一种基于大数据的企业风险授信计算系统的制作方法

本发明涉及金融，更具体地说，本发明涉及一种基于大数据的企业风险授信计算系统。

背景技术：

1、随着互联网金融行业的发展，网上经济也在快速的成长，越来越多的金融贷款公司将网络贷款软件应用到日常贷款业务中，所以根据企业的信息来评估一个准确的授信额度十分重要。

2、目前，企业的风险授信计算系统先通过基准额度模型模块，根据企业信息输出一个匹配企业情况的基准额度，再通过调整系数模块，在基准额度的基础上对企业可授信额度进行调整，最后通过企业风险授信计算公式计算，得到企业风险授信额度数据，对企业财务计划的制定变得更加明确和有条理，满足企业基本融资的需求，覆盖了客户主要的融资要求，提高了额度的利用率。

3、但是现有的企业授信风险额度计算系统在对评估授信额度时所提取到的企业信息过于单一简单，提取的企业经营数据不精准，且企业授信额度模型中涉及的算法不全面，无法全方位的评估企业的经营情况，对不同体量的企业也没有划分区域进行数据采集和审查标准，造成授信额度与企业可以承受的额度数据差距过大，给企业和银行带来贷款风险大的问题。

技术实现思路

1、为了克服现有技术的上述缺陷，本发明的实施例提供一种基于大数据的企业风险授信计算系统，通过增加需要风险授信额度的企业作为目标区域，对企业税收金额为阶层的划分方式进行区域划分，并从目标区域中采集企业增值税金额数据和企业缴纳员工社保人数数据，对企业信息查询更加精确，还引入企业员工社保调整系数模块提取划分好的企业授信区域的企业缴纳员工社保人数数据，基于企业员工影响指数数据通过企业员工社保调整系数计算公式得到企业员工社保调整系数，对评估企业授信额度时所采集的信息更加全面，算法更加准确，以解决上述背景技术中提出的问题。

2、为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：一种基于大数据的企业风险授信计算系统，包括企业信息数据查询模块、企业授信区域划分模块、企业授信区域信息采集模块、企业授信额度调整系数模块、企业员工社保调整系数模块、企业授信额度模型模块以及企业授信额度计算模块；所述企业信息数据查询模块用于在搜索栏中输入企业查询信息，得到企业查询的信息数据，并将数据传输至企业授信区域划分模块；所述企业授信区域划分模块用于对企业税收金额按照每k元为一个阶层的划分方式进行区域划分，得到各待计算的企业授信区域，并将数据传输至企业授信区域信息采集模块；所述企业授信区域信息采集模块用于对划分后的企业授信区域提取企业增值税金额数据和企业缴纳员工社保人数数据，并将数据传输至企业授信额度调整系数模块；所述企业授信额度调整系数模块基于授信额度调整系数公式得到企业授信额度调整系数，并将数据传输至企业员工社保调整系数模块；所述企业员工社保调整系数模块基于企业员工社保调整系数计算公式得到企业员工社保调整系数，并将数据传输至企业授信额度模型模块；所述企业授信额度模型模块用于企业最高资产负债率模型、担保方式调整系数模型的建模，并进行数据信息计算公式，得到企业担保方式调整系数和企业最高资产负债率，并将数据传输至企业授信额度计算模块；所述企业授信额度计算模块用于提取企业最高资产负债率数据、担保方式调整系数数据、企业授信额度调整系数数据、员工社保调整系数数据，并基于企业授信额度计算公式得到数据fn，包括下列步骤：

3、步骤so1、通过将需要风险授信额度的企业作为目标区域，对企业税收金额按照每k元为一个阶层的划分方式进行区域划分，得到各待计算的企业授信区域,并将税收金额按照等差递增的形式将各待计算的企业授信区域依次编号为q1、q2、q3、…qn，基于大数据企业税收数据采集单元对企业授信区域提取的企业税收数据依次为x1、x2、x3、…xn，提取企业缴纳员工社保人数的数据为y1、y2、y3…yn；

4、步骤so2、基于划分好的企业授信区域提取的企业增值税金额数据和企业缴纳员工社保人数的数据，根据计算公式，得到企业授信额度调整系数t，和得到企业员工社保调整系数dc；

5、步骤so3、基于企业最高资产负债率数据、担保方式调整系数数据进行提取，并进行数据信息计算公式，得到企业担保方式调整系数和企业最高资产负债率，且企业最高资产负债率的安全阀值区间在[30％,80％]；

6、步骤so4、对企业最高资产负债率数据、担保方式调整系数数据、企业授信额度调整系数数据、员工社保调整系数数据进行提取，并基于企业授信额度计算公式得到数据fn，通过设置企业授信风险安全阀值g，g的取值区间为[fn,1.3·fn]，当企业授信额度数值在取值区间时，银行进行放款，当企业授信额度数值不在取值区间时，银行不予放款。

7、在一个优选地实施方式中，所述企业信息数据查询模块通过在搜索栏中输入企业查询信息，包括企业法人营业执照信息、组织机构代码信息、开户许可证信息、税务登记证信息、验资报告信息、近三年财务报表信息、前十大供应商和销售商的名称及年交易合同金额信息，查找是否存在与所输入企业的对应信息，当查找失败或企业信息不全时，基于互联网大数据系统生成访问指令至第三方服务器，接收指令的第三方服务器查询企业信息结束后，将所获企业信息数据反馈给搜索栏，判断所接收的企业信息验证结果为正确后，发送给信息数据查询页面。

8、在一个优选地实施方式中，所述企业授信区域划分模块用于将需要风险授信额度的企业作为目标区域，对企业税收金额按照每k元为一个阶层的划分方式进行区域划分，1k＝1000元，根据公司注册资金的金额将1-50万元的公司划分为小型公司，50万-500万元的公司划分为中型公司，500万元以上的公司划分为大型公司，将小型公司的税收金额按照每k元为一个阶层、中型公司的税收金额按照每2k元为一个阶层、大型公司的税收金额按照每3k元为一个阶层进行区域划分，得到各待计算的企业授信区域,并将税收金额按照等差递增的形式将各待计算的企业授信区域依次编号为q1、q2、q3、q4、q5…qn。

9、在一个优选地实施方式中，所述企业授信区域信息采集模块用于大数据信息采集单元对划分后的企业授信区域提取企业增值税金额数据依次为x1、x2、x3、…xn，提取企业缴纳员工社保人数的数据为y1、y2、y3…yn。

10、在一个优选地实施方式中，所述企业授信额度调整系数模块基于划分好的企业授信区域提取的企业增值税金额数据，根据公式：得到企业授信额度调整系数t，x1＝x11、x12、x13、x14、x15、x16，为企业近六个月的增值税数据，基于大数据的企业信息数据查询搜索栏中输入企业资产总额信息和负债信息得到数据m和n，根据公式：净资产＝资产总额-负债总额，得到企业基期内有效的净资产数据na＝m-n，τ1为企业授信额度调整系数的影响因子。

11、在一个优选地实施方式中，所述企业员工社保调整系数模块基于划分好的企业授信区域提取的企业缴纳员工社保人数的数据ya，根据员工缴纳社保的档次将其分为三档，a最低档、b中间档、c最高档，根据公式：企业员工影响指数＝企业员工缴纳社保变更率·τ4·100％，得到企业员工影响指数h，τ4为企业员工影响指数的影响因子，企业员工缴纳社保变更率＝上月企业员工缴纳社保平均值/本月企业员工缴纳社保平均值*100％，

12、

13、企业员工社保缴纳费用＝社保缴费基数*社保缴费比例，根据公式：ya为企业员工社保缴纳总人数，wz为企业员工总人数，λ为企业员工社保缴纳总人数的影响因子，h为企业员工影响指数，得到企业员工社保调整系数dc。

14、在一个优选地实施方式中，所述企业授信额度模型模块基于企业最高资产负债率模型、担保方式调整系数模型，进行数据信息计算，包括下列步骤：a1、企业最高资产负债率模型，根据公式rm＝ro+fc+or，目前cm2006系统设置的rm值域区间在[30％,80％]，ro为客户基期资产负债率，基于客户基期资产负债表中的数据，通过计算公式γ1为客户基期资产负债率的权重折算值，得到客户基期资产负债率数据ro，fc为账面相对偿债能力系数，通过与行业平均值进行比较，通过计算公式γ2为账面相对偿债能力系数的权重折算值，得到账面相对偿债能力系数fc，or为企业经营风险度，基于企业风险评估表，对客户的还款来源的有利因素和不利因素进行分析，还款来源包括企业收入、企业利润、企业现金流、企业资产价值，对每一项因素从客户偿还能力进行分析取值，有利因素取正值，不利因素取负值，or的安全阀值值域为[-20％,20％]，且客户基期资产负债率和账面相对偿债能力系数，计算值在最低值和最高值之间的，取计算值，计算值超过最高的，取最高值，计算值低于最低值的，取最低值，通过计算得到企业最高资产负债率rm，企业最高资产负债率的安全阀值区间在[30％,80％]；

15、a2、担保方式调整系数模型，根据公式po为企业担保费，ps为企业实际贷款额，τ3为企业担保方式调整系数的影响因子，通过计算得到企业担保方式调整系数c。

16、在一个优选地实施方式中，所述企业授信额度计算模块用于提取企业最高资产负债率数据、担保方式调整系数数据、企业授信额度调整系数数据、员工社保调整系数数据，根据授信额度计算公式为：

17、ro为客户基期资产负债率，基于客户基期资产负债表中的数据根据公式：进行计算，得到ro，lo为客户基期负债总额，通过在客户基期资产负债表中取值，t1为带息负债占总额的的比例，基于大数据的企业信息数据查询搜索栏中输入企业负债总额和带息负债总额，得到数据信息，根据公式：带息负债总额＝短期借款+一年内到期的长期负债+长期借款+应付债券+应付利息，得到企业带息负债占负债总额的比例t1，k为企业信用等级调整系数，τ2为企业信用等级调整系数的影响因子，通过计算得到企业授信额度fn，通过设置企业授信风险安全阀值g，g的取值区间为[fn,1.3·fn]，当企业授信额度数值在取值区间时，银行进行放款，当企业授信额度数值不在取值区间时，银行不予放款。

18、本发明的技术效果和优点：

19、5、本发明采用的企业授信区域划分模块对企业税收金额按照每k元为一个阶层的划分方式进行区域划分，并将税收金额按照等差递增的形式将各待计算的企业授信区域依次编号，通过企业授信区域信息采集模块对企业授信区域提取的企业税收数据和企业缴纳员工社保人数数据进行二次提取，进一步提高企业信息查询的精确性，通过采用企业员工社保调整系数模块采集企业缴纳员工社保人数的数据，依据员工缴纳社保的档次，根据公式计算，基于企业员工影响指数，得到企业员工社保调整系数，使企业风险授信额度的计算公式更全面，采集的信息更完善，通过企业授信额度计算模块提取企业最高资产负债率数据、担保方式调整系数数据、企业授信额度调整系数数据、员工社保调整系数数据，根据授信额度公式计算得到企业授信额度fn，基于设置企业授信风险安全阀值g，g的取值区间为[fn,1.3·fn]，当企业授信额度数值在取值区间时，银行进行放款，当企业授信额度数值不在取值区间时，银行不予放款，对不同体量的企业划分不同的区域进行数据采集和审查标准，使授信额度与企业可以承受的额度数据相对应，解决了企业和银行贷款风险和放款风险大的问题。