专利名称：一种金融业客户身份自动联网核查系统及方法
技术领域：
本发明涉及一种金融业客户身份自动联网核查系统及核查方法。
背景技术：
根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中 国保险监督管理委员会制定的《中华人民共和国反洗钱法》及《金融机构客户身份识别和客 户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，金融行业要落实交易实名制，对金融客户新 开户、大额交易等操作要进行身份联网核查，从源头上打击偷税漏税、贪污受贿、金融诈骗、 洗钱等违法犯罪活动。目前金融行业的身份识别主要是通过人工识别，信息存储都是使用传统方式保 存，没有统一的系统进行识别管理，另外在身份识别办理时相关从业人员没有严格按照 制度来执行，有些人以假身份来办理各种业务，这样就存在着以下诸多安全隐患，因此人 们开发了一种可以将金融业客户终端通过网络与公安部居民身份信息共享平台进行联 网的系统，从而使金融业客户终端能通过网络实时将客户身份信息提交给公安部居民身 份信息共享平台查询，从而获得实时查询结果，例如公开号为CN 101373549 (申请号为 200720147514. X)的中国发明专利就公开了这样一种基于金融柜员生产业务终端解决身 份证识别和联网核查的系统，其包括多个金融业客户终端客户身份信息查询系统，金融业 客户终端客户身份信息查询系统一般包括字符输入终端和二代身份证阅读终端及图像输 入终端，金融业客户终端客户身份信息查询系统通过网络与商业银行总行核查前置系统相 连，商业银行总行核查前置系统通过网络与人民银行信息转接平台相连，人民银行信息转 接平台再通过网路与公安部信息共享平台相连。上述系统中每次客户身份查询任务都必须通过金融业客户终端客户身份信息查 询系统将客户身份查询任务发送给人民银行信息转接平台，再转发给公安部居民身份信息 共享平台进行查询，查询结果再通过人民银行信息转接平台转发回金融业客户终端客户身 份信息查询系统；随着银行业务的逐步规范，联网核查除了在开户、挂失、取现以外，还增加 了大额现金支取、解锁等核查项目，核查频率越来越高，因此查询系统需要大批量处理查询 任务，现有的系统在处理这些数量繁琐的查询任务时，很容易出现网络堵塞，就可能导致客 户排队等候，引起客户不满，而给金融业客户终端带来一定的负面影响。并且一旦金融业客 户终端客户身份信息查询系统不能联网，又或者人民银行信息转接平台与公安部居民身份 信息共享平台之间的网络出现异常状态，都可以导致客户身份查询任务不能及时处理。
发明内容
本发明所要解决的第一个技术问题是针对上述现有技术提供一种查询任务处理 速度较快的金融业客户身份自动联网核查系统。本发明所要解决的第二个技术问题是提供一种查询任务处理速度较快的金融业 客户身份自动联网核查系统的核查方法。
本发明解决上述第一个技术问题所采用的技术方案为该金融业客户身份自动联 网核查系统，包括金融业客户终端客户身份信息查询系统，该金融业客户终端客户身份信息查询系 统包括客户身份信息采集终端和客户身份查询任务处理服务器；人民银行信息转接平台，所述客户身份查询任务处理服务器通过网络与所述人民 银行信息转接平台相连，所述人民银行信息转接平台接收所述客户身份查询任务处理服务 器发送来的客户身份查询任务，并将客户身份查询任务的查询结果通过网络传回所述客户 身份查询任务处理服务器；公安部居民身份信息共享平台，所述人民银行信息转接平台通过网络与公安部居 民身份信息共享平台相连，所述公安部居民身份信息共享平台接收所述人民银行信息转接 平台转发过来的客户身份查询任务，并将客户身份查询任务的查询结果通过网络传回人民 银行信息转接平台；其特征在于所述金融业客户终端客户身份信息查询系统还包括一用于存放所有 从所述人民银行信息转接平台传回的客户身份查询任务的查询结果的本地数据库，该本地 数据库与所述客户身份查询任务处理服务器相连。较好的，所述客户身份信息采集终端有多个，并且多个客户身份信息采集终端通 过异步传输协议将客户身份查询任务发送给所述客户身份查询任务处理服务器；所述客户 身份查询任务处理服务器通过同步传输协议将客户身份查询任务发送给人民银行信息转 接平台。由于客户身份信息采集终端与客户身份查询任务处理服务器一般是处于同一个银 行内网的，而客户身份查询任务处理服务器与人民银行信息转接平台一般是属于不同的网 段，所以客户身份信息采集终端通过异步传输协议将客户身份查询任务发送给客户身份查 询任务处理服务器，客户身份查询任务处理服务器通过同步传输协议将客户身份查询任务 发送给人民银行信息转接平台，能较好的利用网络资源，从而提高客户身份查询任务的处 理速度。本发明解决上述第二个技术问题所采用的技术方案为上述金融业客户身份自动 联网核查系统的核查方法，通过以下步骤实现步骤一、客户身份信息采集终端采集客户身份信息，并将采集的客户身份信息制 成客户身份查询任务发送给客户身份查询任务处理服务器；步骤二、客户身份查询任务处理服务器将接收的客户身份查询任务按照时间先后 顺序依次先后发送给人民银行信息转接平台；步骤三、人民银行信息转接平台将接收的客户身份查询任务也按照时间先后顺序 依次先后发送给公安部居民身份信息共享平台；步骤四、公安部居民身份信息共享平台接收到客户身份查询任务后，对客户身份 进行核查核对，并将客户身份查询任务的查询结果传回人民银行信息转接平台；步骤五、人民银行信息转接平台将接收的客户身份查询任务的查询结果再传回客 户身份查询任务处理服务器；步骤六、客户身份查询任务处理服务器将接收的客户身份查询任务的查询结果再 传回客户身份信息采集终端，同时还将客户身份查询任务的查询结果存入本地数据库内。所述步骤二中，所述客户身份查询任务处理服务器在收到客户身份查询任务后，首先在本地数据库进行核查，如果本地数据库内已经保存有该客户身份查询任务的查询结 果，则直接当该客户身份查询任务的查询结果调出，并传回客户身份信息采集终端，而不再 将该客户身份查询任务发送给人民银行信息转接平台进行转接查询；如果本地数据库内没 有保存该客户身份查询任务的查询结果，则将该客户身份查询任务发送给人民银行信息转 接平台。上述做法，可以大大减轻客户身份查询任务处理服务器的处理任务量，同时还可 以大大提供客户身份查询任务处理服务器处理查询任务的响应速度。当然，还有一种做法是，所述步骤二中，所述客户身份查询任务处理服务器在收到 客户身份查询任务后，首先检查客户身份查询任务处理服务器与人民银行信息转接平台之 间的网络连接状态，如果网络连接状态处于空闲状态，直接将该客户身份查询任务发送给 人民银行信息转接平台；如果网络连接状态处于拥塞状态，则所述客户身份查询任务处理 服务器在本地数据库进行核查，如果本地数据库内已经保存有该客户身份查询任务的查询 结果，则直接当该客户身份查询任务的查询结果调出，并传回客户身份信息采集终端；如果 本地数据库内没有保存该客户身份查询任务的查询结果，则待网络状态空闲以后，再该客 户身份查询任务发送给人民银行信息转接平台。这样，在保证查询任务响应速度的同时，还可以较好保证每次客户身份查询任务 的查询结果为最新的数据。较好的，所述步骤六中，如果新存入的客户身份查询任务的查询结果已经在本地 数据库中存在，则将已有的客户身份查询任务的查询结果替换成最新的客户身份查询任务 的查询结果。作为改进，所述客户身份查询任务处理服务器具有协议转换模块，所述步骤一中， 客户身份信息采集终端将采集的客户身份信息制成客户身份查询任务后，通过异步传输协 议发送给客户身份查询任务处理服务器，所述客户身份查询任务处理服务器通过协议转换 模块将异步传输协议发送过来的客户身份查询任务转换成同步数据，然后所述客户身份查 询任务处理服务器再将转换成同步数据的客户身份查询任务通过同步传输协议发送给人 民银行信息转接平台；人民银行信息转接平台将客户身份查询任务的查询结果通过同步传 输协议传回客户身份查询任务处理服务器，客户身份查询任务处理服务器通过协议转换模 块将同步传输协议发送过来的客户身份查询任务转换成异步数据后，再将客户身份查询任 务的查询结果通过异步传输协议传回户身份信息采集终端。这样，客户身份查询任务处理服务器通过协议转换模块，可以将异步传输协议和 同步传输协议的数据进行平滑转换过度，充分利用了系统的现有网络资源，更进一步提高 了系统处理查询任务的响应速度。与现有技术相比，本发明的优点在于1、通过在金融业客户终端客户身份信息查询系统中设置一个用于存放所有从所 述人民银行信息转接平台传回的客户身份查询任务的查询结果的本地数据库，当客户身份 查询任务处理服务器在收到客户身份查询任务后，可以首先在本地数据库进行核查，如果 本地数据库内已经保存有该客户身份查询任务的查询结果，则直接当该客户身份查询任务 的查询结果调出，并传回客户身份信息采集终端，而不再将该客户身份查询任务发送给人 民银行信息转接平台进行转接查询；这样可以大大提供客户身份查询任务处理服务器处理客户身份查询任务的响应速度；2、另外，在网络情况良好的状态下，客户身份查询任务处理服务器会直接将收到 客户身份查询任务转发给人民银行信息转接平台进行核查，从而可以较好保证本地数据库 中客户身份查询任务的查询结果为最新数据；3、客户身份查询任务处理服务器设置协议转换模块，可以将异步传输协议和同步 传输协议的数据进行平滑转换过度，充分利用了系统的现有网络资源，更进一步提高了系 统处理查询任务的响应速度。
图1为本发明实施例中金融业客户身份自动联网核查系统的结构框图；图2为本发明实施例中金融业客户身份自动联网核查系统的核查方法流程图；图3为本发明实施例中客户身份查询任务处理服务器在处理客户身份查询任务 时的第一种可选处理方法流程图；图4为本发明实施例中客户身份查询任务处理服务器在处理客户身份查询任务 时的第二种可选处理方法流程图。
具体实施例方式以下结合附图实施例对本发明作进一步详细描述。本发明首先提供了一种金融业客户身份自动联网核查系统，请参阅图1所示，其 包括多个金融业客户终端客户身份信息查询系统1-1、1_2……1-n，该金融业客户终端 客户身份信息查询系统包括客户身份信息采集终端、客户身份查询任务处理服务器和与客 户身份查询任务处理服务器相连的本地数据库；客户身份信息采集终端字符输入终端和图 像输入终端，字符输入终端主要是针对一代身份证而言的，直接通过字符输入终端输入客 户的姓名和身份证号码等信息，图像输入终端一般与二代身份证阅读器相连，所述图像输 入终端内设置有用于读取二代身份证阅读器的存储器内的身份信息的统一识别解码平台， 统一识别解码平台能直接识别国内主流读卡器，跨越不同厂家不同的硬件接口，实现了硬 件即插即用，提高了金融机构硬件资源的重复利用，并且实施起来具有方便快捷的优点；本 地数据库是用于存放所有从所述人民银行信息转接平台传回的客户身份查询任务的查询 结果，查询结果一般包括客户身份的姓名、身份证号码和照片；客户身份信息采集终端是通 过异步传输协议将客户身份查询任务发送给所述客户身份查询任务处理服务器；客户身份 查询任务处理服务器采用MQ服务器；人民银行信息转接平台，所述客户身份查询任务处理服务器通过HTTP网络与所 述人民银行信息转接平台相连，所述客户身份查询任务处理服务器通过同步传输协议将客 户身份查询任务发送给人民银行信息转接平台，所述人民银行信息转接平台接收所述客户 身份查询任务处理服务器发送来的客户身份查询任务，并将客户身份查询任务的查询结果 通过网络传回所述客户身份查询任务处理服务器；公安部居民身份信息共享平台，所述人民银行信息转接平台通过网络与公安部居 民身份信息共享平台相连，所述公安部居民身份信息共享平台接收所述人民银行信息转接平台转发过来的客户身份查询任务，并将客户身份查询任务的查询结果通过网络传回人民 银行信息转接平台。上述连接金融业客户终端客户身份信息查询系统，人民银行信息转接平台，公安 部居民身份信息共享平台之间的网络可以是ADSL/DDN网络或CDMA网络或GPRS网络中的 任一个或其组合。如图2所示，当客户来到银行柜台办理业务时，都是需要核查该客户的身份信息 的，这时，柜台的客户身份信息采集终端首先采集客户身份信息11，并将采集的客户身份信 息制成客户身份查询任务发送给客户身份查询任务处理服务器12，客户身份查询任务处理 服务器接收客户身份查询任务13，然后将客户身份查询任务按照时间先后顺序依次先后发 送给人民银行信息转接平台14，人民银行信息转接平台再将接收的客户身份查询任务也按 照时间先后顺序依次先后发送给公安部居民身份信息共享平台15，公安部居民身份信息共 享平台接收到客户身份查询任务后，对客户身份进行核查核对16，然后将客户身份查询任 务的查询结果传回人民银行信息转接平台17，人民银行信息转接平台将接收的客户身份查 询任务的查询结果再传回客户身份查询任务处理服务器18，客户身份查询任务处理服务器 将接收的客户身份查询任务的查询结果再传回客户身份信息采集终端19，同时还将客户身 份查询任务的查询结果存入本地数据库内20。客户身份查询任务处理服务器在接收的客户身份查询任务13后，在将接收的客 户身份查询任务发送给人民银行信息转接平台14之间，还包括以下处理过程，请参见图3 所示所述客户身份查询任务处理服务器在收到客户身份查询任务13后，首先在本地 数据库进行核查131a，看本地数据库中是否已经保存有该客户身份查询任务的查询结果 132a，如果本地数据库内已经保存有该客户身份查询任务的查询结果，则直接当该客户身 份查询任务的查询结果调出133a，并传回客户身份信息采集终端134a，而不再将该客户身 份查询任务发送给人民银行信息转接平台进行转接查询；如果本地数据库内没有保存该客 户身份查询任务的查询结果，则将该客户身份查询任务发送给人民银行信息转接平台14。通过上述处理过程，这样可以大大提供客户身份查询任务处理服务器处理客户身 份查询任务的响应速度；客户身份查询任务处理服务器在接收的客户身份查询任务13后，在将接收的客 户身份查询任务发送给人民银行信息转接平台14之间，还可以通过另外一个方式进行，其 处理过程，请参见图4所示所述客户身份查询任务处理服务器在收到客户身份查询任务13后，首先检查客 户身份查询任务处理服务器与人民银行信息转接平台之间的网络连接状态131b，如果网络 连接状态处于空闲状态，直接将该客户身份查询任务发送给人民银行信息转接平台14，如 果网络连接状态处于拥塞状态，则所述客户身份查询任务处理服务器在本地数据库进行核 查132b，如果本地数据库内已经保存有该客户身份查询任务的查询结果，则直接当该客户 身份查询任务的查询结果调出133b，并传回客户身份信息采集终端134b ；如果本地数据库 内没有保存该客户身份查询任务的查询结果，则待网络状态空闲以后，再该客户身份查询 任务发送给人民银行信息转接平台14。上述处理方法，可以较好保证本地数据库中客户身份查询任务的查询结果为最新数据。客户身份查询任务处理服务器在将客户身份查询任务的查询结果存入本地数据 库20时，如果新存入的客户身份查询任务的查询结果已经在本地数据库中存在，则将已有 的客户身份查询任务的查询结果替换成最新的客户身份查询任务的查询结果。本发明中，所述客户身份查询任务处理服务器具有一协议转换模块，客户身份信 息采集终端将采集的客户身份信息制成客户身份查询任务后，通过异步传输协议发送给客 户身份查询任务处理服务器，所述客户身份查询任务处理服务器通过协议转换模块将异步 传输协议发送过来的客户身份查询任务转换成同步数据，然后所述客户身份查询任务处理 服务器再将转换成同步数据的客户身份查询任务通过同步传输协议发送给人民银行信息 转接平台；人民银行信息转接平台将客户身份查询任务的查询结果通过同步传输协议传回 客户身份查询任务处理服务器，客户身份查询任务处理服务器通过协议转换模块将同步传 输协议发送过来的客户身份查询任务转换成异步数据后，再将客户身份查询任务的查询结 果通过异步传输协议传回户身份信息采集终端。这样，所述客户身份查询任务处理服务器 就可以将异步传输协议和同步传输协议的数据进行平滑转换过度，充分利用了系统的现有 网络资源，更进一步提高了系统处理查询任务的响应速度。
权利要求
一种金融业客户身份自动联网核查系统，包括金融业客户终端客户身份信息查询系统，该金融业客户终端客户身份信息查询系统包括客户身份信息采集终端和客户身份查询任务处理服务器；人民银行信息转接平台，所述客户身份查询任务处理服务器通过网络与所述人民银行信息转接平台相连，所述人民银行信息转接平台接收所述客户身份查询任务处理服务器发送来的客户身份查询任务，并将客户身份查询任务的查询结果通过网络传回所述客户身份查询任务处理服务器；公安部居民身份信息共享平台，所述人民银行信息转接平台通过网络与公安部居民身份信息共享平台相连，所述公安部居民身份信息共享平台接收所述人民银行信息转接平台转发过来的客户身份查询任务，并将客户身份查询任务的查询结果通过网络传回人民银行信息转接平台；其特征在于所述金融业客户终端客户身份信息查询系统还包括一用于存放所有从所述人民银行信息转接平台传回的客户身份查询任务的查询结果的本地数据库，该本地数据库与所述客户身份查询任务处理服务器相连。
2.根据权利要求1所述的金融业客户身份自动联网核查系统，其特征在于所述客户 身份信息采集终端有多个，并且多个客户身份信息采集终端通过异步传输协议将客户身份 查询任务发送给所述客户身份查询任务处理服务器；所述客户身份查询任务处理服务器通 过同步传输协议将客户身份查询任务发送给人民银行信息转接平台。
3.—种如权利要求1所述的金融业客户身份自动联网核查系统的核查方法，其特征在 于通过以下步骤实现步骤一、客户身份信息采集终端采集客户身份信息，并将采集的客户身份信息制成客 户身份查询任务发送给客户身份查询任务处理服务器；步骤二、客户身份查询任务处理服务器将接收的客户身份查询任务按照时间先后顺序 依次先后发送给人民银行信息转接平台；步骤三、人民银行信息转接平台将接收的客户身份查询任务也按照时间先后顺序依次 先后发送给公安部居民身份信息共享平台；步骤四、公安部居民身份信息共享平台接收到客户身份查询任务后，对客户身份进行 核查核对，并将客户身份查询任务的查询结果传回人民银行信息转接平台；步骤五、人民银行信息转接平台将接收的客户身份查询任务的查询结果再传回客户身 份查询任务处理服务器；步骤六、客户身份查询任务处理服务器将接收的客户身份查询任务的查询结果再传回 客户身份信息采集终端，同时还将客户身份查询任务的查询结果存入本地数据库内。
4.根据权利要求3所述的核查方法，其特征在于所述步骤二中，所述客户身份查询任 务处理服务器在收到客户身份查询任务后，首先在本地数据库进行核查，如果本地数据库 内已经保存有该客户身份查询任务的查询结果，则直接当该客户身份查询任务的查询结果 调出，并传回客户身份信息采集终端，而不再将该客户身份查询任务发送给人民银行信息 转接平台进行转接查询；如果本地数据库内没有保存该客户身份查询任务的查询结果，则 将该客户身份查询任务发送给人民银行信息转接平台。
5.根据权利要求3所述的核查方法，其特征在于所述步骤二中，所述客户身份查询任务处理服务器在收到客户身份查询任务后，首先检查客户身份查询任务处理服务器与人民 银行信息转接平台之间的网络连接状态，如果网络连接状态处于空闲状态，直接将该客户 身份查询任务发送给人民银行信息转接平台；如果网络连接状态处于拥塞状态，则所述客 户身份查询任务处理服务器在本地数据库进行核查，如果本地数据库内已经保存有该客户 身份查询任务的查询结果，则直接当该客户身份查询任务的查询结果调出，并传回客户身 份信息采集终端；如果本地数据库内没有保存该客户身份查询任务的查询结果，则待网络 状态空闲以后，再该客户身份查询任务发送给人民银行信息转接平台。
6.根据权利要求3所述的核查方法，其特征在于所述步骤六中，如果新存入的客户身 份查询任务的查询结果已经在本地数据库中存在，则将已有的客户身份查询任务的查询结 果替换成最新的客户身份查询任务的查询结果。
7.根据权利要求3所述的核查方法，其特征在于所述客户身份查询任务处理服务器 具有协议转换模块，所述步骤一中，客户身份信息采集终端将采集的客户身份信息制成客 户身份查询任务后，通过异步传输协议发送给客户身份查询任务处理服务器，所述客户身 份查询任务处理服务器通过协议转换模块将异步传输协议发送过来的客户身份查询任务 转换成同步数据，然后所述客户身份查询任务处理服务器再将转换成同步数据的客户身份 查询任务通过同步传输协议发送给人民银行信息转接平台；人民银行信息转接平台将客户 身份查询任务的查询结果通过同步传输协议传回客户身份查询任务处理服务器，客户身份 查询任务处理服务器通过协议转换模块将同步传输协议发送过来的客户身份查询任务转 换成异步数据后，再将客户身份查询任务的查询结果通过异步传输协议传回户身份信息采 集终端。
全文摘要
本发明涉及一种金融业客户身份自动联网核查系统及核查方法，该系统包括金融业客户终端客户身份信息查询系统、人民银行信息转接平台、公安部居民身份信息共享平台，其特征在于所述金融业客户终端客户身份信息查询系统还包括一用于存放所有从所述人民银行信息转接平台传回的客户身份查询任务的查询结果的本地数据库，该本地数据库与所述客户身份查询任务处理服务器相连。与现有技术相比，本发明的优点在于可以大大提供客户身份查询任务处理服务器处理客户身份查询任务的响应速度。
文档编号G06F17/30GK101853476SQ20101017495
公开日2010年10月6日 申请日期2010年5月18日 优先权日2010年5月18日
发明者徐涛 申请人:宁波高新区宇善科技有限公司