一种跨区域应收账款债权流转清算方法及系统与流程

本发明涉及商务管理技术领域，尤其涉及一种跨区域应收账款债权流转清算方法及系统。

背景技术：

当前，多地正在陆续开展应收账款债权流转相关业务，随着市场的培育和发展，应收账款债权流转正在成为本区域内上下游客户之间业务往来结算一种有效方式，同时，债权人将其持有的本区域内（如a县）应收账款债权流转抵付给其他区域内（如b县）的上下游客户的需求也越来越多，为满足应收账款债权跨区域流转需求，如何有效解决应收账款债权流转跨区域的清算结算是关键。

技术实现要素：

基于背景技术存在的技术问题，本发明提出了一种跨区域应收账款债权流转清算方法及系统，提供了一种高效便捷的应收账款债权跨区域流转清算的方法，极大简化应收账款债权跨区域流转清算的手续，减少资金占用，降低服务成本，以更好促进应收账款债权在全国范围内的流转。

本发明提出的一种跨区域应收账款债权流转清算方法，包括如下步骤：

定时对跨区域应收账款债权流转流水进行清算，生成清算记录，所述清算记录包括应收账款债权管理服务机构、清算日期、清算状态和流转到期金额；

将所述清算记录中的流转到期金额按转入到期金额和转出到期金额分应收账款债权管理服务机构进行汇总，所述转入到期金额取正数，所述转出到期金额取负数；

对转入到期金额和转出到期金额相加，得到流转净额；

判断流转净额的是否大于零；

若是，则表明该应收账款债权管理服务机构的本期清算结果为应收，获取清算服务机构划拨的额度为流转净额的结算资金，以进行跨区域债权流转结算；

若否，则表明该应收账款债权管理服务机构的本期清算结果为应付，将额度为流转净额的结算资金划入清算服务机构，以进行跨区域债权流转结算。

进一步地，所述清算状态包括未清算、清算中和已清算。

进一步地，在对跨区域应收账款债权流转流水进行清算，生成清算记录时，包括如下步骤：

根据清算日期，判断清算日期控制记录是否为零；

若为零，则该清算日期的清算状态为未清算，需对跨区域应收账款债权流转流水进行清算，以生成清算记录；

若大于零，则该清算日期的清算状态为清算中或已清算，并退出清算程序。

进一步地，所述跨区域应收账款流转流水信息是每次应收账款债权流转时，由债权转让双方客户自行通过应收账款债权凭证（合同）流转系统所进行的债权转受让操作记录或双方经应收账款债权管理服务机构通过应收账款债权凭证（合同）流转系统所办理的流转登记信息。

一种跨区域应收账款债权流转清算系统，包括清算模块、分类汇总模块、计算模块、净额判断模块、资金下拨模块和资金上缴模块；

清算模块用于定时对跨区域应收账款流转流水进行清算，生成清算记录，转入分类汇总模块；

汇总模块用于将所述清算记录中的流转到期金额按转入到期金额和转出到期金额进行汇总，所述转入到期金额取正数，所述转出到期金额取负数，转入计算模块；

计算模块用于对转入到期金额和转出到期金额相加，得到流转净额，转入净额判断模块；

净额判断模块用于判断流转净额的是否大于零，若是，则进入资金下拨模块，若否，则进入资金上缴模块；

资金下拨模块用于获取清算服务机构划拨的额度为流转净额的结算资金，以进行跨区域债权流转结算；

资金上缴模块用于将额度为流转净额的结算资金划入清算服务机构，以进行跨区域债权流转结算。

一种计算机可读储存介质，所述计算机可读存储介质上存储有若干获取分类程序，所述若干获取分类程序用于被处理器调用并执行如下步骤：

定时对跨区域应收账款债权流转流水进行清算，生成清算记录，所述清算记录包括应收账款债权管理服务机构、清算日期、清算状态和流转到期金额；

将所述清算记录中的流转到期金额按转入到期金额和转出到期金额进行汇总，所述转入到期金额取正数，所述转出到期金额取负数；

对转入到期金额和转出到期金额相加，得到流转净额；

判断流转净额的是否大于零；

若是，则表明该应收账款债权管理服务机构的本期清算结果为应收，获取清算服务机构划拨的额度为流转净额的结算资金，以进行跨区域债权流转结算；

若否，则表明该应收账款债权管理服务机构的本期清算结果为应付，将额度为流转净额的结算资金划入清算服务机构，以进行跨区域债权流转结算。

本发明提供的一种跨区域应收账款债权流转清算方法及系统的优点在于：本发明结构中提供的一种跨区域应收账款债权流转清算方法及系统，提供了一种高效便捷的跨区域应收账款债权流转清算的方法，通过以应收账款债权管理服务机构为单位进行净额清算，应收账款债权管理服务机构只需根据清算结果与清算服务机构办理应收或应付完成结算，可批量解决n家应收账款债权管理服务机构之间的应收账款债权跨区域相互转入、转出带来的复杂清算结算问题，极大简化应收账款债权跨区域流转清算的手续，减少资金占用，降低服务成本，以更好促进应收账款债权在全国范围内的流转。

附图说明

图1为本发明一种跨区域应收账款债权流转清算方法的步骤示意图；

图2为本发明一种跨区域应收账款债权流转清算系统的流程示意图；

其中，1-清算模块，2-分类汇总模块，3-计算模块，4-净额判断模块，5-资金下拨模块，6-资金上缴模块。

具体实施方式

下面，通过具体实施例对本发明的技术方案进行详细说明。需要说明的是，其中：

（1）应收账款债权管理服务机构是指由地方政府或国企独资组建的应收账款债权管理公司或者人民法院、仲裁委员会、依法成立的各类调解组织，主要职能是借助国家科技支撑计划“基于债权流转的新一代电子支付服务体系研发及应用示范”项目建设的应收账款债权凭证（合同）流转系统，将各类经济主体拥有的对政府、国企等产业链核心龙头企业的应收账款，转变为纸质或电子的应收账款债权凭证（合同），凭证（合同）记载的债权人可在银行等金融机构融资或通过转让、融货、抵付、交易、质押等方式进行流转；

（2）应收账款债权是指经应收账款债权凭证（合同）记载的应收账款债权；应收账款债权流转是指应收账款债权通过转让、融货、抵付（销）、交易、质押等方式进行流转，实现债权盘活和债务化解；

（3）跨区域流转是指a属于应收账款债权管理服务机构的应收账款债权流转到b应收账款债权管理服务机构的客户，相对于a应收账款债权管理服务机构来说是转出，相对于b应收账款债权管理服务机构来说是转入；

（4）转入到期金额、转出到期金额是指已到期的跨区域转入或转出的应收账款债权金额，也就是跨区域流转的应收账款债权已到期需付款（回购）的金额；

（5）清算服务机构是指为跨区域流转的应收账款债权提供清算相关服务的机构，可以是应收账款债权凭证（合同）流转系统运营商、全国级的应收账款债权管理服务机构等。

参照图1，本发明提出的一种跨区域应收账款债权流转清算方法，包括如下步骤：

s1：定时对跨区域应收账款流转流水进行清算，生成清算记录，所述清算记录包括应收账款债权管理服务机构、清算日期、清算状态和流转到期金额；

应理解，定时对各应收账款债权管理服务机构进行跨区域应收账款流转流水的清算，可以采用每日、每周或每月等方式进行跨区域应收账款流转流水的清算。

s2：将所述清算记录中的流转到期金额按转入到期金额和转出到期金额进行汇总，所述转入到期金额取正数，所述转出到期金额取负数；转入到期金额和转出到期金额的汇总可以在应收账款债权管理服务机构进行操作。

s3：对转入到期金额和转出到期金额相加，得到流转净额；

该流转净额是每个应收账款债权管理服务机构对应的流转净额。

s4：判断流转净额的是否大于零；

若是，则表明该应收账款债权管理服务机构的本期清算结果为应收，进入步骤s5；

若否，则表明该应收账款债权管理服务机构的本期清算结果为应付，进入步骤s6；

s5：获取清算服务机构划拨的额度为流转净额的结算资金，以进行跨区域债权流转结算；

应收账款债权管理服务机构获取清算服务机构将额度为流转净额的结算资金划拨到该应收账款债权管理服务机构对应的结算账户上；

s6：将额度为流转净额的结算资金划入清算服务机构，以进行跨区域债权流转结算；

应收账款债权管理服务机构将额度为流转净额的结算资金划入清算服务机构指定的结算账户上。

通过以上步骤s1至s6，计算出每个应收账款债权管理服务机构在一个清算期内跨区域转入的应收账款债权到期金额与跨区域转出的应收账款债权到期金额之间的差额，根据计算结果确定每个应收账款债权管理服务机构的跨区域应收或应付资金，各应收账款债权管理服务机构根据清算结果收或付对应的差额资金，实现了应收账款债权的跨区域流转清算，通过清算服务机构进行应收账款债权的流转划拨调控，一方面提高了应收账款债权的流动性，另一方面提高了资金划拨的高速和便捷性。

进一步地，在步骤s2：将所述清算记录中的流转到期金额按转入到期金额和转出到期金额进行汇总之前，包括如下步骤：

s202：将所述清算记录中的流转到期金额按转入到期金额和转出到期金额进行汇总；

进一步地，在步骤s1：对跨区域应收账款流转流水进行清算，生成清算记录时，包括如下步骤：

s11：根据清算日期，判断清算日期控制记录是否为零；

若为零，则转入步骤s12；

若大于零，则转入步骤s13；

s12：该清算日期的清算状态为未清算，需对跨区域应收账款流转流水进行清算，以生成清算记录；

清算记录中记载有清算日期、清算状态和流转到期金额，当对跨区域应收账款流转流水进行清算并完成后，清算状态将由未清算转化为清算中，最后转化为已清算状态。

s13：则该清算日期的清算状态为清算中或已清算，并退出清算程序。

通过步骤s11至s13，可以确保生成的清算记录是清算日期时的，避免以另一清算日期所生成的清算记录来进行后续流转到期金额的汇总，进一步提高了流转净额计算的准确度，进而提高了跨区域债权流转的准确度。

进一步地，所述清算状态包括未清算、清算中和已清算。清算状态在跨区域应收账款流转流水清算期间实时更新，使得清算记录实时更新。

进一步地，所述跨区域应收账款流转流水信息是每次应收账款债权流转时，由债权转让双方客户自行通过应收账款债权凭证（合同）流转系统所进行的债权转受让操作记录或双方经应收账款债权管理服务机构通过应收账款债权凭证（合同）流转系统所办理的流转登记信息。

如图2所示，一种跨区域应收账款债权流转清算系统，包括清算模块1、分类汇总模块2、计算模块3、净额判断模块4、资金下拨模块5和资金上缴模块6；

清算模块1用于定时对跨区域应收账款流转流水进行清算，生成清算记录，所述清算记录包括应收账款债权管理服务机构、清算日期、清算状态和流转到期金额，转入分类汇总模块2；

汇总模块2用于将所述清算记录中的流转到期金额按转入到期金额和转出到期金额进行汇总，所述转入到期金额取正数，所述转出到期金额取负数，转入计算模块3；

计算模块3用于对转入到期金额和转出到期金额相加，得到流转净额，转入净额判断模块4；

净额判断模块4用于判断流转净额的是否大于零，若是，则进入资金下拨模块5，若否，资金上缴模块6；

资金下拨模块5用于获取清算服务机构划拨的额度为流转净额的结算资金，以进行跨区域债权流转结算；

清算服务机构向应收资金的应收账款债权管理服务机构转入与流转净额等额度的资金，以完成跨区域应收账款债权流转在应收账款债权管理服务机构层面的结算；

资金上缴模块6用于将额度为流转净额的结算资金划入清算服务机构，以进行跨区域债权流转结算；

应付资金的应收账款债权管理服务机构将流转净额资金转入清算服务机构，以完成跨区域应收账款债权流转在应收账款债权管理服务机构层面的结算。

一种计算机可读储存介质，所述计算机可读存储介质上存储有若干获取分类程序，所述若干获取分类程序用于被处理器调用并执行如下步骤：

定时对跨区域应收账款债权流转流水进行清算，生成清算记录，所述清算记录包括应收账款债权管理服务机构、清算日期、清算状态和流转到期金额；

将所述清算记录中的流转到期金额按转入到期金额和转出到期金额进行汇总，所述转入到期金额取正数，所述转出到期金额取负数；

对转入到期金额和转出到期金额相加，得到流转净额；

判断流转净额的是否大于零；

若是，则表明该应收账款债权管理服务机构的本期清算结果为应收，获取清算服务机构划拨的额度为流转净额的结算资金，以进行跨区域债权流转结算；

若否，则表明该应收账款债权管理服务机构的本期清算结果为应付，将额度为流转净额的结算资金划入清算服务机构，以进行跨区域债权流转结算。

需要说明的是，通过上述流程完成的是应收账款债权流转跨区域在应收账款债权管理服务机构层面的清算，业务最后还需由各应收账款债权管理服务机构与各自区域内客户的完成最终的应收、应付结算，应收账款债权管理服务机构、清算服务机构均为服务机构（具有中介性质），其自身并不是所流转的应收账款债权债务的当事人，对于每一笔所流转的应收账款债权来说，到期均由对应的承诺付款人（债务人）或承诺回购人（初始债权人）通过应收账款债权管理服务机构向最终的债权人（受让人）全额付款，因此，对于跨区域流转的应收账款债权到期是一个分级清算的过程：

（1）应收账款债权管理服务机构层面：以应收账款债权管理服务机构为对象，每个应收账款债权管理服务机构均以清算服务机构为对手方完成各自跨区域流转的债权清算，并进行资金结算；

（2）最终客户层面：以具体客户为对象，由各应收账款债权管理服务机构系统进行清算，计算出每个客户的应收、应付金额，完成资金结算并注销对应的债权债务。该层面的具体清算结算过程均在应收账款债权管理服务机构系统内部完成。

以上所述，仅为本发明较佳的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，根据本发明的技术方案及其发明构思加以等同替换或改变，都应涵盖在本发明的保护范围之内。