一种业务反分拆处理方法和装置与流程

本发明涉及大数据及人工智能，尤其涉及一种业务反分拆处理方法和装置。

背景技术：

1、随着经济的快速发展，居民的用汇需求日益旺盛，用汇场景也越来越多元化，个人外汇收支规模不断扩大，个人外汇交易明显增多。为了满足个人合理的用汇需求，提高个人办理外汇业务的便利化程度，对个人办理结售汇和外币现钞存取业务设置了年度便利化额度。但在实际业务中，存在个人为规避外汇便利化额度限制，进行分拆结售汇、分拆跨境汇款及分拆存取钞等违规行为。

2、为防止个人以分拆形式办理业务，出现了个人外汇业务反分拆处理方案，主要包括：通过客户身份背景尽职调查，识别客户是否具有分拆意图；人工对已完成的外汇业务进行事后审计等。但是，背景尽职调查方式对客户临柜办理场景支撑效果较好，但是难以覆盖客户通过电子银行渠道自助办理业务的场景；人工审计方式耗时费力，且精准度较低。

3、针对上述问题，目前尚未提出有效的解决方案。

技术实现思路

1、本说明书实施例提供了一种业务反分拆处理方法和装置，以解决现有技术的分拆意图识别的适用场景单一、人工审计方式耗时费力、精准度较低的问题。

2、第一方面，本说明书实施例提供了一种业务反分拆处理方法，该方法包括：

3、接收业务渠道上业务系统发送的业务请求；

4、对业务请求进行分拆意图识别，得到分拆意图识别结果；

5、在分拆意图识别结果为不存在分拆意图时，获取业务请求产生的业务数据；

6、对业务数据进行核查处理，从核查处理结果中确定是否存在风险业务数据；

7、在存在风险业务数据时，反馈风险业务数据。

8、在一些实施例中，所述业务请求中携带业务类型和业务请求数据，所述业务请求数据包括业务渠道标识，相应地，所述对业务请求进行分拆意图识别，包括：

9、读取与业务渠道标识和业务类型匹配的反分拆预警规则；

10、判断业务请求数据是否命中反分拆预警规则；

11、在业务请求数据未命中反分拆预警规则时，将业务请求数据输入与业务渠道标识的分拆意图识别模型中，得到分拆意图识别结果，所述分拆意图识别模型根据存在分拆意图的业务请求数据样本训练得到。

12、在一些实施例中，所述方法还包括：

13、在业务请求数据命中预警规则时，生成业务请求数据存在分拆意图的预警信息；

14、将预警信息反馈业务系统，以使业务系统对业务请求进行管控处理。

15、在一些实施例中，所述方法还包括：

16、在分拆意图识别结果为业务请求数据存在分拆意图时，将分拆意图识别结果反馈业务系统，以使业务系统对业务请求进行管控处理。

17、在一些实施例中，所述获取业务请求产生的业务数据，包括：从数据存储系统中获取业务请求产生的业务数据，所述数据存储系统中存储不同业务渠道上的业务系统发送的不同业务请求产生的业务数据。

18、在一些实施例中，所述对业务数据进行核查处理，包括：

19、调用与业务渠道标识匹配的事后核查模型对业务数据进行核查处理，得到核查处理结果，所述事后核查模型根据可疑业务数据样本训练得到，所述核查处理结果包括可疑业务数据清单。

20、在一些实施例中，所述从核查处理结果中确定是否存在风险业务数据，包括：

21、读取与业务渠道标识和业务类型匹配的事后核查规则，判断可疑业务数据清单是否命中事后核查规则；

22、在可疑业务数据中的至少一个可疑业务数据命中事后核查规则时，确定核查处理结果中存在风险业务数据。

23、在一些实施例中，所述在存在风险业务数据时，反馈风险业务数据，包括：

24、在存在风险业务数据时，将风险业务数据反馈至终端设备，以对风险业务数据的主体进行风险管控。

25、第二方面，本说明书实施例还提供了一种业务反分拆处理装置，该装置包括：

26、接收模块，用于接收业务渠道上业务系统发送的业务请求；

27、分拆意图识别模块，用于对业务请求进行分拆意图识别，得到分拆意图识别结果；

28、获取模块，用于在分拆意图识别结果为不存在分拆意图时，获取业务请求对应的业务数据；

29、核查处理模块，用于对业务数据进行核查处理，从核查处理结果中确定是否存在风险业务数据；

30、反馈模块，用于在存在风险业务数据时，反馈风险业务数据。

31、第三方面，本说明书实施例还提供了一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述业务反分拆处理方法。

32、第四方面，本说明书实施例还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述业务反分拆处理方法。

33、第五方面，本说明书实施例还提供了一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述业务反分拆处理方法。

34、本说明书实施例提供了一种业务反分拆处理方法和装置，首先，接收业务渠道上业务系统发送的业务请求。其次，对业务请求进行分拆意图识别，得到分拆意图识别结果。然后，在分拆意图识别结果为不存在分拆意图时，获取业务请求产生的业务数据。然后，对业务数据进行核查处理，从核查处理结果中确定是否存在风险业务数据。最后，在存在风险业务数据时，反馈风险业务数据。本说明书实施例中，通过接收业务渠道上的业务系统发送的业务请求，可以为识别手段更加隐蔽、办理时间与地点更加分散的分拆行为奠定基础，解决现有的分拆意图识别方案不适用于电子银行渠道自助办理的业务场景，无法实现该业务场景下的分拆意图有效识别的问题。通过先对业务请求进行分拆意图识别，再在分拆意图识别结果为不存在分拆意图时，对业务请求产生的业务数据进行事后核查，可以降低业务分拆风险。通过从核查处理结果中确定是否存在风险业务数据，可以及时将风险业务数据反馈至终端设备，以使相关经办人员能及时风险业务数据的主体进行风险防控等处理，降低人工审计的工作量、错误率，提高业务分拆风险的处理效率和准确率。

技术特征：

1.一种业务反分拆处理方法，其特征在于，包括：

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述业务请求中携带业务类型和业务请求数据，所述业务请求数据包括业务渠道标识，相应地，所述对业务请求进行分拆意图识别，包括：

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取业务请求产生的业务数据，包括：从数据存储系统中获取业务请求产生的业务数据，所述数据存储系统中存储不同业务渠道上的业务系统发送的不同业务请求产生的业务数据。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述对业务数据进行核查处理，包括：

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述从核查处理结果中确定是否存在风险业务数据，包括：

8.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述在存在风险业务数据时，反馈风险业务数据，包括：

9.一种业务反分拆处理装置，其特征在于，包括：

10.一种电子设备，其特征在于，包括存储器和处理器，所述处理器和所述存储器之间互相通信连接，所述存储器中存储有计算机指令，所述处理器通过执行所述计算机指令，从而实现权利要求1-8任一项所述方法的步骤。

11.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至8任一项所述方法的步骤。

12.一种计算机程序产品，其特征在于，包含有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1-8任一项所述方法的步骤。

技术总结
本发明公开了一种业务反分拆处理方法和装置，涉及大数据及人工智能技术领域，该方法包括：接收业务渠道上业务系统发送的业务请求；对业务请求进行分拆意图识别，得到分拆意图识别结果；在分拆意图识别结果为不存在分拆意图时，获取业务请求产生的业务数据；对业务数据进行核查处理，从核查处理结果中确定是否存在风险业务数据；在存在风险业务数据时，反馈风险业务数据。本发明可以准确快速地识别出存在分拆意图的业务请求，适用场景较多，同时，还可以准确快速地进行事后核查，降低业务分拆风险。

技术研发人员：钟玉兴,林浩,王樱,尹智伟
受保护的技术使用者：中国工商银行股份有限公司
技术研发日：
技术公布日：2024/1/25