核保方法、核保装置、核保设备及存储介质与流程

本发明涉及保险技术领域，尤其涉及一种核保方法、核保装置、核保设备及存储介质。

背景技术：

现有基于互联网进行保险产品的网络销售时，一般都是直接向所有客户提供平台预先制作好的评估模型，在客户根据所述评估模型填写个人信息后，平台将所述个人信息转换成计算机语言并按照设置好的核保规则进行核保。

但是，目前的健康险核保主要通过疾病的有无进行客户是否适格的判断，这种评估模型的层次单一，只要申请的客户有过健康异常情况就直接拒保，不能体现差异化，导致很大部分的潜在客户被拒保，造成客户流失和保费减少，比如现有健康险产品核保时对白内障患者一律是拒保的，但实际上白内障患者在痊愈一年以后是可以进行投保的。

技术实现要素：

本发明的主要目的在于提供一种核保方法，旨在提高在线核保的差异性。

为实现上述目的，本发明提出的核保方法，应用于服务器，该核保方法包括以下步骤：

接收投保人选择健康险产品所产生的投保指令，并根据所述投保指令向投保人推送所选健康险产品对应的多级多联健康评估模型页面；

接收投保人根据所述多级多联健康评估模型页面输入的被保险人的健康信息，并调用所选健康险产品对应的核保规则对所述健康信息进行核定。

进一步地，在接收投保人选择健康险产品所产生的投保指令的步骤之前，还包括：

接收投保人输入的被保险人的基本信息，并根据所述基本信息向投保人推荐匹配的健康险产品。

进一步地，在接收投保人输入的被保险人的基本信息的步骤之前，还包括：

当检测到投保人执行预设投保动作时，向投保人反馈用于输入投保人身份信息的信息采集页面；

接收投保人输入的投保人身份信息，并在所述身份信息通过验证时，向投保人反馈用于采集被保险人基本信息的信息录入框。

进一步地，所述接收投保人选择健康险产品所产生的投保指令，并根据所述投保指令向投保人推送所选健康险产品对应的多级多联健康评估模型页面的步骤，包括：

基于健康险产品对应的核保规则中的健康信息构建健康险产品与多级多联健康评估模型之间的映射关系；

接收投保人选择健康险产品所产生的投保指令，并根据所述映射关系调用数据库中与所选健康险产品对应的多级多联健康评估模型；

根据所述多级多联健康评估模型向投保人推送用于采集所选健康险产品所需的被保险人健康信息的信息录入页面。

进一步地，所述核保方法还包括：

根据核定结果生成保单或客户告知单，将所述保单或客户告知单反馈给投保人。

进一步地，所述根据核定结果生成保单或客户告知单，将所述保单或客户告知单反馈给投保人的步骤，包括：

当被保险人的健康信息符合所选健康险产品对应的核保规则时，生成保单，将所述保单反馈给投保人，并对被保险人的健康信息进行保存；

当被保险人的健康信息不符合所选健康险产品对应的核保规则时，生成客户告知单，将所述客户告知单反馈给投保人，并将被保险人的健康信息清除。

进一步地，所述根据核定结果生成保单或客户告知单，将所述保单或客户告知单反馈给投保人的步骤，还包括：

根据被保险人的健康信息被所选健康险产品对应的核保规则核定的次数计算所述健康信息与所述核保规则之间的匹配率；

当所述匹配率处于预设阈值范围时，根据所述健康信息推荐符合核保规则的健康险产品，或者针对当前所选健康险产品约定附加条件；

当接收到投保人的确认指令时，生成对应的保单，将所述保单反馈给投保人，并对被保险人的健康信息进行保存；

当接收到放弃指令或预设时长内未接收到反馈信息时，将被保险人的健康信息清除。

本发明的另一目的在于提出一种核保装置，该核保装置包括：

推送模块，用于接收投保人选择健康险产品所产生的投保指令，并根据所述投保指令向投保人推送所选健康险产品对应的多级多联健康评估模型页面；

核保模块，用于接收投保人根据所述多级多联健康评估模型页面输入的被保险人的健康信息，并调用所选健康险产品对应的核保规则对所述健康信息进行核定。

本发明进一步提出一种核保设备，该核保设备包括存储器、处理器及存储在所述存储器并可在所述处理器上运行的核保程序，所述核保程序被所述处理器执行时实现如上所述的核保方法的步骤。

本发明还提出一种存储介质，该存储介质存储有核保程序，所述核保程序被处理器执行时实现如上所述的核保方法的步骤。

本发明的核保方法，用于投保人在终端通过相关网站或在线平台购买健康险产品，具体操作为：接收投保人选择健康险产品所产生的投保指令，并根据所述投保指令向投保人推送所选健康险产品对应的多级多联健康评估模型页面，接收投保人根据所述多级多联健康评估模型页面输入的被保险人的健康信息，并调用所选健康险产品对应的核保规则对所述健康信息进行核定。该核保方法根据投保人选择的健康险产品对应的多级多联健康评估模型采集被保险人健康信息，引导投保人输入所选健康险产品对应的核保规则需要核定的健康信息，不同的被保险人评估模型层次不同、体现不同投保人之间的差异化，提高了在线核保时的差异性。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图示出的结构获得其他的附图。

图1为本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的设备结构示意图；

图2为本发明核保方法第一实施例的流程图；

图3为本发明核保方法第二实施例的流程图；

图4为本发明核保方法第三实施例的流程图；

图5为本发明核保方法第四实施例的流程图

图6为本发明实施例中接收投保人选择健康险产品所产生的投保指令，并根据所述投保指令向投保人推送所选健康险产品对应的多级多联健康评估模型页面的细化流程图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

本发明实施例的主要解决方案是：当接收到投保人选择健康险产品所产生的投保指令时，根据所述投保指令向投保人推送所选健康险产品对应的多级多联健康评估模型页面，接收投保人根据所述多级多联健康评估模型页面输入的被保险人的健康信息，并调用所选健康险产品对应的核保规则对所述健康信息进行核定。该核保方法根据投保人选择的健康险产品对应的多级多联健康评估模型采集被保险人健康信息，引导投保人输入所选健康险产品对应的核保规则需要核定的健康信息，不同的被保险人评估模型层次不同、体现不同投保人之间的差异化，提高了在线核保时的差异性。

参照图1，图1为本发明的核保设备的硬件运行环境的结构示意图。

如图1所示，该核保设备100包括：处理器1001，例如CPU，网络接口1004，用户接口1003，存储器1005。这些组件之间的连接通信可以通过通信总线实现。网络接口1004可选的可以包括标准的有线接口(用于连接有线网络)、无线接口(如WI-FI接口、蓝牙接口、红外线接口等，用于连接无线网络)。用户接口1003可以包括显示屏(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)，可选用户接口1003还可以包括标准的有线接口(例如用于连接有线键盘、有线鼠标等)和/或无线接口(例如用于连接无线键盘、无线鼠标)。存储器1005可以是高速RAM存储器，也可以是稳定的存储器(non-volatile memory)，例如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储装置。

可选地，该通过网站对接购买保险的设备还可以包括摄像头、RF(RadioFrequency，射频)电路，传感器、音频电路、WiFi模块等等。

本领域技术人员可以理解，图1中示出的硬件结构并不构成对核保设备100的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。

如图1所示，作为一种存储介质的存储器1005中可以包括操作系统、网络通信模块、及核保程序。其中，操作系统是管理和控制通过网站对接终端与软件资源的程序，支持网络通信模块、核保程序以及其他程序或软件的运行；网络通信模块用于管理和控制网络接口1004。

在图1所示的核保设备100中，网络接口1004主要用于连接数据库，与数据库进行数据通信；用户接口1003主要用于连接客户端(可以理解为用户端)，与客户端进行数据通信，如通过窗口展示信息给客户端，或者接收客户端发送的操作信息；而处理器1001可以用于执行存储器1005中存储的核保程序，以实现本发明以下核保方法实施例中的步骤。

本发明实施例进一步提出一种核保方法。

参照图2，图2为本发明的核保方法第一实施例的流程图。

在本实施例中，该核保方法包括以下步骤：

S10：接收投保人选择健康险产品所产生的投保指令，并根据所述投保指令向投保人推送所选健康险产品对应的多级多联健康评估模型页面；

在本实施例中，该核保方法主要用于对投保人在核保设备输入的投保信息进行核定，该核保方法的步骤主要依赖于服务器执行，所述服务器主要配置于健康险产品网络销售网站或在线投保平台，，具体实施中该核保方法的步骤也可以在健康险产品网络销售网站或在线投保平台的用户终端执行。

具体的操作为：接收被保险人的基本信息，所述基本信息包括被保险人的年龄、性别、工作性质、工作环境等，核保设备在接收到所述基本信息后，根据各健康险产品的承保条件对所述基本信息进行匹配，然后推荐与被保险人的基本信息匹配的健康险产品，并反馈给投保人，以将所述健康险产品显示于投保终端的显示界面，进而方便投保人进行浏览和选择性地进行投保。当然在实际运行过程中投保人也可以不先输入被保险人的基本信息，投保人可以直接浏览健康险产品网络销售网站或在线投保平台提供的健康险产品的列表，从该列表中选择自己想要的健康险产品。在更多的实施例中在投保人在健康险产品的列表中选择自己想要的健康险产品后，还可以反馈被保险人的基本信息录入界面。

基于投保终端或核保终端的显示界面显示的健康险产品，投保人可以在浏览后选择某一健康险产品进行在线投保，或者投保人也可以在了解所述健康险产品的情况下直接选择所需的健康险产品，在检测到投保人选择的健康险产品后生成相应的投保指令，并将所述投保指令发送给核保终端或服务器，核保终端或服务器相应地获取针对所述健康险产品的选择信息，然后调用与所选健康险产品对应的多级多联健康评估模型向投保人所在的投保终端或核保终端推送多级多联健康评估模型页面，所述多级多联健康评估模型页面用于采集被保险人健康信息，并引导投保人输入所选健康险产品所需的被保险人的健康信息，在服务器向投保人推送所述多级多联健康评估模型页面时，并不局限于预先设置好的用于采集被保险人固定信息的信息录入页面，所述多级多联健康评估模型基于健康基本项目和危险事项构建，考虑了各种健康基本项目和危险事项的组合，在采集被保险人的健康信息的过程中，可以根据健康险产品对应的核保规则对当前采集的健康信息进行核定后，动态调整向终端推送的信息录入页面，以采集健康险产品对应的核保规则所需的待核定的健康信息。所述健康基本项目包括疾病、伤病、心理健康程度等，所述危险事项包括被保险人的工作性质、工作环境、个人习惯等。此外，在向投保人推送用于采集被保险人健康信息的信息录入页面时，还可以输出准确输入被保险人健康信息并在违反诚实信用原则时保险人能够享受理赔豁免的事项，所述健康信息包括疾病信息、诊疗信息和康复信息等。

S20：接收投保人根据所述多级多联健康评估模型页面输入的被保险人的健康信息，并调用所选健康险产品对应的核保规则对所述健康信息进行核定。

在本实施例中，当投保人根据所选健康险产品对应的多级多联健康评估模型推送的多级多联健康评估模型页面输入所选健康险产品所需的被保险人的健康信息时，将获知的健康信息发送至服务器或核保设备，服务器或核保设备在接收到所述健康信息后，根据所选健康险产品对应的核保规则对所述健康信息作出是否满足承保条件的判断，即将采集到的被保险人的健康信息实时发送至服务器进行核定。

本发明实施例的核保方法，用于投保人在终端通过相关网站或在线平台购买健康险产品，具体操作为：当接收到投保人选择健康险产品所产生的投保指令时，根据所述投保指令向投保人推送所选健康险产品对应的多级多联健康评估模型页面，接收投保人根据所述多级多联健康评估模型页面输入的被保险人的健康信息，并调用所选健康险产品对应的核保规则对所述健康信息进行核定。该核保方法根据投保人选择的健康险产品对应的多级多联健康评估模型采集被保险人健康信息，引导投保人输入所选健康险产品对应的核保规则需要核定的健康信息，不同的被保险人评估模型层次不同、体现不同投保人之间的差异化，提高了在线核保时的差异性。

进一步地，基于本发明核保方法的第一实施例提出本发明核保方法的第二实施例。

在本实施例中，所述步骤S20之后，还包括：

S30：根据核定结果生成保单或客户告知单，将所述保单或客户告知单反馈给投保人。

在本实施例中，当投保人根据多级多联健康评估模型页面输入所选健康险产品所需的被保险人的健康信息时，终端会将实时获知的健康信息发送至服务器或核保设备，服务器或核保设备在接收到所述健康信息后，根据所选健康险产品对应的核保规则对所述健康信息作出是否满足承保条件的判断，即将采集到的被保险人的健康信息实时发送至服务器进行核定。当被保险人的健康信息符合所选健康险产品对应的核保规则时，生成保单，服务器将所述保单反馈给投保人所在的终端，并对被保险人的健康信息进行保存；当被保险人的健康信息不符合所选健康险产品对应的核保规则时，生成客户告知单，服务器将所述客户告知单反馈给投保人所在的终端，并将被保险人的健康信息清除；当被保险人的健康信息与所选健康险产品对应的核保规则的匹配率达到预设值时，基于被保险人的健康信息推荐与之匹配的健康险产品，或者在当前所选健康险产品可以以约定附加条件来实现二者之间的公平时，也可以针对当前所选健康险产品约定附加条件，如提高保费等，并将与所述健康信息匹配的健康险产品或附加条件反馈给投保人所在的终端，终端将其显示于显示界面以供投保人进行抉择，当投保人同意重新匹配的健康险产品或针对所选健康险产品的附加条件时，终端将获取到的确认指令发送给服务器，由服务器将生成的保单反馈给终端，完成此次在线投保。当投保人不同意重新匹配的健康险产品或针对所选健康险产品的附件条件或在预设时长内不做任何反馈时，终端将获取到的放弃指令发送给服务器或者不做任何反馈，服务器在接收到所述放弃指令或在预设时长内未接收到反馈信息时，将生成的客户告知单反馈给终端，结束此次在线投保。

本实施例的核保方法通过根据投保人选择的健康险产品对应的多级多联健康评估模型向投保人所在的终端或核保终端推送用于采集被保险人健康信息的多级多联健康评估模型页面，引导投保人输入所选健康险产品对应的核保规则需要核定的健康信息，并根据核定结果生成保单或客户告知单反馈给终端，避免了评估模型层次单一、不能体现差异化、导致大部分潜在客户被拒保的情况，提高了在线核保时的差异性和准确度。

进一步地，基于本发明核保方法的第二实施例提出本发明核保方法的第三实施例。

在本实施例中，所述步骤S10之前，还包括：

S40：接收投保人输入的被保险人的基本信息，并根据所述基本信息向投保人推荐匹配的健康险产品。

为了方便用户进行快速投保，避免投保人在看到过多的健康险产品时不知道如何进行选择，因此在本实施例中，在投保人直接在终端的显示界面的信息录入框输入被保险人的基本信息，或者投保人借助与终端连接的外设将被保险人的基本信息输入至所述信息录入框时，终端会获知投保人在所述信息录入框输入的被保险人的基本信息，进而将所述基本信息发送至核保终端或服务器，核保终端或服务器在接收到所述基本信息后，根据各健康险产品的承保条件对所述基本信息进行匹配，然后推荐与被保险人的基本信息匹配的健康险产品，并反馈给投保人所在的终端，以将所述健康险产品显示于终端的显示界面，便于投保人进行浏览和选择，所述基本信息包括被保险人的年龄、性别、工作性质及工作环境等。

基于终端的显示界面显示的与被保险人基本信息匹配的健康险产品，投保人可以进行浏览或选择某一健康险产品进行在线投保，当检测到针对某一所述健康险产品的选择操作时，将投保人选择进行投保的健康险产品发送至核保终端或服务器，核保终端或服务器在接收到投保人选择健康险产品所产生的投保指令后，根据所选健康险产品对应的多级多联健康评估模型向终端推送用于采集被保险人健康信息的信息录入页面，并将所述信息录入页面显示于终端的显示界面，以引导投保人输入该健康险产品所需的被保险人的健康信息，避免传统平台按照固定评估模型采集个人全部信息后转换成计算机语言进行核保，不能体现差异化，进而导致部分潜在客户被拒保，造成客户流失。

进一步地，基于本发明核保方法的第三实施例提出本发明核保方法的第四实施例。

在本实施例中，所述步骤S40之前，还包括：

S50：当检测到投保人执行预设投保动作时，向投保人反馈用于输入投保人身份信息的信息采集页面；

在本实施例中，所述终端配置有浏览器或在线投保平台客户端，当投保人在所述浏览器输入健康险产品网络销售网站的地址，或启动所述在线投保平台客户端时，终端会根据上述操作生成投保指令，并将所述投保指令发送至健康险网络销售网站的后台服务器或网站服务器，或发送至支持所述在线投保平台的服务器，以期服务器同意该连接准入请求，服务器在接收到所述投保指令后进行准入验证，当服务器同意该连接准入请求时，向投保人所在的终端反馈用于投保人身份信息输入的信息采集页面，以验证投保人的身份信息，排除投保人为无行为能力人时造成保险合同无效或投保人为限制行为能力人时造成保险合同的效力待定时，降低核保效率，终端在接收到所述信息采集页面后，将所述信息采集页面显示于终端的显示界面。

S60：接收投保人输入的投保人身份信息，并在所述身份信息通过验证时，向投保人反馈用于采集被保险人基本信息的信息录入框。

在将所述信息采集页面显示于终端的显示界面时，还可以输出投保人输入相关身份信息的提示，该提示可以是文字提示也可以是语音提示，投保人可以基于所述提示在所述信息采集页面输入相关的身份信息，如年龄、行为能力、与被保险人的关系、工作性质等，终端在投保人将相关身份信息输入至所述信息采集页面时，获取投保人输入所述信息采集页面的身份信息，并将所述身份信息发送至健康险网络销售网站服务器或在线投保平台服务器进行验证，服务器在接收到所述身份信息后进行年龄和行为能力验证，当投保人的身份信息通过验证时，也即服务器判定投保人具有完全行为能力，向终端反馈用于采集被保险人基本信息的信息录入框，终端在接收到该信息录入框后，将所述信息录入框显示于所述显示界面，并输出投保人在所述信息录入框输入被保险人基本信息的提示，投保人可以基于所述提示将被保险人的基本信息输入至所述信息录入框，终端在采集到投保人输入至所述信息录入框的被保险人基本信息后，将其发送至服务器或核保设备。

进一步地，基于本发明核保方法的第一实施例提出本发明核保方法的第五实施例。

在本实施例中，所述步骤S10，包括：

S11：基于健康险产品对应的核保规则中的健康信息构建健康险产品与多级多联健康评估模型之间的映射关系；

在本实施例中，首先根据健康基本项目和危险事项构建多级多关联健康评估模型，所述健康基本项目包括疾病、伤病、心理健康程度等，所述危险事项一般指被保险人的工作性质、工作环境、个人习惯等，然后基于健康险产品对应的核保规则中要求的健康信息构建健康险产品与多级多联健康评估模型之间的映射关系，并保存至数据库。

S12：当接收到投保人选择健康险产品所产生的投保指令时，根据所述映射关系调用数据库中与所选健康险产品对应的多级多联健康评估模型；

当投保人选择某一健康险产品，且服务器接收到终端发送的针对所述健康险产品的选择信息时，调用数据库中与所选健康险产品对应的多级多联健康评估模型。

S13：根据所述多级多联健康评估模型向投保人推送用于采集所选健康险产品所需的被保险人健康信息的信息录入页面。

基于该多级多联健康评估模型向投保人所在的终端推送所选健康险产品所需的被保险人健康信息的信息录入页面，以获取被保险人的包括健康基本项目和危险事项的健康信息，以便于对被保险人的健康信息进行实时核定。如针对具体疾病、伤病按照器官或医学科室等进行分类，如根据病变器官进行疾病分流或根据损伤器官进行伤病分流时，分流的大类为眼、耳、鼻、口、四肢、肝、心、脾、胃等，当按照医学科室进行分类时，分为内科、外科、耳鼻喉科、眼科等，在选择分类标准之后，根据分出的类别分别将各个器官所需的健康信息构建评估模型，然后按照分类层级构建多级多联的健康评估模型。当用户选择为某一器官投保时，则优先弹出针对该器官的保险禁止性规定，例如针对眼器官规定针对青光眼患者直接拒保，但是针对白内障患者则可以进一步配置白内障患者的痊愈时间作为是否满足对应健康险产品的核保条件，即当被保险人的白内障已经痊愈1年以上时间，则可以进行投保，当被保险人的白内障的痊愈时间不超过1年，则可以直接针对该白内障疾病拒保。

进一步地，所述根据核定结果生成保单或客户告知单，将所述保单或客户告知单反馈给投保人，并对应地保存或清除被保险人的健康信息的步骤，包括：

当被保险人的健康信息符合所选健康险产品对应的核保规则时，生成保单，将所述保单反馈给投保人，并对被保险人的健康信息进行保存；

当被保险人的健康信息不符合所选健康险产品对应的核保规则时，生成客户告知单，将所述客户告知单反馈给投保人，并将被保险人的健康信息清除。

在本实施例中，在投保人根据服务器推送的每一信息录入页面输入被保险人的健康信息后，终端将所述健康信息实时发送至服务器，服务器调用所选健康险产品对应的核保规则对服务器实时接收的被保险人健康信息进行核定，当被保险人的健康信息不符合所选健康险产品对应的核保规则时，对该投保人拒保，生成客户告知单，所述客户告知单包括被保险人的健康信息、被保险人的基本信息、投保人的身份信息、健康险产品信息、以及不符合核保规则的健康信息项和举报依据，所述被保险人的健康信息不符合所选健康险产品对应的核保规则是指在被保险人的健康信息全部不符合所述核保规则，或者被保险人的健康信息不符合核保规则强制要求的承保条件。进一步地，服务器将生成的客户告知单反馈给投保人所在的终端，并将缓存的被保险人的健康信息清除或保存预设时长后清除。当被保险人的健康信息符合所选健康险产品对应的核保规则时，则可以直接生成保单，并进一步进行在线缓存，形成电子保单反馈给投保人所在的终端，由投保人进行签字确认，此外还可以通过线下将保单的纸质件邮寄给投保人进行签字确认，然后将签字确认后的文档上传至健康险产品网络销售网站或在线投保平台开设的账户内进行保存。

进一步地，所述根据核定结果生成保单或客户告知单，将所述保单或客户告知单反馈给投保人，并对应地保存或清除被保险人的健康信息的步骤，还包括：

根据被保险人的健康信息被所选健康险产品对应的核保规则核定的次数计算所述健康信息与所述核保规则之间的匹配率；

当所述匹配率处于预设阈值范围时，根据所述健康信息推荐符合核保规则的健康险产品，或者针对当前所选健康险产品约定附加条件；

当接收到投保人的确认指令时，生成保单，将所述保单反馈给投保人，并对被保险人的健康信息进行保存；

当接收到放弃指令或预设时长内未接收到反馈信息时，将被保险人的健康信息清除。

在本实施例中，由于投保人所在的终端将获取的被保险人的健康信息实时推送至核保终端或服务器进行核定，从而可以根据不同的健康信息实时更新向投保人推送的多级多联健康评估模型页面，而根据被保险人的健康信息被核定的次数也能反映出投保人输入的被保险人的健康信息量，进而确定健康信息与核保规则之间的匹配程度，即匹配率，当所述匹配率处于预设阈值范围内时，基于被保险人的健康信息推荐与之匹配的健康险产品，或者在当前所选健康险产品可以以约定附加条件来实现二者之间的公平时，也可以针对当前所选健康险产品约定附加条件，如提高保费等，并将与所述健康信息匹配的健康险产品或附加条件反馈给终端，终端将其显示于显示界面以供投保人进行抉择，当投保人同意重新匹配的健康险产品或针对所选健康险产品的附加条件时，终端将获取到的确认指令发送给服务器，由服务器将生成的保单反馈给终端，完成此次在线投保。当投保人不同意重新匹配的健康险产品或针对所选健康险产品的附件条件或在预设时长内不做任何反馈时，终端将获取到的放弃指令发送给服务器或者不做任何反馈，服务器在接收到所述放弃指令或在预设时长内未接收到反馈信息时，将生成的客户告知单反馈给终端，结束此次在线投保。

此外，在向终端推送与被保险人基本信息匹配的健康险产品后，基于告知义务，健康险产品网络销售网站运营商或在线投保平台运营商应该在投保人浏览所述健康险产品时告知有关该健康险产品的权利和义务，为了保证终端显示界面的整洁性和可操作性，以提高投保核保效率，每一健康险产品对应的投保人的权益及义务均以隐藏的方式呈现，也即只有当投保人针对某一健康险产品发送浏览请求时，对应该健康险产品的权益和义务才会呈现，具体为：当接收到针对所述健康险产品的浏览请求时，向终端反馈所选健康险产品对应的投保条件、核保流程、承保条件及理赔规则，终端在接收到所述投保条件、核保流程、承保条件及理赔规则后，将选择浏览的健康险产品及所述投保条件、核保流程、承保条件及理赔规则显示于所述显示界面，以便于投保人浏览相关告知信息，提高投保核保效率。

本发明实施例进一步提出一种核保装置，该核保装置包括：

推送模块，用于接收投保人选择健康险产品所产生的投保指令，并根据所述投保指令向投保人推送所选健康险产品对应的多级多联健康评估模型页面；

核保模块，用于接收投保人根据所述多级多联健康评估模型页面输入的被保险人的健康信息，并调用所选健康险产品对应的核保规则对所述健康信息进行核定。

进一步地，所述核保装置还包括：

推荐模块，用于接收投保人输入的被保险人的基本信息，并根据所述基本信息向投保人推荐匹配的健康险产品。

进一步地，所述核保装置还包括：

第一反馈模块，用于当检测到投保人执行预设投保动作时，向投保人反馈用于输入投保人身份信息的信息采集页面；

第二反馈模块，用于接收投保人输入的投保人身份信息，并在所述身份信息通过验证时，向投保人反馈用于采集被保险人基本信息的信息录入框。

进一步地，所述推动模块还包括：

映射关系构建单元，用于基于健康险产品对应的核保规则中的健康信息构建健康险产品与多级多联健康评估模型之间的映射关系；

调用单元，用于当接收到投保人选择健康险产品所产生的投保指令时，根据所述映射关系调用数据库中与所选健康险产品对应的多级多联健康评估模型；

推送单元，用于根据所述多级多联健康评估模型向投保人推送用于采集所选健康险产品所需的被保险人健康信息的信息录入页面。

进一步地，所述核保装置还包括：

结果输出模块，用于根据核定结果生成保单或客户告知单，将所述保单或客户告知单反馈给投保人。

进一步地，所述结果输出模块用于

当被保险人的健康信息符合所选健康险产品对应的核保规则时，生成保单，将所述保单反馈给投保人，并对被保险人的健康信息进行保存；

当被保险人的健康信息不符合所选健康险产品对应的核保规则时，生成客户告知单，将所述客户告知单反馈给投保人，并将被保险人的健康信息清除。

进一步地，所述结果输出模块还用于：

根据被保险人的健康信息被所选健康险产品对应的核保规则核定的次数计算所述健康信息与所述核保规则之间的匹配率；

当所述匹配率处于预设阈值范围时，根据所述健康信息推荐符合核保规则的健康险产品，或者针对当前所选健康险产品约定附加条件；

当接收到投保人的确认指令时，生成保单，将所述保单反馈给投保人，并对被保险人的健康信息进行保存；

当接收到放弃指令或预设时长内未接收到反馈信息时，将被保险人的健康信息清除。

本发明还提供了一种存储介质，该存储介质存储有一个或多个程序，所述一个或多个程序被一个或多个处理器执行时，实现如上核保方法各实施例中的步骤。

本发明的存储介质的具体实施例与上述核保方法、核保装置和核保设备各实施例基本相同，此处不再赘述。

需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者系统不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者系统所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者系统中还存在另外的相同要素。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。

以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。