述借贷资料包括的所有内容中是否包括申请所述借贷业务所需的内容，当判断结果为是时，执行所述的基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则评判所述借贷资料，得到所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级。

作为一种可选的实施方式，在本发明实施例第一方面中，所述dsp处理设备基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则评判所述借贷资料，得到所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级，包括：

所述dsp处理设备基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则，从所述借贷资料中确定必要评判内容，并确定每项所述必要评判内容的权重值，所述必要评判内容为基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则评判所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级时所必需的内容；

所述dsp处理设备判断每项所述必要评判内容是否满足与该项必要评判内容相匹配的条件，得到每项所述必要评判内容的判断结果；

所述dsp处理设备根据每项所述必要评判内容的判断结果，对每项所述必要评判内容进行赋值，得到每项所述必要评判内容的赋值结果；

所述dsp处理设备计算每项所述必要评判内容的权重值与该项必要评判内容的赋值结果的乘积，并计算所有所述乘积的和；

所述dsp处理设备根据所有所述乘积的和所处的数值范围，确定与所有所述乘积的和对应的第一金融借贷风险等级；

所述dsp处理设备判断所述第一金融借贷风险等级是否小于等于所述借贷业务对应的最大金融借贷风险等级，当所述第一金融借贷风险等级小于等于所述借贷业务对应的最大金融借贷风险等级时，将所述第一金融借贷风险等级确定为所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级。

作为一种可选的实施方式，在本发明实施例第一方面中，所述方法还包括：

当判断出所述第一金融借贷风险等级大于所述借贷业务对应的最大金融借贷风险等级时，所述dsp处理设备从所述借贷资料中确定非必要评判内容，并根据每项所述非必要评判内容确定第二金融借贷风险等级，所述非必要评判内容是所述借贷资料包括的所有内容中除所述必要评判内容之外的内容；

所述dsp处理设备计算所述第一金融借贷风险等级与第一比例值的乘积与所述第二金融借贷风险等级与第二比例值的乘积的和，得到所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级；

其中，所述第一比例值大于所述第二比例值，所述第一比例值与所述第二比例值的和等于1。

作为一种可选的实施方式，在本发明实施例第一方面中，所述方法还包括：

当所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级小于等于所述借贷业务对应的最大金融借贷风险等级时，所述金融借贷管理设备向所述借贷人发送借贷通过提示消息；

当所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级大于所述借贷业务对应的最大金融借贷风险等级时，所述dsp处理设备判断所述金融借贷管理设备对应的金融机构所提供的所有借贷业务中是否存在目标借贷业务，其中，基于所述目标借贷业务对应的风险评判规则评判所述借贷资料得到的所述目标借贷业务的金融借贷风险等级小于等于所述目标借贷业务对应的最大金融借贷风险等级；

当存在所述目标借贷业务时，所述金融借贷管理设备向所述借贷人发送借贷推荐提示消息，所述借贷推荐提示消息包括所述目标借贷业务的业务标识以及所述目标借贷业务的描述信息。

作为一种可选的实施方式，在本发明实施例第一方面中，所述金融借贷管理设备向所述借贷人发送借贷通过提示消息之后，所述方法还包括：

所述金融借贷管理设备判断是否接收到所述借贷人反馈的确认借贷消息，当接收到所述确认借贷消息时，向所述借贷人发送预先申请好的借贷资金入账账号以及入账日期；

所述金融借贷管理设备向预先与所述金融借贷管理设备对应的金融机构建立合作关系的承运快递发送取件提示，以使所述承运快递承运所述借贷资金入账账号对应的银行卡至所述借贷人指定的收件地址。

作为一种可选的实施方式，在本发明实施例第一方面中，所述取件提示是基于所述借贷人指定的收件地址以及所述借贷资金入账账号对应的金融机构的服务网点生成的。

作为一种可选的实施方式，在本发明实施例第一方面中，所述方法还包括：

在所述金融借贷管理设备对应的金融机构将所述借贷业务对应的借贷资金发放至所述借贷资金入账账号之后，所述金融借贷管理设备监控所述借贷资金入账账号的资金流向；

当所述借贷资金入账账号的资金流向存在异常时，所述金融借贷管理设备向所述借贷资金入账账号对应的金融机构发送资金冻结请求，所述资金冻结请求用于表示所述借贷资金入账账号的资金流向存在异常并请求冻结所述借贷资金入账账号。

本发明实施例第二方面公开了一种金融借贷风险管控系统，所述系统包括金融借贷管理设备、摄像设备以及dsp处理设备，其中：

所述金融借贷管理设备，用于接收借贷人提交的借贷请求，所述借贷请求用于请求向所述金融借贷管理设备对应的金融机构申请借贷业务，所述借贷请求包括所述借贷人申请所述借贷业务提交的借贷资料；

所述摄像设备，用于捕捉所述借贷人提交所述借贷请求时的人脸图像，并根据所述人脸图像判断所述借贷人是否为预先获取到的借贷黑名单中的其中一员；

所述金融借贷管理设备，还用于当所述判断出所述借贷人不是所述借贷黑名单中的其中一员时，向所述dsp处理设备发送所述借贷资料；

所述dsp处理设备，用于接收所述借贷资料，并从预先存储的多个风险评判规则中选择与所述借贷业务相匹配的风险评判规则，以及基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则评判所述借贷资料，得到所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级。

作为一种可选的实施方式，在本发明实施例第二方面中，所述借贷资料包括所述借贷人的姓名、所述借贷人的年龄、所述借贷人的性别、所述借贷人的联系方式、所述借贷人的户籍所在地、所述借贷人的当前住所地址以及所述借贷人的身份证明；

所述借贷资料还包括所述借贷人的教育背景、所述述借贷人的家庭背景、所述借贷人的当前职业、所述借贷人的薪资证明、所述借贷人的资产证明、所述借贷人的历史借贷记录、所述借贷人的历史还款记录、所述借贷人的担保人信息、所述借贷人的借贷用途、所述借贷人的用款计划、所述借贷人的还款计划以及所述借贷人在借贷平台的信用评分中的至少一种；

所述借贷人的担保人信息包括担保人的姓名、所述担保人的当前住所地址、所述担保人的担保历史、所述担保人的当前职业、所述担保人的资产证明、所述担保人为所述借贷人担保的证明材料以及所述担保人在所述借贷平台的信用评分中的至少一种。

作为一种可选的实施方式，在本发明实施例第二方面中，所述dsp处理设备，还用于在执行所述的基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则评判所述借贷资料，得到所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级的操作之前，判断所述借贷资料包括的所有内容中是否包括申请所述借贷业务所需的内容，当判断结果为是时，执行所述的基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则评判所述借贷资料，得到所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级。

作为一种可选的实施方式，在本发明实施例第二方面中，所述dsp处理设备基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则评判所述借贷资料，得到所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级的具体方式为：

所述dsp处理设备基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则，从所述借贷资料中确定必要评判内容，并确定每项所述必要评判内容的权重值，所述必要评判内容为基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则评判所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级时所必需的内容；

所述dsp处理设备判断每项所述必要评判内容是否满足与该项必要评判内容相匹配的条件，得到每项所述必要评判内容的判断结果；

所述dsp处理设备根据每项所述必要评判内容的判断结果，对每项所述必要评判内容进行赋值，得到每项所述必要评判内容的赋值结果；

所述dsp处理设备计算每项所述必要评判内容的权重值与该项必要评判内容的赋值结果的乘积，并计算所有所述乘积的和；

所述dsp处理设备根据所有所述乘积的和所处的数值范围，确定与所有所述乘积的和对应的第一金融借贷风险等级；

所述dsp处理设备判断所述第一金融借贷风险等级是否小于等于所述借贷业务对应的最大金融借贷风险等级，当所述第一金融借贷风险等级小于等于所述借贷业务对应的最大金融借贷风险等级时，将所述第一金融借贷风险等级确定为所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级。

作为一种可选的实施方式，在本发明实施例第二方面中，所述dsp处理设备，还用于在判断出所述第一金融借贷风险等级大于所述借贷业务对应的最大金融借贷风险等级时，从所述借贷资料中确定非必要评判内容，并根据每项所述非必要评判内容确定第二金融借贷风险等级，所述非必要评判内容是所述借贷资料包括的所有内容中除所述必要评判内容之外的内容；以及，计算所述第一金融借贷风险等级与第一比例值的乘积与所述第二金融借贷风险等级与第二比例值的乘积的和，得到所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级；

其中，所述第一比例值大于所述第二比例值，所述第一比例值与所述第二比例值的和等于1。

作为一种可选的实施方式，在本发明实施例第二方面中，所述金融借贷管理设备，还用于当所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级小于等于所述借贷业务对应的最大金融借贷风险等级时，向所述借贷人发送借贷通过提示消息；

所述dsp处理设备，还用于当所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级大于所述借贷业务对应的最大金融借贷风险等级时，判断所述金融借贷管理设备对应的金融机构所提供的所有借贷业务中是否存在目标借贷业务，其中，基于所述目标借贷业务对应的风险评判规则评判所述借贷资料得到的所述目标借贷业务的金融借贷风险等级小于等于所述目标借贷业务对应的最大金融借贷风险等级；

所述金融借贷管理设备，还用于当存在所述目标借贷业务时，向所述借贷人发送借贷推荐提示消息，所述借贷推荐提示消息包括所述目标借贷业务的业务标识以及所述目标借贷业务的描述信息。

作为一种可选的实施方式，在本发明实施例第二方面中，所述金融借贷管理设备，还用于在执行所述的向所述借贷人发送借贷通过提示消息的操作之后，向所述借贷人发送预先申请好的借贷资金入账账号以及入账日期；以及，向预先与所述金融借贷管理设备对应的金融机构建立合作关系的承运快递发送取件提示，以使所述承运快递承运所述借贷资金入账账号对应的银行卡至所述借贷人指定的收件地址。

作为一种可选的实施方式，在本发明实施例第二方面中，所述取件提示是基于所述借贷人指定的收件地址以及所述借贷资金入账账号对应的金融机构的服务网点生成的。

作为一种可选的实施方式，在本发明实施例第二方面中，所述金融借贷管理设备，还用于在所述金融借贷管理设备对应的金融机构将所述借贷业务对应的借贷资金发放至所述借贷资金入账账号之后，监控所述借贷资金入账账号的资金流向；以及，当所述借贷资金入账账号的资金流向存在异常时，向所述借贷资金入账账号对应的金融机构发送资金冻结请求，所述资金冻结请求用于表示所述借贷资金入账账号的资金流向存在异常并请求冻结所述借贷资金入账账号。

与现有技术相比，本发明实施例具有以下有益效果：

本发明实施例中，金融借贷管理设备接收借贷人提交的借贷请求，借贷请求用于请求向金融借贷管理设备对应的金融机构申请借贷业务，借贷请求包括借贷人申请借贷业务提交的借贷资料；摄像设备捕捉借贷人提交借贷请求时的人脸图像，并根据人脸图像判断借贷人是否为预先获取到的借贷黑名单中的其中一员；当判断出借贷人不是借贷黑名单中的其中一员时，金融借贷管理设备向dsp处理设备发送借贷资料；dsp处理设备接收借贷资料，并从预先存储的多个风险评判规则中选择与借贷业务相匹配的风险评判规则，以及基于与借贷业务相匹配的风险评判规则评判借贷资料，得到借贷人针对借贷业务的金融借贷风险等级。可见，实施本发明能够通过设定的评判规则自动评判借贷人的金融借贷风险等级，无需人为参与评判，提高了评判出的金融借贷风险等级的准确性，进而降低了金融机构(如银行等)的金融借贷风险。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例中的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本发明实施例公开的一种金融借贷风险管控方法的流程示意图；

图2是本发明实施例公开的另一种金融借贷风险管控方法的流程示意图；

图3是本发明实施例公开的一种金融借贷风险管控系统的结构示意图。

具体实施方式

为了更好地理解和实施，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本发明实施例的术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。

本发明实施例公开了一种金融借贷风险管控方法及系统，能够通过设定的评判规则自动评判借贷人的金融借贷风险等级，无需人为参与评判，提高了评判出的金融借贷风险等级的准确性，进而降低了金融机构(如银行等)的金融借贷风险。以下分别进行详细说明。

实施例一

请参阅图1，图1是本发明实施例公开的一种金融借贷风险管控方法的流程示意图。其中，图1所描述的方法可以应用于金融机构、信贷机构、信贷平台等对应的金融借贷风险管控系统中，本发明实施例不做限定。如图1所示，该金融借贷风险管控方法可以包括以下步骤：

101、金融借贷管理设备接收借贷人提交的借贷请求，所述借贷请求用于请求向所述金融借贷管理设备对应的金融机构申请借贷业务，所述借贷请求包括所述借贷人申请所述借贷业务提交的借贷资料。

本发明实施例中，金融借贷管理设备可以是位于金融机构各个服务网点的自助设备，借贷人可以通过相应的服务站点的金融借贷管理设备发起借贷请求，或者，金融借贷管理设备也可以是web端，即借贷人可以通过在手机、电脑或pad等用户终端的浏览器输入相应的网址后进入金融借贷管理设备的借贷业务申请界面，本发明实施例不做限定。其中，借贷请求包括的借贷资料可以是借贷人在申请界面手动输入的资料和/或借贷人按照一定的格式、顺序上传的资料，本发明实施例不做限定。

其中，所述借贷资料包括所述借贷人的姓名、所述借贷人的年龄、所述借贷人的性别、所述借贷人的联系方式、所述借贷人的户籍所在地、所述借贷人的当前住所地址以及所述借贷人的身份证明。可选的，借贷资料还包括所述借贷人的教育背景、所述述借贷人的家庭背景、所述借贷人的当前职业、所述借贷人的薪资证明、所述借贷人的资产证明、所述借贷人的历史借贷记录、所述借贷人的历史还款记录、所述借贷人的担保人信息、所述借贷人的借贷用途、所述借贷人的用款计划、所述借贷人的还款计划以及所述借贷人在借贷平台的信用评分中的至少一种，且所述借贷人的担保人信息包括担保人的姓名、所述担保人的当前住所地址、所述担保人的担保历史、所述担保人的当前职业、所述担保人的资产证明、所述担保人为所述借贷人担保的证明材料以及所述担保人在所述借贷平台的信用评分中的至少一种，本发明实施例不做限定。

进一步可选的，所述借贷资料还可以包括所述借贷人的信用证明资料、所述借贷人在不同授权平台或授权应用中的评价信息以及所述借贷人的相关家庭成员的详细信息(如职业、资产证明、薪资证明、年龄等)，本发明实施例不做限定。

102、摄像设备捕捉所述借贷人提交所述借贷请求时的人脸图像，并根据所述人脸图像判断所述借贷人是否为预先获取到的借贷黑名单中的其中一员。

本发明实施例中，金融借贷管理设备在接收到借贷人提交的借贷请求之后，可以向摄像设备发送启动指令，以触发摄像设备启动。摄像设备可以安装于金融借贷管理设备的前端，也可以是用户终端上的摄像设备，本发明实施例不做限定。其中，摄像设备在捕捉到借贷人的人脸图像，可以通过摄像设备中的图像处理模块或图像处理单元对人脸图像进行分析，得到人脸图像的人脸特征，并逐一与预先获取到的借贷黑名单中的人员的人脸特征进行比对，当摄像设备分析得到的人脸特征与借贷黑名单中的某一人员的人脸特征的匹配度大于等于预设匹配度阈值(如95％)时，确定借贷人为失信人员，金融借贷管理设备直接忽略借贷人发起的借贷请求或者直接向借贷人发送不合格提示；当摄像设备分析得到的人脸特征与借贷黑名单中的任一人员的人脸特征均不匹配度时，确定借贷人员为非失信人员，并执行步骤103。

103、当判断出所述借贷人不是所述借贷黑名单中的其中一员时，所述金融借贷管理设备向dsp处理设备发送所述借贷资料。

104、所述dsp处理设备接收所述借贷资料，并从预先存储的多个风险评判规则中选择与所述借贷业务相匹配的风险评判规则。

本发明实施例中，所述dsp处理设备中存储有不同借贷业务的风险评判规则，不同借贷业务对应的风险评判规则不同，具体的，不同借贷业务所需的借贷资料不同或者针对相同借贷资料的评判侧重点不同。其中，不同借贷业务可以有小额借贷业务、中额借贷业务、大额借贷业务、农业借贷业务、林业借贷业务、畜牧业借贷业务、小型企业借贷业务、中型企业借贷业务、大型企业借贷业务、短期借贷业务、中期借贷业务或长期借贷业务等，本发明实施例不做限定。

需要说明的是，金融借贷管理设备还能够接收借贷人触发的借贷业务查询请求，并根据该借贷业务查询请求输出所有借贷业务或借贷人所选择的的某一或某些借贷业务的详细信息，该详细信息可以包括借贷业务的类型、借贷业务的代码、借贷业务的适用人群、借贷业务的还款时长、借贷业务的借贷利息、借贷业务的违约解决方法、申请借贷业务所需的借贷资料以及借贷业务对应的风险评判规则等，本发明实施例不做限定。

105、所述dsp处理设备基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则评判所述借贷资料，得到所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级。

在一个可选的实施例中，在执行完毕步骤101之后以及在执行步骤102之前，该金融借贷风险管控方法还可以包括以下操作：

所述金融借贷管理设备获取与借贷人所申请的借贷业务对应的评测问卷，并输出所述评测文件供借贷人作答；

所述金融借贷管理设备获取所述借贷人针对所述评测问卷的作答结果，并根据所述作答结果判断借贷人所能承受的风险等级，以及判断借贷人所能承受的风险等级与其申请的借贷业务相匹配时，触发执行步骤102。这样在接收到借贷请求之后首先对借贷人进行测评的方式能够防止不法借贷人在所述金融借贷管理设备发起恶意借贷需求。

需要说明的是，当借贷人所能承受的风险等级与其申请的借贷业务相匹配是，所述金融借贷管理设备还可以将所述借贷人针对所述评测问卷的作答结果发送至所述dsp处理设备，作为所述dsp处理设备评判所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级。

可见，实施图1所描述金融借贷风险管控方法能够通过设定的评判规则自动评判借贷人的金融借贷风险等级，无需人为参与评判，提高了评判出的金融借贷风险等级的准确性，进而降低了金融机构(如银行等)的金融借贷风险。

实施例二

请参阅2，图2是本发明实施例公开的另一种金融借贷风险管控方法的流程示意图。其中，图2所描述的方法可以应用于金融机构、信贷机构、信贷平台等对应的金融借贷风险管控系统中，本发明实施例不做限定。如图2所示，该金融借贷风险管控方法可以包括以下步骤：

201、金融借贷管理设备接收借贷人提交的借贷请求，所述借贷请求用于请求向所述金融借贷管理设备对应的金融机构申请借贷业务，所述借贷请求包括所述借贷人申请所述借贷业务提交的借贷资料。

202、摄像设备捕捉所述借贷人提交所述借贷请求时的人脸图像，并根据所述人脸图像判断所述借贷人是否为预先获取到的借贷黑名单中的其中一员。

203、当判断出所述借贷人不是所述借贷黑名单中的其中一员时，所述金融借贷管理设备向dsp处理设备发送所述借贷资料。

其中，针对步骤201-步骤203的详细描述请参照实施例一中针对步骤101-步骤103的详细描述，本发明实施例不再赘述。

204、所述dsp处理设备接收所述借贷资料，并判断所述借贷资料包括的所有内容中是否包括申请所述借贷业务所需的内容。

本发明实施例中，在评判借贷人针对不同借贷业务的金融借贷风险等级时的评判内容不同，或者针对相同内容的评判侧重点不同。举例来说，针对大额信贷业务需要重点考虑借贷人的薪资证明以及当前职业等，针对小额信贷业务需要重点考虑借贷人的信用评分等。

本发明实施例中，当步骤204的判断结果为是时，触发执行步骤205，当步骤204的判断结果为否时，所述dsp处理设备可以筛选出借贷资料中所缺少的内容，并将所述所缺少的内容发送至所述金融借贷管理设备，以使所述金融借贷管理设备输出内容补充提示消息，进而使得借贷人补充所缺少的内容。

205、当判断出所述借贷资料包括的所有内容中包括申请所述借贷业务所需的内容时，所述dsp处理设备从预先存储的多个风险评判规则中选择与所述借贷业务相匹配的风险评判规则。

206、所述dsp处理设备基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则评判所述借贷资料，得到所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级。

本发明实施例中，所述dsp处理设备基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则评判所述借贷资料，得到所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级，包括：

所述dsp处理设备基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则，从所述借贷资料中确定必要评判内容，并确定每项所述必要评判内容的权重值，所述必要评判内容为基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则评判所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级时所必需的内容；

所述dsp处理设备判断每项所述必要评判内容是否满足与该项必要评判内容相匹配的条件，得到每项所述必要评判内容的判断结果；

所述dsp处理设备根据每项所述必要评判内容的判断结果，对每项所述必要评判内容进行赋值，得到每项所述必要评判内容的赋值结果；

所述dsp处理设备计算每项所述必要评判内容的权重值与该项必要评判内容的赋值结果的乘积，并计算所有所述乘积的和；

所述dsp处理设备根据所有所述乘积的和所处的数值范围，确定与所有所述乘积的和对应的第一金融借贷风险等级；

所述dsp处理设备判断所述第一金融借贷风险等级是否小于等于所述借贷业务对应的最大金融借贷风险等级，当所述第一金融借贷风险等级小于等于所述借贷业务对应的最大金融借贷风险等级时，将所述第一金融借贷风险等级确定为所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级。

可选的，该金融借贷风险管控方法还可以包括：

当判断出所述第一金融借贷风险等级大于所述借贷业务对应的最大金融借贷风险等级时，所述dsp处理设备从所述借贷资料中确定非必要评判内容，并根据每项所述非必要评判内容确定第二金融借贷风险等级，所述非必要评判内容是所述借贷资料包括的所有内容中除所述必要评判内容之外的内容；

所述dsp处理设备计算所述第一金融借贷风险等级与第一比例值的乘积与所述第二金融借贷风险等级与第二比例值的乘积的和，得到所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级；

其中，所述第一比例值大于所述第二比例值，所述第一比例值与所述第二比例值的和等于1。

207、所述dsp处理设备判断所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级是否小于等于所述借贷业务对应的最大金融借贷风险等级，当步骤207的判断结果为是时，触发执行步骤208；当步骤207的判断结果为否时，触发执行步骤209。

208、所述金融借贷管理设备向所述借贷人发送借贷通过提示消息。

209、所述dsp处理设备判断所述金融借贷管理设备对应的金融机构所提供的所有借贷业务中是否存在目标借贷业务，当步骤209的判断结果为是时，触发执行步骤210；当步骤209的判断结果为是时，可以结束本次流程。

210、所述金融借贷管理设备向所述借贷人发送借贷推荐提示消息，所述借贷推荐提示消息包括所述目标借贷业务的业务标识以及所述目标借贷业务的描述信息。

在一个可选的实施例中，在执行完毕步骤208之后，该金融借贷风险管控方法还可以包括以下操作：

所述金融借贷管理设备判断是否接收到所述借贷人反馈的确认借贷消息，当接收到所述确认借贷消息时，向所述借贷人发送预先申请好的借贷资金入账账号以及入账日期；

所述金融借贷管理设备向预先与所述金融借贷管理设备对应的金融机构建立合作关系的承运快递发送取件提示，以使所述承运快递承运所述借贷资金入账账号对应的银行卡至所述借贷人指定的收件地址。

其中，所述金融借贷管理设备对应的金融机构可以预先向合作的银行申请一系列的借贷资金入账账号，以便于在有需求的时候通过合作的银行制作与借贷资金入账账号对应的银行卡。

可选的，所述取件提示是基于所述借贷人指定的收件地址以及所述借贷资金入账账号对应的金融机构的服务网点生成的。即所述金融借贷管理设备首先确认借贷资金入账账号对应的金融机构的所有服务网点中距离所述借贷人指定的收件地址最近的服务网点，然后将该最近的服务网点的地理位置作为上门取件地址以及将所述借贷人指定的收件地址，生成取件提示。

又进一步可选的，该金融借贷风险管控方法还可以包括以下操作：

在所述金融借贷管理设备对应的金融机构将所述借贷业务对应的借贷资金发放至所述借贷资金入账账号之后，所述金融借贷管理设备监控所述借贷资金入账账号的资金流向；

当所述借贷资金入账账号的资金流向存在异常时，所述金融借贷管理设备向所述借贷资金入账账号对应的金融机构发送资金冻结请求，所述资金冻结请求用于表示所述借贷资金入账账号的资金流向存在异常并请求冻结所述借贷资金入账账号。

可见，实施图2所描述金融借贷风险管控方法能够通过设定的评判规则自动评判借贷人的金融借贷风险等级，无需人为参与评判，提高了评判出的金融借贷风险等级的准确性，进而降低了金融机构(如银行等)的金融借贷风险；还能够在接收到借贷人发送的借贷请求之后判断借贷人提交的资料是否完整，如果完整，则对借贷人提交的资料进行评判，进一步提高了评判出的金融借贷风险等级的准确性与可靠性。且当借贷人提交的资料不完整时，无需对评判金融借贷风险等级，这样能够减少dsp处理设备的处理资源的浪费；先基于借贷资料中的必要评判内容进行评判，且当评判得到的金融借贷风险等级较低时，确定借贷人满足申请借贷业务的需求，当评判得到的金融借贷风险等级较高时，能够结合必要评判内容和非必要评判内容评判借贷人的金融借贷风险等级，这样能够充分考虑影响金融借贷分享等级的各种因素，这样能够在降低金融机构的金融借贷风险的基础上提高借贷人申请借贷业务的通过率，进而能够为合适的借贷人提供借贷机会；还能够在借贷业务申请通过时，及时通知借贷人，当借贷业务申请不通过时，向借贷人推荐适合借贷人的借贷业务，有利于提高借贷人的借贷体验；还能够为通过借贷业务申请的借贷人分配贷款资金入账账号，有利于对监控借贷人借贷资金的流向，进而能够在监控出借贷资金入账账号的资金流向异常时，及时冻结借贷资金入账账号，以便于及时止损。

实施例三

请参阅图3，图3是本发明实施例公开的一种金融借贷风险管控系统的结构示意图。其中，图3所示的系统可以应用于金融机构、信贷机构、信贷平台等，本发明实施例不做限定。如图3所示，该金融借贷风险管控系统可以包括金融借贷管理设备、摄像设备以及dsp处理设备，其中：

所述金融借贷管理设备，用于接收借贷人提交的借贷请求，所述借贷请求用于请求向所述金融借贷管理设备对应的金融机构申请借贷业务，所述借贷请求包括所述借贷人申请所述借贷业务提交的借贷资料；

其中，所述借贷资料包括所述借贷人的姓名、所述借贷人的年龄、所述借贷人的性别、所述借贷人的联系方式、所述借贷人的户籍所在地、所述借贷人的当前住所地址以及所述借贷人的身份证明。可选的，借贷资料还包括所述借贷人的教育背景、所述述借贷人的家庭背景、所述借贷人的当前职业、所述借贷人的薪资证明、所述借贷人的资产证明、所述借贷人的历史借贷记录、所述借贷人的历史还款记录、所述借贷人的担保人信息、所述借贷人的借贷用途、所述借贷人的用款计划、所述借贷人的还款计划以及所述借贷人在借贷平台的信用评分中的至少一种，且所述借贷人的担保人信息包括担保人的姓名、所述担保人的当前住所地址、所述担保人的担保历史、所述担保人的当前职业、所述担保人的资产证明、所述担保人为所述借贷人担保的证明材料以及所述担保人在所述借贷平台的信用评分中的至少一种，本发明实施例不做限定。

所述摄像设备，用于捕捉所述借贷人提交所述借贷请求时的人脸图像，并根据所述人脸图像判断所述借贷人是否为预先获取到的借贷黑名单中的其中一员；

所述金融借贷管理设备，还用于当所述判断出所述借贷人不是所述借贷黑名单中的其中一员时，向所述dsp处理设备发送所述借贷资料；

所述dsp处理设备，用于接收所述借贷资料，并从预先存储的多个风险评判规则中选择与所述借贷业务相匹配的风险评判规则，以及基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则评判所述借贷资料，得到所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级。

可见，实施图3所描述的系统能够通过设定的评判规则自动评判借贷人的金融借贷风险等级，无需人为参与评判，提高了评判出的金融借贷风险等级的准确性，进而降低了金融机构(如银行等)的金融借贷风险。

在一个可选的实施例中，所述dsp处理设备，还用于在执行所述的基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则评判所述借贷资料，得到所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级的操作之前，判断所述借贷资料包括的所有内容中是否包括申请所述借贷业务所需的内容，当判断结果为是时，执行所述的基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则评判所述借贷资料，得到所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级。

可见，实施图3所描述的系统还能够在接收到借贷人发送的借贷请求之后判断借贷人提交的资料是否完整，如果完整，则对借贷人提交的资料进行评判，进一步提高了评判出的金融借贷风险等级的准确性与可靠性。且当借贷人提交的资料不完整时，无需对评判金融借贷风险等级，这样能够减少dsp处理设备的处理资源的浪费。

在又一个可选的实施例中，所述dsp处理设备基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则评判所述借贷资料，得到所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级的具体方式为：

所述dsp处理设备基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则，从所述借贷资料中确定必要评判内容，并确定每项所述必要评判内容的权重值，所述必要评判内容为基于与所述借贷业务相匹配的风险评判规则评判所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级时所必需的内容；

所述dsp处理设备判断每项所述必要评判内容是否满足与该项必要评判内容相匹配的条件，得到每项所述必要评判内容的判断结果；

所述dsp处理设备根据每项所述必要评判内容的判断结果，对每项所述必要评判内容进行赋值，得到每项所述必要评判内容的赋值结果；

所述dsp处理设备计算每项所述必要评判内容的权重值与该项必要评判内容的赋值结果的乘积，并计算所有所述乘积的和；

所述dsp处理设备根据所有所述乘积的和所处的数值范围，确定与所有所述乘积的和对应的第一金融借贷风险等级；

所述dsp处理设备判断所述第一金融借贷风险等级是否小于等于所述借贷业务对应的最大金融借贷风险等级，当所述第一金融借贷风险等级小于等于所述借贷业务对应的最大金融借贷风险等级时，将所述第一金融借贷风险等级确定为所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级。

在又一个可选的实施例中，所述dsp处理设备，还用于在判断出所述第一金融借贷风险等级大于所述借贷业务对应的最大金融借贷风险等级时，从所述借贷资料中确定非必要评判内容，并根据每项所述非必要评判内容确定第二金融借贷风险等级，所述非必要评判内容是所述借贷资料包括的所有内容中除所述必要评判内容之外的内容；以及，计算所述第一金融借贷风险等级与第一比例值的乘积与所述第二金融借贷风险等级与第二比例值的乘积的和，得到所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级；

其中，所述第一比例值大于所述第二比例值，所述第一比例值与所述第二比例值的和等于1。

可见，实施图3所描述的系统还能够先基于借贷资料中的必要评判内容进行评判，且当评判得到的金融借贷风险等级较低时，确定借贷人满足申请借贷业务的需求，当评判得到的金融借贷风险等级较高时，能够结合必要评判内容和非必要评判内容评判借贷人的金融借贷风险等级，这样能够充分考虑影响金融借贷分享等级的各种因素，这样能够在降低金融机构的金融借贷风险的基础上提高借贷人申请借贷业务的通过率，进而能够为合适的借贷人提供借贷机会。

在又一个可选的实施例中，所述金融借贷管理设备，还用于当所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级小于等于所述借贷业务对应的最大金融借贷风险等级时，向所述借贷人发送借贷通过提示消息；

所述dsp处理设备，还用于当所述借贷人针对所述借贷业务的金融借贷风险等级大于所述借贷业务对应的最大金融借贷风险等级时，判断所述金融借贷管理设备对应的金融机构所提供的所有借贷业务中是否存在目标借贷业务，其中，基于所述目标借贷业务对应的风险评判规则评判所述借贷资料得到的所述目标借贷业务的金融借贷风险等级小于等于所述目标借贷业务对应的最大金融借贷风险等级；

所述金融借贷管理设备，还用于当存在所述目标借贷业务时，向所述借贷人发送借贷推荐提示消息，所述借贷推荐提示消息包括所述目标借贷业务的业务标识以及所述目标借贷业务的描述信息。

可见，实施图3所描述的系统还能够在借贷业务申请通过时，及时通知借贷人，当借贷业务申请不通过时，向借贷人推荐适合借贷人的借贷业务，有利于提高借贷人的借贷体验。

在又一个可选的实施例中，所述金融借贷管理设备，还用于在执行所述的向所述借贷人发送借贷通过提示消息的操作之后，向所述借贷人发送预先申请好的借贷资金入账账号以及入账日期；以及，向预先与所述金融借贷管理设备对应的金融机构建立合作关系的承运快递发送取件提示，以使所述承运快递承运所述借贷资金入账账号对应的银行卡至所述借贷人指定的收件地址。

可选的，所述取件提示是基于所述借贷人指定的收件地址以及所述借贷资金入账账号对应的金融机构的服务网点生成的。这样能够保证借贷人尽早的接收到借贷资金付账账号对应的银行卡。

在又一个可选的实施例中，所述金融借贷管理设备，还用于在所述金融借贷管理设备对应的金融机构将所述借贷业务对应的借贷资金发放至所述借贷资金入账账号之后，监控所述借贷资金入账账号的资金流向；以及，当所述借贷资金入账账号的资金流向存在异常时，向所述借贷资金入账账号对应的金融机构发送资金冻结请求，所述资金冻结请求用于表示所述借贷资金入账账号的资金流向存在异常并请求冻结所述借贷资金入账账号。

可见，实施图3所描述的系统还能够为通过借贷业务申请的借贷人分配贷款资金入账账号，有利于对监控借贷人借贷资金的流向，进而能够在监控出借贷资金入账账号的资金流向异常时，及时冻结借贷资金入账账号，以便于及时止损。

以上所描述的系统实施例仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性的劳动的情况下，即可以理解并实施。

通过以上的实施例的具体描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到各实施方式可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件。基于这样的理解，上述技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在计算机可读存储介质中,存储介质包括只读存储器(read-onlymemory，rom)、随机存储器(randomaccessmemory，ram)、可编程只读存储器(programmableread-onlymemory，prom)、可擦除可编程只读存储器(erasableprogrammablereadonlymemory，eprom)、一次可编程只读存储器(one-timeprogrammableread-onlymemory，otprom)、电子抹除式可复写只读存储器(electrically-erasableprogrammableread-onlymemory，eeprom)、只读光盘(compactdiscread-onlymemory，cd-rom)或其他光盘存储器、磁盘存储器、磁带存储器、或者能够用于携带或存储数据的计算机可读的任何其他介质。

最后应说明的是：本发明实施例公开的一种金融借贷风险管控方法及系统所揭露的仅为本发明较佳实施例而已，仅用于说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解；其依然可以对前述各项实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或替换，并不使相应的技术方案的本质脱离奔放各项实施例技术方案的精神和范围。