一种信任链式的信用评估方法及系统与流程

本发明涉及信用评估领域，尤其涉及一种信任链式的信用评估方法和系统。

背景技术：

信用在我们生活中有着越来越重要的作用，特别是在金融领域，不少银行及金融相关的企业采用信用评估的方法来规避一些不良贷款或其他风险。目前市场上存在不少信用评估系统及类似功能的系统，但这些系统的作用具有一定的局限性，仅限于企业的风险评估，而且这些系统的信息数据来源有限，对于无不良记录的人则无法进行有效评估；另外这些信用评估系统具有唯一性，即一人有一条不良记录，所有使用这套信用评估系统的企业查看结果都一样，因此这种系统进入不良记录的要求相对比较高，不适合向群众普及。

电商平台的商品评价也许可以看作是一种服务于消费者的信用评估方法，但由于刷单和恶意差评等各种操作让其他消费者无法辨别真伪。其实，人与人之间需要信用评估的不仅仅是网购，还可以是生活中各种存在恶意可能的事件上。

技术实现要素：

（一）解决的技术问题

针对上述信用评估系统的一些缺陷，本发明提供了一种信任链式的信用评估方法及系统，可面向个人使用，能够良好地服务每个用户，同时能够促使人们更快地意识到信用的重要性。而且本发明也适用于企业，能够为企业提供更多可参考的信用评估信息。本发明的功能不局限于信用评估，还可以用于解决一些人与人之间的矛盾问题。

（二）技术方案

信任链是一种信任关系，即a信任b，b信任c，c信任d，则在a的信任链中a信任b，c，d；同样基于信任链的关系，失信于信任链中的一人，也将失信于其他人，即a信任b，b信任c，d失信c，则在a，b，c三个人的信任链中d是失信人。本发明便是通过对信任链进行管理，从而可以达到一种受信一人，受信数万人，失信一人，失信数万人的状态，使人不敢轻易失信任何一人。在本说明中，白名单泛指受信名单，黑名单泛指失信名单，名单列表则是用户添加的黑名单和白名单的统称；被动关系则是用户被其他人信任或被其他人拉黑的关系，被动关系分为直接和间接两种，直接的被动关系是被人直接信任或拉黑的关系，间接的信任关系是通过信任链评估间被其他人接信任或拉黑的关系，所有被动关系包含直接和间接的被动关系。

信任级数则是用户信任链中的第几个节点，如用户a直接信任b、c、d，则b、c、d在a的信任链中算第一级；b直接信任e、f，c直接信任g，则e、f、g在a的信任链中算第二级，e、f在b的信任链中则算第一级，g在c的信任链中算第一级；以此类推后面的级数。

信任级数限制是对用户能够参考的信任链最大级数进行限制。由于一个人可以直接信任多个人，随着信任链级数的增加，用户间接信任的人数可以是爆炸式地增长，如果不加以限制将耗费大量的计算资源。另外限制级数也是对用户添加记录的影响范围进行限制，控制系统中个体被信任和被拉黑的数量平均值在某一范围。如该方法面向中国公民使用，以中国14亿人口为例，假设0.1%比例是一个科学合理的比例，则通过控制信任级数限制和用户可添加名单额度等因素，使得公民的所有被动关系数量平均不超过140万。

一种信任链式的信用评估方法包括信任链管理和信用评估。信任链式的信用评估系统则是对该方法的一种应用，包括第三方指引，未成年信任管理，统计法添加名单和特殊个体信任保护。

优选的，所属信任链式的信用评估方法包括信任链管理和信用评估，所属信任链式的信用评估系统包括第三方指引、未成年人信任管理、统计法添加名单和特殊个体信任保护。

信任链管理是对信任链所需数据进行管理，包括个体信息数据和用户信任关系数据的管理。个体信息数据主要包括个人详细信息数据和企业信息数据，企业信息可以作为一个单独的个体进行管理，也可以是跟法人代表人员或其他相关人员的个人信息关联在一起进行管理，当然也可以是只管理企业信息，还可以是只管理个人信息，具体可根据业务情况而定。因为可以标识一个个体的数据信息有多种，如身份证号和护照编号等，因此需要个人的详细信息数据，从而使用同一个体的不同身份标识信息也能正常指向同一个体。

信任链管理的个体信息数据可以仅包含本发明系统用户的详细信息，也可以包含非本发明用户的个体信息，主要根据业务情况而定。添加非本系统用户个体时，由于用户添加的信息不够完整，并且系统中未必具备该个体信息，因此系统会为用户添加的个体生成一个临时的个体信息数据，并返回临时的主键id，此时由于信息不够详细，可能这个个体的不同信息指向不同，因此评估时会产生偏差，待此人注册时有了数据或有第三方提供相关数据时，会记录这些详细信息并将这些指向临时数据的重新指向正常的个体详细信息。本说明中个体泛指个人或企业。

信任关系管理则是对用户与黑名单和白名单关联关系进行管理，同时对用户添加的受信个体和失信个体的数量使用某些规则（该规则可以是直接限制个体添加的名额，也可以是根据时间进行调整，其他方案也是可以的）进行限制，以降低用户胡乱添加的几率。用户也可以添加私有的白名单和黑名单，这些名单仅供用户自己参考，其他人无法通过信任链获取这些私有的名单列表进行参考，这些私有名单不受名单列表额度限制。

信用评估是根据信任链来进行信用评估，本方法对信任级数有限制。假设系统中的每个用户都满额添加受信个体和失信个体名单，不考虑个体信息重叠的情况下，用户的信任链相关个体数量会随着信任链的级数以指数的形式爆炸式增长，导致计算量增加，因此需要考虑限制信任级数，同时限制级数也可以限制个体的过度影响，防止出现因失信一个个体导致失信影响过大的情况。由于现实中，信任链中的一些个体信息会存在重叠，因此用户使用自己信任链对其他个体进行信用评估时，系统需要根据信任链进行评分，最后将结果反馈给用户。该评分最重要的规则是层级数越小，评分权重越高，由于第一级信息名单是由用户直接操作的，信息名单基本不重叠，因此第一级的受个体直接满分受信，同理第一级的失信人直接最低分失信；第一级受信个体的黑名单和白名单进行统计，根据统计结果，结合第一级的黑名单和白名单数据，以一定的算法进行处理得出第二级白名单和黑名单；同理，第三级则在第二级评估得出的白名单个体的白名单和黑名单的基础上得出；以此类推直到达到限制的那一级。当对某个人进行信用评估时，根据提供的信息在信任链中一级一级地比对，直到匹配到信息或达到信任链限制的级数。当这个个体信息不在用户信任链中时，则给出一个中性的评估结果。

第三方指引是系统为第三方平台提供使用，由于目前互联网应用众多，每个应用的用户基本上不能直接通过应用获取到其他用户的信息，如淘宝、京东、百度等应用，如果在平台中受到欺骗，可以通过第三方平台提供指引服务在本系统中将对方列入黑名单。第三方平台指引时将相关数据在后台进行转化成符合本系统要求的数据，并将数据传到本系统。这样用户就能通过第三方平台在本系统添加白名单或黑名单。第三方指引不仅可以应用在互联网平台上，也可以应用在服务业等实体行业上，如服务人员服务态度恶劣，如果该公司提供第三方指引服务，将员工工号指引到本系统中该员工对应信息，那么客户可以通过公司公开的员工工号将该员工列入黑名单。

未成年信任管理是对未成年人的信任关系进行管理，目前国内不少家长对于孩子的教育关注重点仅在学习成绩，其他方面的关注则比较少，而熊孩子和校园暴力就是被忽视的教育问题产生的。由于未成年人是特殊人群，所以未成年人的信任管理更加特殊，可视为信任链式的信用评估系统的模拟版。未成年人的信息数据由学校或其他教育机构提供，系统向学生及学生家长提供所有相关学生的公开信息，如学校、年级、班级，姓名，学号等，放学回家后，学生根据与他人相处情况添加白名单和黑名单，学生家长则可以查看他们孩子在信任链中受多少人信任，被多少人拉黑，根据数据情况进行相应教育。由于未成年人思维不够成熟，成年人不能添加未成年人到名单列表，但未成年人可以将未成年人和成年人列入名单列表。与成年人的名单列表相比，未成年人可以添加更多的受信人和失信人，但到了成年的时候将按照正常的管理规则进行管理，因此需要根据自身情况删除多余的名单。通过使用信任链式的信用评估系统的未成年信任管理功能，在一定条件下可以预防校园暴力，同时也增加了校园暴力的付出代价。

统计法添加名单主要是对有多个人可能失信，但不确定是哪个时使用的。如快递，有人故意偷包裹中的东西，但不确定是哪个，那么用户则可以将所有相关人员作为一条记录记录下来，当遇到多次这种事时，系统将这些记录中涉及的人员信息进行统计，当某一个人的统计达到某个值时，系统自动将此人列入相关记录用户的黑名单，所有与被拉黑人相关事件的记录也相应消除。本功能主要是找出混在人群中的害群之马，本功能同样也能用于在一群人中找出可信之人。该功能比较适用于企业员工管理上。

特殊个体信任保护主要是对容易受到过度影响的人进行特殊保护，如公众人物，企业和因网络原因备受关注的人。特殊个体信任保护主要通过一定的算法，降低过度影响的概率。该算法可以是通过限制某一时间段直接信任或拉黑该个体的人数，也可以是通过控制受信人数与失信人数比例在某一范围，还可以是直接控制其被直接信任数和被直接拉黑数等。

（三）有益效果

本发明是一个面向所有用户的信用评估系统，它不局限于服务企业，也可以服务于每个个体；其数据来源也基本是来源于人与人之间相处产生的结果，与当前已存在的信用评估系统相比，本发明拥有更多可参考的数据；而且本发明可以是一个信用评估系统，也可以是一个约束失信者的有效工具。与现有的信用评估系统相比，信用评估更加动态，如a不小心失信于b，a人品不错，而b没人信任，那么b将a添加为失信人基本没啥影响；即使是a失信于b，b有人信任也不会因此导致a失信所有人，并不会像现有信用评估系统那么绝对，在一定条件下本发明还可以应用于未成年人等特殊群体。另外本发明还可以在互联网中发挥更大的作用。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明的信任链式的信任评估方法结构示意图；

图2为本发明的信任链的原理示意图，图中下标h标识黑名单个体，n表示编号，nhn表示第n个受信个体的第n个失信个体；

图3为本发明的名单添加流程图；

图4为本发明的信任评估方法的流程图；

图5为本发明的第三方指引跨职能流程图；

图6为本发明的未成年关系的数据流图；

图7为本发明的统计法添加名单示意图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

信任链式的信用评估方法及系统，如图1至图7所示，任链式的信用评估方法包括信任链管理和信用评估。而信任链式的信用评估系统则是对信任链式的信用评估方法的一种应用，包括第三方指引，未成年信任管理，统计法添加名单和特殊个体信任保护。

所述信用评估方法如图4流程图所示，具体步骤如下：

当用户输入要评估的的个体信息并开始评估时进入步骤s01；

s01，查找被添加用户的主键id；

s02，系统根据用户信息获取用户的名单列表数据；

s03，生成临时的评估数据；

s05，当评估数据中包含待评估个体则直接返回评估结果，当查询的信任链级数超出限制时，仍未找到对应的个体，则返回一个中性的评价，同时结束后续步骤；

s07，根据评估数据，提取出可信任个体信息，同时排除之前步骤已使用过的可信任个体，查询这些新可信任个体的名单列表；

s08，汇总这名单列表；

s09，统计汇总的名单，结合之前的评估数据给出评估并跳转至步骤s03。

所述第三方指引如图5所示，包括以下步骤：

在第三方平台处理好将数据传输到评估系统时进入步骤一；

步骤一，根据用户添加的名单属性，校验用户的黑名单或白名单名额是否已满，已满则直接添加失败，结束后续步骤的执行；

步骤二，根据第三方平台提供的数据，查询被添加个体信息在本系统数据库表中的主键信息；

步骤三，将被添加用户的信息关联到用户的名单列表中。

所述未成年信任管理的关系数据处理包括以下步骤：

步骤一，获取用户的直接关系数据；

步骤二，统计用户直接被多少人信任，被多少人拉黑，返回直接关系统计结果；

步骤三，获取用户的所有关系数据；

步骤四，统计用户直接或间接被多少人信任，被多少人拉黑，返回所有关系统计结果。

所述统计法添加名单包括以下步骤：

步骤一，将所有与某个事件相关的人员信息记录并存储到系统中，并不做实质上的影响；

步骤二，汇总统计系统中存储记录中各人员被记录次数；

步骤三，当某个人的统计次数达到系统的标准要求时，系统自动将此人列入相关记录的用户名单列表中；

步骤四，清除此次参与统计并与步骤三所述被记录人员相关的事件记录。

本发明面向企业和个人使用。通过对信任链的运用，可以为每个个体提供一份较为合理的信用评估。与现有企业的信用评估系统相比，本发明信用评估可参考的数据来源更加广泛，而且本发明的应用可以达到受信一人，受信多人，失信一人，失信多人的效果，对一些心存侥幸，以欺骗的手段进行牟利的人有着更多的制约。因为本发明可以面向个人使用，而且评估数据的来源与生活中的每个事件都可能有关系，所以随着本发明的普及应用，可以让人更加注重自己的行为，同时也让更多的人意识到信用的重要性，在一定条件下也利于处理人与人相处产生的问题。

本发明有为未成年人准备的功能，可以让未成年从小就开始了解信任以及信用，同时根据系统提供的未成年人个人关系数据，可以分析出未成年人的很多问题，可以辅助家长及时纠正未成年人可能存在的问题。另外该功能对教师也有一定的约束，即教师因为一些原因伤害了学生，未来该学生可以将对应教师加入自己的黑名单列表，从而促使教师不能仅考虑眼前，这样可以对一些把教师岗位仅仅视为一份工作的教师进行约束。

在当前信息时代，本发明利用的好的话，可以有效在网络中发挥更大的作用，如在社交，网购上提供信用评估上的协助，用户可以更好地进行判断对方信用并作出有利的决断。在本发明基础上稍微作一些修改也可以应用在新闻媒体、论坛、自媒体等方面，通过信任链可以对发布人进行过滤，如对一些标题党或者发布不实消息的发布人进行屏蔽，这样可以有效降低无知者的发声；由于每个发布人所擅长的领域不同，可以在本发明基础上作些修改，如设置某些领域对消息发布者进行信任，从而增强专业性质的发声，这种在媒体、论坛上的应用说不定可以为人们提供一个可靠的消息渠道，从而解决当前社会存在信息差的问题。

以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解；其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不会使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。