一种计算保险产品的保险相关费用的方法及系统的制作方法
【技术领域】
[0001]本发明涉及计算保险产品的保险相关费用的方法和系统，具体涉及计算和调整保险相关费用(例如保单保费、保费衍生费用等)的方法和系统。
【背景技术】
[0002]保险产品的保险相关费用的计算，因其承保范围、被保对象等的数量、类型以及所涉及的因素千变万化而非常复杂。因此，保险相关费用的计算通常是利用计算机软件来实现的。但是，由于保险产品经常会根据市场需求而在承保范围、被保对象、折扣、税费等方面发生变化，这导致即使前后两份保险单的内容完全相同，也常常需要重新计算保险相关费用。
[0003]现有的计算保险单中保单保费或其衍生费用的方法，通常先根据既定公式(函数)计算出保险单中各承保范围的初始值，然后按既定顺序对该初始值施加各种类型的调整，再将各承保范围最终得到的调整值进行累计，从而得到保单保费或其衍生费用。这些调整例如是保险期限调整、各种折扣、附加费、最低保费等。这种计算方法严格限定了调整的顺序和类型，当因市场变化而需要更改调整的类型或顺序时，只能重新编写软件代码并调试，以形成新的软件，从而计算保险相关费用。这不仅增加了计算的复杂性，而且会导致不能及时应对各种市场变化。
[0004]此外，现有的计算结果为整份保单的保险相关费用，当需要确定各承保范围或被保对象对整份保单的费用贡献比例时，现有计算方式无法实现这种功能，这使得保险从业者(如保险公司或保险软件设计公司)难以对市场数据进行统计跟踪，不能够及时调整承保范围或其他保单内容，因而可能会造成损失或错失市场机会。
[0005]有鉴于此，有必要提供一种改进的保险相关费用计算方法，以实现优化的计算，从而提闻计算效率和快速市场响应。
【发明内容】
[0006]本发明的一个方面在于提供一种在计算保险产品的保险相关费用时进行调整的方法，所述方法包括:
(a)确定调整的类型和顺序；
(b)对根据预定函数求值得到的初始值按所确定的调整类型和顺序进行一个或多个调整；以及
(c)将形成的调整值作为后续计算基础。
[0007]本发明的另一个方面在于提供一种计算保险产品的保险相关费用方法，所述保险产品包含一个或多个被保对象，所述一个或多个被保对象中的每一个涉及一个或多个承保范围，所述方法包括以下步骤:
(a)根据预定函数为每个被保对象的每个承保范围求值，以得到每个承保范围的初始值； (b)对每个承保范围的初始值施加至少一种类型的调整，以得到每个承保范围的调整值；
(c)针对每个被保对象，对该被保对象涉及的一个或多个承保范围的调整值进行求和，以得到每个被保对象的初始值；
(d)对每个被保对象的初始值施加所述至少一种类型的调整，以得到每个被保对象的调整值；
(e)对每个被保对象的调整值进行求和，以得到所述保险产品的保险费初始值，并对所述保险费初始值施加所述至少一种类型的调整，以得到保险费调整值；
(f)将所述保险费调整值按比例分摊至每个被保对象，使得每个被保对象具有相应的分摊值；
(g)将每个被保对象的相应分摊值再按比例分摊至该被保对象涉及的每个承保范围，使得每个承保范围具有相应的分摊值；以及
(h)将每个承保范围的相应分摊值作为后续计算的相应承保范围的初始值。
[0008]本发明的第三个方面涉及一种计算保险产品的保险相关费用的方法，所述保险产品包含一个或多个被保对象，所述一个或多个被保对象中的每一个涉及一个或多个承保范围，所述计算分成两个或两个以上阶段进行，在第一个计算阶段，所述方法包括以下步骤:
(a)根据预定函数为每个被保对象的每个承保范围求值，以得到每个承保范围的初始值；
(b)对每个承保范围的初始值施加至少一种类型的调整，以得到每个承保范围的调整值；
(c)针对每个被保对象，对该被保对象涉及的一个或多个承保范围的调整值进行求和，以得到每个被保对象的初始值；
(d)对每个被保对象的初始值施加所述至少一种类型的调整，以得到每个被保对象的调整值；
(e)对每个被保对象的调整值进行求和，以得到所述保险产品的保险费初始值，并对所述保险费初始值施加所述至少一种类型的调整，以得到保险费调整值；
(f)将所述保险费调整值按比例分摊至每个被保对象，使得每个被保对象具有相应的分摊值；
(g)将每个被保对象的相应分摊值再按比例分摊至该被保对象涉及的每个承保范围，使得每个承保范围具有相应的分摊值；
(h)将每个承保范围的相应分摊值作为下一计算阶段的相应承保范围的初始值；以及
(i)重复步骤(b)至(h)，以进行第二个或更多个计算阶段，在每个计算阶段施加不同类型的一个或多个调整，直至所有预定类型的调整都已施加，并将最后一次调整得到的调整值作为所述保险产品的保险相关费用。
[0009]本发明的其他方面还涉及执行上述方法的计算机系统，所述系统包括:存储装置；以及至少一个处理器，所述处理器被配置以执行所述方法。
[0010]本发明提供的方法和系统能够实现高度可配置，S卩，当市场发生变化而需要对保险产品进行一种或多种调整时，只需增加、删除或修改相应的调整类型和/或改变它们之间的排列顺序，即可重新计算出保险相关费用，而无需对计算软件进行重新编码和调试，使得计算更加简单、快捷，并能更快地适应市场变化。
[0011]此外，本发明提供的方法和系统通过费用分摊，从而能够计算出每个承保范围和每个被保对象的分摊费用以及它们对整份保单的费用的贡献值，这使得能够对市场数据进行统计跟踪，从而及时调整承保范围或其他保单内容，以适应市场变化。
【附图说明】
[0012]图1为本发明的调整方法的流程图。
[0013]图2为本发明的调整方法中涉及多个调整时的示意图。
[0014]图3为本发明的调整方法涉及的先决和后验条件示意图。
[0015]图4显示了本发明的调整方法涉及最终验证条件时的示意图。
[0016]图5显示最终验证条件未满足时重新进行计算的示意图。
[0017]图6显示了执行本发明的方法的计算系统的示意图。
[0018]图7为本发明的计算方法的一个实施方式的示意图。
[0019]图8为本发明的计算方法中涉及多个调整时的示意图。
[0020]图9为本发明的计算方法涉及的先决和后验条件示意图。
[0021]图10显示了本发明的计算方法涉及最终验证条件时的示意图。
[0022]图11显示最终验证条件未满足时重新进行计算的示意图。
[0023]图12为本发明的计算方法的另一个实施方式的示意图。
【具体实施方式】
[0024]以下参考具体实施例描述本发明的方法和系统，要理解的是，所列举的实施例仅是为说明性目的而提供，不应作为对本发明的范围的限制。
[0025]图1显示了本发明的一种在计算保险产品的保险相关费用时进行调整的方法100的流程图。该方法100包括确定调整的类型和顺序的步骤101 ;对根据预定函数求值得到的初始值按所确定的调整类型和顺序进行一个或多个调整的步骤102 ;以及将形成的调整值作为后续计算基础的步骤103。
[0026]在步骤101中，“确定”是选择或配置的过程，例如从可用的调整类型中选择出一个或多个用于后续使用，或者增加新的调整类型，或者修改一个或多个调整类型或其调整因子，或者从可用的调整类型中删除一个或多个。
[0027]“确定”的过程还包括将每个调整类型对应到不同的调整对象，例如将一个或多个调整对应到承保范围，将相同或不同的一个或多个调整对应到被保对象，和/或将相同或不同的一个或多个调整对应到保单，从而将这些调整分别施用至承保范围、被保对象和/或保单。
[0028]可用的调整类型可以为现有的调整类型，包括但不限于，最低保费、保险期限、折扣、附加保费、核保人人为调整、