农业信贷融资担保业务管理系统的制作方法

本发明属于担保业务信息化的技术领域，具体涉及农业信贷融资担保业务管理系统。

背景技术：

为积极推进“乡村振兴战略”，各级财政、金融等机构均加大了对农业的资金投入，然而在农业信贷融资领域，还存在着“融资难、融资贵”的问题，具体体现在：银行面临的“三不”即“不能、不敢、不想”；“不能”是银行现行的信贷管理制度对于缺少固定资产抵押物或是不符合银行风控规定的农户的业务禁止，直接造成融资问题的产生；“不敢”是即使银行认为农户达到了银行授信资质要求但由于对农业不熟悉、认为农业风险高而心存顾虑；“不想”是银行面对分散的一家一户经营、每笔贷款数额小以及手续繁琐等情况对农户敬而远之。

因此，农业信贷融资担保业务的开展刻不容缓，在具体操作过程中，由于农业经营主体业务覆盖范围广，使得担保业务涉及数据类型多，数据量巨大，工作内容繁杂，依靠经验和传统的手工管理无法高效开展工作，所以需利用先进的信息化管理手段以及大数据技术，依靠数据的实时性、准确性和规律性等优势保证决策的及时性、正确性和科学性，科学有效地实现精准管理的目标。

技术实现要素：

本发明克服现有技术存在的不足，所要解决的技术问题为：提供一种信息化程度较高的农业信贷融资担保业务管理系统。

为了解决上述技术问题，本发明采用的技术方案为：农业信贷融资担保业务管理系统，包括：业务监管子系统，用于对贷款方的贷款信息进行处理，控制和管理保单；业务台账管理子系统，用于对担保业务的台账进行管理；银行系统接口模块，用于实现与银行系统的对接，采集贷款方的放、还款信息；平台管理子系统，用于维护管理平台的基本信息,以及使审核人员具有操作系统的权限。

优选地，所述业务监管子系统包括：信息建立模块，用于建立贷款方的贷款信息；保单建立模块，用于根据贷款方的贷款信息，建立保单工单；保前管理模块，用于接收和管理保单工单，建立项目立项数据；保中管理模块，用于对项目立项数据进行风险评估，并建立合同清单和还款计划；保后管理模块，用于建立和管理保后计划。

优选地，所述业务台账管理子系统包括：综合管理模块，用于对担保业务开展过程中发生的各种资金进行管理；保费管理模块，用于接收和管理贷款方的保费收取信息；保费退还模块，用于在贷款方项目终止后，接收和管理贷款方的保费退还信息；放款统计模块，用于统计和管理贷款方的放款信息。

优选地，所述信息建立模块中的贷款方的贷款信息包括：客户信息、还款能力信息和贷款项目信息；其中：所述客户信息包括：基础信息、信用信息、经营信息和还款能力信息。

优选地，所述保中管理模块包括：风险评估模块，用于填写风险评估报告，其中：所述的风险评估报告包括：信用及合规风险分析、财务风险分析、市场及行业风险分析、经营管理风险分析和总体风险分析；合同建立模块，用于填写合同清单，以使相关方对合同进行审核，并将合同进行存档管理；还款计划设置模块，用于根据还款能力规则、建立贷款方的还款计划，以使相关人员能够根据计划对借款人进行到期提醒以及在保余额统计。

优选地，所述保后管理模块包括：保后计划建立模块，用于建立保后检查规则，以使相关方能够及时发现和防范项目违约风险；保后计划管理模块，用于建立并管理保后计划，其中：所述的保后计划包括：首次保后、日常保后、还款前保后和专项保后。

优选地，还包括：资金动态管理子系统，用于对担保资金的放款、还款进行管理；统计分析子系统，用于对担保资金的信息进行多维度统计并分析。

优选地，所述资金动态管理子系统包括：风险预警模块，用于对贷款到期情况进行风险排名并显示；担保资金展示模块，用于对在保额度、代偿额度、追偿额度进行分析并显示；担保项目展示模块，用于对总体项目、在保余额项目、再担保项目进行分析并统计；担保客户展示模块，用于对担保客户的单笔担保项目、单笔业务金额、到期情况、代偿情况、追偿情况进行分析并统计，其中，担保客户包括：家庭农场、种养大户、农民合作社会、农业社会化服务组织、小微企业。

优选地，所述统计分析子系统包括：行业分类统计模块，用于按经营主体行业类别进行分类统计，并展示结果；代偿台账统计模块，用于对贷款方的代偿台账信息进行统计，并展示结果；追偿台账统计模块，用于对贷款方的追偿台账进行统计，并展示结果；报表汇总模块，用于对担保业务涉及的各类报表进行汇总并导出。

优选地，还包括：短信接口模块，用于与运营商短信平台对接，实现短信提醒的发放，以使贷款方了解担保业务的进度情况。身份验证接口模块，用于与公安系统进行对接，实现贷款方的身份查询和验证；企业征信验证接口模块，用于与工商系统对接，实现贷款方的企业征信信息的查询和验证；人行征信验证接口模块，用于与人行征信系统对接，实现贷款方的人行征信信息的查询和验证；涉诉验证接口模块，用于与法院系统对接，实现贷款方的涉诉案件的查询和验证。

本发明与现有技术相比具有以下有益效果：

1、本发明中，所述的业务监管子系统,通过与银行系统接口模块的对接,可采集贷款方的放、还款信息,并对贷款方的贷款信息进行处理，控制和管理保单；通过业务台账管理子系统，实现对担保业务的台账进行管理；整个系统信息化程度高，能够对担保资金进行全过程的管理，提高工作效率。

2、本发明农业信贷融资担保业务管理系统，能够以工作流的形式，实现保前、保中、保后的全流程信息化，实现全过程动态监管、精准管理。

3、本发明农业信贷融资担保业务管理系统，以担保资金为核心，以项目为载体，从综合资金管理、保费管理、放款统计、代偿台账及追偿台账等出发，为担保资金管理、统计分析提供信息化手段，实现公司资金的可视化、精细化管理。

附图说明

下面结合附图对本发明做进一步详细的说明；

图1为本发明实施例一提供的农业信贷融资担保业务管理系统的电路结构示意图；

图2为本发明实施例二提供的农业信贷融资担保业务管理系统的电路结构示意图；

图3为本发明实施例三提供的农业信贷融资担保业务管理系统的电路结构示意图；

图4为本发明实施例四提供的农业信贷融资担保业务管理系统的电路结构示意图；

图5为本发明实施例五提供的农业信贷融资担保业务管理系统的电路结构示意图；

图6为本发明实施例六提供的农业信贷融资担保业务管理系统的电路结构示意图；

图7为本发明实施例七提供的农业信贷融资担保业务管理系统的电路结构示意图；

图8为本发明实施例八提供的农业信贷融资担保业务管理系统的电路结构示意图；

图中：20为银行系统接口模块，30为业务监管子系统，40为业务台账管理子系统，50为平台管理子系统，60为资金动态管理子系统，70为统计分析子系统，80为短信接口模块，90为身份验证接口模块，100为企业征信验证接口模块，110为人行征信验证接口模块；120为涉诉验证接口模块；

301为保单建立模块，302为保前管理模块，303为保中管理模块，304为保后管理模块，305为信息建立模块；

3031为风险评估模块，3032为合同建立模块，3033为还款计划设置模块；

3041为保后计划建立模块，3042为保后计划管理模块；

401为综合管理模块，402为保费管理模块，403为保费退还模块，404为放款统计模块；

601为风险预警模块，602为担保资金展示模块，603为担保项目展示模块，604为担保客户展示模块；

701为行业分类统计模块，702为代偿台账统计模块，703为追偿台账统计模块，704为报表汇总模块。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明的一部分实施例，而不是全部的实施例；基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

图1为本发明实施例一提供的农业信贷融资担保业务管理系统的电路结构示意图；如图1所示，农业信贷融资担保业务管理系统，包括：业务监管子系统30，用于对贷款方的贷款信息进行处理，控制和管理保单；业务台账管理子系统40，用于对担保业务的台账进行管理；银行系统接口模块20，用于实现与银行系统的对接，采集贷款方的放、还款信息；平台管理子系统50，用于维护管理平台的基本信息,以及使审核人员具有操作系统的权限。

具体地，所述的平台管理子系统50可通过建立ca认证系统，保证信息系统安全，保证登录到应用系统的用户是合法的、真正的用户，而不是一些非法用户通过盗用“用户名＋口令”等方式非法进行的登录。

本发明中，所述的业务监管子系统30,通过与银行系统接口模块20的对接,可采集贷款方的放、还款信息,并对贷款方的贷款信息进行处理，控制和管理保单；通过业务台账管理子系统40，实现对担保业务的台账进行管理；整个系统信息化程度高，能够对担保资金进行全过程的管理，提高工作效率。

图2为本发明实施例二提供的农业信贷融资担保业务管理系统的电路结构示意图，如图2所示，在实施例一的基础上，所述业务监管子系统30包括：

信息建立模块305，用于建立贷款方的贷款信息；其中：所述贷款方的贷款信息包括：客户信息、还款能力信息和贷款项目信息；其中：所述客户信息包括：基础信息、信用信息、经营信息和还款能力信息；保单建立模块301，用于根据贷款方的贷款信息，建立保单工单；保前管理模块302，用于接收和管理保单工单，建立项目立项数据；保中管理模块303，用于对项目立项数据进行风险评估，并建立合同清单和还款计划；保后管理模块304，用于建立和管理保后计划。

本发明农业信贷融资担保业务管理系统，能够以工作流的形式，实现保前、保中、保后的全流程信息化，实现全过程动态监管、精准管理。

本实施例中，所述的保单建立模块301根据贷款方的贷款信息，对贷款方所申报的项目进行业务编号主要体现项目类别、项目年度、项目序列，并作为业务对外自动识别的入口，以及对其识别后可进行项目申报信息采集、修改、查询等业务操作，如：项目申报起草、项目申报过程中的暂停、项目申报时限的考核、项目申报终止、合同起草、合同签约等。

所述的保前管理模块302接收和管理保单工单，通过项目受理与立项、尽调报告形成项目立项数据；其中：所述的尽调报告包括：送审表、初审报告、担保申请书等电子文档。

具体地，所述客户信息中的基本信息包括：贷款方个人信息、家庭信息和资产信息；所述客户信息中的经营信息包括：企业名称、行业分类、统一社会信用代码、所在区域、注册时间、注册金额、实缴金额、经营地址、经营范围、企业性质等。

进一步地，所述客户信息中的还款能力信息可通过还款能力规则的设置进行计算，所述的还款能力规则包括：基于收入、基于现金流、基于可处置财产净值的规则；其中：基于收入的规则为：担保额度<=主营业务收入*对应比例；收入对应比例取值参考区间为30%-70%；基于现金流的规则为：担保额度<=年度经营性现金注入*对应比例，现金流对应比例取值参考区间为70%-110%；基于可处置的财产净值的规则为：担保额度<=可处置财产净值*对应比例，对应比例取值参考区间为70%-120%；判断还款能力原则上以熟低为标准，也可取均值，根据产品的还款能力规则进行判断计算。

本发明中的贷款方主要以农业适度规模经营主体为中心,通过建立贷款方的贷款信息（基本资料、经营主体情况、贷款需求及预计未来收益、反担保措施信息等数据）,建设统一的农业担保数据库，能够实现数据的互联互通；具体地，所述客户管理系统中的农业适度规模经营主体包括：家庭农场、种养大户、农民合作社、小微农业企业、其它组织的适度规模经营的新型农业经营主体，通过建立贷款方的贷款信息，可有效与贷款方进行沟通与监管，实现贷款方基础数据的电子化。

图3为本发明实施例三提供的农业信贷融资担保业务管理系统的电路结构示意图，如图3所示，在实施例一的基础上，所述业务台账管理子系统40包括：综合管理模块401，用于对担保业务开展过程中发生的各种资金进行管理；保费管理模块402，用于接收和管理贷款方的保费收取信息（包括：保费基本信息、应收信息、实收信息）；保费退还模块403，用于在贷款方项目终止后，接收和管理贷款方的保费退还信息；放款统计模块404，用于统计和管理贷款方的放款信息。

本发明中，通过综合管理模块401中的资金管理（贷款人向农担支付的违约金、赔偿金、损失、农担为实现追偿权的费用，包括但不限于通知费用、催告费用、律师费用、诉讼费用、差旅费用等）、保费管理、放款统计、代偿台账及追偿台账等出发，为担保资金管理、统计分析提供信息化手段，实现公司资金的可视化、精细化管理。

本发明农业信贷融资担保业务管理系统，以担保资金为核心，以项目为载体，从综合资金管理、保费管理、放款统计、代偿台账及追偿台账等出发，为担保资金管理、统计分析提供信息化手段，实现公司资金的可视化、精细化管理。

图4为本发明实施例四提供的农业信贷融资担保业务管理系统的电路结构示意图，如图4所示，在实施例二的基础上，所述保中管理模块303包括：风险评估模块3031，用于填写风险评估报告，其中：所述的风险评估报告包括：信用及合规风险分析、财务风险分析、市场及行业风险分析、经营管理风险分析和总体风险分析；合同建立模块3032，用于填写合同清单，以使相关方对合同进行审核，并将合同进行存档管理；还款计划设置模块3033，用于根据还款能力规则、建立贷款方的还款计划，以使相关人员能够根据计划对借款人进行到期提醒以及在保余额统计。

图5为本发明实施例四提供的农业信贷融资担保业务管理系统的电路结构示意图，如图5所示，在实施例二的基础上，所述保后管理模块304包括：保后计划建立模块3041，用于建立保后检查规则，以使相关方能够及时发现和防范项目违约风险；其中：所述的保后计划建立模块包括：建立保后检查规则，以使相关方能够及时发现和防范项目违约风险；保后计划管理模块3042，用于建立并管理保后计划，其中：所述的保后计划包括：首次保后、日常保后、还款前保后和专项保后。

图6为本发明实施例六提供的农业信贷融资担保业务管理系统的电路结构示意图；如图6所示，在实施例一的基础上，资金动态管理子系统60，用于对担保资金的放款、还款进行管理；统计分析子系统70，用于对担保资金的信息进行多维度统计并分析。

图7为本发明实施例六提供的农业信贷融资担保业务管理系统的电路结构示意图；如图7所示，在实施例六的基础上所述资金动态管理子系统60包括：风险预警模块601，用于对贷款到期情况进行风险排名并显示；担保资金展示模块602，用于对在保额度、代偿额度、追偿额度进行分析并显示；担保项目展示模块603，用于对总体项目、在保余额项目、再担保项目进行分析并统计；担保客户展示模块604，用于对担保客户的单笔担保项目、单笔业务金额、到期情况、代偿情况、追偿情况进行分析并统计，其中，担保客户包括：家庭农场、种养大户、农民合作社会、农业社会化服务组织、小微企业；

所述统计分析子系统70包括：行业分类统计模块701，用于按经营主体行业类别进行分类统计，并展示结果；代偿台账统计模块702，用于对贷款方的代偿台账信息进行统计，并展示结果；追偿台账统计模块703，用于对贷款方的追偿台账进行统计，并展示结果；报表汇总模块704，用于对担保业务涉及的各类报表进行汇总并导出。

其中：所述代偿台账统计模块702可以年和月为单位，以可视化的图表形式进行统计，点击每个图表再以列表形式展现具体内容，包括但不限于客户名称、项目名称、贷款银行、担保起止日、担保金额、代偿本金、利息、逾期利息、保证金、代偿金额、诉讼及其它费用、其他、合计、代偿时间、收回金额、代偿金额、核销、项目a、b角；所述追偿台账统计模块703可以年和月为单位，以可视化的图表形式进行统计，点击每个图表再以列表形式展现具体内容，包括但不限于项目编号、项目名称、代偿总金额（万元）、项目所处阶段、借款人、保证人、反担保措施情况、项目基本情况补充、存在问题及原因、进度及下一步措施、收回金额、付出金额、项目结果、备注。

本发明中的资金动态管理子系统60，能够对担保资金的放款、还款进行管理，实现风险预警、担保资金展示、担保项目展示和担保客户展示，对资金的划拨、使用，提供动态、直观的展示，便于管理和数据追溯。

本发明中的统计分析子系统70，根据贷款方的贷款信息、保单信息，可实现多维度统计并分析，清晰的表达各类业务的开展情况，为后续监管提供数据支撑。

图8为本发明实施例八提供的农业信贷融资担保业务管理系统的电路结构示意图，如图8所示，在实施例一的基础上，还包括：

短信接口模块80，用于与运营商短信平台对接，实现短信提醒的发放，以使贷款方了解担保业务的进度情况。

身份验证接口模块90，用于与公安系统进行对接，实现贷款方的身份查询和验证；

企业征信验证接口模块100，用于与工商系统对接，实现贷款方的企业征信信息的查询和验证；

人行征信验证接口模块110，用于与人行征信系统对接，实现贷款方的人行征信信息的查询和验证；

涉诉验证接口模块120，用于与法院系统对接，实现贷款方的涉诉案件的查询和验证。

最后应说明的是：以上各实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述各实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分或者全部技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的范围。