一种资产配置与投资组合管理系统及方法
【专利说明】一种资产配置与投资组合管理系统及方法
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技术领域
[0002]本发明涉及理财系统，具体来说，涉及一种资产配置与投资组合管理系统及方法。
[0003]
【背景技术】
[0004]随着科学技术的进步和经济的飞速发展，人们越来越对于金钱的管理等方面，在现代投资管理体制下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。对资产配置的理解必须建立在对机构投资者资产和负债问题的本质、对普通股票和固定收人证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。在此基础上，资产管理还可以利用期货、期权等衍生金融产品来改善资产配置的效果，也可以采用其他策略实现对资产配置的动态调整。不同配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
[0005]然而，投资并不等于赚取预期的报酬，因为投资是具备风险的，根据夏普比率(Sharpe Rat1)，又被称为夏普指数，是基金绩效评价标准化指标。夏普比率在现代投资理论的研宄表明，风险的大小在决定组合的表现上具有基础性的作用。风险调整后的收益率就是一个可以同时对收益与风险加以考虑的综合指标，以期能够排除风险因素对绩效评估的不利影响。夏普比率就是一个可以同时对收益与风险加以综合考虑的三大经典指标之一。投资中有一个常规的特点，即投资标的的预期报酬越高，投资人所能忍受的波动风险越高；反之，预期报酬越低，波动风险也越低。所以理性的投资人选择投资标的与投资组合的主要目的为:在固定所能承受的风险下，追求最大的报酬；或在固定的预期报酬下，追求最低的风险；因此，对于投资而言，除本身运气外，还要看市场的走向及大环境的趋势，以及自己或理财专家面对金融环境的判断，其中不免存在的人为因素，在众多未知因素下，若投资者没有一定的方向，很有可能会造成财富大量缩水。因此，若能在投资之前，经过了大量的客观的市场分析以及资产情况的判断，面对动荡的金融市场，可以有效的降低个人投资风险并提尚获利的几率。
[0006]由此可见，针对现有技术中存在的上述问题，亟需一种理财工具辅助投资人理财的实施。
[0007]
【发明内容】
[0008]本发明的目的是提供一种资产配置与投资组合管理系统及方法，以克服目前现有技术存在的上述不足。
[0009]本发明的目的是通过以下技术方案来实现:
根据本发明的一方面，提供了一种资产配置与投资组合管理系统，该资产配置与投资组合管理系统包括:
风险评级模块，用于根据预先设置的风险评级信息收集用户的信息，将用户信息与预先存储的风险评级标准进行比较，确定用户的风险等级类型，并发送所述风险等级类型信息;
家庭信息调查模块，用于根据预先设置的家庭信息表格获取用户的家庭信息，并发送所述用户家庭信息；
数据存储模块，用于接收并存储所述风险等级类型信息和用户家庭信息；
资产配置优化模块，用于接收并分析所述风险等级类型信息，并根据所述风险等级类型，调取预先设置的且与所述风险等级类型相匹配的资产配置模型，并通过所述资产配置模型依据预先设置的资产配置策略对用户家庭信息进行资产优化；
财富体验模块，用于接收所述用户家庭信息，并通过所述资产配置模型根据所述用户家庭信息与预先设置的财富体验策略进行相匹配的体验，根据体验生成与用户家庭信息相匹配的用户测评结果；
报告生成模块，用于接收所述资产优化信息和用户测评结果信息，并根据所述资产优化信息和用户测评结果信息生成相匹配的优化报告和测评报告。
[0010]进一步的，所述资产配置模型模块的预先配置的审计策略包括:
资产负债情况概览模块，用于接收并分析所述用户家庭信息，并根据预先配置的资产指标计算策略对所述用户家庭信息进行计算，并生成相匹配的资产信息报告；
风险流动性模块，用于接收并分析所述用户家庭信息，并根据预先配置的风险流动性计算策略对所述用户家庭信息的风险流动性进行计算，并生成相匹配的风险流动报告；保险保障模块，用于接收并分析所述用户家庭信息，并根据预先配置的保险保障策略对所述用户家庭保险保障进行规划，并生成相匹配的保险保障报告；
资产配置模块，用于接收并分析所述用户家庭信息，并根据风险等级类型信息和预先配置的资产配置策略对所述用户家庭资产进行配置，并生成相匹配的资产配置报告。
[0011]进一步的，所述风险等级类型根据风险厌恶程度从高至低依次包括保守型、稳健型、适度积极型、积极型以及非常积极型。
[0012]进一步的，所述用户测评报告包括资负总览信息、风险维度信息、保险保障信息、资产配置信息、投资组合信息、个性化投资配置信息和无金额约束模型信息。
[0013]进一步的，所述用户的家庭信息包括家庭成员信息和家庭资产信息，所述家庭成员信息包括姓名、出生年份、月收入和支出。
[0014]根据本发明的另一方面，提供了一种资产配置与投资组合管理方法，该资产配置与投资组合管理方法包括以下步骤:
利用预先设置的风险评级模块根据预先设置的风险评级信息收集用户的信息，将用户信息与预先存储的风险评级标准进行比较，确定用户的风险等级类型，并发送所述风险等级类型信息；
利用预先设置的家庭信息调查模块根据预先设置的家庭信息表格获取用户的家庭信息，并发送所述用户家庭信息；
利用预先设置的数据存储模块接收并存储所述风险等级类型信息和用户家庭信息； 利用预先设置的资产配置优化模块接收并分析所述风险等级类型信息，并根据所述风险等级类型，调取预先设置的且与所述风险等级类型相匹配的资产配置模型，并通过所述资产配置模型依据预先设置的资产配置策略对用户家庭信息进行资产优化；
通过预先设置的财富体验模块接收所述用户家庭信息，并通过所述资产配置模型根据所述用户家庭信息与预先设置的财富体验策略进行相匹配的体验，根据体验生成与用户家庭信息相匹配的用户测评结果；
利用预先设置的报告生成模块接收所述资产优化信息和用户测评结果信息，并根据所述资产优化信息和用户测评结果信息生成相匹配的优化报告和测评报告。
[0015]进一步的，利用所述资产配置模型模块的预先配置的审计策略包括:
通过预先设置的资产负债情况概览模块接收并分析所述用户家庭信息，并根据预先配置的资产指标计算策略对所述用户家庭信息进行计算，并生成相匹配的资产信息报告；通过预先设置的风险流动性模块接收并分析所述用户家庭信息，并根据预先配置的风险流动性计算策略对所述用户家庭信息的风险流动性进行计算，并生成相匹配的风险流动?艮胃;
通过预先设置的保险保障模块接收并分析所述用户家庭信息，并根据预先配置的保险保障策略对所述用户家庭保险保障进行规划，并生成相匹配的保险保障报告；
利用预先设置的资产配置模块接收并分析所述用户家庭信息，并根据风险等级类型信息和预先配置的资产配置策略对所述用户家庭资产进行配置，并生成相匹配的资产配置报生口 ο
[0016]进一步的，所述风险等级类型根据风险厌恶程度从高至低依次包括保守型、稳健型、适度积极型、积极型以及非常积极型。
[0017]进一步的，所述用户测评报告包括资负总览信息、风险维度信息、保险保障信息、资产配置信息、投资组合信息、个性化投资配置信息和无金额约束模型信息。
[0018]进一步的，所述用户的家庭信息包括家庭成员信息和家庭资产信息，所述家庭成员信息包括姓名、出生年份、月收入和支出。
[0019]本发明的有益效果为:本系统能够自动为用户进行客观的资产配置建议，涵盖了市面上常见的各种金融产品包括股票型基金、债券型基金、私募股权类、P2P类产品等，且产品仍在不断更新；并且本系统只依赖于金融产品的真实历史收益状况，而不依赖于人为的主观偏好；系统也可以为用户分析在产品库里已配置的产品的收益和风险状况，便于对客户的理财管理，有利于市场的推广与应用。
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【附图说明】
[0021]为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
[0022]图1是根据本发明实施例所述的一种资产配置与投资组合管理系统的系统结构示意图；
图2是根据本发明实施例所述的一种资产配置与投资组合管理方法的流程示意图。
[0023]
【具体实施方式】
[0024]下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
[0025]如图1所示，根据本发明实施例所述的一种资产配置与投资组合管理系统，该资产配置与投资组合管理系统包括:
风险评级模块，用于根据预先设置的风险评级信息收集用户的信息，将用户信息与预先存储的风险评级标准进行比较，确定用户的风险等级类型，并发送所述风险等级类型信息;
家庭信息调查模块，用于根据预先设置的家庭信息表格获取用户的家庭信息，并发送所述用户家庭信息；
数据存储模块，用于接收并存储所述风险等级类型信息和用户家庭信息；
资产配置优化模块，用于接收并分析所述风险等级类型信息，并根据所述风险等级类型，调取预先设置的且与所述风险等级类型相匹配的资产配置模型，并通过所述资产配置模型依据预先设置的资产配置策略对用户家庭信息进行资产优化；
财富体验模块，用于接收所述用户家庭信息，并通过所述资产配置模型根据所述用户家庭信息与预先设置的财富体验策略进行相匹配的体验，根据体验生成与用户家庭信息相匹配的用户测评结果；
报告生成模块，用于接收所述资产优化信息和用户测评结果信息，并根据所述资产优化信息和用户测评结果信息生成相匹配的优化报告和测评报告。
[0026]所述资产配置模型模块的预先