一种基于政务大数据的线上房产抵押贷款系统的制作方法

本发明涉及贷款系统技术领域，更具体地说，本发明涉及一种基于政务大数据的线上房产抵押贷款系统。

背景技术：

房地产抵押贷款是指银行以借款人或第三人拥有的房地产作为抵押物发放的贷款。抵押物担保的范围包括银行房地产抵押贷款的本金、利息和实现抵押物抵押权的费用及抵押合同约定的其他内容。房地产抵押人在抵押期间不得随意处置受押房地产，受押房地产的贷款银行作为抵押权人有权在抵押期间对抵押物进行必要的监督和检查。在贷款债务履行期届满，贷款人未清偿贷款本金和利息的，贷款银行可以与借款人协议以抵押的房地产折价或拍卖、变卖该抵押物所得的价款偿还贷款本金和利息；协议不成的，贷款银行可以向法院提起诉讼，通过法律途径清偿贷款银行的债权。

房产抵押贷款其实很早以前就有，且很多银行都有这项业务，只是在具体限制上有差异。目前金融市场上主要还是以线下办理抵押为主，部分金融机构增设了线上渠道，也只是为客户提供了一个线上申请渠道，核心的房产评估、评级授信、房屋抵押等业务均还以线下办理为主。这就导致了在实际贷款办理中存在以下问题：1、流程复杂：客户需要在评估机构、银行和不动产中心之间多次往返办理各类事项；2、成本高：常见的房屋抵押贷款，房屋评估需要支付一定的费用，比如评估费、公证费、抵押登记费或保险费等；3办理周期长：相对无抵押贷款来说，由于房产抵押贷款要走抵押登记手续，所以银行放款速度较慢。一般来说，自借钱方申请贷款后需要一个月左右的时间银行才能放款.

技术实现要素：

为了克服现有技术的上述缺陷，本发明的实施例提供一种基于政务大数据的线上房产抵押贷款系统，通过。

为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：一种基于政务大数据的线上房产抵押贷款系统，包括实时评估模块、数据工厂模块、模型计算模块、风险管理模块、申请授信模块、线上抵押模块、线上用款模块和线上还款模块；

所述数据工厂模块与实时评估模块、申请授信模块和模型计算模块连接，所述数据工厂模块用于政务数据、金融数据、人行征信数据和互联网数据的采集、加工、清洗、脱敏和整合，完成数据标准化处理；

所述实时评估模块与申请授信模块和数据工厂模块连接，所述实时评估模块包括政务数据分析模型，所述实时评估模块根据用户输入的楼盘名称、楼栋、门牌号等信息，集合政务数据分析模型对房屋信息实时分析，并与银行房产评估系统对接，进而计算出房产的评估价值；

所述线上抵押模块与申请授信模块和线上用款模块连接，所述线上抵押模块用于房屋线上抵押，实现房产抵押材料智能化转换；

所述申请授信模块与接数据工厂模块、实时评估模块、线上抵押模块和模型计算模块连接，所述申请授信模块用于线上发起贷款申请，经过人脸识别、风险准入、评级授信、资格审查和在线签约环节完成贷款授信全流程；

所述模型计算模块与数据工厂模块、申请授信模块和风险管理模块连接，所述模型计算模块为贷款申请的风险准入、评级授信、利率定价、贷后分析关键业务提供模型计算能力服务；

所述风险管理模块与线上用款模块、线上还款模块和模型计算模块连接，所述风险管理模块用于根据政务数据、金融数据、人行征信数据和互联网数据的变化结果进行分析，提供风险分析、风险预警和贷后管控服务；

所述线上用款模块与线上抵押模块、线上还款模块和风险管理模块连接，所述线上用款模块用于解决在线用款安全性问题，并打通银行信息系统，实现在线申请用款，实时放款的全流程服务。

在一个优选地实施方式中，所述线上还款模块与线上用款模块和风险管理模块连接，为用户提供通过app确认用款还款信息，实现还款数据查询，在线提前还款服务。

在一个优选地实施方式中，所述线上抵押模块通过与政务门户系统对接，打通房屋抵押审批线上通道，实现房屋抵押线上化和自动化。

在一个优选地实施方式中，所述线上用款模块基于人脸识别技术。

在一个优选地实施方式中，所述风险管理模块内部预存有贷后预警模型及预警阈值。

本发明的技术效果和优点：

1、通过利用实时评估模块对数据工厂模块获取的数据进行处理分析，获取房价信息，评估速度快，快速精准评估房价，匹配贷款额度，提升客户转化率；

2、通过利用线上抵押模块与政务门户系统对接，打通房屋抵押审批线上通道，实现房屋抵押线上化和自动化，贷款周期短，能够打通不动产中心系统，实现房屋抵押、注销线上化和自动化，免去用户和银行客户经理来回奔波之苦；

3、通过大数据风控模型，以政务大数据为基础，监测产权人及房产信息变动情况，挖掘潜在风险，形成高效的预警机制，形成对押品的科学长效管理。

附图说明

图1为本发明的系统框架结构示意图。

图2为本发明的线上还款模块结构示意图。

图3为本发明的线上抵押模块结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

如图1-3所示的一种基于政务大数据的线上房产抵押贷款系统，包括实时评估模块、数据工厂模块、模型计算模块、风险管理模块、申请授信模块、线上抵押模块、线上用款模块和线上还款模块；

数据工厂模块与实时评估模块、申请授信模块和模型计算模块连接，实时评估模块与申请授信模块和数据工厂模块连接，线上抵押模块与申请授信模块和线上用款模块连接，申请授信模块与接数据工厂模块、实时评估模块、线上抵押模块和模型计算模块连接，模型计算模块与数据工厂模块、申请授信模块和风险管理模块连接，风险管理模块与线上用款模块、线上还款模块和模型计算模块连接，线上用款模块与线上抵押模块、线上还款模块和风险管理模块连接，线上还款模块与线上用款模块和风险管理模块连接；

其中，线上抵押模块通过与政务门户系统对接，打通房屋抵押审批线上通道，实现房屋抵押线上化和自动化，线上还款模块基于人脸识别技术，并配对有app确认用款还款信息，风险管理模块内部预存有贷后预警模型及预警阈值；

系统将政务数据、金融数据、人行征信数据和互联网数据的采集、加工、清洗、脱敏和整合，完成数据标准化处理，用户贷款时，根据用户输入的楼盘名称、楼栋、门牌号等信息，集合政务数据分析模型对房屋信息实时分析，并与银行房产评估系统对接，进而计算出房产的评估价值，将用户的房屋线上抵押，实现房产抵押材料智能化转换，在系统线上发起贷款申请，模型计算模块为贷款申请的风险准入、评级授信、利率定价、贷后分析关键业务提供模型计算能力服务，经过人脸识别、风险准入、评级授信、资格审查和在线签约环节完成用户贷款授信全流程，并利用线上用款模块打通银行信息系统，实现在线申请用款，实时放款的全流程服务，在完成贷款后，根据政务数据、金融数据、人行征信数据和互联网数据的变化结果进行分析，提供风险分析、风险预警和贷后管控服务，通过app确认用户的用款还款信息，实现还款数据查询，在线提前还款服务。

最后：以上所述仅为本发明的优选实施例而已，并不用于限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。