一种中小企业信用评估方法
【技术领域】
[0001] 本发明设及企业信用评估技术领域，尤其设及一种中小企业信用评估方法。
【背景技术】
[0002] 中小企业是与所处行业的大企业相比在人员规模、资产规模与经营规模上都比较 小的经济单位。此类企业通常可由单个人或少数人提供资金组成，其雇用人数与营业额皆 不大，因此在经营上多半是由业主直接管理，受外界干设较少。中小企业是实施大众创业、 万众创新的重要载体，在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不 可替代的作用，对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。
[0003] 然而中小企业在发展的过程中却面临着融资难的问题，运主要是因为中小企业的 发展时间较短，各种数据较少，尤其是同一金融机构对一个中小企业的历史数据积累较少， 且金融机构在对中小企业进行评估的过程中大部分的信息都直接从中小企业获得的，部分 中小企业为了尽快获得贷款尽量提供有利于自己的信息而不提供或少量提供不利于自己 的信息，运种信息不对称会加大金融机构的放贷风险。同时，对于中小企业，企业行为的决 策往往只取决于法人是否守信，企业法人的信用的评估对于企业信用的评估往往起关键作 用。
【发明内容】
[0004] 基于【背景技术】存在的技术问题，本发明提出了一种中小企业信用评估方法。
[0005] 本发明提出的一种中小企业信用评估方法，具体包括W下步骤，
[0006] S1，获取各金融机构的授权；
[0007] S2，采集待评估企业法人的信用卡还款信息；
[000引S3,根据S2中采集到的信息对待评估企业法人的信用进行评估计算，并进行归一 化处理；
[0009] S4,获取待评估企业的授权并采集待评估企业的支付信息；
[0010] S5,根据待评估企业的支付信息，从与待评估企业的各支付信息相关的单位采集 待评估企业的支付信息；
[0011] S6,根据S5中采集到的信息对S4中的采集到的至少部分数据进行可信判断；
[0012] S7,根据经可信判断后的可信数据对待评估企业经营信用进行评估计算，并进行 归一化处理；
[0013] S8，将S3和S7中的数据按预设的权重值进行加权求和；
[0014] S9,根据加权求和结果产生信用评估报告。
[001引优选的，S4中的企业支付信息包括水电缴费及拖欠信息、纳税信息、购买原料滕欠 信息和商业合作中的合同履行信息。
[0016] 优选的，S3中具体包括W下步骤，
[0017] S31，预设待评估企业法人的信用值为A;
[0018] S32,根据待评估企业法人信用卡透支次数η确定每次还款的信用值为A/n;
[0019] S33，确定待评估企业法人未按时还款次数m;
[0020] S34，确定待评估企业法人恶意拖欠还款次数P;
[0021] S35,计算待评估企业法人的信用值曰，
[0022] a= (A-mXA/n)-i Xp XA/n
[0023] 其中η为正整数，i为恶意拖欠信用卡还款的惩罚因子，A为正数。
[0024] S36,将计算结果进行归一化处理。
[0025] 优选的，S5中具体包括W下步骤，
[0026] S51，根据待评估企业的支付信息，确定与各支付信息对应的收款方；
[0027] S52,从收款方采集待评估企业的支付信息。
[00%]优选的，S6中具体包括W下步骤，
[0029] S61，按照收款方的不同将S4中采集到的支付信息和S5中采集到的支付信息进行 分类；
[0030] S62,逐一按收款方将S5中采集到的支付信息与S4中采集到的支付信息进行对比；
[0031] S63,根据对比结果对S4中的信息进行可信判断。
[0032] 优选的，在S63中，若从收款方采集到的信息与从S4中的采集到的信息不符合率小 于预设的比率时，则待S4中所采集到的数据不可信，若从收款方采集到的信息与从S4中的 采集到的信息不符合率大于或等于预设的比率时，则待S4中所采集到的数据可信。
[0033] 与现有技术相比，本发明具有如下有益效果：
[0034] 本发明所提供的一种中小企业信用评估方法，通过对待评估企业法人的信用信和 待评估企业在交易过程中信用分别进行评估，通过综合分析两方面的信用值，能够准确对 待评估企业的信用进行评估。同时，由于对从待评估企业获得的部分信息进行了可信判断， 并根据判断结果对从待评估企业中获得的信息进行可信判断，如此能够提高评估所依据信 息的可信度。
【附图说明】
[0035] 图1为本发明所提供一种中小企业信用评估方法的步骤流程图；
[0036] 图2为本发明所提供的一种中小企业信用评估方法中步骤3的具体步骤流程图；
[0037] 图3为本发明所提供的一种中小企业信用评估方法中步骤5的具体步骤流程图；
[0038] 图4为本发明所提供的一种中小企业信用评估方法中步骤6的具体步骤流程图。
【具体实施方式】
[0039] 为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图对具体实 施例进行详细描述。
[0040] 如图1所示，图1为本发明提出的一种中小企业信用评估方法的步骤流程图，具体 包括W下步骤，
[0041 ] S1，获取各金融机构的授权。
[0042] S2,采集待评估企业法人的信用卡还款信息。
[0043] S3,根据S2中采集到的信息对待评估企业法人的信用进行评估计算，并进行归一 化处理。具体实施时，如图2所示，图2为本发明所提供的一种中小企业信用评估方法中步骤 3的具体步骤流程图包括W下步骤，
[0044] S31，预设待评估企业法人的信用值为A。
[0045] S32,根据待评估企业法人信用卡透支次数η确定每次还款的信用值为A/n。
[0046] S33，确定待评估企业法人未按时还款次数m。
[0047] S34，确定待评估企业法人恶意拖欠还款次数P。
[004引 S35，计算待评估企业法人的信用值a，
[0049] a= (A-mXA/n)-i Xp XA/n
[0050] 其中n为正整数，i为恶意拖欠信用卡还款的惩罚因子，A为正数。<