预购过渡期资金的处理方法及其系统、计算机设备与流程

1.本发明涉及金融科技技术领域，尤其涉及一种预购过渡期资金的处理方法及其系统、计算机设备。


背景技术：

2.目前市场上客户认购理财产品时，产品从开放认购日到确认份额日一般有几天或更长，客户必须在提前准备好资金在活期账户，提前认购或者确认份额日最后一天转入资金购买。这样会带来如下弊端：第一，在产品募集认购期内，资金闲置无法享受理财收益点；第二，产品封闭期内，客户可能忘记下一个开放认购日期，客户错过认购日期；第三，客户需要在每笔理财持仓到期后，手动去买入其他理财产品，如客户忘记或者来不及处理，会导致客户资金闲置只能享受活期收益。


技术实现要素：

3.本发明提供了一种预购过渡期资金的处理方法及其系统、计算机设备，有效地解决了认购理财产品存在空档期或者过渡期资金闲置的问题。
4.第一方面，本发明实施例提供一种预购过渡期资金的处理方法，所述预购过渡期资金的处理方法包括：
5.接收客户端发出认购请求，其中，所述认购请求包括认购时间、认购产品和认购资金；
6.调取客户画像；
7.根据客户画像以及认购时间检索若干过渡产品；
8.将若干所述过渡产品展示到客户端；
9.接收客户端发出的确认请求，其中，所述确认请求包括一款过渡产品或多款产品的组合；
10.根据所述认购资金执行所述确认请求进而获取累计资金；
11.根据所述认购时间获取转购时间点；以及
12.在所述转购时间点根据所述累计资金认购所述认购产品。
13.优选地，根据客户画像以及认购时间检索若干过渡产品包括：
14.检索若干所述过渡产品的投资期限；
15.判断每一个过渡产品的投资期限是否小于所述认购时间；
16.当所述过渡产品的投资期限小于所述认购时间，保留该所述过渡产品于许可名单；
17.判断是否有若干所述过渡产品的投资期限的相加总和小于所述认购时间；
18.当有多款所述过渡产品的投资期限的相加总和小于所述认购时间，保留该多款所述过渡产品的组合于许可名单中；以及
19.根据所述客户画像从所述许可名单检索调取至少一个所述过渡产品或多款所述
过渡产品的组合。
20.优选地，判断每一个过渡产品的投资期限是否小于所述认购时间之后，根据客户画像以及认购时间检索若干过渡产品还包括：
21.当所有所述过渡产品的投资期限均大于所述认购时间时，展示提示信息到客户端。
22.优选地，在调取客户画像之前，所述预购过渡期资金的处理方法还包括：
23.调取客户信息，其中，所述客户信息包括客户浏览痕迹、风险等级以及历史订单；以及
24.分析所述客户信息形成客户画像。
25.优选地，所述过渡产品包括风险等级以及投资类型，所述将若干所述过渡产品展示到客户端具体包括：
26.将每个所述过渡产品对应的所述风险等级以及投资类型展示到所述客户端。
27.优选地，所述认购请求包括认购产品，所述认购产品包括到期时间以及最终收益，在转购时间点根据所述累计资金认购所述认购产品之后，所述预购过渡期资金的处理方法还包括：
28.判断是否满足所述到期时间；以及
29.当满足所述到期时间，根据最终收益认购所述确认请求中包括的一款过渡产品或多款产品的组合。
30.第二方面，本发明实施例提供一种计算机设备，所述计算机设备包括：
31.存储器，用于存储程序指令；以及
32.处理器，用于执行所述程序指令以实现如上述的预购过渡期资金的处理方法。
33.第三方面，本发明实施例提供一种预购过渡期资金的处理系统，所述预购过渡期资金的处理系统包括：
34.第一接收模块，用于接收客户端发出认购请求，其中，所述认购请求包括认购时间、认购产品和认购资金；
35.第一调取模块，用于调取客户画像；
36.第一检索模块，用于根据客户画像以及认购时间检索若干过渡产品；
37.展示模块，用于将若干所述过渡产品展示到客户端；
38.第二接收模块，用于接收客户端发出的确认请求，其中，所述确认请求包括一款过渡产品或多款产品的组合；
39.第一执行模块，用于根据所述认购资金执行所述确认请求进而获取累计资金；以及
40.第二执行模块，用于根据所述认购时间获取转购时间点；
41.认购模块，用于在转购时间点根据所述累计资金认购所述认购产品。
42.优选地，所述第一检索模块包括：
43.第二检索模块，用于检索若干所述过渡产品的投资期限；
44.判断模块，用于判断每一个过渡产品的投资期限是否小于所述认购时间；
45.第三执行模块，用于当所述过渡产品的投资期限小于所述认购时间，保留该所述过渡产品于许可名单；
46.第四执行模块，用于当有多款所述过渡产品的投资期限的相加总和小于所述认购时间，保留该多款所述过渡产品的组合于许可名单中；以及
47.第二调取模块，用于根据所述客户画像从所述许可名单检索调取至少一个所述过渡产品或多款所述过渡产品的组合。
48.优选地，所述预购过渡期资金的处理系统还包括：
49.第三调取模块，用于调取客户信息，其中，所述客户信息包括客户浏览痕迹、风险等级以及历史订单；以及
50.分析模块，用于分析所述客户信息形成客户画像。
51.上述一种预购过渡期资金的处理方法及其系统、计算机设备，通过在认购理财产品的预购期、过渡期提供了一种过渡理财产品，通过计算预购期、过渡期的时间，检索合适的过渡理财产品，并将符合要求的过渡理财产品展示相关的风险等级以及投资类型等展示于客户端，客户选取其中一项，系统自动在预购期、过渡期购买过渡理财产品，并在转购时间点前完成过渡理财产品的赎回和认购产品的购买，有效地实现了客户资金在认购理财产品的预购期、过渡期闲置无法获取收益或者只能获取活期存款收益的低效收益的问题。
附图说明
52.为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图示出的结构获得其他的附图。
53.图1为本发明实施例提供的预购过渡期资金的处理方法的流程图。
54.图2为本发明实施例提供的预购过渡期资金的处理方法的第一子流程图。
55.图3为本发明实施例提供的预购过渡期资金的处理方法的第二子流程图。
56.图4为本发明实施例提供的预购过渡期资金的处理方法的第三子流程图。
57.图5为本发明实施例提供的预购过渡期资金的处理系统的内部结构示意图。
58.图6为图5所示的预购过渡期资金的处理系统的第一检索模块的内部结构示意图。
59.图7为本发明实施例提供的预购过渡期资金的处理系统的内部结构子示意图。
60.图8为本发明实施例提供的计算机设备的内部结构示意图。
61.本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。
具体实施方式
62.为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
63.本技术的说明书和权利要求书及上述附图中的术语
“”
、“第二”、“第三”、“第四”等(如果存在)是用于区别类似的规划对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，换句话说，描述的实施例根据除了这里图示或描述的内容以外的顺序实施。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，还可以包含
其他内容，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于只清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。
64.需要说明的是，在本发明中涉及
“”
、“第二”等的描述仅用于描述目的，而不能理解为指示或暗示其相对重要性或者隐含指明所指示的技术特征的数量。由此，限定有
“”
、“第二”的特征可以明示或者隐含地包括一个或者多个该特征。另外，各个实施例之间的技术方案可以相互结合，但是必须是以本领域普通技术人员能够实现为基础，当技术方案的结合出现相互矛盾或无法实现时应当认为这种技术方案的结合不存在，也不在本发明要求的保护范围之内。
65.请结合参看图1，其为本发明实施例提供的预购过渡期资金的处理方法的流程图。预购过渡期资金的处理方法包括以下步骤。
66.步骤s101，接收客户端发出认购请求，其中，认购请求包括认购时间、认购产品和认购资金。
67.具体地，用户通过自己提供的智能设备的app客户端向预购过渡期资金的处理系统发出认购请求。认购请求为客户自行挑选认购产品，该认购产品可以为募集期、开放期、封闭期、到期承接的理财产品，从用户发起认购请求至认购时间以认购资金成功认购到认购产品之间有一段过渡期或者空档期等。举例说明，假设a产品属于9月1日星期四开放购买，客户于8月15日星期三发出了于9月1日以3万元人民币认购a产品的认购请求，则从8月15日至9月1日会有约两个星期的过渡期，在此期间，认购资金处于无收益或者低收益活期。
68.步骤s102，调取客户画像。
69.具体地，预购过渡期资金的处理系统通过系统内部存储的调取客户画像。
70.步骤s103，根据客户画像以及认购时间检索若干过渡产品。
71.具体地，根据客户画像以及认购时间检索若干过渡产品的具体过程将在下文详细描述。
72.步骤s104，将若干过渡产品展示到客户端。
73.具体地，过渡产品包括风险等级以及投资类型，将每个过渡产品对应的风险等级以及投资类型展示到客户端。
74.步骤s105，接收客户端发出的确认请求，其中，确认请求包括一款过渡产品或多款产品的组合。
75.具体地，用户在过渡产品界面选中过渡产品后，向预购过渡期资金的处理系统发出确认请求，确认其中购买的过渡产品，其中，确认请求即包括了购买指定的过渡产品的方案，也包括了认购方案。举例说明，如客户选中了b方案，则实际上选择了b方案与之前自己选中预购的a产品，即执行b方案之后自动购买a产品。
76.步骤s106，根据认购资金执行确认请求进而获取累计资金。
77.具体地，系统执行确认请求获取市场相应产生的累计资金。举例说明，若认购资金为3万元人民币，将3万元人民币执行b方案可以获取部分收益，认购资金加上收益为累计资金，如累计资金为3.1万人民币。
78.步骤s107，根据认购时间获取转购时间点。
79.具体地，按认购时间减去必要的工作日获得转购时间点。举例说明，如认购时间为
9月1号星期四，则按市场交易规则，需要t-1前获取得足额的资金，t为交易日，即需要在8月31日下午3点前赎回获取累计资金，所以系统获取到确认请求后自动计算转购时间点，即日前一个交易日执行交易赎回。
80.步骤s108，在转购时间点根据累计资金认购认购产品。
81.具体地，在转购时间点，以最新的累计资金认购认购产品。举例说明，如获取累计资金为3.1万人民币，则以3.1万人民币在9月1号认购a产品，并可以在9月2号获取收益。
82.综上，用户在客户端选中自己需要认购的理财产品后，预购过渡期资金的处理系统接收认购请求，并根据客户画像以及认购的理财产品调取符合规定的过渡产品。经用户确认后系统自适应地计算转购时间点，并在转购时间点前一天赎回理财产品购入认购产品，从而获取最大收益。
83.请结合参看图2，其为本发明实施例提供的预购过渡期资金的处理方法的第一子流程图。
84.根据客户画像以及认购时间检索若干过渡产品包括以下步骤。
85.步骤s202，检索若干过渡产品的投资期限。
86.具体地，预购过渡期资金的处理系统从产品库内检索若干过渡产品的投资期限。
87.步骤s204，判断每一个过渡产品的投资期限是否小于认购时间。当过渡产品的投资期限小于认购时间，执行步骤s208；当所有过渡产品的投资期限均大于认购时间时，执行步骤s302。
88.步骤s206，判断是否有若干所述过渡产品的投资期限的相加总和小于所述认购时间，当有多款过渡产品的投资期限的相加总和小于认购时间，执行步骤s210。
89.具体地，判断一个过渡产品的投资期限与认购时间之间的大小关系，同时系统也匹配出多款过渡产品的投资期限的总和也小于认购时间时。举例说明，当b产品的投资期限为14天、c产品的投资期限为7天、d产品的投资期限产品为21天以及e产品的投资期限为3天，而认购时间为9月1号，发起认购请求为8月15号，则间隔了16天。
90.步骤s208，保留该过渡产品于许可名单。
91.具体地，预购过渡期资金的处理系统保留经过筛选的过渡产品进入许可名单，提供客户挑选。举例说明，如上述，则b产品、c产品、e产品通过产品的筛选，d产品不能通过。
92.步骤s210，保留该多款过渡产品的组合于许可名单中。
93.具体地，预购过渡期资金的处理系统保留经过筛选的过渡产品的组合进入许可名单，提供客户挑选。举例说明，如上述，则c+e产品的组合通过产品的筛选，b+c组合或b+e组合则不能通过。
94.步骤s212，根据客户画像从许可名单检索调取至少一个过渡产品或多款过渡产品的组合。
95.具体地，预购过渡期资金的处理系统根据客户画像从许可名单调取一个过渡产品或者多款过渡产品的组合，供用户挑选。举例说明，如上述，系统调取b产品、c产品、e产品以及c+e产品的组合以弹窗的形式推荐到用户界面，用户可以滑动参考每款产品的不同的产品数据。
96.步骤s302，展示提示信息到客户端。
97.具体地，预购过渡期资金的处理系统检索不到合适的过渡产品进入许可名单时，
则弹出提示报告，提示时间间隔太短，请耐心等待交易。举例说明，如用户认购时间为9月1号，发起认购请求时间为8月31号，则系统检索不到适合的过渡产品进入许可名单，则会报出提示信息。
98.综上，预购过渡期资金的处理系统通过在数据库中检索过渡产品，通过判断过渡产品的投资期限，比较投资期限与认购时间，选取其中一款产品或者多款过渡产品的组合进入许可名单，展示许可名单供用户参考选取，若没有过渡产品满足要求，则报提示信息。
99.请结合参看图3，其为本发明实施例提供的预购过渡期资金的处理方法的第二子流程图。
100.在调取客户画像之前，预购过渡期资金的处理方法还以下步骤。
101.步骤s402，调取客户信息，其中，客户信息包括客户浏览痕迹、风险等级以及历史订单。
102.步骤s404，分析客户信息形成客户画像。
103.具体地，预购过渡期资金的处理系统通过用户的客户信息，包括但不限于客户浏览痕迹、风险等级以及历史订单，形成客户画像。举例说明，在客户画像即是一个抽象的过程，在系统中以数值的形式表达，在用户或者业务经理端则可以以多种形式表达，如六芒星、三维图、柱状图以及百分比图等，六芒星即六个角为风险等级、投资类型、投资收益、资金比、资金总额以及浏览产品次数等，形成一个显而易见的图表供客户或业务经理参考，在系统端则以数据的形式比较产品的适配程度。
104.请结合参看图4，其为本发明实施例提供的预购过渡期资金的处理方法的第三子流程图。
105.认购请求包括认购产品，认购产品包括到期时间以及最终收益，在转购时间点根据累计资金认购认购产品之后，预购过渡期资金的处理方法还包括以下步骤。
106.步骤s502，判断是否满足到期时间，当满足到期时间，执行步骤s504。
107.步骤s504，根据最终收益认购确认请求中包括的一款过渡产品或多款产品的组合。
108.具体地，当认购产品到期后，系统自动将赎回的最终收益转入之前确认的投资的过渡产品中，并提醒用户。举例说明当所购买的认购产品为10月30号到期，当时间到达10月31号时，系统自动赎回，并将认购产品的收益即最终收益再次买入之前投资的过渡产品，如最终收益4万人民币，则在10月31号以4万人民币买入b方案。
109.请结合参看图8，其为本发明实施例提供的计算机设备的内部结构示意图。计算机设备200具体包括存储器210和处理器220。存储器210用于存储程序指令，处理器220用于执行程序指令以实现上述预购过渡期资金的处理方法。
110.其中，处理器220在一些实施例中可以是一中央处理器(central processing unit，cpu)、控制器、微控制器、微处理器或其它数据处理芯片，用于运行存储器210中存储的程序指令。
111.存储器210至少包括一种类型的可读存储介质，该可读存储介质包括闪存、硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如，sd或dx存储器等)、磁性存储器、磁盘、光盘等。存储器210在一些实施例中可以是计算机设备的内部存储单元，例如计算机设备的硬盘。存储器210在另一些实施例中也可以是计算机设备的外部存储设备，例如计算机设备上配备的插接式硬盘、
智能存储卡(smart media card，smc)、安全数字(secure digital，sd)卡、闪存卡(flash card)等。进一步地，存储器210还可以既包括计算机设备的内部存储单元也包括外部存储设备。存储器210不仅可以用于存储安装于计算机设备的应用软件及各类数据，例如实现预购过渡期资金的处理方法的代码等，还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。
112.请参看图5，其为本发明实施例提供的预购过渡期资金的处理系统的内部结构示意图。
113.金融产品过渡期的处理系统10包括第一接收模块101、第一调取模块102、第一检索模块103、展示模块104、第二接收模块105、第一执行模块106、第二执行模块107以及认购模块108。
114.第一接收模块101，用于接收客户端发出认购请求，其中，认购请求包括认购时间、认购产品和认购资金。
115.第一调取模块102，用于调取客户画像。
116.具体地，用户通过自己提供的智能设备的app客户端向预购过渡期资金的处理系统发出认购请求。认购请求为客户自行挑选认购产品，该认购产品可以为募集期、开放期、封闭期、到期承接的理财产品，从用户发起认购请求至认购时间以认购资金成功认购到认购产品之间有一段过渡期或者空档期等。举例说明，假设a产品属于9月1日星期四开放购买，客户于8月15日星期三发出了于9月1日以3万元人民币认购a产品的认购请求，则从8月15日至9月1日会有约两个星期的过渡期，在此期间，认购资金处于无收益或者低收益活期。
117.第一检索模块103，根据客户画像以及认购时间检索若干过渡产品。
118.具体地，预购过渡期资金的处理系统通过系统内部存储的调取客户画像。
119.展示模块104，用于将若干过渡产品展示到客户端。
120.具体地，过渡产品包括风险等级以及投资类型，将每个过渡产品对应的风险等级以及投资类型展示到客户端。
121.第二接收模块105，用于接收客户端发出的确认请求，其中，确认请求包括一款过渡产品或多款产品的组合。
122.具体地，用户在过渡产品界面选中过渡产品后，向预购过渡期资金的处理系统发出确认请求，确认其中购买的过渡产品，其中，确认请求即包括了购买指定的过渡产品的方案，也包括了认购方案。举例说明，如客户选中了b方案，则实际上选择了b方案与之前自己选中预购的a产品，即执行b方案之后自动购买a产品。
123.第一执行模块106，用于根据认购资金执行确认请求进而获取累计资金。
124.具体地，系统执行确认请求获取市场相应产生的累计资金。举例说明，若认购资金为3万元人民币，将3万元人民币执行b方案可以获取部分收益，认购资金加上收益为累计资金，如累计资金为3.1万人民币。
125.第二执行模块107，用于根据认购时间获取转购时间点。
126.具体地，按认购时间减去必要的工作日获得转购时间点。举例说明，如认购时间为9月1号星期四，则按市场交易规则，需要t-1前获取得足额的资金，t为交易日，即需要在8月31日下午3点前赎回获取累计资金，所以系统获取到确认请求后自动计算转购时间点，即日前一个交易日执行交易赎回。
127.认购模块108，用于在转购时间点根据累计资金认购认购产品。
128.具体地，在转购时间点，以最新的累计资金认购认购产品。举例说明，如获取累计资金为3.1万人民币，则以3.1万人民币在9月1号认购a产品，并可以在9月2号获取收益。
129.请参看图6，其为本发明实施例提供的第一检索模块的内部结构示意图。
130.第一检索模块103包括第二检索模块201、判断模块202、第三执行模块203、第四执行模块204以及第二调取模块205。
131.第二检索模块201，用于检索若干过渡产品的投资期限。
132.判断模块202，用于判断每一个过渡产品的投资期限是否小于认购时间。
133.第三执行模块203，用于当过渡产品的投资期限小于认购时间，保留该过渡产品于许可名单。
134.第四执行模块204，当有多款过渡产品的投资期限的相加总和小于认购时间，保留该多款过渡产品的组合于许可名单中。
135.第二调取模块205，用于根据客户画像从许可名单检索调取至少一个过渡产品或多款过渡产品的组合。
136.请参看图7，其为本发明实施例提供的预购过渡期资金的处理系统的内部结构子示意图。
137.预购过渡期资金的处理系统10还包括第三调取模块301以及分析模块302。
138.第三调取模块301，用于调取客户信息，其中，客户信息包括客户浏览痕迹、风险等级以及历史订单。
139.分析模块302，用于分析客户信息形成客户画像。
140.上述实施例中，通过在认购理财产品的预购期、过渡期提供了一种过渡理财产品，通过计算预购期、过渡期的时间，检索合适的过渡理财产品，并将符合要求的过渡理财产品展示相关的风险等级以及投资类型等展示于客户端，客户选取其中一项，系统自动在预购期、过渡期购买过渡理财产品，并在转购时间点前完成过渡理财产品的赎回和认购产品的购买，有效地实现了客户资金在认购理财产品的预购期、过渡期闲置无法获取收益或者只能获取活期存款收益的低效收益的问题。
141.显然，本领域的技术人员可以对本发明进行各种改动和变型而不脱离本发明的精神和范围。这样，倘且本发明的这些修改和变型属于本发明权利要求及其等同技术的范围之内，则本发明也意图包含这些改动和变型在内。
142.以上所列举的仅为本发明较佳实施例而已，当然不能以此来限定本发明之权利范围，因此依本发明权利要求所作的等同变化，仍属于本发明所涵盖的范围。