一种实时管控可疑账户的方法、系统、服务器及介质与流程

本技术涉及账户管控的，特别是涉及一种实时管控可疑账户的方法、系统、服务器及介质。

背景技术：

1、由于金融领域在打击新型电信网络违法案件中担负着守门人的重要角色，因此银行业金融机构亟需打击并预防电信网络新型违法案件、及时挽回受害人的经济损失、不断降低人员利用银行账户实施作案的机率。

2、目前传统的账户冻结流程作为单一账户“事后”管控存在着滞后性和局限性的弊端，在冻结发起及生效前的空档期内，无法及时对名下其他账户进行有效监控和冻结。

技术实现思路

1、本技术提供了一种实时管控可疑账户的方法、系统、服务器及介质，通过配置可疑账户的延伸解析信息，可获得可疑账户对应的可疑账户网，并根据可疑账户网进行有效监控和冻结。

2、第一方面，本技术提供了一种实时管控可疑账户的方法，应用于实时管控可疑账户的系统中的银行业金融机构服务器，实时管控可疑账户的系统包括银行业金融机构服务器和执法机关服务器，该方法包括：

3、接收执法机关服务器发送的冻结请求，所述冻结请求包括指示冻结目标账户的冻结报文和目标账户的延伸解析配置信息；

4、根据冻结报文对目标账户进行冻结，生成冻结结果，以及读取延伸解析配置信息，获得延伸解析标志、延伸账户类型信息、管控关联账户标志以及管控策略信息，所述冻结结果包括所述目标账户的冻结情况；

5、若延伸解析标志指示对目标账户进行延伸解析，则根据延伸账户类型信息，获得目标账户的可疑账户网，所述可疑账户网包括目标账户对应名下的账户信息；

6、若管控关联账户标志指示对可疑账户网进行管控，则根据管控策略信息对可疑账户网中的账户进行管控，并生成管控结果，所述管控结果包括可疑账户网中的账户的管控情况；

7、向执法机关服务器发送冻结结果、管控结果和可疑账户网。

8、可选地，根据延伸账户类型信息，获得目标账户的可疑账户网，包括：

9、根据延伸账户类型信息，获得查询个人开户标志和查询对公开户标志；

10、若查询个人开户标志指示查询，则查询目标账户对应名下的个人账户信息；

11、若查询对公开户标志指示查询，则查询目标账户对应名下的对公账户信息。

12、可选地，该方法还包括：

13、若延伸解析标志指示无需对目标账户进行延伸解析，则向执法机关服务器发送冻结结果。

14、可选地，该方法还包括：

15、若管控关联账户标志指示无需对可疑账户网进行管控，则向执法机关服务器发送冻结结果和可疑账户网。

16、第二方面，本技术提供了一种实时管控可疑账户的方法，应用于实时管控可疑账户的系统中的执法机关服务器，实时管控可疑账户的系统包括银行业金融机构服务器和执法机关服务器，该方法包括：

17、根据目标账户，获得目标账户的冻结报文和目标账户的延伸解析配置信息，所述延伸解析配置信息包括延伸解析标志、延伸账户类型信息、管控关联账户标志以及管控策略信息；

18、向银行业金融机构服务器发送冻结请求，所述冻结请求包括冻结报文和延伸解析配置信息，所述冻结请求用于指示银行业金融机构服务器根据冻结报文对目标账户进行冻结，以及根据延伸解析配置信息进行延伸解析；

19、接收银行业金融机构服务器发送的冻结结果、管控结果和可疑账户网，所述可疑账户网包括目标账户对应名下的账户信息，所述冻结结果包括目标账户的冻结情况，所述管控结果包括可疑账户网中的账户的管控情况。

20、可选地，根据目标账户，获得目标账户的延伸解析配置信息，包括：

21、根据目标账户的管控需求，对延伸解析配置表进行配置，获得目标账户的延伸解析配置信息，所述延伸解析配置表为预先设置的信息表。

22、第三方面，本技术提供了一种银行业金融机构服务器，该装置包括：

23、接收单元，用于接收执法机关服务器发送的冻结请求，所述冻结请求包括指示冻结目标账户的冻结报文和目标账户的延伸解析配置信息；

24、生成单元，用于根据冻结报文对目标账户进行冻结，生成冻结结果，所述冻结结果包括目标账户的冻结情况；

25、读取单元，用于读取延伸解析配置信息，获得延伸解析标志、延伸账户类型信息、管控关联账户标志以及管控策略信息；

26、解析单元，用于若延伸解析标志指示对目标账户进行延伸解析，则根据延伸账户类型信息，获得目标账户的可疑账户网，所述可疑账户网包括目标账户对应名下的账户信息；

27、管控单元，用于若管控关联账户标志指示对可疑账户网进行管控，则根据管控策略信息对可疑账户网中的账户进行管控，并生成管控结果，所述管控结果包括可疑账户网中的账户的管控情况；

28、发送单元，用于向执法机关服务器发送冻结结果、管控结果和可疑账户网。

29、可选地，解析单元具体用于：

30、根据延伸账户类型信息，获得查询个人开户标志和查询对公开户标志；

31、若查询个人开户标志指示查询，则查询目标账户对应名下的个人账户信息；

32、若查询对公开户标志指示查询，则查询目标账户对应名下的对公账户信息。

33、可选地，发送单元还用于：

34、若延伸解析标志指示无需对目标账户进行延伸解析，则向执法机关服务器发送冻结结果。

35、可选地，发送单元还用于：

36、若管控关联账户标志指示无需对可疑账户网进行管控，则向执法机关服务器发送冻结结果和可疑账户网。

37、第四方面，本技术提供了一种执法机关服务器，该执法机关服务器包括：

38、获得单元，用于根据目标账户，获得冻结报文和目标账户的延伸解析配置信息，所述延伸解析配置信息包括延伸解析标志、延伸账户类型信息、管控关联账户标志以及管控策略信息；

39、发送单元，用于向银行业金融机构服务器发送冻结请求，所述冻结请求包括冻结报文和延伸解析配置信息，以使银行业金融机构服务器根据冻结报文对目标账户进行冻结，以及根据延伸解析配置信息进行延伸解析；

40、接收单元，用于接收银行业金融机构服务器发送的冻结结果、管控结果和可疑账户网，所述可疑账户网包括目标账户对应名下的账户信息，所述冻结结果包括所述目标账户的冻结情况，所述管控结果包括所述可疑账户网中的账户的管控情况。

41、可选地，获得单元获得目标账户的延伸解析配置信息，具体用于：

42、根据目标账户的管控需求，对延伸解析配置表进行配置，获得目标账户的延伸解析配置信息，所述延伸解析配置表为预先设置的信息表。

43、第五方面，本技术提供了一种实时管控可疑账户的系统，该实时管控可疑账户的系统包括：银行业金融机构服务器和执法机关服务器；

44、银行业金融机构服务器，用于执行上述第一方面提供的方法；

45、执法机关服务器，用于执行上述第二方面提供的方法。

46、第六方面，本技术还提供了一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质用于存储计算机程序，所述计算机程序用于执行上述第一方面和第二方面提供的方法。

47、由此可见，本技术具有如下有益效果：

48、本技术提供了一种实时管控可疑账户的方法，执法机关服务器根据目标账户，获得冻结报文和延伸解析配置信息，并向银行业金融机构服务器发送包括冻结报文和延伸解析配置信息的冻结请求，银行业金融机构服务器根据冻结报文对目标账户进行冻结，生成冻结结果，以及读取延伸解析配置信息，获得申解析标志、延伸账户类型信息、管控关联账户标志以及管控策略信息；若延伸解析标志指示对目标账户进行延伸解析，则银行业金融机构服务器根据延伸账户类型信息，获得目标账户的可疑账户网；若管控关联账户标志指示对可疑账户网进行管控，则银行业金融机构服务器根据管控策略信息对可疑账户网中的账户进行管控，并生成管控结果；最后银行业金融机构服务器向执法机关服务器发送冻结结果、管控结果和可疑账户网。在此过程中，执法机关服务器通过配置目标账户的延伸解析配置信息，可以使得银行业金融机构服务器自动查询该目标账户对应的名下个人对公开户情况，形成可疑账户网，并根据可疑账户网对相应的账户进行有效监控和冻结，有效降低受害人资金流出的风险。