专利名称：一种通过电话实现远程信用卡交易的方法
技术领域：
本发明涉及一种信用卡交易的方法，特别涉及一种利用电话端通过通信网络实现信用卡交易的方法，该方法不需在pos机上实际刷卡即可完成交易，适用于信用卡一次性付款、分期付款、跨行付款交易等情况，操作简单，保密性强。
背景技术：
目前，商户P0S机的信用卡的信息识别基于信用卡和持卡者真实身份客户信息识别方法，主要由信用卡磁道信息、信用卡账号、持卡者签字笔迹比对和密码识别信用卡持卡者的真实身份。信用卡持卡者在使用信用卡消费时需在pos机上刷取信用卡信息，经过输入交易密码确认交易成功后，在pos单上签名核对。因此信用卡持卡者与发卡机构进行信息传递时所使用的信息通道是单一的，即所有信息都通过一个信息通道传递，且必须采取物理刷卡的方式。在传统的信用卡操作过程中，有许多不法分子、犯罪团伙在POS机附近安装特殊装置，通过记录信用卡持卡者在操作时透露的所有信息来盗取信用卡信息。除通过在门禁系统、自助设备上安装摄像头、假键盘、录音机等特殊装置盗录信用卡持卡者的信用卡主账号和持卡者密码等安全信息外，还利用测录机等设备盗取银行卡磁条上的磁道信息，再利用盗取的信息制作伪卡鱼目混珠大肆消费、取现。最为简单的是不法分子秘密设置摄像装置、高倍望远镜、利用观察偷窥持卡者按动按键的动作等手段盗取信用卡交易密码，给持卡者和发卡机构造成重大经济损失。总之，信息传递通道单一和密码输入场所公开固定是产生信用卡操作风险的重要原因。另一方面，随着信用卡用户猛增这一现状，导致各商户经常出现客户排长队等待刷卡的场面，这一现象在客观上阻碍了信用卡业务的发展，也为信用卡用户消费增加麻烦，所以提出一种改变交易环境、交易手段的信用卡分期付款方法势在必行。
发明内容
本发明的目的在于提出一种通过电话实现远程信用卡交易的方法。该方法利用现有通信网络技术，利用电话，通过商户端pos机服务器，发送交易请求到信用卡发卡机构，以确认信用卡持卡者的身份和持卡者账户信息，待身份和账户信息确认后发卡机构发出交易确认信息。
4下技术方案实现的 一种通过电话实现远程信用卡交易的方法，该方法使用的系统包括电话、通信网络、POS机业务操作平台、POS机服务器、账单打印机、发卡机构的业务操作平台、发卡机构的终端服务器以及用于设备之间连接的网线、数据线和电话线，所述方法的操作步骤为
a) 信用卡持卡者通过电话向商户的pos机服务器的接收端发送交易请求信息，并依靠通信网络与POS机服务器的接收端连通；
b) 当pos机服务器的接收端自动接收到交易请求信息后，自动启动安装在POS机服务器内的POS机业务操作平台；
c) 所述的pos机业务操作平台将预先设定好的储存在pos机服务器内的提示信息通过POS机服务器的发送端传送回持卡者所使用的电话；
d) 持卡者通过操作电话键盘配合提示信息完成客户信息的传送，该客户信息通过通信网络传回pos机服务器的接收端；
e) 所述的pos机服务器将接收到的客户信息先存储在硬盘内，再将该客户信息通过pos机业务操作平台从pos机服务器的发送端传送至与该pos机服务器的发送端连通的发卡机构的终端服务器内；
f) 安装在发卡机构的终端服务器内的发卡机构的业务操作平台将存储在该终端服务器内的原始客户信息提取出来与该客户信息进行对比，以检验该客户信息记述的内容是否正确；
g) 当发卡机构的业务操作平台发现客户信息有误时，该发卡机构的业务操作平台会自动通过发卡机构终端服务器向pos机服务器发出告警信息，该pos机服务器自动将该告警信息传送至所述的pos机业务操作平台，此时，该pos机业务操作平台自动读取存储在硬盘内的客户信息，并将该客户信息结合告警信息所记录的内容自动编辑纠错提示信息，该纠错提示信息通过pos机服务器的发送端传送到电话端，持卡者可通过纠错提示信息所反馈的内容重新发送纠正后的客户信息；
h) 当发卡机构的业务操作平台检查确认客户信息正确无误后，会自动按照客户信息所记述的内容读取储存在所述发卡机构的终端服务器硬盘内的该持卡者的信用卡帐户，并检测该帐户的信用额度是否超出客户信息中记录的所要交易的总金额数；
i) 当信用额度低于所要交易的总金额时，该发卡机构的业务操作平台自
5动通过发卡机构终端服务器向POS机服务器发出告警信息，该，s机服务器音 动将该告警信息传送至所述的pos机业务操作平台，此时，该pos机业务操作
平台自动读取存储在硬盘内的客户信息，并将该客户信息结合告警信息所记录
的内容自动编辑纠错提示信息，该纠错提示信息通过pos机服务器的发送端发
传送到电话端，持卡者可通过纠错提示信息所反馈的内容重新发送纠正后的客
户信息；
j)当信用额度高于或等于所要交易的总金额时，该发卡机构的业务操作 平台会自动通过发卡机构终端服务器向pos机服务器发出交易确认信息，该 pos机服务器自动将该交易确认信息传送至所述的pos机业务操作平台，此时， 该pos机业务操作平台自动将该交易确认信息编辑成交易完成信息，并通过 pos机服务器的发送端发送到电话端，持卡者可通过交易完成信息获知此笔信 用卡交易成功；
k)所述的pos机业务操作平台在收到交易确认信息后，自动读取存储在 硬盘内的客户信息，并将该原客户信息结合交易确认信息所记录的内容自动编 辑p0S清单后，通过pos机服务器上所连接的账单打印机打印输出。
本发明与已有技术相比有以下优点
本发明采用通过电话通信网络对信用卡持卡者真实身份进行确定，对比
甄别客户信息；省略了传统信用卡交易操作中使用专门读卡设备刷卡读取持 卡人信息的步骤，实现了无卡、无物理刷卡的简便操作功能；每次操作都通 过发卡机构的业务操作平台进行身份认证，认证后即时产生交易确认信息， 并通过通信网络发送至信用卡持卡者电话中，采用电话输入密码隐蔽性好、 不易被盗，省去了人工刷卡操作这一过程，使得信用卡使用者不必随身携带 信用卡就可以实现信用卡支付，同时可以随时随地的实现信用卡交易，免去 了信用卡交易对刷卡设备的依赖，适用于信用卡一次性付款、分期付款、跨 行付款交易等情况，极大的方便了持卡人对信用卡的使用，提高了商户的销 售和信用卡发卡机构的信用卡交易量水平，且能有效的避免信用卡的丢失， 真正保证了信用卡操作的安全性和可靠性；且由于是即时发送消息所以使用 该技术方便、快捷，简化了持卡者信用卡操作过程。
下面结合附图和实施例对本发明作进一步说明。 图1是本发明所述方法的系统示意6图2是本发明所述方法的运行示意图;
具体实施例方式
根据图1、图2所示的一种通过电话实现远程信用卡交易的方法，该方法 使用的系统包括电话、通信网络、pos机业务操作平台、pos机服务器、账 单打印机、发卡机构的业务操作平台、发卡机构的终端服务器以及用于设备之 间连接的网线、数据线和电话线，所述方法的操作步骤为
a) 信用卡持卡者通过电话向商户的pos机服务器的接收端发送交易请求 信息，并依靠通信网络与POS机服务器的接收端连通；
b) 当pos机服务器的接收端自动接收到交易请求信息后，自动启动安装 在POS机服务器内的POS机业务操作平台；
c) 所述的pos机业务操作平台将预先设定好的储存在pos机服务器内的 提示信息通过pos机服务器的发送端传送回持卡者所使用的电话；
d) 持卡者通过操作电话键盘配合提示信息完成客户信息的传送，该客户
信息通过通信网络传回pos机服务器的接收端；
e) 所述的pos机服务器将接收到的客户信息先存储在硬盘内，再将该客 户信息通过pos机业务操作平台从pos机服务器的发送端传送至与该pos机服 务器的发送端连通的发卡机构的终端服务器内；
f) 安装在发卡机构的终端服务器内的发卡机构的业务操作平台将存储在 该终端服务器内的原始客户信息提取出来与该客户信息进行对比，以检验该客 户信息记述的内容是否正确；
g) 当发卡机构的业务操作平台发现客户信息有误时，该发卡机构的业务 操作平台会自动通过发卡机构终端服务器向pos机服务器发出告警信息，该 pos机服务器自动将该告警信息传送至所述的pos机业务操作平台，此时，该 pos机业务操作平台自动读取存储在硬盘内的客户信息，并将该客户信息结合 告警信息所记录的内容自动编辑纠错提示信息，该纠错提示信息通过pos机服 务器的发送端传送到电话端，持卡者可通过纠错提示信息所反馈的内容重新发 送纠正后的客户信息；
h) 当发卡机构的业务操作平台检査确认客户信息正确无误后，会自动按 照客户信息所记述的内容读取储存在所述发卡机构的终端服务器硬盘内的该 持卡者的信用卡帐户，并检测该帐户的信用额度是否超出客户信息中记录的所 要交易的总金额数；
7i)当信用额度低于所要交易的总金额射，该发卡机构的业务操作平台台 动通过发卡机构终端服务器向pos机服务器发出告警信息，该pos机服务器自 动将该告警信息传送至所述的pos机业务操作平台，此时，该pos机业务操作 平台自动读取存储在硬盘内的客户信息，并将该客户信息结合告警信息所记录 的内容自动编辑纠错提示信息，该纠错提示信息通过pos机服务器的发送端发 传送到电话端，持卡者可通过纠错提示信息所反馈的内容重新发送纠正后的客 户信息；
j)当信用额度高于或等于所要交易的总金额时，该发卡机构的业务操作 平台会自动通过发卡机构终端服务器向pos机服务器发出交易确认信息，该 pos机服务器自动将该交易确认信息传送至所述的pos机业务操作平台，此时， 该pos机业务操作平台自动将该交易确认信息编辑成交易完成信息，并通过 pos机服务器的发送端发送到电话端，持卡者可通过交易完成信息获知此笔信 用卡交易成功； ，
k)所述的pos机业务操作平台在收到交易确认信息后，自动读取存储在 硬盘内的客户信息，并将该原客户信息结合交易确认信息所记录的内容自动编 辑pos清单后，通过pos机服务器上所连接的账单打印机打印输出。
所述的发卡机构的业务操作平台包含某个发卡机构进行各种业务的机 构，包括发卡机构各营业网点、网上银行、手机银行、电话银行、用户通过 ATM柜员机和POS机与发卡机构进行业务往来时所对应的业务运行平台的概念 性总称，本发明中所述的业务操作平台应包括短信通讯信息平台、internet 网络平台、信息库与数据库对应相接。
所述的pos机业务操作平台是POS机与发卡机构进行业务往来时所对应 的业务运行平台的概念性总称，本发明中所述的pos机业务操作平台应包括自 助语音平台、短信通讯信息平台、internet网络平台、信息库与数据库对应 相接。
所述的电话包括固定电话和移动电话，所述的通信网络包括固话线路网 和移动通信网。
所述的交易请求信息可以通过拨打语音电话的方式发送至pos机服务器， 也可以通过发送短消息的方式发送至pos机服务器。
所述的提示信息可以是语音提示信息，也可以是短消息提示信息。 所述的纠错提示信息可以是语音纠错提示信息，也可以是短消息纠错提示信息。
所述的交易完成信息可以是语音交易完成信息，也可以是短消息交易完 成信息。
若持卡者通过语音电话方式发送请求，可拨打商户的pos机服务器的服 务电话，并根据pos机业务操作平台发回的语音提示信息按固定电话键盘输入
客户信息。若持卡者通过手机短消息方式发送请求，可发送到商户的pos机服 务器的短消息号码，并根据pos机业务操作平台发回的短消息提示信息将客户
信息编辑成短消息发送。
所述的客户信息包括以下内容用户信用卡的卡号(帐户)、信用卡密 码、所要购买物品的订单号、信用卡有效期等信息，必要时还要填写用户真实 姓名、联系电话和联系地址。
所述的POS机服务器的最基本配置为
CPU为Intel P4或者AMD 0peron以上等级； 内存最少为512MB; 硬盘空间最少为2GB;
主板上至少安装有网卡、USB端口、数据线插槽和电话线插槽，网卡上设有网线 接口 ；
操作系统为MS Windows2000以上版本或Unix(包括Linux)系统。
所述的发卡机构的终端服务器的最基本配置为 CPU为雇x365 2*XeonMP2. 2G; 内存为4GB PC2701 ECC DDR SDRAM ; 硬盘为2*73G 1. 5万转Ultra320SCSI热插拔硬盘； 光驱为CDR0M/2承1000M (3U)/EMC100G; 操作系统为MS Windows2000以上版本或Unix (包括Linux)系统。
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权利要求
1、一种通过电话实现远程信用卡交易的方法，使用电话、通信网络、pos机业务操作平台、pos机服务器、账单打印机、发卡机构的业务操作平台、发卡机构的终端服务器以及用于设备之间连接的网线、数据线和电话线，其特征在于所述方法的操作步骤为a)信用卡持卡者通过电话向商户的pos机服务器的接收端发送交易请求信息，并依靠通信网络与pos机服务器的接收端连通；b)当pos机服务器的接收端自动接收到交易请求信息后，自动启动安装在pos机服务器内的pos机业务操作平台；c)所述的pos机业务操作平台将预先设定好的储存在pos机服务器内的提示信息通过pos机服务器的发送端传送回持卡者所使用的电话；d)持卡者通过操作电话键盘配合提示信息完成客户信息的传送，该客户信息通过通信网络传回pos机服务器的接收端；e)所述的pos机服务器将接收到的客户信息先存储在硬盘内，再将该客户信息通过pos机业务操作平台从pos机服务器的发送端传送至与该pos机服务器的发送端连通的发卡机构的终端服务器内；f)安装在发卡机构的终端服务器内的发卡机构的业务操作平台将存储在该终端服务器内的原始客户信息提取出来与该客户信息进行对比，以检验该客户信息记述的内容是否正确；g)当发卡机构的业务操作平台发现客户信息有误时，该发卡机构的业务操作平台会自动通过发卡机构终端服务器向pos机服务器发出告警信息，该pos机服务器自动将该告警信息传送至所述的pos机业务操作平台，此时，该pos机业务操作平台自动读取存储在硬盘内的客户信息，并将该客户信息结合告警信息所记录的内容自动编辑纠错提示信息，该纠错提示信息通过pos机服务器的发送端传送到电话端，持卡者可通过纠错提示信息所反馈的内容重新发送纠正后的客户信息；h)当发卡机构的业务操作平台检查确认客户信息正确无误后，会自动按照客户信息所记述的内容读取储存在所述发卡机构的终端服务器硬盘内的该持卡者的信用卡帐户，并检测该帐户的信用额度是否超出客户信息中记录的所要交易的总金额数；i)当信用额度低于所要交易的总金额时，该发卡机构的业务操作平台自动通过发卡机构终端服务器向pos机服务器发出告警信息，该pos机服务器自动将该告警信息传送至所述的pos机业务操作平台，此时，该pos机业务操作平台自动读取存储在硬盘内的客户信息，并将该客户信息结合告警信息所记录的内容自动编辑纠错提示信息，该纠错提示信息通过pos机服务器的发送端发传送到电话端，持卡者可通过纠错提示信息所反馈的内容重新发送纠正后的客户信息；j)当信用额度高于或等于所要交易的总金额时，该发卡机构的业务操作平台会自动通过发卡机构终端服务器向pos机服务器发出交易确认信息，该pos机服务器自动将该交易确认信息传送至所述的pos机业务操作平台，此时，该pos机业务操作平台自动将该交易确认信息编辑成交易完成信息，并通过pos机服务器的发送端发送到电话端，持卡者可通过交易完成信息获知此笔信用卡交易成功；k)所述的pos机业务操作平台在收到交易确认信息后，自动读取存储在硬盘内的客户信息，并将该原客户信息结合交易确认信息所记录的内容自动编辑pos清单后，通过pos机服务器上所连接的账单打印机打印输出。
2、 根据权利要求1所述的通过电话实现远程信用卡交易的方法，其特征在于所述的电话是固定电话或移动电话其中之一。
3、 根据权利要求1所述的通过电话实现远程信用卡交易的方法，其特征在于所述的通信网络是固话线路网或移动通信网其中之一。
4、 根据权利要求1所述的通过电话实现远程信用卡交易的方法，其特征在于所述的提示信息是语音提示信息或短消息提示信息其中之一。
5、 根据权利要求1所述的通过电话实现远程信用卡交易的方法，其特征在于所述的纠错提示信息是语音纠错提示信息或短消息纠错提示信息其中之一。
6、 根据权利要求1所述的通过电话实现远程信用卡交易的方法，其特征在于所述的交易完成信息是语音交易完成信息或短消息交易完成信息其中之一。
7、 根据权利要求l所述的通过电话实现远程信用卡交易的方法，其特征在于所述的客户信息包括用户信用卡的卡号、信用卡密码、所要购买物品的订单号、信用卡有效期。
全文摘要
本发明涉及一种信用卡交易的方法，特别涉及一种利用电话端通过通信网络实现信用卡交易的方法，该方法利用电话通过通信网络、商户端pos机服务器发送交易请求到信用卡发卡机构的终端服务器，该终端服务器内的业务操作平台确认信用卡持卡者的身份和持卡者账户信息，待身份和账户信息确认后发卡机构的业务操作平台将交易确认信息发回到持卡者。该方法免去了信用卡交易对刷卡设备的依赖，极大的方便了持卡者使用，有效的避免信用卡的丢失，真正保证了信用卡操作的安全性和可靠性；且由于是即时发送消息所以使用该技术方便、快捷，简化了持卡者信用卡操作过程。
文档编号G07F19/00GK101488258SQ20081005642
公开日2009年7月22日 申请日期2008年1月18日 优先权日2008年1月18日
发明者李爱香 申请人:李爱香