一种企业风险评估方法、系统及终端设备与流程

本申请涉及数据分析，尤其涉及一种企业风险评估方法、系统及终端设备。

背景技术：

1、在银行实际金融业务开展过程中发现多数小微企业是三无企业，即“无信用、无账本、无抵押”。在传统抵质押逻辑下，比较难获得金融资源，于是形成了融资难、融资贵的问题。目前主要通过使用企业经营性数据来佐证企业经营，进行数字信用补充抵质押信用，以解决小微企业融资难、融资贵的问题。传统衡量企业经营状况的数据主要有企业的销售额、税务、发票三项数据。而小微企业大多数成立时间较短，在组织形式、管理模式、治理机制、产权制度和财务制度等方面数据均不完善。多数没有建立规范的财务会计制度，财务报表数据不准确，财务信息不公开，且个人企业账户未能严格区分。此外，更重要的是经营性数据在真实的发生场景中均有一定的滞后性，给业务开展带来诸多不便，如：

2、1)风险管理困难：滞后的企业经营性数据可能给银行的风险管理带来挑战。银行需要及时了解企业的真实财务状况和经营情况，以评估与企业相关的风险。若无法获得及时的数据，银行将难以准确评估和控制与企业相关的信用风险。

3、2)延迟贷款审批：滞后的企业经营性数据可能导致贷款审批时间的延长，因为银行需要等待最新的数据以评估企业的财务状况和信用风险。这可能增加贷款审批的时效性，延长贷款申请的处理时间。

4、3)贷后管理挑战：滞后的企业经营性数据对于银行的贷后管理也带来挑战。贷后管理包括对贷款资金使用情况和还款能力的监测。如果税务数据和销售数据滞后，银行可能无法及时了解企业的实际财务状况和经营情况，从而增加了对不良资产的风险。

技术实现思路

1、有鉴于此，本申请实施例提供一种企业风险评估方法、系统及终端设备，可以有效解决由于企业经营性数据缺失及滞后，导致评估企业经营性风险时效差的问题等。

2、第一方面，本申请实施例提供一种企业风险评估方法，包括：

3、获取待评估企业在第一设定历史时间段内的销售指标数据；

4、获取所述待评估企业在第二设定历史时间段内的生产设备的电力指标数据；

5、利用所述销售指标数据和所述电力指标数据，确定销售指标数据与生产设备的电力指标数据的相关度；

6、根据所述相关度和获取的当前时段内生产设备的电力指标数据确定所述待评估企业的经营风险。

7、在一些实施例中，所述销售指标数据包括多个单位周期内的销售额数据；所述电力指标数据包括多个单位周期内生产设备的用电量数据；

8、所述利用所述销售指标数据和所述电力指标数据，确定销售指标数据与生产设备的电力指标数据的相关度，包括：

9、根据所述销售额数据和所述生产设备的用电量数据采用动态时间规整方法确定销售额与生产设备的用电量的相关度。

10、在一些实施例中，所述根据所述销售额数据和所述生产设备的用电量数据采用动态时间规整方法确定销售额与生产设备的用电量的相关度，包括：

11、根据多个所述销售额数据得到第一设定长度的销售额时序序列，根据多个所述生产设备的用电量数据得到第二设定长度的用电量时序序列；

12、根据第一设定长度、第二设定长度确定行数和列数，根据确定的行数和列别构造矩阵网格；

13、计算所述销售额时序序列中每个销售额数据点与所述用电量时序序列中每个用电量数据点的距离，并对应填入所述矩阵网格；

14、在所述矩阵网格中确定最短路径，并将所述最短路径作为所述销售额与生产设备的用电量的相关度。

15、在一些实施例中，所述计算所述销售额时序序列中每个销售额数据点与所述用电量时序序列中每个用电量数据点的距离，包括：

16、计算所述销售额时序序列中每个销售额数据点与所述用电量时序序列中每个用电量数据点的欧几里得距离。

17、在一些实施例中，所述生产设备的用电量采用以下方法得到：

18、获取安装在所述生产设备上的物联网手环定期上传的生产设备的电流，获取所述生产设备的工作电压和所述生产设备的工作时长；

19、根据所述生产设备的电流、工作电压和工作时长确定生产设备的用电量。

20、在一些实施例中，所述方法还包括：

21、根据所述相关度和当前时段内生产设备的电力指标数据确定当前时段内的销售额；

22、根据所述当前时段内的销售额，确定所述待评估企业的贷款金额。

23、在一些实施例中，所述电力指标数据采用以下方式得到：

24、根据需求确定所述待评估企业包括的各子产品的权重系数；

25、根据各子产品对应的权重系数和各子产品对应的子生产设备的电力指标数据，确定所述待评估企业的生产设备的电力指标数据。

26、在一些实施例中，所述销售指标数据采用以下方式得到：

27、根据产品利润率为各产品设定调整系数；

28、根据所述调整系数和对应产品的子销售指标数据，确定所述销售指标数据。

29、第二方面，本申请实施例提供一种企业风险评估系统，所述系统包括物联网设备手环和评估中心，所述物联网设备手环安装于待评估企业生产设备上，用于采集所述生产设备的电力指标数据；所述评估中心用于根据本申请第一方面提供的一种企业风险评估方法对所述待评估企业进行风险评估。

30、第三方面，本申请实施例提供一种终端设备，所述终端设备包括处理器和存储器，所述存储器存储有计算机程序，所述处理器用于执行所述计算机程序以实施本申请第一方面提供的一种企业风险评估方法。

31、本申请的实施例具有如下有益效果：

32、由于小微企业各方面制度不健全，各方面数据缺失或者滞后，导致难以采用传统方法评估小微企业的经营风险，导致小微企业融资难、融资贵，而制造型企业的生产设备的电力数据确实时存在的。所以，本申请中通过获取生产设备的电力指标数据以及销售指标数据，然后找到电力指标数据和销售指标数据的相关度；最后，根据所述相关度和当前时段内生产设备的电力指标数据确定所述待评估企业的经营风险。由此，本申请可以有效解决由于企业经营性数据缺失及滞后，导致评估企业经营性风险时效差的问题等。

技术特征：

1.一种企业风险评估方法，其特征在于，包括：

2.根据权利要求1所述的企业风险评估方法，其特征在于，所述销售指标数据包括多个单位周期内的销售额数据；所述电力指标数据包括多个单位周期内生产设备的用电量数据；

3.根据权利要求2所述的企业风险评估方法，其特征在于，所述根据所述销售额数据和所述生产设备的用电量数据采用动态时间规整方法确定销售额与生产设备的用电量的相关度，包括：

4.根据权利要求3所述的企业风险评估方法，其特征在于，所述计算所述销售额时序序列中每个销售额数据点与所述用电量时序序列中每个用电量数据点的距离，包括：

5.根据权利要求2-4任意一项所述的企业风险评估方法，其特征在于，所述生产设备的用电量采用以下方法得到：

6.根据权利要求1所述的企业风险评估方法，其特征在于，所述方法还包括：

7.根据权利要求1所述的企业风险评估方法，其特征在于，所述电力指标数据采用以下方式得到：

8.根据权利要求1所述的企业风险评估方法，其特征在于，所述销售指标数据采用以下方式得到：

9.一种企业风险评估系统，其特征在于，所述系统包括物联网设备手环和评估中心，所述物联网设备手环安装于待评估企业生产设备上，用于采集所述生产设备的电力指标数据；所述评估中心用于根据权利要求1-8中任一项所述的企业风险评估方法对所述待评估企业进行风险评估。

10.一种终端设备，其特征在于，所述终端设备包括处理器和存储器，所述存储器存储有计算机程序，所述处理器用于执行所述计算机程序以实施权利要求1-8中任一项所述的企业风险评估方法。

技术总结
本申请涉及数据分析技术领域，尤其涉及一种企业风险评估方法、系统及终端设备，该方法包括：获取待评估企业在第一设定历史时间段内的销售指标数据；获取所述待评估企业在第二设定历史时间段内的生产设备的电力指标数据；利用所述销售指标数据和所述电力指标数据，确定销售指标数据与生产设备的电力指标数据的相关度；根据所述相关度和获取的当前时段内生产设备的电力指标数据确定所述待评估企业的经营风险。由此，本申请可以有效解决由于企业经营性数据缺失及滞后，导致评估企业经营性风险时效差的问题等。

技术研发人员：蔡丽倩,王朋飞,刘春伟,张欣苗
受保护的技术使用者：平安银行股份有限公司
技术研发日：
技术公布日：2024/2/8