一种供应链金融系统

1.本发明涉及供应链技术领域，特别是涉及一种供应链金融系统。


背景技术：

[0002][0003]
在供应链金融系统中，影响银行放贷的因素较多，比如供需关系、成本核算、宏观经济环境等。供应链金融系统的供求关系主导着供应链金融多主体参与业务波动。供应链管理中，中小企业融资难，企业小分散，从而导致供应链金融系统的不稳定。如何加强对中小企业包括科技型创新创业企业有效管理，提高其管理效率和管理水平，实现供应链金融系统控制的稳定性，动态响应市场需求变化是一项持续而艰巨的任务。


技术实现要素：

[0004]
本发明的目的是提供一种供应链金融系统，提高了系统的可靠性和稳定性。
[0005]
为实现上述目的，本发明提供了如下方案：
[0006]
一种供应链金融系统，包括：中小企业模块、金融机构模块、供应链金融自适应模块、第三方物流企业模块和供应链管理协作模块；
[0007]
所述中小企业模块用于采集各中小企业的供应链数据；
[0008]
所述供应链金融自适应模块用于根据各中小企业的供应链数据判断是否对各中小企业进行供应链管理协作授权；
[0009]
所述第三方物流企业模块用于对供应链管理协作授权后的各中小企业进行流动资产的担保；
[0010]
所述金融机构模块用于基于所述第三方物流企业模块对供应链管理协作授权后的各中小企业做的流动资产担保向对应各中小企业放贷；
[0011]
所述供应链管理协作模块用于以所述第三方物流企业模块的总融资收益和所述金融机构模块的总融资收益均最大化，且供应链管理协作授权后各中小企业参与担保的资产数量与所述金融机构模块放贷的资产数量相等为目标，对所述供应链金融系统中各参与者的资金进行配置。
[0012]
可选地，所述供应链金融自适应模块包括阈值函数
[0013]
对于一个中小企业，所述阈值函数用于根据中小企业的供应链数据计算出协作值；所述供应链数据包括所述中小企业的供应链上各金融主体的百分比；
[0014]
其中，ηm表示所述协作值，n表示所述中小企业的供应链中金融主体的数量，m为预设供应链中金融主体的数量，n小于或者等于m，xi表示所述中小企业第i个金融主体的百分比，α为x1的权重系数，β为x2的权重系数，γ为xm的权重系数；
[0015]
当ηm∈[0,1]时，对所述中小企业进行供应链管理协作授权，否则，不对所述中小企业进行供应链管理协作授权。
[0016]
可选地，所述中小企业模块还包括滤波单元；
[0017]
所述滤波单元用于对采集的各中小企业的供应链数据进行滤波处理。
[0018]
可选地，所述第三方物流企业模块的总融资收益表示为:
[0019]
r1＝∑r
1i
＝∑(p
2-c2)
×
qi；
[0020]
其中，r1表示所述第三方物流企业模块的总融资收益；r
1i
表示第i个第三方物流企业的融资收益；p2表示第三方物流企业模块提供每单位物流服务的价格，c2表示第三方物流企业模块提供每单位物流服务的成本；qi表示第 i个中小企业模块参与担保的资产数量。
[0021]
可选地，所述金融机构模块的总融资收益表示为:
[0022]
r2＝∑r
2i
＝∑[(p1+p2)
×qi-bi]
×ri
；
[0023]
其中，r2表示所述金融机构模块的总融资收益；r
2i
表示所述金融机构模块中第i个银行金融机构的融资收益；p1表示中小企业进货的批发价格，p2表示第三方物流企业模块提供每单位物流服务的价格；bi表示第i个中小企业的初始资金；ri表示第i个银行金融机构的贷款利率，qi表示第i个中小企业模块参与担保的资产数量。
[0024]
可选地，所述中小企业的总收益表示为：
[0025]
r3＝∑r
3i
＝∑(p
×qi-[(p1+p2)
×qi-bi]
×
(1+ri))；
[0026]
其中，p表示所述中小企业的购进产品的零售价格，r
3i
表示第i个中小企业的收益，qi表示第i个中小企业模块参与担保的资产数量，p1表示中小企业进货的批发价格，p2表示第三方物流企业模块提供每单位物流服务的价格，bi表示第i个中小企业的初始资金；ri表示第i个银行金融机构的贷款利率。
[0027]
可选地，所述中小企业参与担保的资产数量的计算公式为：
[0028][0029]
其中，c2表示第三方物流企业模块提供每单位物流服务的成本。
[0030]
可选地，所述金融机构模块放贷的资产数量的计算公式为：
[0031][0032]
其中，p1表示中小企业进货的批发价格，p2表示第三方物流企业模块提供每单位物流服务的价格，bi表示第i个中小企业的初始资金；ri表示第i 个银行金融机构的贷款利率。
[0033]
根据本发明提供的具体实施例，本发明公开了以下技术效果：
[0034]
本发明通过供应链金融自适应模块，根据各中小企业的供应链数据判断是否对各中小企业进行供应链管理协作授权，只将进行供应链管理协作授权的中小企业进行供应链管理协作管理，从而提高了系统的可靠性和稳定性。
附图说明
[0035]
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
[0036]
图1为本发明一种供应链金融系统结构框图。
具体实施方式
[0037]
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
[0038]
本发明的目的是提供一种供应链金融系统，提高了系统的可靠性和稳定性。
[0039]
为使本发明的上述目的、特征和优点能够更加明显易懂，下面结合附图和具体实施方式对本发明作进一步详细的说明。
[0040]
如图1所示，本发明一种供应链金融系统包括：中小企业模块、金融机构模块、供应链金融自适应模块、第三方物流企业模块和供应链管理协作模块。
[0041]
所述中小企业模块用于采集各中小企业的供应链数据。
[0042]
所述供应链金融自适应模块用于根据各中小企业的供应链数据判断是否对各中小企业进行供应链管理协作授权。
[0043]
所述第三方物流企业模块用于使第三方物流企业对供应链管理协作授权后的各中小企业进行流动资产的担保。
[0044]
所述金融机构模块用于基于所述第三方物流企业模块对供应链管理协作授权后的各中小企业做的流动资产担保向对应各中小企业放贷。
[0045]
金融机构模块包括银行机构和核心企业。
[0046]
核心企业由于其资金实力和市场主导地位，在整个供应链交易过程中，有较高的话语权，通常也伴随着定价权，在一定程度是可以反映供应链的市场信息。
[0047]
所述供应链管理协作模块用于以所述第三方物流企业模块的总融资收益和所述金融机构模块的总融资收益均最大化，且供应链管理协作授权后各中小企业参与担保的资产数量与所述金融机构模块放贷的资产数量相等为目标，对所述供应链金融系统中各参与者的资金进行最优配置。
[0048]
参与者包括金融机构、第三方物流和中小企业。
[0049]
基于各参与者的资金最优配置实现所述供应链金融系统的总体收益最大化；所述供应链金融系统的总体收益为所有所述第三方物流企业的总融资收益、所有所述金融机构的总融资收益所有所述中小企业的总收益之和。
[0050]
所述供应链金融自适应模块包括阈值函数
[0051]
对于一个中小企业，所述阈值函数用于根据中小企业的供应链数据计算出协作值；所述供应链数据包括所述中小企业的供应链上各金融主体的百分比。
[0052]
其中，ηm表示所述协作值，n表示所述中小企业的供应链中金融主体的数量，m为预设供应链中金融主体的数量，n小于或者等于m，xi表示所述中小企业第i个金融主体的百分比，α为x1的权重系数，β为x2的权重系数，γ为xm的权重系数。
[0053]
当ηm∈[0,1]时，对所述中小企业进行供应链管理协作授权，否则，不对所述中小企业进行供应链管理协作授权。
[0054]
阈值函数作为供应链上中小企业是否符合授权标准，动态反应了供应链上中小企业的市场需求变化。
[0055]
所述中小企业模块还包括滤波单元。
[0056]
所述滤波单元用于对采集的各中小企业的供应链数据进行滤波处理。
[0057]
本实施例从各参与者收益分析出发，对供应链金融自适应控制的描述集中在所述供应链金融自适应模块的描述上。假设产品的市场需求为d，供应商的生产成本为c1，资金不足的中小企业其初始资金为bi，中小企业进货的批发价格为p1，同时其进货量为qi，其中(∑qi≤d)，产品零售价格为p，第三方物流企业提供每单位物流服务的价格p2，提供每单位物流服务的成本为 c2，也是包括中小企业负责购进货物过程中的物流费用。银行的贷款利率为 ri。进一步假设当银行金融机构对供应链金融业务下的企业贷款，可以收回所提供贷款企业应支付的全部本息。
[0058]
所述第三方物流企业模块的总融资收益表示为:
[0059]
r1＝∑r
1i
＝∑(p
2-c2)
×
qi；
[0060]
其中，r1表示所述第三方物流企业模块的总融资收益；r
1i
表示第i个第三方物流企业的融资收益；p2表示第三方物流企业模块提供每单位物流服务的价格，c2表示第三方物流企业模块提供每单位物流服务的成本；qi表示第 i个中小企业模块参与担保的资产数量。
[0061]
所述金融机构模块的总融资收益表示为:
[0062]
r2＝∑r
2i
＝∑[(p1+p2)
×qi-bi]
×ri
；
[0063]
其中，r2表示所述金融机构模块的总融资收益；r
2i
表示所述金融机构模块中第i个银行金融机构的融资收益；p1表示中小企业进货的批发价格，p2表示第三方物流企业模块提供每单位物流服务的价格；bi表示第i个中小企业的初始资金；ri表示第i个银行金融机构的贷款利率，qi表示第i个中小企业模块参与担保的资产数量。
[0064]
所述中小企业的总收益表示为：
[0065]
r3＝∑r
3i
＝∑(p
×qi-[(p1+p2)
×qi-bi]
×
(1+ri))；
[0066]
其中，p表示所述中小企业的购进产品的零售价格，r
3i
表示第i个中小企业的收益，qi表示第i个中小企业模块参与担保的资产数量，p1表示中小企业进货的批发价格，p2表示第三方物流企业模块提供每单位物流服务的价格，bi表示第i个中小企业的初始资金；ri表示第i个银行金融机构的贷款利率。
[0067]
核心企业的总收益的计算公式为：
[0068]
r4＝∑r
4i
＝∑(p
1-c1)
×
qi′
[0069]
其中，c1表示货物供应商的生产成本，r
4i
表示第i个核心企业的收益； q
′i表示第i个核心企业的产品进货量。
[0070]
所述中小企业参与担保的资产数量的计算公式为：
[0071][0072]
其中，c2表示第三方物流企业模块提供每单位物流服务的成本。
[0073]
所述金融机构模块放贷的资产数量的计算公式为：
[0074][0075]
其中，p1表示中小企业进货的批发价格，p2表示第三方物流企业模块提供每单位物流服务的价格，bi表示第i个中小企业的初始资金；ri表示第i 个银行金融机构的贷款利率。
[0076]
各参与者资金的最优配置的目标函数包括：
[0077]
maxr1＝max∑r
1i
＝∑(p
2-c2)
×
qi；
[0078]
maxr2＝max∑r
2i
＝∑[(p1+p2)
×qi-bi]
×ri
；
[0079]
其中，实现最优配置有供应链金融内部的基本条件，即要满足供应链金融的条件，∑qi≤d、bi≤(p1+p2)
×
qi和
[0080]
d表示产品的市场需求。
[0081]
采用启发式算法或优化算法(比如蚁群算法等)实现目标函数的最大化，即r1和r2的最大化，从而实现各参与者资金的最优配置。
[0082]
本发明建立供应链金融自适应模块，通过采用阈值函数判定方法，动态反应了供应链上中小企业的市场需求变化，实时采用本发明提出的供应链金融自适应控制模块，判断是否对中小企业所建立的供应链进行授信，根据稳定性对中小企业进行筛选，提高了系统的可靠性和稳定性。
[0083]
本发明通过保证第三方物流企业和金融机构利益最大化的前提下和保证参与担保的资产数量应该与银行放贷的资产数量相等这两个条件下，使得供应链金融系统中的各参与者自适应发展，并且将进行供应链管理协作授权的中小企业进行供应链管理协作管理，从而提高了系统的可靠性和稳定性。
[0084]
本说明书中各个实施例采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似部分互相参见即可。
[0085]
本文中应用了具体个例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处。综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。