一种催收方法及系统与流程

本发明涉及计算机技术领域，尤其涉及一种催收方法及系统。

背景技术：

近年来，消费金融、小额贷款、p2p等借贷行业不断发展，受限于征信体制不完善，导致了逾期坏账率居高不下。常见的逾期欠款催收手段，都是通过电话对用户进行催收，但传统的电话催收都是以由催收工作人员设定好固定的催收时间后，在催收时间通过电话直接向用户播报预设的同样的催收语音，播报的内容死板，难以达到有效的催收效果。

技术实现要素：

为了解决上述问题，本发明实施例提供一种催收方法及系统。

第一方面，本发明实施例提供一种催收方法，该方法包括：

获取待催收用户的用户信息，所述用户信息包括客户id、信用星级、授信额度和逾期时间；

若判断获知所述用户信息中不包含停催标志，根据所述待催收用户是否为优质客户和所述逾期时间确定所述待催收用户的催收等级；

从所述用户信息中提取账单信息和逾期信息，生成所述欠款信息对应的语音内容，并从语音数据库中读取出与所述当前催收等级对应的催收语音模板；

若判断出当前时间属于催收时间，按照所述催收语音模板向所述待催收用户发出电话催收。

优选地，还包括：根据电话催收结果，对所述待催收用户的当前催收等级进行调整，所述电话催收结果包括预计还款时间和逾期原因。

优选地，还包括：所述停催标志根据所述待催收用户的日常信用记录、是否有稳定收入来源和资质确定。

优选地，所述根据所述待催收用户是否为优质客户和所述逾期时间确定所述待催收用户的催收等级，具体包括：

若判断获知所述待催收用户为优质客户，将所述待催收用户的催收等级确定为第一催收等级；

若所述待催收用户的逾期时间为7-30天，将所述待催收用户的催收等级确定为第一催收等级；

若所述待催收用户的逾期时间为30-60天，将所述待催收用户的催收等级确定为第二催收等级；

若所述待催收用户的逾期时间为60-90天，将所述待催收用户的催收等级确定为第三催收等级；

若所述待催收用户的逾期时间为90天以上，将所述待催收用户的催收等级确定为第四催收等级。

优选地，还包括：

所述第一催收等级对应的催收语音模板为：您的本月租金已逾期，为避免影响您的征信，请尽快缴纳，已缴勿理！或者请说出您的未还款原因及疑问；

所述第二催收等级对应的催收语音模板为：您账号本月租金已逾期第一预设数值天，金额第二预设数值元，请尽快缴纳，已缴勿理！或者请说出您的未还款原因及疑问；

所述第三催收等级对应的催收语音模板为：账户本月租金已逾期第三预设数值天，金额第四预设数值元未缴，请尽快结清，还如未能于请于第一预设时间数值前还款到账，相关逾期信息我司将提报央行征信；

所述第四催收等级对应的催收语音模板为：账户本月租金已逾期第四预设数值天，金额第五预设数值元未缴，请尽快结清，如未能于请于第二预设时间数值前还款到账，我司将追究您的法律责任，届时一切律师费用、执行费用，将有客户自己承担，还款通知书已寄出，请注意查收，或者请说出您的未还款原因及疑问。

优选地，还包括：所述第一催收等级对应的催收语音模板为语气柔和，所述所述第二催收等级对应的催收语音模板为语气生硬，所述第三催收等级对应的催收语音模板为语气生硬且严肃，所述第四催收等级对应的催收语音模板为语气生硬且严厉。

第二方面，本发明实施例提供一种催收系统，该系统包括：

用户信息模块，用于获取待催收用户的用户信息，所述用户信息包括客户id、信用星级、授信额度和逾期时间；

催收等级模块，用于若判断获知所述用户信息中不包含停催标志，根据所述待催收用户是否为优质客户和所述逾期时间确定所述待催收用户的催收等级；

语音模板模块，用于从所述用户信息中提取账单信息和逾期信息，生成所述欠款信息对应的语音内容，并从语音数据库中读取出与所述当前催收等级对应的催收语音模板；

电话催收模块，用于若判断出当前时间属于催收时间，按照所述催收语音模板向所述待催收用户发出电话催收。

优选地，还包括：调整模块，用于根据电话催收结果，对所述待催收用户的当前催收等级进行调整，所述电话催收结果包括预计还款时间和逾期原因。

第三方面，本发明实施例提供一种电子设备，该电子设备包括：

至少一个处理器、至少一个存储器、通信接口和总线；其中，

所述处理器、存储器、通信接口通过所述总线完成相互间的通信；

所述通信接口用于该测试设备与显示装置的通信设备之间的信息传输；

所述存储器存储有可被所述处理器执行的程序指令，所述处理器调用所述程序指令能够执行第一方面提供的一种催收方法。

第四方面，本发明实施例提供一种非暂态计算机可读存储介质，包括：所述非暂态计算机可读存储介质存储计算机指令，所述计算机指令使所述计算机执行第一方面提供的一种催收方法。

本发明实施例提供的一种催收方法及系统，与现存技术相比，可以甄别客户资质，对客户进行逾期等级划分，分别对不同等级客户给出适当催收方案及催收话术，真正做到了因人为宜，极大丰富了电话催收的方式，同时根据客户返回的语音数据，来对等级进行调整，以使用不同催收话术及方法对待催客户进行电话催收，催收的有效性。通过对每次催收语音的智能生成以及电话催收后的对催收等级的动态调整，使得对待催收用户的电话催收不再是简单的根据固定模板进行播报，使得电话催收方式更加丰富智能。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作一简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例提供的一种催收方法的流程图；

图2为本发明实施例提供的一种催收系统的结构示意图；

图3示例了一种电子设备的实体结构示意图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本发明实施例提供了一种电话催收方法及系统，以解决现有技术中电话催收方式智能化程度低下的问题。图1为本发明实施例提供的一种催收方法的流程图，如图1所示，该方法包括：

s1，获取待催收用户的用户信息，所述用户信息包括客户id、信用星级、授信额度和逾期时间；

s2，若判断获知所述用户信息中不包含停催标志，根据所述待催收用户是否为优质客户和所述逾期时间确定所述待催收用户的催收等级；

s3，从所述用户信息中提取账单信息和逾期信息，生成所述欠款信息对应的语音内容，并从语音数据库中读取出与所述当前催收等级对应的催收语音模板；

s4，若判断出当前时间属于催收时间，按照所述催收语音模板向所述待催收用户发出电话催收。

获取待催收用户的用户信息，该用户信息包括客户id、信用星级、授信额度和逾期时间，并从用户信息中读取客户等级标识，该等级标识是相关工作人员预先设置好的，并判断用户信息中是否包含停催标志。

逾期时间是根据付款日与当前时间计算得到的。通过计算用户信息中未正常缴纳欠款的付款日与当前时间的差值，即可得待催收用户的逾期时间，如还款日为每月的10号，而用户在2020年3月10日没有正常缴纳。当前时间为2020年3月25日，则逾期时间为2020年3月25日-2020年3月10日＝15日。

如果待催收用户的用户信息中不包含停催标志，说明还需要继续对该待催收用户进行催收，然后根据该待催收用户是否为优质客户和该待催收用户的逾期时间来确定待催收用户的催收等级。如果该待催收用户为优质客户，说明该待催收用户的信誉比较好，将该待催收用户的催收等级设置为较小值，减少对待催收用户的催收力度。如果待催收用户的逾期时间比较长，将该待催收用户的催收等级设置较高，加大对该待催收用户的催收等级。

然后从用户信息中提取该待催收用户的账单信息和逾期信息，生成与用户信息对应的欠款信息，并将欠款信息变成语音内容，并且从语音数据库中读取出与当前催收等级对应的催收语音模板。

本发明实施例中，语音数据库中包含不同催收等级的催收语音模板，从语音数据库中选取相应的催收语音模板，不同的催收等级对应不同的催收语音模板，催收等级高的，对应的催收语音模板语气更加严厉，催收等级低的，对应的催收语音模板语气更加轻快。

然后判断当前时间是否属于催收时间，也就是将当前时间与付款日进行比较，如果超过付款日，说明属于催收时间了，可以按照语音模板中的内容对待催收用户进行电话催收。并在去电通话过程中，将催收语音信息传输至待催收用户通过终端进行播报。

本发明实施例提供的一种催收方法，与现存技术相比，可以甄别客户资质，对客户进行逾期等级划分，分别对不同等级客户给出适当催收方案及催收话术，真正做到了因人为宜，极大丰富了电话催收的方式，同时根据客户返回的语音数据，来对等级进行调整，以使用不同催收话术及方法对待催客户进行电话催收，催收的有效性。通过对每次催收语音的智能生成以及电话催收后的对催收等级的动态调整，使得对待催收用户的电话催收不再是简单的根据固定模板进行播报，使得电话催收方式更加丰富智能。

在上述实施例的基础上，优选地，还包括：根据电话催收结果，对所述待催收用户的当前催收等级进行调整，所述电话催收结果包括预计还款时间和逾期原因。

根据电话催收结果，对待催收用户的当前催收等级进行调整，该电话催收结果包括预计还款时间和逾期原因，预计还款时间和逾期原因可以接受的，可以将该待催收用户的当前催收等级减小，减小对该待催收用户的催收力度。

在上述实施例的基础上，优选地，还包括：所述停催标志根据所述待催收用户的日常信用记录、是否有稳定收入来源和资质确定。

停催标识用于标识待催客户是否为优质客户，是否为优质客户是指客户日常信用记录良好、且公司有稳定收入来源、资质较好，优质客户须有工作人员事先对客户资质进行判断。

在上述实施例的基础上，优选地，所述根据所述待催收用户是否为优质客户和所述逾期时间确定所述待催收用户的催收等级，具体包括：

若判断获知所述待催收用户为优质客户，将所述待催收用户的催收等级确定为第一催收等级；

若所述待催收用户的逾期时间为7-30天，将所述待催收用户的催收等级确定为第一催收等级；

若所述待催收用户的逾期时间为30-60天，将所述待催收用户的催收等级确定为第二催收等级；

若所述待催收用户的逾期时间为60-90天，将所述待催收用户的催收等级确定为第三催收等级；

若所述待催收用户的逾期时间为90天以上，将所述待催收用户的催收等级确定为第四催收等级。

对于优质客户，由于优质客户的还款能力较强，并且信誉较好，为了促进长期的合作关系，双方达成较好的合作意向，因此，将优质客户的催收等级降低为第一催收等级，减少对优质客户的催收力度。

对于非优质客户，会利用逾期时间的长短来区分逾期的严重程度，并进行原始催收等级的划分，其中，逾期时间越长则说明逾期越严重。在对逾期时间的长短进行划分时，可设置对应的多个预设时长阈值，并利用这些预设时长阈值来实现对逾期时间以及原始催收等级划分。可以设置30天、60天以及90天共3个预设时长阈值，并将逾期时间在30-60天之间、60～90天之间以及90天及以上的待催收用户分别设置为第二到第四催收等级，当前仅以逾期时间作为催收等级划分的标志。

本申请按照逾期的严重程度由轻到重依次进行催收等级设定，即逾期严重程度越轻对应的催收等级越靠前，催收力度越小。催收力度根据催收等级由小到大，催收等级越靠后，催收力度越大。优质客户的还款率较高，只需简单告知其产生了逾期行为即可因此，考虑到优质客户的特殊性，没有将优质客户以逾期严重程度标准进行催收等级划分，而是直接将优质客户设定为等级最前的第一催收等级，以减小对优质客户的催收力度。

在上述实施例的基础上，优选地，还包括：

所述第一催收等级对应的催收语音模板为：您的本月租金已逾期，为避免影响您的征信，请尽快缴纳，已缴勿理！或者请说出您的未还款原因及疑问；

所述第二催收等级对应的催收语音模板为：您账号本月租金已逾期第一预设数值天，金额第二预设数值元，请尽快缴纳，已缴勿理！或者请说出您的未还款原因及疑问；

所述第三催收等级对应的催收语音模板为：账户本月租金已逾期第三预设数值天，金额第四预设数值元未缴，请尽快结清，还如未能于请于第一预设时间数值前还款到账，相关逾期信息我司将提报央行征信；

所述第四催收等级对应的催收语音模板为：账户本月租金已逾期第四预设数值天，金额第五预设数值元未缴，请尽快结清，如未能于请于第二预设时间数值前还款到账，我司将追究您的法律责任，届时一切律师费用、执行费用，将有客户自己承担，还款通知书已寄出，请注意查收，或者请说出您的未还款原因及疑问。

从用户信息中提取出欠款信息，生成与欠款信息对应的欠款信息语音，并从语音数据库中读取出与当前催收等级匹配的催收模板语音，利用催收语音模板对欠款信息语音进行语音拼接，得到待催收用户对应的催收语音数据。

其中欠款语音包括但不限于待催收用户的租金、欠款金额以及还款时间期限。

第一级待催收语音模板：您的本月租金已逾期，为避免影响您的征信，请尽快缴纳，已缴勿理！或者请说出您的未还款原因及疑问。

第二级待催收语音模板：您账号本月租金已逾期xxx(第一预设数值)天，金额xxx(第二预设数值)元，请尽快缴纳，已缴勿理！或者请说出您的未还款原因及疑问。

第三级待催收语音模板：账户本月租金已逾期xxx(第三预设数值)天，金额xxx(第四预设数值)元未缴，请尽快结清。还如未能于请于[****]年[**]月[**](第一预设时间数值)日前还款到账，相关逾期信息我司将提报央行征信。

第四级待催收语音模板：账户本月租金已逾期xxx(第五预设数值)天，金额xxx(第六预设数值)元未缴，请尽快结清。如未能于请于[****]年[**]月[**]日(第二预设时间数值)前还款到账，我司将追究您的法律责任，届时一切律师费用、执行费用，将有客户自己承担。还款通知书已寄出，请注意查收。或者请说出您的未还款原因及疑问。

在去电通话过程中，对待催收用户基于催收语音数据返回的用户语音数据进行关键词匹配，并根据关键词匹配的结果对等级调整标识进行调整。

对于逾期程度较轻的待催收用户，普通的催收语音提示即可达到较好的催收效果，但对于一些逾期严重的待催收用户，特别是上述提到的恶意欠款型的待催收用户，普通的催收语音提示难以起到较好的催收作用，往往需要更为生硬严肃的催收语音提示。

因此，为了丰富电话催收的方式，提高电话催收效果，提供了不同语音方案

第一级待催收语音模板：语气柔和。

第二级待催收语音模板：语气生硬。

第三级待催收语音模板：语气生硬且严肃。

第四级待催收语音模板：语气生硬且严厉。

通话过程，并在所述去电通话过程中，将所述催收语音数据传输至所述待催收用户的用户终端进行播报。

图2为本发明实施例提供的一种催收系统的结构示意图，该系统包括用户信息模块201、催收等级模块202、语音模板模块203和电话催收模块204，其中：

用户信息模块201用于获取待催收用户的用户信息，所述用户信息包括客户id、信用星级、授信额度和逾期时间；

催收等级模块202用于若判断获知所述用户信息中不包含停催标志，根据所述待催收用户是否为优质客户和所述逾期时间确定所述待催收用户的催收等级；

语音模板模块203用于从所述用户信息中提取账单信息和逾期信息，生成所述欠款信息对应的语音内容，并从语音数据库中读取出与所述当前催收等级对应的催收语音模板；

电话催收模块204用于若判断出当前时间属于催收时间，按照所述催收语音模板向所述待催收用户发出电话催收。

优选地，还包括：

调整模块，用于根据电话催收结果，对所述待催收用户的当前催收等级进行调整，所述电话催收结果包括预计还款时间和逾期原因。

本实施例为与上述方法实施例对应的系统实施例，详情请见上述方法实施例，本系统实施例在此不再赘述。

图3示例了一种电子设备的实体结构示意图，如图3所示，该服务器可以包括：处理器(processor)310、通信接口(communicationsinterface)320、存储器(memory)330和总线340，其中，处理器310，通信接口320，存储器330通过总线340完成相互间的通信。通信接口340可以用于服务器与智能电视之间的信息传输。处理器310可以调用存储器330中的逻辑指令，以执行如下方法：

获取待催收用户的用户信息，所述用户信息包括客户id、信用星级、授信额度和逾期时间；

若判断获知所述用户信息中不包含停催标志，根据所述待催收用户是否为优质客户和所述逾期时间确定所述待催收用户的催收等级；

从所述用户信息中提取账单信息和逾期信息，生成所述欠款信息对应的语音内容，并从语音数据库中读取出与所述当前催收等级对应的催收语音模板；

若判断出当前时间属于催收时间，按照所述催收语音模板向所述待催收用户发出电话催收。

此外，上述的存储器330中的逻辑指令可以通过软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：u盘、移动硬盘、只读存储器(rom，read-onlymemory)、随机存取存储器(ram，randomaccessmemory)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

本实施例提供一种非暂态计算机可读存储介质，所述非暂态计算机可读存储介质存储计算机指令，所述计算机指令使所述计算机执行上述各方法实施例所提供的方法，例如包括：获取待催收用户的用户信息，所述用户信息包括客户id、信用星级、授信额度和逾期时间；

若判断获知所述用户信息中不包含停催标志，根据所述待催收用户是否为优质客户和所述逾期时间确定所述待催收用户的催收等级；

从所述用户信息中提取账单信息和逾期信息，生成所述欠款信息对应的语音内容，并从语音数据库中读取出与所述当前催收等级对应的催收语音模板；

若判断出当前时间属于催收时间，按照所述催收语音模板向所述待催收用户发出电话催收。

以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性的劳动的情况下，即可以理解并实施。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到各实施方式可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件。基于这样的理解，上述技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在计算机可读存储介质中，如rom/ram、磁碟、光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行各个实施例或者实施例的某些部分所述的方法。

最后应说明的是：以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。