信用卡分期业务的任务确定方法、电子设备和存储介质与流程

1.本技术涉及金融技术领域，特别是涉及一种信用卡分期业务的任务确定方法、电子设备和存储介质。


背景技术：

2.银行信用卡业务的收入主要由年费、回佣、资产组合和其他收入组成，其中，大头是资产组合收入，这块主要是来自于信用卡分期业务。其中，信用卡分期业务为为用户提供一种先享受资金后分期偿还的金融服务，在一定程度上能够达到更好地管理流动资金、合理理财的目的。
3.目前，通常采用随机投放的方式进行信用卡分期业务(产品)的投放，导致信用卡分期业务的经营效率比较低。


技术实现要素：

4.本技术主要解决的技术问题是提供一种信用卡分期业务的任务确定方法、电子设备和存储介质，能够构建信用卡分期业务的数字化营销方案。
5.为解决上述技术问题，本技术采用的一个技术方案是：提供一种信用卡分期业务的任务确定方法，该方法包括：获取候选用户的目标数据；基于目标数据，从候选用户中筛选出潜力用户；对于各潜力用户，确定潜力用户对应的潜力分期业务和潜力投放渠道；利用潜力用户对应的潜力分期业务和潜力投放渠道，确定对应潜力用户的营销策略；依照营销策略，确定对潜力用户进行信用卡分期业务的任务流程。
6.其中，利用潜力用户对应的潜力分期业务和潜力投放渠道，确定对应潜力用户的营销策略，包括：确定潜力用户对应的潜力分期触发事件；利用潜力用户对应的潜力分期业务、潜力投放渠道和潜力分期触发事件，确定对应潜力用户的营销策略。
7.其中，确定潜力用户对应的潜力分期业务和潜力投放渠道，包括：基于目标数据，确定潜力用户对分期业务的偏好和投放渠道的偏好；基于潜力用户偏好的分期业务，得到潜力分期业务；以及，基于潜力用户偏好的投放渠道，得到潜力投放渠道；和/或，确定潜力用户对应的潜力分期触发事件，包括：基于目标数据，确定潜力用户对分期触发事件的偏好；基于潜力用户偏好的分期触发事件，得到潜力分期触发事件。
8.其中，潜力用户偏好的投放渠道至少包括两个；基于潜力用户偏好的投放渠道，得到潜力投放渠道，包括：对于各潜力用户偏好的投放渠道，确定潜力用户偏好的投放渠道对应的成本与潜力用户受干扰程度；响应于成本符合第一预设要求且潜力用户受干扰程度符合第二预设要求，确定潜力用户偏好的投放渠道为潜力投放渠道。
9.其中，潜力用户偏好的分期业务包括至少两个；基于潜力用户偏好的分期业务，得到潜力分期业务，包括：将至少两个潜力用户偏好的分期业务进行组合，得到分期组合业务，并将分期组合业务作为潜力分期业务；和/或，潜力用户偏好的分期触发事件包括至少两个，基于潜力用户偏好的分期触发事件，得到潜力分期触发事件，包括：将各潜力用户偏
好的分期触发事件，分别作为潜力分期触发事件。
10.其中，基于目标数据，确定潜力用户对分期业务的偏好和投放渠道的偏好，以及基于目标数据，确定潜力用户对分期触发事件的偏好是由偏好模型执行的；和/或，目标数据包括潜力用户的基础数据和行为数据，基础数据包括潜力用户的性别、年龄、家庭住址、出生日期中的至少一者，行为数据包括信用卡浏览、信用卡交易、信用卡生息、信用卡活动领用、消费贷款、汽车金融贷款、理财、商城消费、大额理财提前赎回、保单退保或者迟缴、资金净流出涨幅增大中的至少一者；和/或，分期业务包括消费型分期业务、现金型分期业务中的至少一者；和/或，分期触发事件包括信用卡提额失败事件、借贷失败事件、浏览与信用卡分期业务相关的规则、基于潜力用户的目标数据确定的与分期行为相关的事件中的至少一者；和/或，投放渠道包括线上渠道、远端渠道、线下渠道中的至少一者，线上渠道包括银行app、微信、支付宝、银行所属集团的相关app、第三方平台中的至少一者，远端渠道包括电话营销渠道。
11.其中，在依照营销策略，确定对潜力用户进行信用卡分期业务的任务流程之后，信用卡分期业务的任务确定方法还包括：确定潜力用户是否触发潜力分期触发事件；响应于潜力用户触发潜力分期触发事件时，利用潜力投放渠道向潜力用户投放潜力分期业务。
12.其中，投放渠道包括若干个，潜力投放渠道为投放渠道中的一者，在利用潜力投放渠道向潜力用户投放潜力分期业务之后，信用卡分期业务的任务确定方法还包括：确定潜力用户是否办理潜力分期业务；响应于潜力用户未办理潜力分期业务，确定潜力用户在其他投放渠道的活跃度；将活跃度符合第三预设要求的投放渠道作为潜力投放渠道，并重新执行利用潜力投放渠道向潜力用户投放潜力分期业务。
13.其中，基于目标数据，从候选用户中筛选出潜力用户，包括：基于各候选用户的目标数据，得到各候选用户的消费能力和消费习惯；基于各候选用户的消费能力和消费习惯，确定各候选用户是否可作为潜力用户。
14.其中，基于目标数据，从候选用户中筛选出潜力用户，包括：利用目标数据对若干候选用户进行聚类，得到若干对象簇；其中，对象簇至少包括一个候选用户；从若干对象簇中选择至少一个对象簇作为目标簇，并将目标簇中的各候选用户作为潜力用户。
15.为解决上述技术问题，本技术采用的另一个技术方案是：提供一种电子设备，该电子设备包括处理器和存储器，存储器存储有程序指令，处理器用于执行程序指令以实现上述的信用卡分期业务的任务确定方法。
16.为解决上述技术问题，本技术采用的另一个技术方案是：提供一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质用于存储程序指令，程序指令能够被执行以实现上述的信用卡分期业务的任务确定方法。
17.上述技术方案，通过确定潜力用户对应的潜力分期业务和潜力投放渠道，以构建潜力用户对应的营销策略，并依照营销策略，确定对潜力用户进行信用卡分期业务的任务流程。故，实现了信用卡分期业务的数字化营销方案的构建，对提升信用卡分期业务的经营效率起到全局规划作用。
附图说明
18.图1是本技术提供的信用卡分期业务的任务确定方法一实施例的流程示意图；
19.图2是本技术提供的信用卡分期业务的任务流程一实施例的流向图；
20.图3是图1所示步骤s12一实施例的流程示意图；
21.图4是图1所示步骤s12另一实施例的流程示意图；
22.图5是图1所示步骤s13一实施例的流程示意图；
23.图6是图5所示步骤s132一实施例的流程示意图；
24.图7是本技术提供的确定潜力用户对应的潜力分期触发事件一实施例的流程示意图；
25.图8是本技术提供的信用卡分期业务的任务确定方法一实施例的流程示意图；
26.图9是本技术提供的联动投放渠道一实施例的流程示意图；
27.图10是本技术提供的电子设备一实施例的结构示意图；
28.图11是本技术提供的计算机可读存储介质一实施例的结构示意图。
具体实施方式
29.下面结合说明书附图，对本技术实施例的方案进行详细说明。
30.以下描述中，为了说明而不是为了限定，提出了诸如特定系统结构、接口、技术之类的具体细节，以便透彻理解本技术。
31.本文中术语“和/或”，仅仅是一种描述关联对象的关联关系，表示可以存在三种关系，例如，a和/或b，可以表示：单独存在a，同时存在a和b，单独存在b这三种情况。另外，本文中字符“/”，一般表示前后关联对象是一种“或”的关系。此外，本文中的“多”表示两个或者多于两个。另外，本文中术语“至少一种”表示多种中的任意一种或多种中的至少两种的任意组合，例如，包括a、b、c中的至少一种，可以表示包括从a、b和c构成的集合中选择的任意一个或多个元素。
32.请参阅图1，图1是本技术提供的信用卡分期业务的任务确定方法一实施例的流程示意图。需注意的是，若有实质上相同的结果，本实施例并不以图1所示的流程顺序为限。如图1所示，本实施例包括：
33.步骤s11：获取候选用户的目标数据。
34.本实施例的方法用于构建信用卡分期业务的数字化营销方案，以实现后续信用卡分期业务的数字化营销，提升信用卡分期业务的经营效率。信用卡分期业务也可以理解为信用卡分期产品，信用卡分期业务或者说信用卡分期产品为用户提供一种先享受资金后分期偿还的金融服务，申请便捷、手续简单，在一定程度上能够达到更好地管理流动资金、合理理财的目的。其中，不对信用卡分期产品的类型或者具体涵盖的内容等进行限定，可根据实际使用需要具体设置。举例来说，信用卡分期产品分为消费型和现金型；信用卡消费分期是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，然后持卡人分期向银行还款并支付手续费，其中，银行会根据持卡人申请，将消费资金和手续费通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还；信用卡现金分期是指将持卡人信用卡额度转换为现金，转账入持卡人本人借记卡(本行或他行)，然后持卡人分期向银行还款并支付手续费。
35.为了提高后续信用卡分期业务的经营效率，需要有针对性地进行信用卡分期业务的投放，也就是说，向高概率分期用户即办理信用卡分期业务可能性较高的用户进行信用
卡分期业务的投放，而并非向所有用户或者随机进行信用卡分期业务的投放。
36.因此，本实施方式中，获取候选用户的目标数据，以便于后续从海量或者若干候选用户中筛选出潜力用户，并向潜力用户投放信用卡分期业务，提高信用卡分期业务的经营效率。其中，获取候选用户的目标数据，旨在整合统一可经营的用户的目标数据。
37.在一实施方式中，如图2所示，图2是本技术提供的信用卡分期业务的任务流程一实施例的流向图，候选用户包括银行内持有信用卡且属于银行的风险白名单的客群、银行所属的集团内持有信用卡且属于集团的活跃客户名单的客群、通过与银行合作的第三方办理过信用卡业务或者信用卡还款业务的客群。其中，活跃可通过集团相关的渠道等确定，如，通过集团相关的app的使用是否活跃确定、通过近多少天在我行的一些渠道是否有投诉或者消费等确定；活跃代表投放的信用卡分期业务可触达此用户。与银行合作的第三方包括支付宝、微信、银联、云闪付等，如，通过与银行合作的微信端办理信用卡还款业务的客群等。当然，在其他实施方式中，候选用户也可包括其他持有信用卡的客群，在此不做具体限定。
38.在一实施方式中，目标数据包括基础数据和行为数据，基础数据包括用户的性别、年龄、家庭住址、出生日期中的至少一者，行为数据包括信用卡浏览、信用卡交易、信用卡生息、信用卡活动领用、消费贷款、汽车金融贷款、理财、商场消费、大额理财提前赎回、保单退保或迟缴、资金净流出涨幅增大中的至少一者。
39.在一实施方式中，具体可以从本地存储或者云端存储中获取得到候选用户的目标数据。可以理解地，在其他实施方式中，也可以直接从相关信息数据的系统直接调取所需的目标数据，在此不做具体限定。
40.步骤s12：基于目标数据，从候选用户中筛选出潜力用户。
41.由于每一候选用户后续会办理信用卡分期业务的概率或者说可能性不同，所以为了提高后续信用卡分期业务的经营效率，需要从候选用户中筛选出更具有潜力的用户进行后续信用卡分期业务的经营，即，需要从候选用户中筛选出高概率分期用户进行后续信用卡分期产品的投放。因此，本实施方式中，基于目标数据，从候选用户中筛选出潜力用户。
42.在一实施方式中，如图2所示，可基于候选用户的目标数据对候选用户的消费能力和消费习惯进行刻画，以通过消费能力和消费习惯确定候选用户是否可作为潜力用户。在其他实施方式中，如图2所示，也可通过对若干候选用户进行聚类分析，以通过聚类分析结果从候选用户中筛选出潜力用户。
43.步骤s13：对于各潜力用户，确定潜力用户对应的潜力分期业务和潜力投放渠道。
44.本实施方式中，对于各潜力用户，确定潜力用户对应的潜力分期业务和潜力投放渠道。也就是说，会确定每一潜力用户对应的潜力分期业务和潜力投放渠道，以使得后续潜力用户对应的潜力分期业务通过潜力投放渠道精准地触达至潜力用户，即，以精准地向潜力用户投放潜力分期业务，从而提升信用卡分期业务的经营效率。
45.在一实施方式中，可通过潜力用户对于分期业务和投放渠道的偏好，确定潜力用户对应的潜力分期业务和潜力投放渠道。也就是说，从潜力用户的喜好、偏好或者习惯出发，确定更符合潜力用户意愿或喜好的分期业务以及确定能够更有效触达潜力用户的投放渠道，从而提升信用卡分期业务的经营效率。可以理解地，在其他实施方式中，也可通过其他方式确定潜力用户对应的潜力分期业务和潜力投放渠道，在此不做具体限定。
46.在一实施方式中，潜力分期业务可以为分期业务中的一种；或者，潜力分期业务也可以由至少两个分期业务组合而成，即，潜力分期业务为分期产品组合。在一具体实施方式中，分期业务包括消费型分期业务、现金型分期业务中的至少一者。
47.在一实施方式中，如图2所示，潜力投放渠道为投放渠道中的一种。投放渠道包括线上渠道、远端渠道、线下渠道中的至少一者；线上渠道包括银行app、微信、支付宝、银行所属集团的相关app、第三方平台中的至少一者；远端渠道包括电话营销渠道。
48.步骤s14：利用潜力用户对应的潜力分期业务和潜力投放渠道，确定对应潜力用户的营销策略。
49.本实施方式中，利用潜力用户对应的潜力分期业务和潜力投放渠道，确定对应潜力用户的营销策略。也就是说，在确定潜力用户对应的潜力分期业务和潜力投放渠道后，即可建立对应潜力用户的营销策略，确定以何种渠道将何种分期业务触达至潜力用户，即，确定以何种渠道将何种分期业务投放至潜力用户，实现信用卡分期业务的数字化营销，提升了信用卡分期业务的经营效率。
50.为了进一步提高后续信用卡分期业务的经营效率，需要确定潜力用户触发办理信用卡分期业务可能性较高的场景或者事件。因此，在一实施方式中，还会确定潜力用户对应的潜力分期触发事件，并利用潜力用户对应的潜力分期业务、潜力投放渠道和潜力分期触发事件，确定对应潜力用户的营销策略。也就是说，在确定潜力用户对应的潜力分期业务、潜力分期触发事件和潜力投放渠道后，即可建立3w1h经营策略，具体为who高潜力分期客群、when热场景触发营销、what业务推荐、how何种方式触达客户。
51.在一具体实施方式中，可通过潜力用户对于分期触发事件的偏好，确定潜力用户对应的潜力分期触发事件。也就是说，从潜力用户的喜好、偏好或者习惯出发，确定能够更有效触发潜力用户办理信用卡分期业务的场景或事件，从而提升信用卡分期业务的经营效率。可以理解地，在其他实施方式中，也可通过其他方式确定潜力用户对应的潜力分期业务和潜力投放渠道，在此不做具体限定。
52.在一实施方式中，潜力分期触发事件为分期触发事件中的一种。分期触发事件包括信用卡提额失败事件、借贷失败事件、浏览与信用卡分期业务相关的规则、基于潜力用户的目标数据确定的与分期行为相关的事件中的至少一者。
53.步骤s15：依照营销策略，确定对潜力用户进行信用卡分期业务的任务流程。
54.本实施方式中，依照营销策略，确定对潜力用户进行信用卡分期业务的任务流程。也就是说，按照潜力用户对应的营销策略，能够大致上确定对潜力用户进行信用卡分期业务营销的流程，为信用卡分期业务搭建了完整的数据经营闭环，即，实现了信用卡分期业务的数字化营销方案的构建，对提升信用卡分期业务的经营效率起到全局规划作用。另外，通过构建信用卡分期业务的数字化营销方案，可以全面地搭建赋能信用卡分期业务的全链路数据，从用户资源整合到分期相关底层数据整合到分期场景搭建到经营洞察的经营策略。
55.在一实施方式中，信用卡分期业务的任务流程还包括管理模式，旨在管理分期场景数字化营销下涉及到的其他模块。具体包括ab测试链路的设计、营销手段的实验测试、分期业务风险定价的方案、通过减息券或三方兑换券等权益打包的钩子促动分期业务转化。
56.上述实施方式中，通过确定潜力用户对应的潜力分期业务和潜力投放渠道，以构建潜力用户对应的营销策略，并依照营销策略，确定对潜力用户进行信用卡分期业务的任
务流程。故，实现了信用卡分期业务的数字化营销方案的构建，对提升信用卡分期业务的经营效率起到全局规划作用。
57.请参阅图3，图3是图1所示步骤s12一实施例的流程示意图。需注意的是，若有实质上相同的结果，本实施例并不以图3所示的流程顺序为限。如图3所示，本实施例中，通过消费能力和消费习惯确定候选用户是否可作为潜力用户，具体包括：
58.步骤s31：基于各候选用户的属性数据和行为数据，得到各候选用户的消费能力和消费习惯。
59.本实施方式中，目标数据包括候选用户的属性数据和行为数据，基于各候选用户的属性数据和行为数据，得到各候选用户的消费能力和消费习惯，也就是说，会基于各候选用户的属性数据和行为数据，对候选用户的消费能力和消费习惯进行刻画。由于在候选用户的消费能力比较强、消费习惯为大额消费频次比较多或者消费习惯为电子产品等高消费的消费品类居多时，侧面说明或者间接说明此候选用户为高潜力分期用户；所以，通过刻画候选用户的消费能力和消费习惯，能够便于后续确定候选用户是否可作为潜力用户，从而便于后续更加精准地进行信用卡分期业务的投放，提高信用卡分期业务的经营效率。
60.在一实施方式中，可基于各候选用户的消费金额数据、大额消费频次数据、消费品类数据等，对各候选用户的消费能力和消费习惯进行刻画，从而得到各候选用户的消费能力和消费习惯。
61.步骤s32：基于各候选用户的消费能力和消费习惯，确定各候选用户是否可作为潜力用户。
62.本实施方式中，基于各候选用户的消费能力和消费习惯，确定各候选用户是否可作为潜力用户。由于在候选用户的消费能力比较强、消费习惯为大额消费频次比较多或者消费习惯为电子产品等高消费的消费品类居多时，侧面说明或者间接说明此候选用户为高潜力分期用户；所以，根据候选用户的消费能力和消费习惯，能够确定候选用户是否可作为潜力用户，从而便于后续更加精准地进行信用卡分期业务的投放，提高信用卡分期业务的经营效率。
63.举例来说，候选用户a的消费习惯为喜欢购买电子产品且消费能力比较强，则可确定候选用户a为高潜力分期用户，即，可确定候选用户a可作为潜力用户进行后续的信用卡分期业务的投放。
64.请参阅图4，图4是图1所示步骤s12另一实施例的流程示意图。需注意的是，若有实质上相同的结果，本实施例并不以图4所示的流程顺序为限。如图4所示，本实施例中，通过对若干候选用户进行聚类分析，以通过聚类分析结果从候选用户中筛选出潜力用户，具体包括：
65.步骤s41：利用目标数据对若干候选用户进行聚类，得到若干对象簇。
66.本实施方式中，利用目标数据对若干候选用户进行聚类，得到若干对象簇，其中，每一对象簇至少包括一个候选用户。也就是说，对若干候选用户进行聚类，会聚类得到若干对象簇，每一对象簇里所包括的候选用户为同一类别或者类型的。通过若干候选用户的目标数据对若干候选对象进行聚类，以确定候选用户的具体类型，从而便于后续更好地理解用户发生分期行为的动因，为营销制定配套策略，为经营更具有潜力的用户打上价值层级。
67.在一实施方式中，利用k均值聚类算法(k-means clustering algorithm)基于目
标数据对若干候选用户进行聚类。可以理解地，在其他实施方式中，也可利用knn聚类算法、高斯混合模型(gmm)聚类算法、均值漂移(meanshift)聚类算法、层次聚类算法等基于目标数据对若干候选用户进行聚类，在此不做具体限定，可根据实际使用需要具体设置。
68.步骤s42：从若干对象簇中选择至少一个对象簇作为目标簇，并将目标簇中的各候选用户作为潜力用户。
69.本实施方式中，从若干对象簇中选择至少一个对象簇作为目标簇，并将目标簇中的各候选用户作为潜力用户。由于每一对象簇里所包括的候选用户为同一类别或者类型的，所以从若干对象簇中选择所需类型对应的对象簇作为目标簇，即可从若干候选用户中筛选出所需类型的候选用户。每一对象簇所包括的候选用户为同一类别或者类型的，所以可直接将选择确定的目标簇中的各候选用户作为潜力用户，而无需逐个判断各候选用户是否为潜力用户，即，通过聚类分析的方式筛选潜力用户，能够提高潜力用户筛选的效率。
70.举例来说，利用目标数据对若干候选用户进来聚类，得到对象簇a、对象簇b、对象簇c和对象簇d；由于对象簇b对应的类型为高潜力分期用户，所以将对象簇b作为目标簇，并将目标簇即对象簇b中的各个候选用户作为潜力用户，从而实现从若干候选用户中筛选出潜力用户。
71.请参阅图5，图5是图1所示步骤s13一实施例的流程示意图。需注意的是，若有实质上相同的结果，本实施例并不以图5所示的流程顺序为限。如图5所示，本实施例中，通过潜力用户对于分期业务和投放渠道的偏好，确定潜力用户对应的潜力分期业务和潜力投放渠道，具体包括：
72.步骤s131：基于目标数据，确定潜力用户对分期业务的偏好和投放渠道的偏好。
73.本实施方式中，基于目标数据，确定潜力用户对分期业务的偏好和投放渠道的偏好。也就是说，通过潜力用户的目标数据，确定潜力用户可能会感兴趣的分期业务以及能够触达潜力用户且不会对潜力用户产生干扰的触达方式。
74.在一实施方式中，基于目标数据确定潜力用户对分期业务的偏好和投放渠道的偏好是由训练完成的偏好模型执行的。通过偏好模型能够更加准确地预测出潜力用户对分期业务和投放渠道的偏好，且预测效率更高，从而提升信用卡分期业务的经营效率。可以理解地，在其他实施方式中，也可通过相关偏好算法基于目标数据确定潜力用户对分期业务的偏好和对投放渠道的偏好，在此不做具体限定。
75.步骤s132：基于潜力用户偏好的分期业务，得到潜力分期业务；以及，基于潜力用户偏好的投放渠道，得到潜力投放渠道。
76.本实施方式中，基于潜力用户偏好的分期业务，得到潜力分期业务；以及，基于潜力用户偏好的投放渠道，得到潜力投放渠道。也就是说，从潜力用户的喜好、偏好或者习惯出发，确定更符合潜力用户意愿的分期业务以及确定能够更有效触达潜力用户的投放渠道，从而提升信用卡分期业务的经营效率。
77.在一实施方式中，潜力用户偏好的分期业务为一个时，直接将潜力用户偏好的分期业务作为潜力分期业务。为了提高后续信用卡分期业务的经营效率，在其他实施方式中，在潜力用户偏好的分期业务包括至少两个时，将至少两个潜力用户偏好的分期业务进行组合，得到分期组合业务，并将分期组合业务作为潜力分期业务，潜力分期业务覆盖的分期业务更多、更广。当然，在其他实施方式中，在潜力用户偏好的分期业务包括至少两个时，也可
从至少两个潜力用户偏好的分期业务中选择一个作为潜力分期业务，在此不做具体限定。
78.在一实施方式中，潜力用户偏好的投放渠道为一个时，直接将潜力用户偏好的投放渠道作为潜力投放渠道。为了提高后续信用卡分期业务的经营效率，在其他实施方式中，如图6所示，图6是图5所示步骤s132一实施例的流程示意图，在潜力用户偏好的投放渠道包括至少两个时，基于潜力用户偏好的投放渠道确定潜力投放渠道，具体包括如下子步骤：
79.步骤s61：对于各潜力用户偏好的投放渠道，确定潜力用户偏好的投放渠道对应的成本与潜力用户受干扰程度。
80.本实施方式中，如图2所示，对于各潜力用户偏好的投放渠道，确定潜力用户偏好的投放渠道对应的成本与潜力用户受干扰程度。也就是说，通过确定潜力用户偏好的各投放渠道的成本以及各投放渠道下用户的受干扰程度，以便于后续确定的潜力投放渠道一方面能够精准地触达潜力用户，实现信用卡分期业务的经营效率的提高，另一方面能够降低经营成本，且能够减少对潜力用户产生的干扰。
81.步骤s62：响应于成本符合第一预设要求且潜力用户受干扰程度符合第二预设要求，确定潜力用户偏好的投放渠道为潜力投放渠道。
82.本实施方式中，响应于成本符合第一预设要求且潜力用户受干扰程度符合第二预设要求，确定潜力用户偏好的投放渠道为潜力投放渠道。也就是说，在潜力用户偏好的投放渠道的成本符合第一预设要求且其对应的潜力用户受干扰程度符合第二预设要求时，将此潜力用户偏好的投放渠道作为潜力投放渠道，以从潜力用户偏好的所有投放渠道中选择出成本低且对潜力用户干扰少的投放渠道，实现信用卡分期业务的经营成本降低的同时提升经营效率。
83.在一实施方式中，第一预设要求为成本小于或等于第一阈值，其中，不对第一阈值进行限定，可根据实际使用需要具体设置。在一实施方式中，第二预设要求为潜力用户受干扰程度小于或等于的第二阈值，其中，不对第二阈值进行限定，可根据实际使用需要具体设置。
84.请参阅图7，图7是本技术提供的确定潜力用户对应的潜力分期触发事件一实施例的流程示意图。需注意的是，若有实质上相同的结果，本实施例并不以图7所示的流程顺序为限。如图7所示，本实施例中，通过潜力用户对于分期触发事件的偏好，确定潜力用户对应的潜力分期触发事件，具体包括：
85.步骤s71：基于目标数据，确定潜力用户对分期触发事件的偏好。
86.本实施方式中，基于目标数据，确定潜力用户对分期触发事件的偏好。也就是说，通过潜力用户的目标数据，确定能够更有效触发潜力用户办理信用卡分期业务的场景或事件。
87.在一实施方式中，基于目标数据确定潜力用户对分期触发事件的偏好是由训练完成的偏好模型执行的。通过偏好模型能够更加准确地预测出潜力用户对分期触发事件的偏好，且预测效率更高，从而提升信用卡分期业务的经营效率。可以理解地，在其他实施方式中，也可通过相关偏好算法基于目标数据确定潜力用户对分期触发事件的偏好，在此不做具体限定。
88.步骤s72：基于潜力用户偏好的分期触发事件，得到潜力分期触发事件。
89.本实施方式中，基于潜力用户偏好的分期触发事件，得到潜力分期触发事件。也就
是说，从潜力用户的喜好、偏好或者习惯出发，确定能够更有效触发潜力用户办理信用卡分期业务的场景或事件，从而提升信用卡分期业务的经营效率。
90.在一实施方式中，潜力用户偏好的分期触发事件为一个时，直接将潜力用户偏好的分期触发事件作为潜力分期触发事件。为了提高信用卡分期业务的经营效率，在其他实施方式中，在潜力用户偏好的分期触发事件包括至少两个时，将至少两个潜力用户偏好的分期触发事件分别作为潜力分期触发事件，潜力分期触发事件覆盖的场景更多、更广，能够更有效或者及时地将潜力分期业务触达潜力用户，提升信用卡分期业务的经营效率。当然，在其他实施方式中，在潜力用户偏好的分期触发事件包括至少两个时，也可从至少两个潜力用户偏好的分期触发事件中选择一个作为潜力分期触发事件，在此不做具体限定。
91.请参阅图8，图8是本技术提供的信用卡分期业务的任务确定方法一实施例的流程示意图。需注意的是，若有实质上相同的结果，本实施例并不以图8所示的流程顺序为限。如图8所示，本实施例包括：
92.步骤s81：获取候选用户的目标数据。
93.步骤s81与步骤s11类似，在此不再赘述。
94.步骤s82：基于目标数据，从候选用户中筛选出潜力用户。
95.步骤s82与步骤s12类似，在此不再赘述。
96.步骤s83：对于各潜力用户，确定潜力用户对应的潜力分期业务和潜力投放渠道。
97.步骤s83与步骤s13类似，在此不再赘述。
98.步骤s84：利用潜力用户对应的潜力分期业务和潜力投放渠道，确定对应潜力用户的营销策略。
99.步骤s84与步骤s14类似，在此不再赘述。
100.步骤s85：依照营销策略，确定对潜力用户进行信用卡分期业务的任务流程。
101.步骤s85与步骤s15类似，在此不再赘述。
102.步骤s86：确定潜力用户是否触发潜力分期触发事件。
103.本实施方式中，在确定对潜力用户进行信用卡分期业务的任务流程之后即在搭建信用卡分期业务的数字化营销方案之后，会确定潜力用户是否触发潜力分期触发事件，即，会监测潜力用户是否触发潜力分期触发事件，以便于后续能够及时且精准地向潜力用户投放潜力分期业务，从而提高信用卡分期业务的经营效率。
104.步骤s87：响应于潜力用户触发潜力分期触发事件时，利用潜力投放渠道向潜力用户投放潜力分期业务。
105.本实施方式中，响应于潜力用户触发潜力分期触发事件时，利用潜力投放渠道向潜力用户投放潜力分期业务。也就是说，在确定潜力用户触发潜力分期触发事件时，利用潜力投放渠道向潜力用户投放潜力分期业务，以实现精准且及时地将潜力分期业务触达潜力用户，提高信用卡分期业务的经营效率。
106.在一实施方式中，如图9所示，图9是本技术提供的联动投放渠道一实施例的流程示意图，利用投放渠道间的联动经营以进一步提高信用卡分期业务的经营效率，在利用潜力投放渠道向潜力用户投放潜力分期业务之后具体还包括如下子步骤：
107.步骤s91：确定潜力用户是否办理潜力分期业务。
108.本实施方式中，确定潜力用户是否办理潜力分期业务。由于在潜力用户未办理潜
memory)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质，或者是计算机、服务器、手机、平板等终端设备。
117.若本技术技术方案涉及个人信息，应用本技术技术方案的产品在处理个人信息前，已明确告知个人信息处理规则，并取得个人自主同意。若本技术技术方案涉及敏感个人信息，应用本技术技术方案的产品在处理敏感个人信息前，已取得个人单独同意，并且同时满足“明示同意”的要求。例如，在摄像头等个人信息采集装置处，设置明确显著的标识告知已进入个人信息采集范围，将会对个人信息进行采集，若个人自愿进入采集范围即视为同意对其个人信息进行采集；或者在个人信息处理的装置上，利用明显的标识/信息告知个人信息处理规则的情况下，通过弹窗信息或请个人自行上传其个人信息等方式获得个人授权；其中，个人信息处理规则可包括个人信息处理者、个人信息处理目的、处理方式以及处理的个人信息种类等信息。
118.以上所述仅为本技术的实施方式，并非因此限制本技术的专利范围，凡是利用本技术说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本技术的专利保护范围内。