专利名称：基于计算机的数据捕捉系统的制作方法
技术领域：
本发明涉及一种基于计算机的数据捕捉系统。具体地，本发明涉及为死亡率或发病率保险风险评估系统捕捉数据的销售点数据捕捉系统，所述数据捕捉系统包括计算机化的处理单元和连接到所述处理单元的数据录入装置。
背景技术：
为死亡率或发病率保险风险评估系统捕捉数据的常规数据捕捉系统包括用于录入关于人类主体的个人数据的数据录入装置和连接到数据录入装置用于接收和存储录入的数据的计算机化的处理单元。为评估人类主体的死亡率或发病率保险风险而捕捉的数据包括由主体报告的个人信息如年龄和医疗史，以及由所信任的医师报告的关于主体的医疗信息。关于主体的医疗信息以打印的或电子的表单形式提供，以便录入到数据捕捉系统中。在由所信任的医师记录关于主体的医疗信息的时间和关于主体的个人数据录入到数据捕捉系统中的时间之间，经过大量的时间。结果，在例如为了生成和销售个人人寿(死亡率)保险单而评估主体死亡率或发病率保险风险的销售点，常规数据捕捉系统不能确保关于主体的医疗信息是即时、精确和可信的。由所信任的医师经由连接到数据捕捉系统的电信网络对关于主体的医疗信息的经证明的电子报告可有助于提高医疗信息的精确性和可信性水平；然而，不能保证此医疗信息是主体真实的当前医疗状况的表现。
发明内容
本发明的目的是提供一种基于计算机的销售点数据捕捉系统，用于为死亡率或发病率保险风险评估系统捕捉数据，此数据捕捉系统没有现有技术的缺陷。具体地，本发明的目的是提供一种基于计算机的销售点数据捕捉系统，用于实时捕捉关于人类主体的医疗数据。
根据本发明，尤其通过独立权利要求的特征来达到这些目的。此外，进一步的有利实施例遵从从属权利要求和本说明。
基于计算机的销售点数据捕捉系统，用于为死亡率或发病率保险风险评估系统捕捉数据，包括计算机化的处理单元，以及数据录入装置，其连接到所述处理单元以便录入关于人类主体的个人数据，所述个人数据包括所述主体的年龄。
根据本发明，具体实现了上述目的，其中，基于计算机的销售点数据捕捉系统包括多个测量模块，用于实时测量人类主体的医疗和/或身体参数。例如，测量模块包括用于实时分析唾液样本、血样本、尿样本和/或毛发样本的装置。例如，测量模块包括用于实时测量血胆固醇、血葡萄糖、血压、心率、药品(drug)使用、烟草使用、肺容量、肿瘤标志、对HIV的暴露、肾病、重量和/或高度的装置。测量模块通过数据通信通道连接到处理单元。处理单元被设计用于经由数据通信通道从测量模块接收所述测量的医疗和/或身体参数，以及用于存储所述接收的医疗和/或身体参数。数据通信通道包括有线数据通信链路和/或无线数据通信链路。为基于计算机的销售点数据捕捉系统提供安装在销售点的实时测量模块使其可能在销售点实时捕捉有关人类主体的医疗数据。实时测量模块被设计用于仅在几秒或几分钟之内在销售点提供测量结果。从而，不存在由在医师办公室的医疗检查过程以及由在实验室的医疗分析工作所导致的延迟。通过数据通信通道的方式将测量模块连接到数据捕捉系统的处理单元使其可能自动将客观测量的人类主体的医疗和/或身体参数传送到处理单元，所述处理单元被设计用于来存储所接收的分配给所关心的人类主体的个人数据的参数。因而，不存在由向销售点数据捕捉系统报告医疗检查过程和医疗分析工作的结果而引起的延迟。结果，关于主体的医疗信息得到客观和即时地测量，其中个人信息的录入由主体报告。从而，确保对于评估人类主体的死亡率或发病率保险风险所需的医疗信息是即时、精确和可信的。
在一个优选实施例中，死亡率或发病率保险风险评估系统作为包括在处理单元中的死亡率或发病率保险风险评估模块而实施，并且死亡率或发病率保险风险评估模块被设计用于使用存储的主体的身体和医疗参数和使用录入的主体的年龄来评估主体的死亡率或发病率保险风险。此实施例尤其有利的在于，不仅个人数据的录入和医疗和/或身体参数的测量，而且死亡率或发病率保险风险的评估可由独立和孤立的数据捕捉和处理系统在销售点处理。不存在由销售点数据捕捉系统和远程死亡率或发病率保险风险评估系统之间的数据通信引起的延迟。优选地，保险风险评估系统包括专家系统。
在一个替选实施例中，处理单元被设计用于经由数据通信通道将存储的主体的身体和医疗参数以及录入的主体的年龄发送到位于远离数据捕捉系统的位置的死亡率或发病率保险风险评估系统，并且处理单元被设计用于经由数据通信通道从死亡率或发病率保险风险评估系统接收评估的主体的死亡率或发病率保险风险。在远程死亡率或发病率保险风险评估系统中场外(off-site)评估死亡率或发病率保险风险使得可能简化销售点数据捕捉系统的处理单元。
在一个优选实施例中，处理单元包括人寿保险模块，用于基于主体的评估的死亡率或发病率保险风险而为主体产生人寿保险单(也称为死亡率保险单)。处理单元包括用于确认主体身份的识别模块，并且处理单元包括用于为经识别的主体电子签署所生成的人寿保险单的签名模块。基于评估的主体的死亡率或发病率保险风险而在销售点数据捕捉系统的处理单元中生成人寿保险单使得可能在完成捕捉所需数据、条件、权益和对主体当前医疗和身体状况特别定制的个人人寿保险单的费率之后，立即在销售点向主体提供个人人寿保险单。根据认证的主体的同意在销售点数据捕捉系统的处理单元中电子签署生成的人寿保险单使得可能在销售点针对生成的人寿保险单完成与主体的有约束力的销售合同，而无任何进一步延迟。
将以实例的方式并参照所包含的唯一附图更详细地解释本发明图1示出说明销售点数据捕捉系统的框图，所述系统包括连接到数据录入装置和用于实时测量人类主体的医疗和/或身体参数的模块的多个测量模块的处理单元。
具体实施例方式
在随后段落中，为保持一致，术语“主体”或“人类主体”用于表示保险公司的潜在客户，该潜在客户是为客观地测量客户的医疗和/或身体参数的过程中的测试主体，该客户是保险产品尤其是保险单如也称作死亡率保险单的人寿保险单的申请人，并且该客户是保险产品的同意者和购买者。
图1中，参考数字1指代基于计算机的数据捕捉系统，被设计用于安装在销售点。典型地，销售点位于一个物理位置，并且包括在该一个物理位置的建筑物的一个或多个房间。数据捕捉系统1包括处理单元2。如图1所示，处理单元2包括在一个或多个处理单元2的计算机上实施的若干功能模块和数据储存。功能模块包括通信模块21、控制模块22和死亡率或发病率保险风险评估模块23、保险模块24、签名模块25和打印模块26。功能模块优选地实施为存储在数据载体上或程序存储器中并且控制处理单元2的一个或多个处理器的经编程的软件模块。本领域技术人员将理解功能模块也可完全或部分地借助于硬件而实施。除数据存储器之外，数据储存优选地包括数据库管理系统。数据储存27被设计用于存储人类主体的个人数据以及保险单。数据储存27被设计用于存储保险数据，尤其是统计保险数据。
此外，数据捕捉系统1包括数据录入装置3。优选地，数据录入装置3包括一个或多个数据录入终端，其每个包括数据录入键盘、计算机鼠标和显示终端形式的指示设备、和/或一个或多个接触屏显示器。数据录入终端可还包括个人计算机。数据录入装置3经由数据通信通道33连接到处理单元2。数据录入装置3被设计用于录入关于人类主体的个人自报告数据以及用于将录入的数据传送到处理单元2以便存储为数据储存27中的对应数据结构。个人自报告数据包括主体的年龄和性别，以及关于人类主体的地址、国籍、医疗史、家族医疗史、尼古丁使用、酒精使用、药品使用的信息。个人自报告数据可还包括机动车辆信息、航空信息和关于危险活动的信息。最终，个人自报告数据包括涉及用于支付特定保险产品的支付方法的信息。
参考号4、5、N指代用于捕捉主体的客观医疗和/或身体参数的测量设备。测量设备4、5、N的每个包括至少一个测量模块41、51、N1，所述测量模块用于实时测量主体的医疗和/或身体参数。测量设备4、5、N包括测量模块41、51、N1，所述测量模块被设计用于实时测量人类主体的血压、心率、肺容量、高度和重量。测量设备4、5、N包括测量模块41、51、N1，所述测量模块被设计用于接收和分析唾液样本、血样本、尿样本或毛发样本。测量设备4、5、N包括测量模块41、51、N1，所述测量模块被设计用于实时测量血胆固醇和血葡萄糖、药品使用、烟草使用、肿瘤标志、对HIV的暴露或肾病。测量设备4、5、N包括如在护理点所用的测量模块41、51、N1，所述护理点如由加利弗尼亚Hayward的Cholestech LDX公司制造并可从其获得的Cholestech LDX分析仪，或由宾夕法尼亚的Bethlehem的OraSure Technologies，Inc.制造的Uplink口流体分析仪。Cholestech LDX分析仪被设计用于在约五分钟以内从一滴血测量血胆固醇和血葡萄糖水平。Uplink口流体分析仪被设计用于在若干分钟内测量滥用的药品和可铁宁(cotinine)(尼古丁使用的指示剂)在唾液中的存在。测量设备4、5、N，相应的测量模块41、51、N1，通过数据通信通道44、55、NN连接到处理单元2。通信通道33、44、55、NN包括有线和/或无线数据通信链路。例如，通信通道33、44、55、NN包括局域网(LAN)、无线局域网(WLAN)或设备接口，如标准化线、无线电或红外接口。线接口包括线缆、同轴线缆、纤维光缆或其他物理连接。测量设备4、5、N包括通信模块42、52、N2，所述通信模块用于控制经由数据通信通道44、55、NN的与处理单元2、尤其是与处理单元2的通信模块21的数据通信。通信模块42、52、N2将由测量模块41、51、N1测量的主体的医疗和/或身体参数经由数据通信通道44、55、NN传送到处理单元2。图1中，三个点“…”示意性地指示可存在多于三个示出的连接到处理单元2的测量设备4、5、N、相应的测量模块41、51、N1。本领域技术人员将理解，在一个替选实施例中，至少一些或全部测量模块41、51、N1和处理单元2可实施在具有共同壳的一个装置中。
在处理单元2中，录入的个人自报告数据和测量的医疗和/或身体参数由通信模块21经由数据通信通道33、44、55、NN分别从数据录入装置3和测量模块41、51、N1接收。在数据录入装置3中、在测量设备4、5、N中或在处理单元2中，可向自报告数据和医疗和/或身体参数分配个体测试或主体标识符。
关联于主体并由通信模块21接收的自报告数据和医疗和/或身体参数由控制模块22存储为数据储存27中分配给主体的对应数据结构。为自动检索和存储涉及主体的额外的个人信息，控制模块22还连接到数据捕捉系统1之外的信息系统，例如，医疗信息中心、金融或信用评定机构或机动车辆管理中心的信息系统。
通过例如通过数据录入装置3录入的命令触发，控制模块22激励死亡率或发病率保险风险评估模块23。死亡率或发病率保险风险评估模块23被设计用于基于存储在数据储存27中的医疗和/或身体参数、基于存储在数据储存27中的主体的个人数据、尤其基于主体的年龄和性别、以及基于存储在数据储存28中的统计保险数据，来评估主体的死亡率或发病率保险风险。存储在数据储存28中的统计保险数据包括涉及不同类别的人类主体预期死亡率的信息。具体地，存储在数据储存28中的统计保险数据包括死亡率或发病率评定的表，所述死亡率或发病率评定依赖于年龄、性别和由可测量医疗和/或身体参数客观指示的风险系数，例如，诸如烟草使用、药品使用、肿瘤标志、对HIV的暴露、肾病、高胆固醇和血葡萄糖水平、高血压、异常心率、减小的肺容量或超重的风险系数。由死亡率或发病率保险风险评估模块23评估的主体的死亡率或发病率保险风险由控制模块22存储于数据储存27中、分配给其中的主体。优选地，为评估主体的死亡率或发病率保险风险，死亡率或发病率保险风险评估模块23包括专家系统231。专家系统231实施为经编程的软件模块，其访问数据储存28以获得统计保险数据以及限定用于评估死亡率或发病率保险风险的规则。
如以上概述，优选地，用于评估死亡率或发病率保险风险的系统作实施为本地地处于处理单元2中的评估模块23。在一个替选实施例中，死亡率或发病率保险风险评估系统在位于远离数据捕捉系统1的地点的计算机7中实现。在该替选实施例中，测量的主体的医疗和/或身体参数和主体的年龄和性别由通信模块21经由数据通信通道77发送到远程计算机7。在反方向中，在远程计算机7中评估的死亡率或发病率保险风险经由数据通信通道77发送到通信模块21。数据通信通道77包括LAN、WLAN、PSTN(公用交换电话网络)、ISDN(综合业务数字网络)或互联网通信链路。
通过例如通过数据录入装置3录入的命令触发，控制模块22激励保险模块24。保险模块24被设计用于在销售点生成保险单，尤其是人寿(死亡率)保险单。具体地，保险模块24被设计用于基于在销售点评估的主体的死亡率或发病率保险风险而生成保险单。此外，保险模块24被设计用于基于在销售点录入的自报告数据、尤其基于主体的年龄和性别而生成保险单。生成的保险单包括关于保单的可支付费率和关于保险的风险的信息，以及关联的保险条件和保险权益。保险模块24基于存储在数据储存28中的费率数据以及条件和权益信息而生成保险单。作为数据储存28中的数据结构而存储的费率数据以及条件和权益信息被分配给涉及可保险风险的特定保险产品。生成的保险单存储为分配给特定人类主体的数据储存27中的对应数据结构。生成的保险单包括涉及主体的个人信息和/或与其关联。尤其，在保险单及其分配的费率为主体或其法律代表所接受的情况下，分配给主体的保险单包括关于主体的地址的信息和涉及用于支付保险产品的支付方法的信息，和/或与所述信息关联。在与死亡率或发病率保险风险评估模块23的组合中，保险模块24则被设计用于在销售点立即估计和评定对于特定人类主体的特定可保险风险，以及用于向主体提供立即有约束力的保险要约来借助于相应的保险单而覆盖可保险风险。
优选地，生成的保险单的内容，尤其是它的费率、保险条件和权益，借助于显示器而传达到感兴趣的主体。例如，生成的保险单的内容通过控制模块22在录入装置3的显示器上显示以便由主体查看。
控制模块22被设计用于由授权的人对生成的保险单进行可能的人工调整，例如，对分配给保险单的费率的调整。
当主体接受生成的保险单的条款时，签名模块25由控制模块22，例如由通过数据录入装置3录入的命令触发的控制模块22来激励。签名模块25包括用于确认主体身份的识别模块251。
优选地，由识别模块251确认主体的身份，所述识别模块验证由主体录入的识别信息对应于分配给主体的存储在数据储存27中的识别信息。识别信息可包括密码或口令，私密信息或生物测定数据，如指纹或虹膜图案。优选地，识别模块251作为经编程的软件模块而实施。一旦确认了主体的身份，签名模块25电子签署分配给主体的保险单。因此，签名模块25使得能将生成的保险单转为法律上有约束力的合同。
当电子签署保险合同时，打印模块26由控制模块22，例如由通过数据录入装置3录入的命令而触发的控制模块22来激励。打印模块26被设计成用于控制连接到处理单元2的打印机6。具体地，打印模块26被设计成控制打印机6以产生生成的并电子签署的分配给主体的保险单的打印的拷贝61。因而，死亡率或发病率保险风险评估模块23、保险模块24和签名模块25的组合提供了自动化的保险承销系统，使其能自动产生完全承销的保险产品，即对于其，参数(条件、权益)和代价(费率)的覆盖由承销者在估计来自不同的源和不同类型的信息后以传统方法来确定的保险产品。
为了场外、集中存储，由通信模块21将生成的和电子签署的保险单作为结构化的数据记录经由数据通信通道77发送到远程计算机7。
例如，通过多屏幕、多级菜单驱动的图形用户接口录入由控制模块22从数据录入装置3接收的命令。本领域技术人员将理解，可在数据捕捉系统1中提供额外的装置，包括图形用户接口以及数据捕捉和存储模块，使得可能在生成对应保险单之前准备对特定保险产品的正式申请。
权利要求
1.一种基于计算机的销售点数据捕捉系统(1)，用于为死亡率或发病率保险风险评估系统捕捉数据，所述数据捕捉系统(1)包括计算机化的处理单元(2)，以及数据录入装置(3)，其连接到所述处理单元(2)以便录入关于人类主体的个人数据，所述个人数据包括所述主体的年龄，特征在于，所述数据捕捉系统(1)包括多个测量模块(4、5、N)，所述测量模块用于实时测量所述主体的医疗和/或身体参数；在于，所述测量模块(4、5、N)通过数据通信通道(44、55、NN)连接到所述处理单元(2)；以及在于，所述处理单元(2)被设计用于经由所述数据通信通道(44、55、NN)从所述测量模块(4、5、N)接收所述测量的医疗和/或身体参数，以及用于存储所述接收的医疗和/或身体参数。
2.如权利要求1所述系统，特征在于，所述处理单元(2)被设计用于经由数据通信通道(77)将所述存储的所述主体的身体和/或医疗参数和录入的所述主体的年龄发送到位于远离所述数据捕捉系统(1)的位置的所述死亡率或发病率保险风险评估系统；以及在于，所述处理单元(2)被设计用于经由所述较后的数据通信通道(77)从所述死亡率或发病率保险风险评估系统接收评估的所述主体的死亡率或发病率保险风险。
3.如权利要求1所述系统，特征在于，所述死亡率或发病率保险风险评估系统实施为包括在所述处理单元(2)中的死亡率或发病率保险风险评估模块(23)；以及在于，所述死亡率或发病率保险风险评估模块(23)被设计用于使用所述存储的所述主体的身体和/或医疗参数以及使用所述主体的录入的年龄来评估所述主体的死亡率或发病率保险风险。
4.如权利要求1至3的一项所述的系统，特征在于，所述处理单元(2)包括保险模块(24)，所述保险模块用于基于所述评估的所述主体的死亡率或发病率保险风险来为所述主体生成保险单，尤其是人寿保险单；在于，所述处理单元(2)包括用于确认所述主体的身份的识别模块(251)；以及在于，所述处理单元(2)包括签名模块(25)，所述签名模块用于为识别的主体电子签署生成的保险单。
5.如权利要求4所述系统，特征在于，打印机(6)连接到所述处理单元(2)；以及在于，所述处理单元(2)包括打印模块(26)，所述打印模块用于控制所述打印机(6)以产生所述生成的并且电子签署的保险单的拷贝(61)。
6.如权利要求1至5的一项所述的系统，特征在于所述数据通信通道(44、55、NN)包括有线数据通信链路。
7.如权利要求1至6的一项所述的系统，特征在于所述数据通信通道(44、55、NN)包括无线数据通信链路。
8.如权利要求1至7的一项所述的系统，特征在于所述测量模块(4、5、N)的至少一个包括用于实时分析唾液样本的装置。
9.如权利要求1至8的一项所述的系统，特征在于所述测量模块(4、5、N)的至少一个包括用于实时分析血样本的装置。
10.如权利要求1至9的一项所述的系统，特征在于所述测量模块(4、5、N)的至少一个包括用于实时分析尿样本的装置。
11.如权利要求1至10的一项所述的系统，特征在于所述测量模块(4、5、N)的至少一个包括用于实时分析毛发样本的装置。
12.如权利要求1至11的一项所述的系统，特征在于所述测量模块(4、5、N)的至少一个包括用于实时测量血胆固醇和血葡萄糖的装置。
13.如权利要求1至12的一项所述的系统，特征在于所述测量模块(4、5、N)的至少一个包括用于实时测量血压的装置。
14.如权利要求1至13的一项所述的系统，特征在于所述测量模块(4、5、N)的至少一个包括用于实时测量心率的装置。
15.如权利要求1至14的一项所述的系统，特征在于所述测量模块(4、5、N)的至少一个包括用于实时测量药品使用的装置。
16.如权利要求1至15的一项所述的系统，特征在于所述测量模块(4、5、N)的至少一个包括用于实时测量烟草使用的装置。
17.如权利要求1至16的一项所述的系统，特征在于所述测量模块(4、5、N)的至少一个包括用于实时测量肺容量的装置。
18.如权利要求1至17的一项所述的系统，特征在于所述测量模块(4、5、N)的至少一个包括用于实时测量肿瘤标志的装置。
19.如权利要求1至18的一项所述的系统，特征在于所述测量模块(4、5、N)的至少一个包括用于实时测量对HIV的暴露的装置。
20.如权利要求1至19的一项所述的系统，特征在于所述测量模块(4、5、N)的至少一个包括用于实时测量肾病的装置。
21.如权利要求1至20的一项所述的系统，特征在于所述测量模块(4、5、N)的至少一个包括用于实时测量重量的装置。
22.如权利要求1至21的一项所述的系统，特征在于所述测量模块(4、5、N)的至少一个包括用于实时测量高度的装置。
23.如权利要求3至22的一项所述的系统，特征在于所述死亡率或发病率保险风险评估模块(23)包括专家系统(231)。
全文摘要
一种基于计算机的销售点数据捕捉系统(1)，包括计算机化的处理单元(2)和连接到所述处理单元(2)的数据录入装置(3)。此外，所述数据捕捉系统(1)包括多个测量模块(4、5、N)，所述测量模块用于在销售点实时测量人类主体的医疗和/或身体参数。所述处理单元(2)被设计用于经由数据通信通道(44、55、NN)从所述测量模块(4、5、N)接收所述测量的医疗和/或身体参数，以及用于存储所述接收的医疗和/或身体参数。为数据捕捉系统(1)提供安装在销售点的实时测量模块(4、5、N)使得可能在仅几秒或几分钟之内在销售点捕捉关于人类主体的客观测量的医疗数据。因此，可确保评估人类主体的死亡率和发病率保险风险所需的医疗信息是即时、精确和可信的。
文档编号G06Q40/00GK1853194SQ200480026702
公开日2006年10月25日 申请日期2004年8月11日 优先权日2003年10月30日
发明者加里·迈克尔·希金斯 申请人:瑞士再保险公司