一种基于风控规则引擎的交易监管系统的制作方法

本发明涉及信息处理。具体而言，涉及一种基于风控规则引擎的交易监管系统。

背景技术：

1、目前，供应链金融服务普及为社会企业或个人提供了更多的关于金属相关服务的交易选择。供应链金融服务包括提供众多金融标的的交易和买卖双方的评估服务，其中交易标的包括订单贷、电子债券凭证、信用贷、货押等。供应方可以通过有关交易平台展示其提供的交易标的，需求方亦可以在平台上选择合适的标的进行交易。然而，当前的金融交易平台也存在着缺点和不足之处。例如，一些不良供应方会通过发布虚假信息、夸大宣传、以次充好等手段欺骗需求方的利益，同时许多金融交易平台对于交易风险和标的质量的管控相对较弱，也存在着交易过程不透明、难以监管等问题。因此，构建一个更加公正、透明和安全的交易监管系统将是十分必要的举措。一个良好的交易监管系统应能向供/需双方均提供更高效、安全和可靠的交易环境，全面保障双方的权益，同时也保证了平台的可持续发展。

2、根据已公开的技术方案，公开号为cn114118650a的技术方案提出一种交易风险控管系统与方法，通过监控用户账号内的多个交易标的类形，从而当用户购买新的交易标的类形时对该用户进行风控操作；公开号为us20140180974a1的技术方案中，通过使用lda模型预测一个交易项所具有的交易风险，从而对购买者进行风险提示；公开号为jp2016502208a的技术方案提出一种减少在电子交易系统的通信风险的方法，通过监视移动交易设备与网关之间建立的通信链路的数据流步骤，使得当风险数据产生时，及时进行风控处理。

3、以上技术方案均大多基于交易流程以及交易的标的进行监控，而对于交易的主体尤其是需求方的风险保护的技术手段，还尚有不足。

4、背景技术的前述论述仅意图便于理解本发明。此论述并不认可或承认提及的材料中的任一种公共常识的一部分。

技术实现思路

1、本发明的目的在于，提供一种基于风控规则引擎的交易监管系统，所述交易监管系统接入交易平台，用于对交易平台上用户以及发布的交易标的进行实时监管；所述交易监管系统包括评估发布于交易平台的交易标的的风险指数，以及评估需求方的抗风险指数，并且包括使用规则引擎进行需求方与交易标的的匹配，包括基于需求方的抗风险指数同时匹配供需求方选择的交易标的；在评估交易标的的风险指数，包括基于发布交易标的用户即供应方的交易历史、发布交易标的时所附带的交易信息、交易标的的类别属性进行交易标的的风险指数。

2、本发明采用如下技术方案：

3、一种基于风控规则引擎的交易监管系统，所述交易监管系统接入交易平台，用于对交易平台上用户以及发布的交易标的进行实时监管；所述交易监管系统包括评估发布于交易平台的交易标的的风险指数，以及评估需求方的抗风险指数，并且包括使用规则引擎进行需求方与交易标的的匹配，包括基于需求方的抗风险指数同时匹配供需求方选择的交易标的；在评估交易标的的风险指数，包括基于发布交易标的用户即供应方的交易历史、发布交易标的时所附带的交易信息、交易标的的类别属性进行交易标的的风险指数；

4、其中，所述交易监管系统包括：

5、数据库单元，被配置为存储所述交易监管系统所需的信息数据；其中包括交易标的数据、用户数据，以及用于规则引擎单元的判定规则和匹配规则；

6、规则引擎单元，被配置为创建、设定以及维护用于风险指数、抗风险指数的计算的规则，以及进行交易标的与需求方互相匹配的规则；

7、计算单元，被配置根据规则引擎中预置的规则，对交易平台中的交易标的进行风险指数的计算；

8、匹配单元，被配置根据规则引擎中预置的规则，对交易平台中的交易标的与需求方进行匹配；

9、优选地，所述规则引擎单元中包括多个规则；所述规则包括用于标识识别交易标的的一个或一个以上特征所必须满足的条件的集合；并且所述规则还包括用于根据交易标的被识别的特征计算交易标的的风险指数的方法；

10、优选地，所述规则引擎单元中还包括多个规则；所述规则包括用于标识识别需求方的一个或一个以上特征所必须满足的条件的集合；并且所述规则还包括用于根据需求方被识别的特征计算需求方的抗风险指数的方法；

11、优选地，所述计算单元包括基于规则，进行对交易标的具有的风险程度的计算步骤，其中包括：

12、识别交易标的的多个特征，交易标的的特征至少包括：交易标的种类、出售价格、交易标的涉及资产、交易标的背书，还包括发布该交易标的的供应方的交易信用以及交易历史；以及

13、确定交易标的的每个特征进行归一化后的特征数值e1,e2……en；以及

14、确定交易标的的每项特征在计算风险指数时的权重k1,k2……kn；以及

15、所述计算单元还包括基于规则，计算每件被发布的交易标的的风险指数e；

16、其中e的计算方法为：

17、；

18、上式中，n表示根据规则所确定的交易标的的特征项数量；

19、进一步的，所述计算单元包括基于规则，进行对需求方的抗风险程度的计算步骤，其中包括：

20、提取需求方的交易历史，考察需求方的至少一项以下特征：交易次数、交易平均金额、交易总金额、资产背书、信用认证等特征；

21、向需求方发出一个或多个交易标的种类的专业知识调查，考察需求方对于一个或多个交易标的种类相关知识的认识程度；

22、根据以上需求方的数据以及规则引擎单元中的规则确定需求方在多个抗风险特征上的特征数值f1,f2……fm，计算需求方的抗风险指数wbuyer；其中wbuyer的计算方法为：

23、；

24、上式中，lm为对应fm的权重系数，对于每个需求方lm的数值均由相关技术人员制定规则后根据规则进行统一设置；

25、进一步的，所述匹配单元根据交易标的的风险指数与需求方的抗风险指数，在需求方进行交易标的搜索时，对搜索结果中所显示的交易标的的显示概率进行调整，以匹配需求方的抗风险能力；其中，每个符合需求方搜索结果的交易标的将被显示的显示概率p的计算方法为：

26、；

27、上式中，pi为编号为i的交易标的的显示概率；u和v为调整系数，由相关技术人员进行设置；ei为编号为i的交易标的的风险指数；ε为风险偏置数，由需求方根据自身风险偏好程度进行自行设定；并且设定0≤pi≤1，即当上式等式右边数值小于0时一律取值为0，当上式等式右边数值大于1时一律取值为1；

28、同时，提出一种基于风控规则引擎的交易监管方法，所述交易监管方法应用于所述交易监管系统中；所述交易监管方法包括以下步骤：

29、s100：通过需求方的各个抗风险特征，计算需求方的抗风险指数wbuyer，并周期性地更新抗风险参数；

30、s200：监控供应方发布的交易标的；当发布交易标的后，确定一个所发布交易标的的多个特征，并计算所发布交易标的的风险指数e；

31、s300：根据需求方的购买需求，确定符合需求方需求的交易标的并设定为候选交易标的；

32、s400：计算每一个候选交易标的对于需求方的显示概率p，并基于所述显示概率p确定每个所述候选交易标的是否向需求方显示。

33、本发明所取得的有益效果是：

34、1.本发明的交易监管系统基于规则引擎运行，能够根据规则引擎制定智能化并且高灵活性的执行策略，以应对不同的交易方式和交易标的；

35、2.本发明的交易监管系统能够使用预定义的逻辑对交易流程中的复杂数据进行快速计算和处理，提高了风控效率，从而能够及时发现交易流程中不容易察觉的风险因素；

36、3.本发明的交易监管系统采用具有高灵活性的计算规则，使得所述交易监管系统可以在具有较高风险承受能力的用户使用时，获得更为广泛的交易范围设置；

37、4.本发明的交易监管系统中各软、硬件部分采用了模块化设计，方便今后的升级或者更换相关的软、硬件环境，降低了使用的成本。