信息处理方法及信贷平台的制作方法
【技术领域】
[0001] 本发明设及通信领域的信息处理技术，尤其设及一种信息处理方法及信贷平台。
【背景技术】
[0002] 随着互联网金融的发展，包括点到点P2P在内的各种无抵押贷款因其较高的收益 率得到了快速的发展。现有的网络金融中的授信方式包括两种：
[000引第一种：由贷款申请人提供的收入证明等线下资料；
[0004] 第二种：对用户行为产生的与偿还能力相关的数据进行大数据分析，W确定用户 偿还能力。采用该种方式，首先包括信息收集、信息真假帅选W及对帅选后的信息进行综合 分析，确定用户的偿还能力。与用户偿还能力相关的数据包括互联网消费数据W及信贷记 录等{目息。
[0005] 显然采用第一种方式，用户可能需要公司工具工资证明或银行开具存款证明，再 由用户上传到信贷平台，显然操作繁琐，效率低，与互联网信贷便捷的宗旨是相违背的。
[0006] 采用第二种方式，相对于第一种方式效率及用户使用满意度都提高了很多，但是 还是存在W下问题：
[0007] 但是，依据大数据分析来确定用户的偿还能力，进而进行网上货贷的技术方案，需 要对每一个信贷用户与偿还能力的数据进行分析；会存在W下问题：
[000引 1 ;由于不同的平台之间出于信息安全等问题，会形成信息壁垒；导致获取更加全 面用户偿还能力的分析数据较难；具体如，银行系统基于安全问题，很难在没有用户亲笔签 名等授权情况下，向信贷平台披露用户的存款信息；且对于用户依然不够方便。
[0009] 2;需要对每一个信贷用户的消费数据、信贷数据或工资数据等进行大数据分析， 数据信息量大；为了确保正确同时还得在大量数据中进行信息真伪的辨别，响应效率依然 较低的问题。
[0010] 3;对于一些新信贷用户，可能长期在国外，在很长一段时间内，在国内互连网上都 没有对应的消费记录、工资记录或信贷数据，该样无法确定该些用户的偿还能力，进而导致 该一部分用户无法获得信贷，进而导致信贷平台的用户数量被减少或活跃度不高。
[ocm] 4;基于大数据分析来确定用户的偿还能力，均是对用户行为产生的历史数据进行 分析。而实际信贷时，用户可能因为升职、降职、继承、结婚或离婚等不会立刻在互连网上 形成相应记录的事件的发生，导致用户的偿还能力在短期内发生很大的变化。然后信贷平 台依旧W该些事情发生之前用户行为形成的历史数据为依据来确定用户的偿还能力，会导 致确定的用户偿还能力的准确定大打折扣，进而导致出现呆账或死账的问题，或导致流失 部分偿还能力很强的优质客户，进而导致资金和信贷平台使用率无法达到资源最优化的问 题。
【发明内容】
[0012] 有鉴于此，本发明实施例期望提供一种信息处理方法及信贷平台，W提高信贷平 台的智能性和资源优化使用率。
[0013] 为达到上述目的，本发明的技术方案是该样实现的；本发明实施例第一方面提供 一种信息处理方法，所述方法包括：
[0014] 信贷平台接收第一账户的客户端发送的信贷请求；所述信贷请求包括信贷申请金 额；
[0015] 响应所述信贷请求，依据至少一个第二账户为所述第一账户信贷提供的担保信 息，确定所述第一账户的可用信用额度；其中，所述第二账户为所述第一账户的担保账户； 所述第二账户和所述第一账户为不同用户注册在所述信贷平台的操作账户；
[0016] 依据所述信贷申请金额和所述可用信用额度，向所述第一账户进行信贷支付，形 成信贷结果；
[0017] 向所述第一账户的客户端发送所述信贷结果。
[001引优选地，所述方法还包括；获取所述第二账户为所述第一账户信贷提供的担保信 息。
[0019] 优选地，所述获取所述第二账户为所述第一账户信贷提供的担保信息，包括：接收 所述第二账户的客户端发送的表示同意为所述第一账户提供担保的认证信息；依据所述认 证信息，形成所述担保信息。
[0020] 优选地，所述依据所述认证信息，形成所述担保信息，包括；获取所述第一账户和 所述第二账户的关联关系数据；依据所述关联关系数据及认证信息，形成所述担保信息。
[0021] 优选地，所述依据所述认证信息，形成所述担保信息，还包括：
[0022] 审核所述认证信息，确定所述第二账户的可担保额度；
[0023] 依据所述第二账户的可担保额度，确定实际担保额度；
[0024] 形成包括实际担保额度及所述第二账户的账户信息的所述担保信息；
[0025] 所述依据至少一个第二账户为所述第一账户信贷提供的担保信息，确定所述第一 账户的可用信用额度，包括：
[0026] 依据所述实际担保额度，确定所述第一账户的信用额度。
[0027] 优选地，所述审核所述认证信息，确定所述第二账户的可担保额度，包括：
[002引获取所述第二账户的经济状况的依据信息、历史担保记录、第二账户的信贷额度 及第二账户与第一账户的关联关系的至少其中之一；
[0029] 依据所述依据信息、所述历史担保记录、所述第二账户的信贷额度及所述第二账 户与第一账户的关联关系的至少其中之一，确定所述第二账户的可担保金额。
[0030] 优选地，所述审核所述认证信息，确定所述第二账户提供的担保额度，包括：
[0031] 查询所述第二账户的信用等级信息；
[0032] 依据所述担保信用等级信息，确定所述可担保额度。
[0033] 8、根据权利要求3至7任一项所述的方法，其特征在于，
[0034] 所述认证信息还包括担保金额；
[0035] 所述依据所述第二账户的可担保额度，确定实际担保额度，包括：
[0036] 依据所述担保金额及所述可担保额度，确定所述实际担保额度；
[0037] 其中，所述实际担保额度不高于所述可担保额度，且不高于所述担保金额。
[0038] 优选地，所述方法还包括：
[0039] 依据所述担保信息，形成担保生效信息；
[0040] 分别向所述第一账户和所述第二账户的客户端发送所述担保生效信息。
[0041] 优选地，所述获取所述第二账户为所述第一账户信贷提供的担保信息，还包括：
[0042] 接收所述第二账户的客户端发送的第一账户申请信贷的查询请求；
[0043] 响应所述查询请求向所述第二账户的客户端发送第一账户的信贷申请状况信息。
[0044] 优选地，所述方法还包括：
[0045] 当所述信贷结果表明所述信贷平台已向所述第一账户提供信贷时，形成并向所述 第二账户的客户端发送信贷担保反馈信息。
[0046] 本发明实施例第二方面提供一种信贷平台，所述信贷平台包括：
[0047] 接收单元，用于接收第一账户的客户端发送的信贷请求；所述信贷请求包括信贷 请求W及信贷申请金额；
[0048] 响应单元，用于响应所述信贷请求，依据至少一个第二账户为所述第一账户信贷 提供的担保信息，确定所述第一账户的可用信用额度；其中，所述第二账户为所述第一账户 的担保账户；所述第二账户和所述第一账户为不同用户注册在所述信贷平台的操作账户；
[0049] 支付单元，用于依据所述信贷申请金额和所述可用信用额度，向所述第一账户进 行信贷支付，形成信贷结果；
[0化0] 发送单元，用于向所述第一账户的客户端发送所述信贷结果。
[0化1] 优选地，所述信贷平台还包括：
[0化2] 获取单元，用于获取所述第二账户为所述第一账户信贷提供的担保信息。
[0化3] 优选地，所述获取单元，包括：
[0化4] 接收模块，用于接收所述第二账户的客户端发送的表示同意为所述第一账户提供 担保的认证信息；
[0化5] 形成模块，用于依据所述认证信息，形成所述担保信息。
[0化6] 优选地，所述获取单元还包括：
[0化7] 获取模块，用于获取所述第一账户和所述第二账户的关联关系数据；
[005引所述形成模块，具体用于依据所述认证信息及所述关联关系数据，形成所述担保 f目息。
[0059] 优选地，所述获取单元包括：
[0060] 审核模块，用于审核所述认证信息，确定所述第二账户的可担保额度；
[0061] 确定模块，用于依据所述第二账户的可担保额度，确定实际担保额度；
[0062] 所述形成模块，具体用于形成包括实际担保额度及所述第二账户的账户信息的所 述担保信息；
[0063] 所述响应单元，具体用于依据所述实际担保额度，确定所述第一账户的信用额度。
[0064] 优选地，所述审核模块，具体用于获取所述第二账户的经济状况的依据信息、历史 担保记录、第二账户的信贷额度及第二账户与第一账户的关联关系的至少其中之一；并依 据所述依据信息、所述历史担保记录、所述第二账户的信贷额度及所述第二账户与第一账 户的关联关系的至少其中之一，确定所述第二账户的可担保金额。
[00化]优选地，所述信贷平台还包括：
[0066] 形成单元，用于依据所述担保信息，形成担保生效信息；
[0067] 所述发送单元，还用于分别向所述第一账户和所述第二账户的客户端发送所述担 保生效信息。
[0068] 优选地，所述接收单元还用于接收所述第二账户的客户端发送的第一账户申请信 贷的查询请求；
[0069] 所述发送单元，还用于响应所述查询请求向所述第二账户的客户端发送第一账户 的信贷申请状况信息。
[0070] 优选地，所述发送单元，还用于当所述信贷结果表明所述信贷平台已向所述第一 账户提供信贷时，形成并向所述第二账户的客户端发送信贷担保反馈信息。
[0071] 本发明实施例信息处理方法及信贷平台，在进行信贷时可依据第二账户为第一账 户的信贷担保来发放信贷，相对于现有技术中依据大数据的处理结果来决定是否发放信 贷，减少了信贷平台的数据处理量，提高了信贷平台的响应速率。于此同时，本发明实施例 所述的方法和信贷平台在进行信贷处理时，也避免因信息壁垒和信息滞后导致信息不全面 和不准确导致的部分信贷的没有正常发放的现象。且对于用户而言可W在其他账户的担保 下获取信贷贷款，操作更加简便，用户的使用满意度更高。此外，本发明实施例所述的方法 提高了智能平台的智能性，更好的优化了智能平台，实现了信贷资金和信贷平台的资源优 化。
【附图说明】
[0072] 图1为本发明实施例提供的信息处理方法的流程示意图之一；
[0073]图2为本发明实施例提供的信贷平台的结构示意图之一；
[0074] 图3为本发明实施例提供的信贷平台的结构示意图之二；
[0075] 图4为本发明实施例提供的信息处理方法的流程示意图之二；
[0076] 图5本发明实施例提供的信息处理方法的流程示意图之S;
[0077] 图6为本发明实施例提供的信息处理方法的流程示意图之四；
[007引图7为本发明实施例提供的信息处理方法的流程示意图之五；
[0079] 图8为本发明实施例提供的信息处理方法的流程示意图之六；
[0080] 图9为本发明实施例提供的信息处理方法的流程示意图之走；
[0081] 图10为本发明实施例所述的信贷平台的结构示意图之S;
[0082] 图11为本发明实施例所述的信贷平台的结构示意图之四。
【具体实施方式】
[0083]W下结合说明书附图及具体实施例对本发明的技术方案做进一步的详细阐述。
[0084] 方法实施例一；
[0085] 如图1所示，本实施例提供一种信息处理方法，所述方法包括：
[0086] 步骤S110 ;信贷平台接收第一账户的客户端发送的信贷请求；所述信贷请求包括 信贷申请金额；
[0087] 步骤S120 ;响应所述信贷请求，依据至少一个第二账户为所述第一账户信贷提供 的担保信息，确定所述第一账户的可用信用额度；其中，所述第二账户为所述第一账户的担 保账户；所述第二账户和所述第一账户为不同用户注册在所述信贷平台的操作账户；
[008引步骤S130 ;依据所述信贷申请金额和所述可用信用额度，向所述第一账户进行信 贷支付，形成信贷结果；
[0089] 步骤S140 ;向所述第一账户的客户端发送所述信贷结果。
[0090] 所述信贷平台为连接在互连网用于