专利名称：一种移动支付的方法、移动终端及系统的制作方法
技术领域：
本发明属于通信领域，尤其涉及一种移动支付的方法及系统。
背景技术：
现有的支付方法由现有支付，银行支付和第三方支付，第三方支付利用除持卡客户、商家及其签约银行之外的第三方机构来进行支付的方式及其流程。在实际的操作过程中这个第三方机构可以是发行信用卡的银行本身，第三方机构与各个主要银行之间又签订有关协议，使得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认，这样第三方机构就能实现在持卡人或消费者与各个银行，以及最终的收款人或者是商家之间建立一个支付的流程。在进行网络支付时，银行卡号以及密码的披露只在持卡人和银行之间转移，降低了通过商家转移而导致的风险，持卡人首先和第三方以替代银行帐号的某种电子数据的形式(例如邮件)传递帐户信息，避免了持卡人将银行信息透露给除发卡行之外的任何一方， 另外也可以不必登录不同的网上银行界面，而取而代之的是每次登录时，都能看到相对熟悉和简单的第三方机构的界面。现有的第三方支付产品主要有I^ayPal (易趣公司产品)、支付宝(阿里巴巴旗下)、财付通(腾讯公司，腾讯拍拍)、盛付通(盛大旗下)易宝支付( 印ay)、快钱 (99bill)、百付宝(百度C2C)、物流宝(网达网旗下)、网易宝(网易旗下)、网银在线(china bank)、环迅支付、汇付天下、汇聚支付(join pay)、宝付(我的支付导航)。其中最用户数量最大的是I^ayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是阿里巴巴旗下产品，据称， 截止2009年7月，支付宝用户超过2亿。另外中国银联旗下银联电子支付也开始发力第三方支付，其实力不容小视。现有的支付方式存在以下缺点安全性低付款人的银行卡信息暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险；保障低第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该终结破产，消费者所购买的“电子货币，，可能成了破产债权，无法得到保障。
发明内容
本发明实施例的目的在于提供一种移动支付的方法，旨在解决现有的技术方案安全性低，保障低的问题。本发明实施例是这样实现的，一种移动支付的方法，所述方法包括移动终端显示用户可操作的金融服务项目；移动终端接收用户选择的金融服务项目；移动终端提示用户刷卡；刷卡器获取用户的卡号和密码，并将卡号、密码以及选择的金融服务项目加密和处理后形成金融交易数据，并将金融交易数据送移动终端；移动终端将金融交易数据通过移动网络发送给金融机构；移动终端接收金融机构返回的响应消息，根据该响应消息向用户提示是否操作成功。本发明提供一种移动终端，所述移动终端包括显示单元，用于显示用户可操作的金融服务项目；接收单元，用于接收用户选择的金融服务项目；提示单元，用于提示用户刷卡；获取单元，用于通过刷卡器获取用户的卡号以及获取用户的密码；所述接收单元，还用于接收刷卡器的金融交易数据，该金融交易数据为卡号、密码以及选择的金融服务项目加密和处理后形成的金融交易数据；发送单元，用于将金融交易数据通过移动网络发送给金融机构；接收提示单元，用于接收金融机构返回的响应消息，根据该响应消息向用户提示是否操作成功。本发明还提供一种刷卡器，所述刷卡器包括获取单元，用于获取用户的卡号以及获取用户的密码；加密单元，用于卡号、密码以及选择的金融服务项目加密和处理后形成金融交易数据，并发送给移动终端；认证单元，用于认证移动终端的正确性，并验证金融服务项目的正确性；密钥存储单元，用于保存从金融机构下载的工作密钥。本发明还提供一种移动支付系统，所述移动支付系统包括移动终端，与所述移动终端连接的刷卡器和金融机构；移动终端，用于显示用户可操作的金融服务项目，接收用户选择的金融服务项目； 提示用户刷卡；刷卡器，用于获取用户的卡号；刷卡器，还用于获取用户的密码，并将卡号、密码以及选择的金融服务项目加密和处理后得到金融交易数据，并通过移动终端发送给金融机构；金融机构，用于验证从移动终端接收到的金融交易数据的正确性，用于对金融交易数据处理，并将处理结果携带在响应消息内发送给移动终端；移动终端，用于接收金融机构返回的响应消息，根据该响应消息向用户提示是否操作成功。在本发明实施例中，本发明提供的技术方案在操作中的第三方(移动网络)仅作为转发消息存在，卡号和密码其无需知晓，所以其不会将付款人的银行卡信息暴露给第三方支付平台，具有提高安全性的优点，另外，该方案是直接通过金融机构来操作的，所以该方案中没有电子货币，所以其具有保障高的优点。
图1是本发明实施例提供的移动支付的方法的流程图；图2是本发明实施例一提供的移动支付的方法的流程图3是本发明实施例二提供的移动支付的方法的流程图；图4是本发明实施例三提供的移动支付的方法的流程图；图5是本发明实施例四提供的移动终端的结构图；图6是本发明实施例五提供的一种移动支付系统的结构图；图7为本发明实施例六提供的一种刷卡器的结构图。
具体实施例方式为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。本发明提供的一种移动支付的方法，该方法由移动终端完成，该移动终端和与移动终端相连的刷卡器，上述相连可以通过USB以及其他的接口连接，该方法如图1所示，包括S11、移动终端显示用户可操作的金融服务项目；S12、移动终端接收用户选择的金融服务项目；S13、移动终端提示用户刷卡，S14、刷卡器获取用户的卡号和密码，并将卡号、密码以及选择的金融服务项目加密和处理后形成金融交易数据，并将的金融交易数据送移动终端；S15、移动终端将金融交易数据通过移动网络发送给金融机构；S16、移动终端接收金融机构返回的响应消息，根据该响应消息向用户提示是否操作成功。需要说明的是，上述金融服务项目具体可以为余额查询、转账、汇款、消费、缴费、 还款、充值、账单号付款、公益捐款、账户充值或积分兑换等等。当然该金融服务项目还可以为包含有消费提示信息的短信，该短信可以包括商品或服务的名称、项目、金额和支付方信息(例如支付方名称或卡号)等，或者浏览网页中的金融服务项目。需要说明的是，如果卡号没有密码，则直接提示用户输入确认键或用户输入任意号码。可选的，上述方法在S14之前还包括刷卡器认证移动终端的正确性和安全性，并验证移动终端接受到的服务项目的正确性和安全性。本发明提供的方法可以使用户通过移动终端完成普通的金融服务，使得用户不用每次金融操作都需跑到银行，所以其具有方便用户的优点，另外，该方法是通过刷卡器获取卡号的，其比一般的直接输入卡号(例如网上银行)的方式要安全，另外上述操作中的第三方(移动网络)仅作为转发消息存在，卡号和密码其无需知晓，所以其不会将付款人的银行卡信息暴露给第三方支付平台，具有进一步提高安全性的优点，另外，该方法是直接通过金融机构来操作的，所以该方法中没有电子货币，很显然金融机构的保障比第三方公司的保障高，所以其具有保障高的优点。实施例一本实施例提供一种移动支付的方法，本实施例以余额查询为例进行说明，该方法如图2所示，包括
S21、移动终端显示用户可操作的金融服务项目；S22、移动终端接收用户选择的余额查询；S23、移动终端提示用户刷卡，通过刷卡器获取用户的卡号；S24、刷卡器获取卡号、密码以及余额查询，将卡号、密码以及余额查询经过加密和处理后得到金融交易数据并发送给移动终端；S25、移动终端将金融交易数据通过移动网络发送给金融机构；S26、移动终端接收金融机构返回的响应消息，根据该响应消息向用户提示是否操作成功；如操作成功，显示余额，否则显示失败。实施例二本实施例提供一种移动支付的方法，本实施例以余额查询为例进行说明，该方法如图3所示，包括S31、移动终端显示用户可操作的金融服务项目；S32、移动终端接收消费提示信息的短信；S33、移动终端提示用户刷卡，通过刷卡器获取用户的卡号；S34、刷卡器获取的卡号、密码以及消费提示信息，将卡号、密码以及消费提示信息进行加密和处理后得到金融交易数据并发送给移动终端；S35、移动终端将金融交易数据通过移动网络发送给金融机构；S36、移动终端接收金融机构返回的响应消息，根据该响应消息向用户提示是否操作成功；如操作成功，显示支付成功，否则显示失败。实施例三本实施例提供一种移动支付的方法，本实施例以余额查询为例进行说明，该方法如图4所示，包括S41、移动终端显示用户可操作的金融服务项目；S42、移动终端接收用户选择的转账交易；S43、移动终端提示用户刷卡，通过刷卡器获取用户的卡号；S44、刷卡器获取卡号、密码以及转账交易，将卡号、密码以及转账交易经过加密和处理得到金融交易数据，并发送给移动终端；S45、移动终端将金融交易数据通过移动网络发送给金融机构；S46、移动终端接收金融机构返回的响应消息，根据该响应消息向用户提示是否操作成功；如操作成功，显示转账成功，否则显示失败。实施例四本实施例提供一种移动终端，移动终端如图5所示，包括显示单元51，用于显示用户可操作的金融服务项目；接收单元52，用于接收用户选择的金融服务项目；提示单元53，用于提示用户刷卡，获取单元M，用于通过刷卡器获取用户的卡号以及获取用户的卡号密码；
接收单元52，还用于接收刷卡器的金融交易数据，该金融交易数据为卡号、密码以及选择的金融服务项目加密后形成的金融交易数据；发送单元55，用于将金融交易数据通过移动网络发送给金融机构；接收提示单元56，用于接收金融机构返回的响应消息，根据该响应消息向用户提示是否操作成功。本实施例提供的移动终端可以使用户通过移动终端完成普通的金融服务，使得用户不用每次金融操作都需跑到银行，所以其具有方便用户的优点，另外，该移动终端是通过刷卡器获取卡号的，其比一般的直接输入卡号(例如网上银行)的方式要安全，另外上述操作中的第三方(移动网络)仅作为转发消息存在，卡号和密码其无需知晓，所以其不会将付款人的银行卡信息暴露给第三方支付平台，具有进一步提高安全性的优点，另外，该移动终端是直接通过金融机构来操作的，所以该移动终端中没有电子货币，所以其具有保障高的优点。实施例五本实施例提供一种移动支付系统，该移动支付系统如图6所示，包括移动终端 61，与所述移动终端连接的刷卡器62和金融机构63 ；移动终端61，用于显示用户可操作的金融服务项目，接收用户选择的金融服务项目；提示用户刷卡；刷卡器62，用于获取用户的卡号；刷卡器62，还用于获取用户的密码，并将卡号、密码以及选择的金融服务项目加密和处理后得到金融交易数据，并通过移动终端发送给金融机构；金融机构63，用于验证从移动终端接收到的金融交易数据的正确性，用于对金融交易数据处理，并将处理结果携带在响应消息内发送给移动终端；移动终端61，用于接收金融机构返回的响应消息，根据该响应消息向用户提示是否操作成功。可选的，刷卡器62还用于验证移动终端的正确性，还用于验证移动终端接收到的金融服务项目的正确性。本实施例提供的系统可以使用户通过移动终端完成普通的金融服务，使得用户不用每次金融操作都需跑到银行，所以其具有方便用户的优点，另外，该系统是通过刷卡器获取卡号的，其比一般的直接输入卡号(例如网上银行)的方式要安全，另外上述操作中的第三方(移动网络)仅作为转发消息存在，卡号和密码其无需知晓，所以其不会将付款人的银行卡信息暴露给第三方支付平台，具有进一步提高安全性的优点，另外，该系统是直接通过金融机构来操作的，所以该系统中没有电子货币，所以其具有保障高的优点。实施例六本实施例提供一种刷卡器，该刷卡器如图7所示，包括获取单元71，用于获取用户的卡号以及获取用户的密码；加密单元72，用于卡号、密码以及选择的金融服务项目加密和处理后形成金融交易数据，并发送给移动终端；接收单元73，用于接收金融服务项目；认证单元74，用于认证移动终端的正确性，并验证金融服务项目的正确性；
密钥存储单元75，用于保存从金融机构下载的工作密钥。本实施例提供的刷卡器通过获取卡号和密码并发送给移动终端，支持移动终端完成金融操作，因为整个金融操作均无需第三方支付平台，所以其具有安全性高，保障高的优
点ο本发明提供的技术方案具有安全性高，保障高的优点。以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内所作的任何修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
权利要求
1.一种移动支付的方法，其特征在于，所述方法包括 移动终端显示用户可操作的金融服务项目；移动终端接收用户选择的金融服务项目； 移动终端提示用户刷卡；刷卡器获取用户的卡号和密码，并将卡号、密码以及选择的金融服务项目加密和处理后形成金融交易数据，并将金融交易数据送移动终端；移动终端将金融交易数据通过移动网络发送给金融机构；移动终端接收金融机构返回的响应消息，根据该响应消息向用户提示是否操作成功。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法在刷卡器获取用户的卡号前，还包括刷卡器认证移动终端的正确性和安全性，并验证移动终端接收到的服务项目的正确性和安全性。
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述用户可操作的金融服务项目具体包括余额查询、转账、汇款、消费、缴费、还款、充值、账单号付款、公益捐款、账户充值或积分兑换。
4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述用户可操作的金融服务项目具体包括包含有消费提示信息的短信，所述短信包括商品的名称、金额和收款方信息。
5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述用户可操作的金融服务项目具体包括网页中的金融服务项目。
6.一种移动终端，其特征在于，所述移动终端包括 显示单元，用于显示用户可操作的金融服务项目； 接收单元，用于接收用户选择的金融服务项目； 提示单元，用于提示用户刷卡；获取单元，用于通过刷卡器获取用户的卡号以及获取用户的密码； 所述接收单元，还用于接收刷卡器的金融交易数据，该金融交易数据为卡号、密码以及选择的金融服务项目加密和处理后形成的金融交易数据；发送单元，用于将金融交易数据通过移动网络发送给金融机构； 接收提示单元，用于接收金融机构返回的响应消息，根据该响应消息向用户提示是否操作成功。
7.一种刷卡器，其特征在于，所述刷卡器包括获取单元，用于获取用户的卡号以及获取用户的密码；加密单元，用于卡号、密码以及选择的金融服务项目加密和处理后形成金融交易数据， 并发送给移动终端；认证单元，用于认证移动终端的正确性，并验证金融服务项目的正确性； 密钥存储单元，用于保存从金融机构下载的工作密钥。
8.一种移动支付系统，其特征在于，所述移动支付系统包括移动终端，与所述移动终端连接的刷卡器和金融机构；移动终端，用于显示用户可操作的金融服务项目，接收用户选择的金融服务项目；提示用户刷卡；刷卡器，用于获取用户的卡号；刷卡器，还用于获取用户的密码，并将卡号、密码以及选择的金融服务项目加密和处理后得到金融交易数据，并通过移动终端发送给金融机构；金融机构，用于验证从移动终端接收到的金融交易数据的正确性，用于对金融交易数据处理，并将处理结果携带在响应消息内发送给移动终端；移动终端，用于接收金融机构返回的响应消息，根据该响应消息向用户提示是否操作成功。
9.根据权利要求8所述的移动支付系统，其特征在于，所述刷卡器还用于验证移动终端的正确性，还用于验证移动终端接收到的金融服务项目的正确性。
全文摘要
本发明适用于通信领域，提供了一种移动支付的方法、移动终端及系统，该方法包括移动终端显示用户可操作的金融服务项目；移动终端接收用户选择的金融服务项目；移动终端提示用户刷卡；刷卡器认证金融服务项目，获取用户的卡号和密码，并将卡号、密码以及选择的金融服务项目加密和处理，形成金融交易数据，并送到移动终端；移动终端将金融交易数据通过移动网络发送给金融机构；移动终端接收金融机构返回的响应消息，根据该响应消息向用户提示是否操作成功。本发明提供的技术方案具有安全性高，保障高的优点。
文档编号G07F7/08GK102222293SQ20111014628
公开日2011年10月19日 申请日期2011年6月1日 优先权日2011年6月1日
发明者程永生 申请人:程永生