用于移动设备融资的系统和方法
【专利说明】
[0001] 相关申请的夺叉参考
[0002] 本PCT申请请求于2014年3月3日递交的美国专利申请No. 14/195, 641的优先 权，该美国专利申请请求于2013年4月12日递交的美国临时专利申请No. 61/811,646的 优先权，这两个申请的公开内容通过引用被全部结合于此。
技术领域
[0003] 本申请一般地涉及用于实现移动设备融资的系统和方法。
【背景技术】
[0004] 由于移动设备提供的便利和功能，移动设备越来越流行。但是，获取供使用的移动 设备可能是昂贵的，因为其通常包括不仅仅购买移动设备（例如，智能电话）而且还包括购 买用于该设备的服务或运营商计划。移动通信服务提供商一般会补贴移动设备的花费，以 吸引更多客户订购它们的移动通信服务。特别地，移动通信服务提供商一般连同移动服务 计划一起向客户提供用于购买移动设备的融资（financing)，使得移动设备的花费以按月 分期的方式被付清，从而使得移动设备的花费对于客户来说更加可承受。但是，移动通信服 务提供商（例如，电信服务提供商）可能并不想被装配为实现并管理该项责任。
【附图说明】
[0005] 图1是根据实施例的适用于实现移动设备融资的联网系统的框图；
[0006] 图2是示出根据实施例的用于实现用于购买移动设备的融资的方法的流程图；
[0007] 图3是示出根据实施例的用于实现用于移动设备融资的还款和促销的方法的流 程图；
[0008] 图4是根据本公开的一个实施例的适用于实现图1中的一个或多个组件的计算机 系统的框图。
[0009] 参考下面的详细描述，将最好地理解本公开的实施例和它们的优点。应该理解的 是，相同的参考标号被用来标识一个或多个附图中所示的相似元件，其中这里示出的内容 用于说明本公开的实施例的目的，而不用于限制目的。
【具体实施方式】
[0010] 在一个实施例中，提供了一种允许支付服务提供商（例如，加利福尼亚州，圣何塞 的PayPal公司）为终端用户或者消费者购买移动设备进行融资的系统和方法。特别地，支 付服务提供商可以利用从通过支付服务提供商处理的财务交易获取的信息，来做出关于向 消费者提供融资的更加了解情况的判定或决策。例如，支付服务提供商可以通过用户的支 付账户获取有关用户的信息，该信息包括用户的支付历史、购买历史、交易历史、信用历史、 信用得分、现金流、资金账户、账户余额、以及有关用户的财务稳定性或信用价值的任何其 他信息。支付服务还可以访问诸如姓名、地址、电话号码、社保号码、信用卡号码、银行账户 号码、生日等中的任意一者、或它们的一些组合之类的一些用户标识信息。
[0011] 在一个实施例中，支付服务提供商可以通过例如，支付服务提供商的网站、应用、 或者其他手段提供融资。该提供可以是针对新用户的（即，从未具有该支付提供商的账户 的用户、或者具有该支付提供商的过期账户的用户）。在另一实施例中，该提供（offer)也 可以是针对当前账户持有人的。如果用户希望接受该提供，则支付提供商可以确定提供给 用户的融资类型。该确定可以基于如上所述的用户历史，用户是支付提供商的当前账户持 有人、支付提供商的先前账户持有人、还是既不是当前也不是先前的账户持有人，移动设备 的购买量，由为移动设备提供服务的移动运营商或移动设备的制造商/销售商提供给支付 提供商的任何激励（incentive)，和/或与用户相关联的任何风险/信用因素（例如但不限 于位置、年龄、支付历史等）。
[0012] 例如，如果移动设备OEM提供了价格上的折扣，则融资可以具有诸如更低的利率、 更长的宽限期、更高的融资量之类的更加有利的条件。在另一实施例中，如果用户通过支付 提供商为购买移动设备融资和/或使用支付提供商来为移动运营商服务付款，则移动运营 商可以向用户提供折扣。在这种情况下，支付提供商可以再次提供更有利的融资，因为支付 服务提供商能够通过该交易获得新客户。
[0013] -旦针对用户的融资条款（financing term)被确定，用户就可以被要求开启支付 服务提供商的账户（如果还没有任何账户存在）。开户可能需要诸如姓名、电话号码、地址、 生日、电子邮件地址、一个或多个资金调度工具（例如，银行账户、普通支票账户、信用卡号 码等）之类的一些信息。一项或多项这样的信息对于支付服务提供商可能是可用的，或者 可能之前已经被提供给支付服务提供商。在一个实施例中，移动设备0ΕΜ、移动运营商、和/ 或向客户销售移动电话的商户向支付服务提供商提供所需要的信息。因此，仅向用户请求 仍然需要的信息进行开户。用户也可能被要求创建账户的密码或PIN，以及用户名（如果适 当的话）。替代地，用户账户可以通过电子邮件地址或移动电话号码来标识。
[0014] -旦开户，支付服务提供商可以通过用户的支付服务提供商账户来管理贷款或融 资的还款。例如，可以在特定时间从一个或多个用户选择的资金来源进行自动提取，该特定 时间可以由支付服务提供商或者遵循融资的约定条款的用户确定。
[0015] 支付服务提供商还可以根据需要就贷款还款与移动运营商和/或OEM或移动设备 销售商进行配合。例如，如果用户延迟或者拖欠支付，则移动运营商可以通知用户，除非现 在进行支付，否则移动通信服务将被中断。替代地，移动运营商和/或销售商可以简单地通 知用户，他或她对于支付服务提供商的付款晚了。
[0016] 图1是根据实施例的适用于实现商户的营运资本的联网系统100。联网系统100 可以包括或实现进行操作以执行各种支付交易或处理的多个服务器和/或软件组件。示例 性的服务器可以包括例如，运行诸如MICROSOFT? 0S、UNIX? 0S、LINUX? 0S、或 者其他适当的基于服务器的OS之类的服务器OS的独立和企业级服务器。可以理解的是， 图1中所示的服务器可以被以其他方式部署，并且由这些服务器提供的服务和/或执行的 操作可以针对给定实施方式被结合在一起或者分开，并且可以由更大数目或更少数目的服 务器执行。一个或多个服务器可以由相同或不同的实体操作和/或维护。
[0017] 系统100可以包括通过网络160通信的用户设备110、商户服务器140、以及支付 提供商服务器170。支付提供商服务器170可以由支付服务提供商（例如，加利福尼亚州， 圣何塞的PayPal公司）维护。用户105(例如，发送者或消费者）利用用户设备110使用 支付提供商服务器170进行交易。用户105可以利用用户设备110来发起支付交易、接收 交易批准请求、或者应答该请求。注意，这里使用的交易指的是使用用户设备执行的任何适 当动作（包括支付、信息的传输、信息的显示等）。例如，用户105可以利用用户设备110来 发起到储蓄账户的存款。尽管只有一个用户设备被示出，但是多个用户设备可以利用支付 服务提供商来在商户处进行购买。
[0018] 在实施例中，用户105可以使用用户设备110与提供供销售的移动设备和移动服 务计划的商户设备140进行交互。用户105可以从支付服务提供商申请用于购买移动设备 的融资。例如，当用户105在商户的网站选择移动设备时，在结账处理期间可以向用户105 提供从支付服务提供商申请针对移动设备的花销的融资的选项。如果用户105选择从支付 服务提供商申请融资的选项，则用户105可以被重定向到支付服务提供商的用于融资申请 的网站。支付提供商服务器170可以针对移动设备的花销实现融资申请处理。
[0019] 用户设备110、商户服务器140、以及支付提供商服务器170可以分别包括用于执 行一个或多个计算机可读介质上存储的诸如程序代码和/或数据之类的指令以实现这里 描述的各种应用、数据、和步骤的一个或多个处理器、存储器、以及其他适当组件。例如，这 些指令可以被存储在系统100的各种组件内部和/或外部的诸如存储器或数据存储设备之 类的一个或多个计算机可读介质中，和/或可以通过网络160访问。网络160可以被实现 为单个网络或者多个网络的组合。例如，在各种实施例中，网络160可以包括互联网或者一 个或多个内联网、固定电话网、无线网络、和/或其他适当类型的网络。
[0020] 用户设备110可以被利用被配置用于在网络160上进行有线和/或无线通信的任 何适当的硬件和软件来实现。例如，在一个实施例中，用户设备110可以被实现为个人计算 机（PC)、智能电话、个人数字助理（PDA)、膝上型计算机、和/或能够发送和/或接收数据的 其他类型的计算设备（例如，来自Apple?的iPad?)。
[0021] 用户设备110可以包括一个或多个浏览器应用115,这些浏览器应用可以被用来 例如提供方便的接口以允许用户105浏览网络160上的可用信息。例如，在一个实施例中， 浏览器应用115可以被实现为被配置为查看互联网上的可用信息（例如，用于建立