银行柜台业务自助系统的制作方法
【技术领域】
[0001] 本发明涉及一种银行柜台业务自助系统，特别涉及一种能自动办理所有银行柜台 业务的自助系统。
【背景技术】
[0002] 随着国民经济的发展，银行网点越来越多。银行业务可以划分为"简单业务"与"复 杂业务":简单业务是指所有的柜台业务，其具有明显的标准化特点；授信、理财等业务是复 杂业务，其鲜明的特点是个性化。
[0003] 目前银行网点处理"简单业务"普遍存在的"排队时间长"等问题一直饱受消费者 诟病，尤其是节假日、午休时间等消费及出行高峰期，银行柜台前经常排起长龙。新浪微博 调查显示，42. 9%的网友选择了 20-40分钟。只有不到14. 3%的被访者平均等候时间在10 分钟以内。等候时间在20分钟至1小时区间内的被访者占到74. 9% ;另有11. 5%的被访 者等候时间超过1小时。此外，IBM商业价值研究院调查显示，国内银行网点用于销售的时 间均不足20%，用于交易、后台处理和行政管理的时间却占到80%，网点效率低下。因此如 何解决传统网点对于银行柜台业务处理效率低下的问题成为了当下亟需解决的重大问题。
[0004] 增加处理"简单业务"的能力，通过增加网点数量、窗口数量和作业人员固然是解 决之道，但相应增加的成本也成为制约各大银行的瓶颈。因此，近年来，银行业普遍转向电 子化渠道：手机银行、网上银行、移动支付等线上金融服务和第三方支付平台电子商务蓬勃 发展，提高了客户的自主服务水平。但复杂的操作程序，使用者对安全性的担忧，不能处理 现金业务，以及监管部门为防范风险而明确规定必须柜台办理的业务，如开立账户等，使电 子渠道具有一定的局限性。
【发明内容】
[0005] 本发明的目的在于，提供一种银行柜台业务自助系统。它可以将柜台的现金处理 全部机器化，将柜台业务全部自助化，将柜台业务文档全部电子化，从而大幅度提高网点的 业务处理效率。
[0006] 本发明的技术方案：银行柜台业务自助系统，其特征在于：包括智能桌面（用以取 代银行高、低柜台）和设有硬币处理模块的自动现金机。
[0007] 上述的银行柜台业务自助系统中，所述设有硬币处理模块的自动现金机能够处理 100元、50元、20元、10元四种面额的纸币及1元、1角、1分三种面额的硬币，一共七种面值 现金。
[0008] 前述的银行柜台业务自助系统中，所述智能桌面上设有1C卡读取模块、存折读取 模块和身份证读取模块。
[0009] 前述的银行柜台业务自助系统中，所述智能桌面上设有打印模块和扫描模块。
[0010] 前述的银行柜台业务自助系统中，所述智能桌面上设有生物学身份识别模块，如 指纹识别、人脸识别、手掌（指）静脉纹识别、虹膜识别等。其中，指纹识别与人脸识别为标 准配置，其它两项根据银行需求选配。
[0011] 前述的银行柜台业务自助系统中，所述智能桌面上设有银行卡与U盾自动发放模 块。
[0012] 前述的银行柜台业务自助系统中，所述智能桌面上设有两块触摸屏，分别给客户 与柜员使用；两块触摸屏均配有摄像头、耳麦和喇叭。
[0013] 与现有技术相比，本发明使用智能桌面替代传统的银行高、低柜台，并将智能桌面 与具有硬币处理功能的自动现金机结合在一起，使得传统的银行柜台业务均可在本发明的 系统上实现现金处理全部机器化、自动化，柜台业务全部实现自助化（即由客户自己操作， 银行柜员不再参与业务过程），实现银行"简单业务"的完全自助化，从而可以使业务效率得 到极大提1?。
[0014] 本发明的方案与现行VTM方案的比较：
[0015] 银行柜台业务的创新是当前最大的难点。目前最为业界瞩目的，与本方案最为接 近的是VTM方案。（与本方案做比较的VTM方案，泛指所有以VTM硬件设备为基础，以远程 视频为核心内容的解决方案）。
[0016]
[0019] 本发明给银行带来的实际效果如下。
[0020] 1、目前银行80%的高柜台可取消，普通现金业务实现100%的机器处理。银行为 了应对大额存取现金，还需要在大型网点保留少量的高柜台（有防弹玻璃保护）。
[0021] 2、自动现金机与智能桌面的配合使用，将目前银行的柜台业务100%转变为自助 业务。
[0022] 3、中后台的监督与授权人员大幅度减少。除保留的少部分高柜台还需要监督与授 权外，大部分网点及大型网点除高柜以外的其它窗口办理的业务均改变成自助业务后，相 应的监督与授权自动消亡，业务流程缩短、效率大幅度提高。
[0023] 4、实现真正意义上的无卡、折可以办理所有业务。
[0024] 5、银行人力资源得到节约与结构调整。除前述监督、授权人员大幅减少外，网点员 工的配置最低可只要1 一 2人，相比传统网点最低7 - 8人，可以节约大量人力。同时，原 防弹玻璃后面工作的操作类员工将全部转型为营销类员工，在智能桌面的支持下，中小型 网点的客户经理全部升级为全能型客户经理。
[0025] 6、银行营业场所的投资可以得到节约。传统网点的面积最小需要150平方左右， 分为高柜区、低柜区、自助区三部分。在本创新方案下，中小型网点都只有自助区与低柜区 二个部分，最小的有人网点40 - 50平方即可，银行不论是租房还是买房，其营业场所的投 资均可节约。
[0026] 7、银行的营业时间安排更贴近客户需求。本方案落地后，银行将不再有统一的武 装押运接送钞箱，除了可以节约费用外，网点的上下班时间可以完全根据当地客户情况来 定，不必统一规定。
[0027] 上述5、6、7三项综合起来，非常适合社区银行的发展。
[0028] 8、客户体验提升。所有业务均由客户自助办理，银行的客户经理只是提供操作指 导，并不参与其中。扫除了防弹玻璃这个障碍，客户与银行经理面对面，将会得到一种全新 的体验。
[0029] 上述8项只是本方案实施后基本的效果。智能桌面提供了一个强大的平台，在这 之上的扩展运用才是智能水平高低的区别。由于内容很多，不一一描述。
【具体实施方式】
[0030] 下面结合实施例对本发明作进一步的说明，但并不作为对本发明限制的依据。
[0031] 实施例。银行柜台业务自助系统，包括智能桌面和设有硬币处理模块的自动现金 机。所述设有硬币处理模块的自动现金机能够处理100元、50元、20元、10元四种面额的纸 币及1元、1角、1分三种面额的硬币，一共七种面值现金。所述智能桌面上设有1C卡读取 模块、存折读取模块和身份证读取模块。所述智能桌面上设有打印模块和扫描模块。所述 智能桌面上设有生物学身份识别模块。所述智能桌面上设有银行卡和U盾发放模块。所述 智能桌面上设有两块触摸屏，分别给客户与柜员使用；两块触摸屏均配有摄像头、耳麦和喇 叭。
[0032] 传统银行网点效率低下的原因如下：
[0033] 1、现金处理不能机器化。目前银行柜台业务在现金处理上（计数）是以点钞机计 数为主，人工计数为辅。点钞机只能处理大额纸币，零币需要人工处理。
[0034] 2、现金计数与记账相分离。银行记账已经普遍使用计算机系统，但现金处理的计 数结果需要人工录入计算机之中。
[0035] 3、为防止差错，银行在大额现金存取业务的过程中，设置了复核机制。由此，增加 了业务环节，增加了人力成本，降低了处理时效。银行在此环节常见的差错是"收（付）现 金与记账不符"，比如客户存入1万元，记账时多输入一个零，就变成存入10万元；反之，客 户取10万元，记账时少输入一个零，就变成了取1万元。
[0036] 4、使用纸质文档。为控制风险，流程设计上，每新增（办）一项业务均需填写一份 申请表，第一笔业务之中的重要环节均有专门的业务传票需要单独打印、单独签字。重复性 工作很多，降低了效率。
[0037] 5、每一笔业务均需要客户与银行柜员双方参与才能完成，业务过程频繁在双方之 间转换，衔接的及时性直接影响业务处理效率。
[0038] 6、客户的身份识别完全处于人工状态。根据监管要求，银行对重要业务或业务的 重要环节均需要核验客户的身份，目前全凭员工自身的经验，将身份证芯片内的照片与面 前的客户相比较。
[0