银行现金交易业务操作控制方法及装置与流程

本发明涉及数据监控技术领域，尤其涉及一种银行现金交易业务操作控制方法及装置。

背景技术：

近年来，由于银行系统现金操控安全机制不完善导致的金融风险逐渐升高，为了提高银行系统现金交易的安全性，有必要对现金交易的各流程环节进行监控。

在现有技术中，部分银行系统仅在营业日结束才进行一次清箱判断的操作；部分银行系统对于现金交易客户主体的审核只有统一的一个标准；部分银行系统对于现金交易金额不分大小直接无权限控制，由操作员一人全权操作，缺失多方复核的全流程监控机制，综上，现有技术对现金交易业务的各流程环节监控方法单一，缺乏全流程全方位的安全监控，无法满足银行系统对于现金交易操控安全的要求。

技术实现要素：

本发明实施例提供一种银行现金交易业务操作控制方法，用以对现金交易业务进行多维度、多环节业务信息监控，可以满足银行系统对于现金交易操控安全的要求，该方法包括：

获取当前现金交易业务的交易金额；

确定所述交易金额所在的金额范围；

根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务的业务监控信息，其中，金额范围与监控信息之间具有对应关系，所述业务监控信息包括以下之一或组合：客户身份验证信息、操作员的操作权限、操作员的尾箱限额；

根据所述业务监控信息，控制所述现金交易业务的执行。

可选的，根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务的业务监控信息之前，所述方法还包括：

配置多个预设金额范围与不同监控信息的对应关系。

可选的，根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务的业务监控信息，包括：

根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务对应的客户身份验证信息；

根据所述业务监控信息，控制所述现金交易业务的执行，包括：

根据所述客户身份验证信息，控制所述现金交易业务的执行。

可选的，根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务对应的客户身份验证信息之后，所述方法还包括：

判断所述客户身份验证信息的完整性，若不完整，则对客户身份验证信息进行补录。

可选的，根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务的业务监控信息，包括：

根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务对应的操作员的操作权限，以及所述操作员的上级管理者的操作权限；

根据所述业务监控信息，控制所述现金交易业务的执行，包括：

根据所述操作员的操作权限和所述操作员的上级管理者的操作权限，控制所述现金交易业务的执行。

可选的，所述方法还包括：

获取操作员的尾箱限额；

将尾箱内的实时金额与尾箱限额进行比较，若尾箱内的实时金额大于尾箱限额，则对操作员进行告警。

本发明实施例还提供一种银行现金交易业务操作控制装置，用以对现金交易业务进行多维度、多环节业务信息监控，可以满足银行系统对于现金交易操控安全的要求，该装置包括：

交易金额获取模块，用于获取当前现金交易业务的交易金额；

金额范围确定模块，用于确定所述交易金额所在的金额范围；

业务监控信息获取模块，用于根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务的业务监控信息，其中，金额范围与监控信息之间具有对应关系，所述业务监控信息包括以下之一或组合：客户身份验证信息、操作员的操作权限、操作员的尾箱限额；

现金交易业务控制模块，用于根据所述业务监控信息，控制所述现金交易业务的执行。

可选的，所述装置还包括：

关系配置模块，用于配置多个预设金额范围与不同监控信息的对应关系。

可选的，业务监控信息获取模块进一步用于：

根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务对应的客户身份验证信息；

现金交易业务控制模块进一步用于：

根据所述客户身份验证信息，控制所述现金交易业务的执行。

可选的，所述装置还包括：

判断模块，用于判断所述客户身份验证信息的完整性，若不完整，则对客户身份验证信息进行补录。

可选的，业务监控信息获取模块进一步用于：

根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务对应的操作员的操作权限，以及所述操作员的上级管理者的操作权限；

现金交易业务控制模块进一步用于：

根据所述操作员的操作权限和所述操作员的上级管理者的操作权限，控制所述现金交易业务的执行。

可选的，所述装置还包括：

尾箱限额获取模块，用于获取操作员的尾箱限额；

告警模块，用于将尾箱内的实时金额与尾箱限额进行比较，若尾箱内的实时金额大于尾箱限额，则对操作员进行告警。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述方法。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述方法的计算机程序。

本发明实施例中，通过获取当前现金交易业务的交易金额，确定所述交易金额所在的金额范围，并根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务的业务监控信息，其中，金额范围与监控信息之间具有对应关系，所述业务监控信息包括以下之一或组合：客户身份验证信息、操作员的操作权限、操作员的尾箱限额，再根据所述业务监控信息，控制所述现金交易业务的执行，保证了可以对现金交易业务进行多维度、多环节业务信息监控，可以满足银行系统对于现金交易操控安全的要求。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：

图1为本发明实施例中银行现金交易业务操作控制方法的流程图；

图2为本发明实施例中银行现金交易业务操作控制方法的又一流程图；

图3为本发明实施例中银行现金交易业务操作控制装置的结构示意图；

图4为本发明实施例中银行现金交易业务操作控制装置的又一结构示意图；

图5为本发明实施例中不同类型的金额复核标准在执行现金交易的具体示例图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。

图1为本发明实施例提供的一种银行现金交易业务操作控制方法的流程图，如图1所示，该方法包括：

步骤101、获取当前现金交易业务的交易金额。

步骤102、确定所述交易金额所在的金额范围。

步骤103、根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务的业务监控信息，其中，金额范围与监控信息之间具有对应关系，所述业务监控信息包括以下之一或组合：客户身份验证信息、操作员的操作权限、操作员的尾箱限额。其中，尾箱指的是：银行操作员名下现金钞票在银行系统上对应的个人虚拟金库。

在本实施例中，配置客户身份验证信息时，不同交易金额下需要检查及补录重检的客户信息范围，可以按不同货币设置，设置不同金额层级，按不同的银行配置各自检查的客户信息范围；

配置操作员的操作权限时，不同交易下可以设置各自的金额范围对应所需要的操作权限，分多金额层级设置不同的复核的权限，每个层级对应一个更高复核权限；

配置操作员的尾箱限额时，操作员执行该交易时需要实时计算并警示的尾箱金额限额，按操作员配置各自警示金额，可以分不同货币设置。

具体实施时，举例来说，客户身份验证信息可以包括：客户的姓名、证件号、地址等；操作员的操作权限指的是：不同操作员对应不同的操作权限。针对无折现金存款交易场景举例如下：

当金额范围为400-600美元时，该金额范围对应的客户身份验证信息为姓名和证件号；该金额范围对应的操作员的操作权限为操作员甲具有操作权限，该操作员甲的尾箱限额为10000美元。

当金额范围为700-20000美元时，该金额范围对应的客户身份验证信息为地址；该金额范围对应的操作权限需要双人复核，除了检查操作员丙的权限，还需要上级管理者乙复核交易，并协同授权操作该现金交易，该该操作员丙的尾箱限额为5000美元。

那么，若当前现金交易业务的交易金额为500美元，当前操作员甲美元尾箱的余额为2000美元，则其所在的金额范围即为400-600美元，此时，需要核查的客户身份验证信息为姓名和证件号；操作员甲具有操作权限，无需上一级管理者协同授权操作；该操作员甲的美元尾箱金额在交易后变为2000美元，不超过配置的10000美元限额，故无需告警。

若当前现金交易业务的交易金额为10000美元，当前操作员丙的美元尾箱的余额为2500美元，则其所在的金额范围即为700-20000美元，此时，需要核查的客户身份验证信息为姓名和证件号，外加地址。在检查操作员丙的权限满足后，还需要上级管理者乙进行复核交易，并协同授权操作该现金交易。操作员甲的美元尾箱的金额在执行交易后变为12500，超过配置的5000美元限额，故系统告警。其中，上级管理者乙具有比操作员丙更高的操作权限。

此外，在判断交易金额对应的客户身份验证信息时，若进行交易业务的货币不同，则按中间价汇率折算，将折算后的金额与交易金额比较，进而判读该用户对应的需检查的客户身份验证信息。

步骤104、根据所述业务监控信息，控制所述现金交易业务的执行。

在本实施例中，若业务监控信息显示的客户身份信息和操作权限监控结果无误，则控制现金交易业务继续执行，否则，停止当前现金交易业务。若业务监控信息显示的尾箱达到告警金额，则在该笔现金交易后立即进行告警提示直至操作员进行尾箱清箱。

由上可知，本发明实施例提供的银行现金交易业务操作控制方法，通过获取当前现金交易业务的交易金额，确定所述交易金额所在的金额范围，并根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务的业务监控信息，其中，金额范围与监控信息之间具有对应关系，所述业务监控信息包括以下之一或组合：客户身份验证信息、操作员的操作权限、操作员的尾箱限额，再根据所述业务监控信息，控制所述现金交易业务的执行，保证了可以对现金交易业务进行多维度多环节业务信息监控，可以满足银行系统对于现金交易操控安全的要求。

为了保证预设金额范围与监控信息的对应关系，在本发明实施例中，根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务的业务监控信息之前，所述方法还包括：

配置多个预设金额范围与不同监控信息的对应关系。

在本发明实施例中，当业务监控信息为客户身份验证信息时，根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务的业务监控信息，包括：

根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务对应的客户身份验证信息；

根据所述业务监控信息，控制所述现金交易业务的执行，包括：

根据所述客户身份验证信息，控制所述现金交易业务的执行。

进一步地，根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务对应的客户身份验证信息之后，所述方法还包括：

判断所述客户身份验证信息的完整性，若不完整，则对客户身份验证信息进行补录。

具体实施时，首先获取当前用户的用户信息项及具体内容，判断其客户身份验证信息是否完整，若不完整，则对客户身份验证信息进行补录并重检，检查无问题后交易业务才可继续执行。

在本发明实施例中，当业务监控信息为操作员的操作权限时，根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务的业务监控信息，包括：

根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务对应的操作员的操作权限，以及所述操作员的上级管理者的操作权限；

根据所述业务监控信息，控制所述现金交易业务的执行，包括：

根据所述操作员的操作权限和所述操作员的上级管理者的操作权限，控制所述现金交易业务的执行。

在本发明实施例中，针对同一交易，可以设置不同类型的金额复核标准，具体包括：无授权金额限制、固定金额授权和按地区划分授权限额。

其中，无授权金额限制指的是：交易金额无论多大，都不需要授权操作员复核。

固定金额授权指的是：交易金额超过设置的授权限额，则需要授权操作员复核。

按地区划分授权限额指的是：系统根据交易机构对应的地理区域码，获取对应地区设置的分层限额金额，比较交易金额与分层限额的关系，按授权限额设置对应的授权级别，需要相应级别的授权操作员复核，由授权操作员复核无误后交易可以继续执行。

该无授权金额限制、固定金额授权和按地区划分授权限额在执行现金交易的具体示例图可参见图5。

为了保证现金交易业务安全、准确进行，在本发明实施例中，如图2所示，该方法还包括：

步骤201、获取操作员的尾箱限额；

步骤202、将尾箱内的实时金额与尾箱限额进行比较，若尾箱内的实时金额大于尾箱限额，则对操作员进行告警。

具体实施时，根据操作员获取对应的货币的限额设置信息，累计当前交易金额到操作员尾箱，实时计算当前操作员尾箱金额，并将尾箱金额与限额金额比较，如超出则进行操作员尾箱超额警示，操作员确认后方可继续执行交易。

基于同一发明构思，本发明实施例中还提供了一种银行现金交易业务操作控制装置，如下面的实施例所述。由于银行现金交易业务操作控制装置解决问题的原理与银行现金交易业务操作控制方法相似，因此，银行现金交易业务操作控制装置的实施可以参见银行现金交易业务操作控制方法的实施，重复之处不再赘述。以下所使用的，术语“单元”或者“模块”可以实现预定功能的软件和/或硬件的组合。尽管以下实施例所描述的装置较佳地以软件来实现，但是硬件，或者软件和硬件的组合的实现也是可能并被构想的。

图3为本发明实施例提供的一种银行现金交易业务操作控制装置的结构示意图，如图3所示，该装置包括：

交易金额获取模块301，用于获取当前现金交易业务的交易金额；

金额范围确定模块302，用于确定所述交易金额所在的金额范围；

业务监控信息获取模块303，用于根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务的业务监控信息，其中，金额范围与监控信息之间具有对应关系，所述业务监控信息包括以下之一或组合：客户身份验证信息、操作员的操作权限、操作员的尾箱限额；

现金交易业务控制模块304，用于根据所述业务监控信息，控制所述现金交易业务的执行。

在本发明实施例中，所述装置还包括：

关系配置模块，用于配置多个预设金额范围与不同监控信息的对应关系。

在本发明实施例中，业务监控信息获取模块进一步用于：

根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务对应的客户身份验证信息；

现金交易业务控制模块进一步用于：

根据所述客户身份验证信息，控制所述现金交易业务的执行。

在本发明实施例中，所述装置还包括：

判断模块，用于判断所述客户身份验证信息的完整性，若不完整，则对客户身份验证信息进行补录。

在本发明实施例中，业务监控信息获取模块303进一步用于：

根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务对应的操作员的操作权限，以及所述操作员的上级管理者的操作权限；

现金交易业务控制模块进一步用于：

根据所述操作员的操作权限和所述操作员的上级管理者的操作权限，控制所述现金交易业务的执行。

在本发明实施例中，如图4所示，该装置还包括：

尾箱限额获取模块401，用于获取操作员的尾箱限额；

告警模块402，用于将尾箱内的实时金额与尾箱限额进行比较，若尾箱内的实时金额大于尾箱限额，则对操作员进行告警。

本发明实施例还提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述方法。

本发明实施例还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述方法的计算机程序。

综上所述，本发明通过获取当前现金交易业务的交易金额，确定所述交易金额所在的金额范围，并根据所述交易金额所在的金额范围，获取所述现金交易业务的业务监控信息，其中，金额范围与监控信息之间具有对应关系，所述业务监控信息包括以下之一或组合：客户身份验证信息、操作员的操作权限、操作员的尾箱限额，再根据所述业务监控信息，控制所述现金交易业务的执行，保证了可以对现金交易业务进行多维度、多环节业务信息监控，可以满足银行系统对于现金交易操控安全的要求。

此外，本发明的后续维护陈本低：由于业务监控信息相关信息均可通过参数设置，配置最小单元细化到具体操作员、具体货币、具体现金交易，系统维护过程中如需变更仅需调整参数即可，无需版本开发。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、cd-rom、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。