基于区块链的外贸企业融资建模方法及系统与流程

1.本发明涉及金融信贷相关领域，尤其涉及一种基于区块链的外贸企业融资建模方法及系统。


背景技术：

2.近年来，外贸企业融资需求及贷款量迅速提升。目前在传统贸易融资方式下，外贸企业面临着融资审核链条长、参与方多、缺少共识标准、信息易篡改的难题；银行面临着信息不透明、风险成本高、审核难的难题；监管方式面临着数据获取性差、信息获取方式单一繁琐、信息穿透性差的难题。为解决外贸企业、银行、监管所面临的难题，当前需要一种拥有统一共识标准、数据不可篡改、信息公开透明、审核流程简便快捷的外贸企业融资建模方法及系统实现对外贸企业的精准扶持。
3.当前，国务院号召加大对外贸企业的扶持，明确提出“加大进出口信贷支持”鼓励银行机构按照市场化原则加大外贸企业特别是中小微外贸企业的信贷支持力度。外贸融资作为备受关注的热点，区块链技术的发展为外贸融资方式的改善带来了机遇。当前迫切的需要提出一种基于区块链的外贸企业融资建模方法及系统。


技术实现要素：

4.针对外贸企业融资现状以及发展机遇，本发明提出了一种基于区块链的外贸企业融资建模方法和系统。
5.第一方面，本发明提出了一种基于区块链的外贸企业融资建模方法，所述方法包括：获得区块链节点数据，所述区块链节点数据包括外贸企业交易数据、银行财务数据、货运数据、监管作业场所数据、海关作业环节数据、税务数据，并将所述区块链节点数据经处理存储于业务数据库，其中外贸企业交易数据定期处理存储于数据仓库；获得实时监管要求，所述实时监管要求包括对各个区块链节点环节的数据处理与展示，用于实时监控；获得外贸预警数据，所述外贸预警数据包括区块链节点推送的预警数据以及监管全流程的预警数据；获得预警监控要求，所述预警监控要求为按照规则将所述外贸预警数据划分为不同的预警级别、并图形化展示；获得金融信贷模型，所述金融信贷模型包括获得进出口贸易数据、获得数据存储要求、获得数据处理要求、获得贸易数据向量化要求、获得金融信贷模型、获得金融信贷模型修正、获得金融信贷模型输出；获得金融信贷结果，即为基于区块链的外贸企业融资结果。
6.另一方面，本发明提出了一种基于区块链的外贸企业融资系统。所述系统包括：第一获得单元，所述第一获得单元用于获得区块链节点数据，所述区块链节点数据包括外贸企业交易数据、银行财务数据、货运数据、监管作业场所数据、海关作业环节数据、税务数据，并将所述区块链节点数据经处理存储于业务数据库，其中外贸企业交易数据定期处理存储于数据仓库；第二获得单元，所述第二获得单元用于获取实时监控要求，所述实时监控要求为处理各个区块链节点环节的数据，输出用于图形化展示的信息；第三获得单元，所述
第三获得单元用于获取外贸预警数据，所述外贸预警数据包括区块链节点推送的预警数据以及监管全流程的预警数据；第一建立单元，所述第一建立单元包括两部分内容，第一部分：各区块链节点的数据按照实时监控要求进行处理，根据输出的信息建立基于区块链节点数据的图形化展示，用于实时监控；第二部分：所述外贸预警数据按照预警监控要求进行处理，输出基于外贸预警数据的图形化展示；第二建立单元，所述第二建立单元用于根据所述数据仓库中的进出口贸易数据，建立基于深度学习的金融信贷模型；第一判断单元，所述第一判断单元用于判断外贸企业交易数据是否达到融资申请条件，当不满足时，反馈不允许融资及原因；当满足条件时，计算实际放贷金额；第四获得单元，所述第四获得单元用于根据外贸企业的融资信息及所述金融信贷模型输出外贸企业的实际放贷金额。
7.本发明中提出的基于区块链的外贸企业融资建模方法及系统，至少具有如下的技术效果或优点：获得区块链节点数据，将所述区块链节点数据经处理存储于业务数据库，通过区块链技术存储外贸企业融资链路数据保证了数据的可靠性；获得实时监管要求，通过对各个区块链节点数据的实时监控，便于问题排查及链路追踪；获得外贸预警数据，通过区块链节点推送的预警数据及监管全流程的预警数据，便于预警信息分析处理；获得预警监控要求，通过将外贸预警数据划分为不同的预警级别并图形化展示，便于异常风险点排查及整改；获得金融信贷模型，信贷预测模型中通过引入深度学习模型极大地提高了预测结果的准确率，其中卷积神经网络结构优秀的特征提取能力及循环神经网络结构强大的时序处理能力在挖掘外贸企业历史交易数据的潜在信息上发挥了重要作用；获得金融信贷结果，根据外贸企业的融资信息及所述金融信贷模型输出外贸企业的实际放贷金额，其中通过引入外贸企业的融资信息丰富了外贸企业信贷预测模型的数据来源。
8.上述说明为本技术技术方案的概述，为了能够更清楚了解本技术的技术方法、特征及优点，并可依照说明书的内容予以实施，以下特举本技术的具体实施方式。
附图说明
9.图1为本技术实施例基于区块链的外贸企业融资建模方法的流程示意图；图2为本技术实施例基于区块链的外贸企业融资建模系统的结构示意图；附图标记说明：第一获得单元01，第二获得单元02，第三获得单元03，第一建立单元04，第二建立单元05，第一判断单元06，第四获得单元07。
具体实施方式
10.本技术实施例通过提供基于区块链的外贸企业融资建模方法及系统，解决了传统贸易融资方式审核链条长、缺少共识标准、信息易篡改、信息不透明、风险成本高等难题；响应国务院对外贸企业加大扶持的号召，本技术所提出的外贸企业融资建模方法及系统以区块链为技术基点，通过外贸企业交易数据和金融信贷模型输出外贸企业融资结果，其中区块链、数据仓库、深度学习模型等当前技术热点极大的提高了外贸企业融资预测的可靠性、准确率。下面，请参考附图详细的描述根据本技术的示例实例图，应理解，本技术不受这里描述的示例实例的限制。
11.申请概述
近年来，外贸企业融资需求及贷款量迅速提升，但可贷款的资源有限且附带成本。目前传统贸易融资方式下，外贸企业面临着融资审核链条长、参与方多、缺少共识标准、信息易篡改的难题；银行面临着信息不透明、风险成本高、审核难的难题；监管方式面临着数据获取性差、信息获取方式单一繁琐、信息穿透性差的难题。当前国务院号召加大对外贸企业的扶持，鼓励银行机构按照市场化原则加大外贸企业特别是中小微外贸企业的信贷支持力度。面向外贸企业融资，海量的外贸企业历史交易数据潜藏着大量有价值的信息，出口贷、退税贷等更是与外贸企业融资息息相关。外贸企业融资作为备受关注的热点，区块链技术的发展为外贸融资方式的改善带来了机遇。当前迫切的需要提出一种基于区块链的外贸企业融资建模方法及系统。
12.针对上述传统外贸企业融资方式所面临的问题以及发展机遇，本技术提供的技术方案总体思路如下：本技术实施例提供了一种基于进出口贸易数据的金融信贷建模方法，所述方法包括：获得区块链节点数据，所述区块链节点数据包括外贸企业交易数据、银行财务数据、货运数据、监管作业场所数据、海关作业环节数据、税务数据，并将所述区块链节点数据经处理存储于业务数据库，其中外贸企业交易数据定期处理存储于数据仓库；获得实时监管要求，所述实时监管要求包括对各个区块链节点环节的数据处理与展示，用于实时监控；获得外贸预警数据，所述外贸预警数据包括区块链节点推送的预警数据以及监管全流程的预警数据；获得预警监控要求，所述预警监控要求为按照规则将所述外贸预警数据划分为不同的预警级别、并图形化展示；获得金融信贷模型，所述金融信贷模型包括获得进出口贸易数据、获得数据存储要求、获得数据处理要求、获得贸易数据向量化要求、获得金融信贷模型、获得金融信贷模型修正、获得金融信贷模型输出；获得金融信贷结果，即为基于区块链的外贸企业融资结果。
13.在介绍了本技术基本思路后，下面将结合说明书附图来具体介绍本技术的各种非限制性的实施方式。
14.实施例一如图1所示，本技术实施例提供了一种基于区块链的外贸企业融资建模方法及系统，其中，所述方法包括：步骤s100：获得区块链节点数据包括外贸企业交易数据、银行财务数据、货运数据、监管作业场所数据、海关作业环节数据、税务数据，并将所述区块链节点数据经处理存储于业务数据库中；详细地，本技术实施例步骤s100还包括：步骤s110：获得外贸企业交易数据调度模块；获得所述外贸企业交易数据筛选标准；根据所述外贸企业交易数据筛选标准，从所述外贸企业交易数据调度模块中采集所述外贸企业交易数据，并存储于业务数据库及数据仓库；步骤s120：获得银行财务数据调度模块；获得所述银行财务数据筛选标准；根据所述银行财务数据筛选标准，从所述银行财务数据调度模块采集所述银行财务数据，并存储于业务数据库；步骤s130：获得货运数据调度模块；获得所述货运数据筛选标准；根据所述货运数据筛选标准，从所述货物数据调度模块采集所述货运数据，并存储于业务数据库；
步骤s140：获得监管作业场所数据调度模块；获得所述监管作业场所数据筛选标准；根据所述监管作业场所数据调度模块，从所述监管作业场所数据调度模块采集所述监管作业场所数据，并存储于业务数据库；步骤s150：获得海关作业环节数据调度模块；获得所述海关作业环节数据筛选标准；根据所述海关作业环节数据筛选标准，从海关作业环节数据调度模块采集所述海关作业环节数据，并存储于业务数据库；步骤s160：获得税务数据调度模块；获得所述税务数据筛选标准；根据所述税务数据筛选标准，从税务数据调度模型采集所述税务数据，并存储于业务数据库；进一步而言，所述获得外贸企业交易数据，本技术实施例步骤s110还包括：步骤s110a：外贸企业将订单、发票、财务协议、财务信息等数据上传至区块链；步骤s110b：所述外贸企业交易数据调度模块负责获取区块链上对应的交易数据，处理后存储于业务数据库中，并提供交易数据的访问接口；具体而言，在外贸企业将订单等数据上传至区块链后，外贸企业交易数据调度模块按照外贸企业交易数据筛选标准采集所述外贸企业交易数据；所述采集过程包括外贸企业上传数据和外贸企业交易数据调度模块下载数据两部分，通过区块链技术和java程序加载入库；其中，外贸企业交易数据还需要定期存储于数据仓库中，通过etl技术处理获取目标数据；所述获得银行财务数据，本技术实施例步骤s120还包括：步骤s120a：银行业务系统将财务信息等数据上传至区块链；步骤s120b：所述银行财务数据调度模块负责获取区块链上对应的财务数据，处理后存储于业务数据库中，并提供财务数据的访问接口。
15.具体而言，在银行业务系统将财务等数据上传至区块链后，银行财务数据调度模块按照银行财务数据筛选标准采集所述银行财务数据；所述采集过程包括银行上传数据和银行财务数据调度模块下载数据两部分，通过区块链技术和java程序加载入库；所述获得货运数据，本技术实施例步骤s130还包括：步骤s130a：海关北斗物流监管服务平台将货运数据上传至区块链；步骤s130b：所述货运数据调度模块负责获取区块链上对应的货运数据，处理后存储于业务数据库中，并提供货运数据的访问接口；具体而言，在海关北斗物流监管服务平台将货运数据上传至区块链后，货运数据调度模块按照货运数据筛选标准采集所述货运数据；所述采集过程包括海关北斗物流监管服务平台上传数据和货运数据调度模块下载数据两部分，通过区块链技术和java程序加载入库；所述获得监管作业场所数据，本技术实施例步骤s140还包括：步骤s140a：监管作业场所业务系统将货物进场、作业环节、出场数据上传至区块链；步骤s140b：所述监管作业场所数据调度模块负责获取区块链上对应的监管作业场所数据，处理后存储于业务数据库中，并提供监管作业场所数据的访问接口；具体而言，监管作业场所业务系统将场站数据上传至区块链后，监管作业场所数据调度模块按照监管作业场所数据筛选标准采集所述监管作业场所数据；所述采集过程包
括监管作业场所业务系统上传数据和监管作业场所数据调度模块下载数据两部分，通过区块链技术和java程序加载入库；所述海关作业环节数据，本技术实施例步骤s150还包括：步骤s150a：物流监管系统将货物进场、报关环节、出场数据上传至区块链；步骤s150b：所述海关作业环节数据调度模块负责获取区块链上对应的海关作业环节数据，处理后存储于业务数据库中，并提供海关作业环节数据的访问接口；具体而言，物流监管系统将海关环节数据上传至区块链后，海关作业环节数据调度模块按照海关作业环节数据筛选标准采集所述海关作业环节数据；所述采集过程包括物流监管系统上传数据和海关作业环节数据调度模块下载数据两部分，通过区块链技术和java程序加载入库；所述税务数据，本技术实施例步骤s160还包括：步骤s160a：税务业务系统将税务相关数据上传至区块链；步骤s160b：所述税务数据调度模块负责获取区块链上对应的税务数据，处理后存储于业务数据库中，并提供税务数据的访问接口；具体而言，税务业务系统将税务相关数据上传至区块链后，税务数据调度模块按照税务数据筛选标准采集所述税务数据；所述采集过程包括税务业务系统上传数据和税务数据调度模块下载数据两部分，通过区块链技术和java程序加载入库。
16.步骤s200：获得实时监管要求，包括对各个区块链节点环节的数据处理与展示；详细地，本技术实施例步骤s200还包括：步骤s210：银行财务数据节点展示，包括外贸企业交易的财务信息；步骤s220：外贸企业交易数据节点展示，包括交易的订单、发票、财务协议、财务信息等数据；步骤s230：货运数据节点展示，包括外贸企业交易的货运数据，货运数据由海关北斗物流监管服务平台提供；步骤s240：监管作业场所数据节点展示，包括外贸企业货物在监管作业场所的进场、作业环节、出场数据；步骤s250：海关作业环节数据节点展示，包括货物进场、报关环节、出场数据；步骤s260：税务数据节点展示，包括外贸企业的税务信息。
17.具体而言，所述实时监管要求包括各个区块链节点环节的数据处理与展示：获得区块链节点环节处理模块；通过区块链节点环节处理模块，以外贸企业交易数据调度模块获取到的交易数据为根节点，通过数据库技术和java程序定时处理所述各个区块链节点数据实现全流程节点关联，并且以前端技术将全流程节点数据图形化展示；其中，实时监管要求还包括各个区块链节点环节的详情信息展示：获得银行财务节点数据抽取模块，访问银行财务节点数据调度模块提供的数据访问接口获取数据，经处理展示银行财务节点详细信息；获得外贸企业贸易数据抽取模块，访问外贸企业交易数据调度模块提供的数据访问接口获取数据，经处理展示外贸企业贸易详细信息；获得货物数据抽取模块，访问货运数据调度模块提供的数据访问接口获取数据，经处理展示货运数据详细信息；获得监管作业场所数据抽取模块，访问监管作业场所数据调度模块提供的数据访问接口获取数据，经处理展示监管作业场所数据详细信息；获得海关作业环节数据抽取
模块，访问海关作业数据调度模块提供的数据访问接口获取数据，经处理展示海关作业环节数据详细信息；获得税务数据抽取模块，访问税务数据调度模块提供的数据访问接口获取数据，经处理展示税务数据详细信息。
18.步骤s300：获得外贸预警数据，包括区块链节点推送的预警数据以及监管全流程的预警数据；详细地，本技术实施例步骤s300还包括：步骤s310：获得区块链节点推送的预警信息，包括：海关北斗物流监管服务平台推送的货运轨迹偏离预警、物流监管系统推送的物流状态预警；步骤s320：获得监管全流程的预警信息，包括：各个区块链节点数据间信息不匹配时的预警；具体而言，所述区块链节点推送的预警信息，有两部分组成。区块链节点推送的预警信息：获得货运轨迹偏离预警处理模块，定时访问货运数据调度模块提供的数据访问接口获取预警信息；获得物流状态预警处理模块，定时访问监管作业场所数据调度模块提供的数据访问接口获取预警信息；监管全流程的预警信息：获得区块链节点信息比对模块，比较外贸企业交易数据与银行财务数据、外贸企业交易数据与货运数据、外贸企业交易数据与监管作业场所数据、外贸企业交易数据与海关作业环节数据；银行财务数据与银行财务数据之间的数据信息，如果存在不一致，则生成预警信息；获得外贸预警信息调度模块，提供数据访问接口获取预警信息。
19.步骤s400：预警监控要求为按照规则将所述预警数据划分为不同的预警级别、并图形化展示；详细地，本技术实施例步骤s400还包括：步骤s410：获得预警级别划分规则；步骤s420：根据所述预警级别划分规则，将所述预警数据划分为不同级别的预警信息；步骤s430：根据不同级别的预警信息，在所述实时监管要求中以不同的颜色警示，并可查看具体信息；具体而言，获得外贸预警信息抽取模块，访问外贸预警信息调度模块提供的访问接口获取数据，经所述预警级别划分规则处理得到不同级别的预警信息，并在所述实时监管要求中相应的区块链节点图形化展示。
20.步骤s500：所述金融信贷模型包括获得进出口贸易数据、获得数据存储要求、获得数据处理要求、获得贸易数据向量化要求、获得金融信贷模型、获得金融信贷模型修正、获得金融信贷模型输出；详细地，本技术实施例步骤s500还包括：步骤s510：获得进出口贸易数据步骤s510a：获得企业贸易数据调度模块；步骤s510b：通过所述企业贸易数据调度模块，获得所述进出口贸易数据；步骤s520：获得数据存储要求步骤s520a：获得数据存储配置模块；
步骤s520b：通过数据存储配置模块，获得数据存储要求；步骤s530：获得数据处理要求；步骤s530a：获得数据处理配置模块；步骤s530b：通过数据处理配置模块，获得数据处理要求；步骤s540：获得贸易数据向量化要求；步骤s540a：获得贸易数据向量化配置模块；步骤s540b：通过贸易数据向量化配置模块，获得贸易数据向量化要求；步骤s550：获得金融信贷模型；步骤s550a：获得金融信贷模型构建模块；步骤s550b：通过金融信贷模型构建模块，获得金融信贷模型；步骤s560：获得金融信贷模型修正；步骤s560a：获得金融信贷模型修正配置模块；步骤s560b：通过金融信贷模型修正配置模块；获得金融信贷模型修正；步骤s570：获得金融信贷模型输出；步骤s570a：获得金融信贷模型输出调度模块；步骤s570b：通过金融信贷模型输出调度模块，获得金融信贷模型输出；具体而言，所述金融信贷模型包括：企业贸易数据调度模块处理存储于数据仓库中的外贸企业交易历史数据，输出所述进出口贸易数据；数据存储配置模块定期获取企业工商信息、企业海关评级信息、企业进出口贸易数据并更新数据仓库；数据处理配置模块处理所述进出口贸易数据，输出贸易统计数据；贸易数据向量化配置模块处理所述贸易统计数据，输出贸易数据向量化表示；金融信贷模型构建模块是基于深度学习搭建的信贷预测模型，其中深度学习模型由bilstm双向长短时网络结构和cnn卷积神经网络组成，利用深度学习模型优异的特征提取能力进行金融信贷结果的预测；金融信贷模型修正配置模块用于金融信贷模型的完善，通过处理信贷预测模型输出结果与信贷实际结果之间的差异逐步修正模型参数，修正策略采取mini-batch gradient descent小批量梯度下降法；金融信贷模型输出调度模块输出外贸企业实际放贷占最大放贷金额的比例。
21.所述数据处理及模型搭建的过程是通过python平台，访问数据仓库，对整体数据进行分析处理，同时将所构建模型的输出结果输入到业务数据库完成的，根据上述金融信贷模型修正配置模块处理可得到对测试数据拟合最佳的模型。其中，进出口贸易数据获取自区块链节点，这保证了数据的可靠性；其次，通过搭建进出口贸易数据的数据仓库解决了数据管理工作繁重的难题；此外，所构建的基于bilstm-cnn的深度学习模型，其使用了bilstm和cnn深度学习模型可以实现历史数据的信息传递处理以及数据特征的有效提取，充分挖掘了海量进出口贸易数据的潜在价值，进一步提高了金融信贷模型的预测准确率。
22.步骤s600：所述获得金融信贷结果，根据预警信息和金融信贷模型输出外贸企业的金融信贷结果；详细地，本技术实施例步骤s600还包括：步骤s610：获得金融信贷处理模块；步骤s620：通过金融信贷处理模块，获得基于区块链的外贸企业融资结果；具体而言，所述金融信贷处理模块包括：获取金融信贷预警处理模块，对预警数据
的级别及详细信息进行处理，输出是否允许融资；若不允许融资，所述金融信贷处理模块输出不允许融资及原因；若允许融资，则由所述金融信贷处理模块根据外贸企业的融资信息及所述金融信贷模型输出外贸企业的实际放贷金额。
23.综上所述，本技术实施例所提供的基于区块链的外贸企业融资建模方法及系统具有如下技术效果：1、基于区块链的外贸企业融资建模方法及系统的数据皆来源于各个业务系统对应的区块链节点，其中本技术实施例所提出的金融信贷模型重点依赖于企业外贸数据；区块链的不可篡改特性保证了外贸企业数据的可靠性。
24.2、本技术实施例所提供的金融信贷模型数据来源皆来自于数据仓库，通过搭建进出口贸易数据仓库的方式解决了数据管理工作繁重的难题，并为之后的数据分析工作奠定了基础。
25.3、本技术实施例所提供的基于进出口贸易数据的金融信贷模型通过引入深度学习模型极大地提高了预测的准确率，其使用bilstm和cnn深度学习模型可以实现历史数据的信息传递处理以及数据特征的有效提取，充分挖掘了海量进出口贸易数据面向金融的潜在价值。
26.4.本技术实施例提供了一种面向外贸企业融资的全流程监管及审核标准，有着统一共识标准、数据不可篡改、信息公开透明、审核流程简便快捷的特点。
27.实施例二启发于前述实施例中基于区块链的外贸企业融资建模方法，本发明还提供了基于区块链的外贸企业融资建模系统，如图2所示，所述系统包括：第一获得单元，所述第一获得单元用于获得区块链节点数据，所述区块链节点数据包括外贸企业交易数据、银行财务数据、货运数据、监管作业场所数据、海关作业环节数据、税务数据，并将所述区块链节点数据经处理存储于业务数据库，其中外贸企业交易数据定期处理存储于数据仓库；第二获得单元，所述第二获得单元用于获取实时监控要求，所述实时监控要求包括对各个区块链节点环节的数据处理，并获取图形化展示信息；第三获得单元，所述第三获得单元用于获取外贸预警数据，所述外贸预警数据包括区块链节点推送的预警数据以及监管全流程的预警数据；第一建立单元，所述第一建立单元包括：各区块链节点的数据按照实时监控要求进行处理，根据输出的信息建立基于区块链节点数据的图形化展示，用于实时监控；对所述外贸预警数据按照预警监控要求进行处理，根据输出的信息输出基于外贸预警数据的图形化展示；第二建立单元，所述第二建立单元为以所述数据仓库中的进出口贸易数据为数据源，建立基于深度学习的金融信贷模型；第一判断单元，所述第一判断单元用于判断当前贸易数据的预警信息是否达到融资申请条件，当不满足时，反馈不允许融资及原因；当满足条件时，计算实际放贷金额；第四获得单元，所述第四获得单元用于根据外贸企业提供的融资信息及所述金融信贷模型输出外贸企业的实际放贷金额。
28.前述图1实施例一中的基于区块链的外贸企业融资建模方法的具体实现适用于本
实施例中的基于区块链的外贸企业融资建模系统，通过实施例一中的详细描述，本领域技术人员可知悉本实施例中基于区块链的外贸企业融资建模系统的实施方法，在此不再详述。