基于林地的贷款风险评估方法及其装置、电子设备与流程

本发明涉及金融科技领域，具体而言，涉及一种基于林地的贷款风险评估方法及其装置、电子设备。

背景技术：

1、当前，为客户发放贷款时，往往通过人工的方式去林地现场进行信息采集，并对采集到的林地信息进行人为分析，判断是否发生过火灾以及发生火灾后的灾情的大小，再评估对林地资产的影响，之后根据评估结果来确定是否为该客户发放贷款以及贷款额度，容易导致评估效率较低且评估准确性较差的问题。此外，在向该客户发放贷款后，贷款发放机构无法及时对影响林地资产的风险(例如，干旱、虫灾等)进行预警，导致客户以及贷款发放机构的利益受损。

2、因此，相关技术中人工方式采集林地现场的林地信息存在信息采集效率低的问题，且人为方式评估是否发放贷款存在工作量大，人工评估效率低的问题。同时，通过人工定时评估，存在评估不及时，贷后风险预警的时效性差的问题。

3、针对上述的问题，目前尚未提出有效的解决方案。

技术实现思路

1、本发明实施例提供了一种基于林地的贷款风险评估方法及其装置、电子设备，以至少解决相关技术中对客户的林地资产进行评估的效率以及准确度较低的技术问题。

2、根据本发明实施例的一个方面，提供了一种基于林地的贷款风险评估方法，包括：获取目标客户请求贷款风险评估的目标林地的遥感影像集合，并基于所述遥感影像集合，确定所述目标林地的林地面积以及生成长势等级；在所述目标林地发生过火灾的情况下，确定所述火灾的火灾等级；依据与所述火灾等级匹配的影响权重、所述林地面积以及所述生成长势等级，确定所述目标林地的目标资产等级；基于所述目标资产等级，确定给所述目标客户的贷款额度。

3、可选地，基于所述遥感影像集合，确定所述目标林地的林地面积以及生成长势等级的步骤，包括：将所述遥感影像集合输入至预设遥感影像分析模型，得到所述目标林地的所述林地面积以及所述生成长势等级，其中，所述预设遥感影像分析模型是通过历史遥感影像数据以及历史林地数据训练得到的，所述历史遥感影像数据是预先采集的多个林地在第一历史时间段内的历史遥感影像集合，所述历史林地数据包括：多个所述林地在所述第一历史时间段内的林地面积数据以及生成长势等级数据。

4、可选地，在所述目标林地发生过火灾的情况下，确定所述火灾的火灾等级的步骤，包括：获取所述火灾的火灾数据；将所述火灾数据输入至预设火灾等级分析模型，得到所述火灾的所述火灾等级，其中，所述预设火灾等级分析模型是通过历史火灾数据训练得到的，所述历史火灾数据是预先采集的多个林地在第二历史时间段内的发生火灾的数据。

5、可选地，在依据与所述火灾等级匹配的影响权重、所述林地面积以及所述生成长势等级，确定所述目标林地的目标资产等级之前，还包括：基于所述历史火灾数据，分析不同所述火灾等级对所述林地的生成长势的影响等级；确定与所述影响等级对应的所述影响权重。

6、可选地，基于所述目标资产等级，确定给目标客户的贷款额度的步骤，包括：基于所述目标资产等级，评估所述目标客户的还款能力；依据所述还款能力，评估所述目标客户的贷款风险等级；依据所述贷款风险等级，确定给所述目标客户的所述贷款额度。

7、可选地，在基于所述目标资产等级，确定给目标客户的贷款额度之后，还包括：依据所述贷款风险等级，确定为所述目标客户发放贷款的发放类型；在所述发放类型为全款发放的情况下，在给所述目标客户发放所述贷款额度的贷款后，依据预设间隔时长采集所述目标林地的当前遥感影像集合，并基于所述当前遥感影像集合，分析所述目标林地的当前生成长势，在所述当前生成长势不属于第一预设生成长势阈值范围的情况下，向所述目标客户发出预警信息；在所述发放类型为分阶段发放的情况下，在给所述目标客户发放下一阶段的贷款前，采集所述目标林地的当前遥感影像集合，并基于所述当前遥感影像集合，分析所述目标林地的当前生成长势，在所述当前生成长势不属于第二预设生成长势阈值范围的情况下，向所述目标客户发出询问请求。

8、可选地，在向所述目标客户发出询问请求之后，还包括：在接收到所述目标客户返回的申诉信息的情况下，分析所述申诉信息，得到分析结果，其中，所述申诉信息是所述目标客户基于所述询问请求返回的信息；基于所述分析结果，确定所述下一阶段的贷款的贷款额度。

9、可选地，所述贷款风险评估方法还包括：获取在第三历史时间段内多个林地的历史火灾数据以及林地所在地的历史气象数据；基于所述历史火灾数据以及所述历史气象数据，分析所述林地发生火灾的天气影响因素；获取所述目标林地在预设时间段内的气象数据；在所述气象数据中存在所述天气影响因素的情况下，向所述目标客户发出火灾预防信息。

10、根据本发明实施例的另一方面，还提供了一种基于林地的贷款风险评估装置，包括：第一确定单元，用于获取目标客户请求贷款风险评估的目标林地的遥感影像集合，并基于所述遥感影像集合，确定所述目标林地的林地面积以及生成长势等级；第二确定单元，用于在所述目标林地发生过火灾的情况下，确定所述火灾的火灾等级；第三确定单元，用于依据与所述火灾等级匹配的影响权重、所述林地面积以及所述生成长势等级，确定所述目标林地的目标资产等级；第四确定单元，用于基于所述目标资产等级，确定给所述目标客户的贷款额度。

11、可选地，所述第一确定单元包括：第一输入模块，用于将所述遥感影像集合输入至预设遥感影像分析模型，得到所述目标林地的所述林地面积以及所述生成长势等级，其中，所述预设遥感影像分析模型是通过历史遥感影像数据以及历史林地数据训练得到的，所述历史遥感影像数据是预先采集的多个林地在第一历史时间段内的历史遥感影像集合，所述历史林地数据包括：多个所述林地在所述第一历史时间段内的林地面积数据以及生成长势等级数据。

12、可选地，所述第二确定单元包括：第一获取模块，用于获取所述火灾的火灾数据；第二输入模块，用于将所述火灾数据输入至预设火灾等级分析模型，得到所述火灾的所述火灾等级，其中，所述预设火灾等级分析模型是通过历史火灾数据训练得到的，所述历史火灾数据是预先采集的多个林地在第二历史时间段内的发生火灾的数据。

13、可选地，所述贷款风险评估装置还包括：第一分析模块，用于在依据与所述火灾等级匹配的影响权重、所述林地面积以及所述生成长势等级，确定所述目标林地的目标资产等级之前，基于所述历史火灾数据，分析不同所述火灾等级对所述林地的生成长势的影响等级；第一确定模块，用于确定与所述影响等级对应的所述影响权重。

14、可选地，所述第四确定单元包括：第一评估模块，用于基于所述目标资产等级，评估所述目标客户的还款能力；第二评估模块，用于依据所述还款能力，评估所述目标客户的贷款风险等级；第二确定模块，用于依据所述贷款风险等级，确定给所述目标客户的所述贷款额度。

15、可选地，所述贷款风险评估装置还包括：第三确定模块，用于在基于所述目标资产等级，确定给目标客户的贷款额度之后，依据所述贷款风险等级，确定为所述目标客户发放贷款的发放类型；第一发出模块，用于在所述发放类型为全款发放的情况下，在给所述目标客户发放所述贷款额度的贷款后，依据预设间隔时长采集所述目标林地的当前遥感影像集合，并基于所述当前遥感影像集合，分析所述目标林地的当前生成长势，在所述当前生成长势不属于第一预设生成长势阈值范围的情况下，向所述目标客户发出预警信息；第二发出模块，用于在所述发放类型为分阶段发放的情况下，在给所述目标客户发放下一阶段的贷款前，采集所述目标林地的当前遥感影像集合，并基于所述当前遥感影像集合，分析所述目标林地的当前生成长势，在所述当前生成长势不属于第二预设生成长势阈值范围的情况下，向所述目标客户发出询问请求。

16、可选地，所述贷款风险评估装置还包括：第二分析模块，用于在向所述目标客户发出询问请求之后，在接收到所述目标客户返回的申诉信息的情况下，分析所述申诉信息，得到分析结果，其中，所述申诉信息是所述目标客户基于所述询问请求返回的信息；第四确定模块，用于基于所述分析结果，确定所述下一阶段的贷款的贷款额度。

17、可选地，所述贷款风险评估装置还包括：第二获取模块，用于获取在第三历史时间段内多个林地的历史火灾数据以及林地所在地的历史气象数据；第三分析模块，用于基于所述历史火灾数据以及所述历史气象数据，分析所述林地发生火灾的天气影响因素；第三获取模块，用于获取所述目标林地在预设时间段内的气象数据；第三发出模块，用于在所述气象数据中存在所述天气影响因素的情况下，向所述目标客户发出火灾预防信息。

18、根据本发明实施例的另一方面，还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质包括存储的计算机程序，其中，在所述计算机程序运行时控制所述计算机可读存储介质所在设备执行上述基于林地的贷款风险评估方法。

19、根据本发明实施例的另一方面，还提供了一种电子设备，包括一个或多个处理器和存储器，所述存储器用于存储一个或多个程序，其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器实现上述基于林地的贷款风险评估方法。

20、在本公开中，获取目标客户请求贷款风险评估的目标林地的遥感影像集合，并基于遥感影像集合，确定目标林地的林地面积以及生成长势等级，在目标林地发生过火灾的情况下，确定火灾的火灾等级，依据与火灾等级匹配的影响权重、林地面积以及生成长势等级，确定目标林地的目标资产等级，基于目标资产等级，确定给目标客户的贷款额度。在本公开中，可以先根据目标林地的遥感影像集合，确定目标林地的林地面积以及生成长势等级，然后确定目标林地发生过的火灾的火灾等级，之后根据与火灾等级匹配的影响权重、林地面积以及生成长势等级，确定目标林地的目标资产等级，再根据目标资产等级确定给目标客户的贷款额度，能够有效提高对林地资产的评估效率以及评估准确度，进而解决了相关技术中对客户的林地资产进行评估的效率以及准确度较低的技术问题。